• 397309
  • 2634
  • 588
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку?

Покупая квартиру в ипотеку на долгий срок, вы разрушаете свое благосостояние.  Гораздо выгоднее первые 3 года снимать квартиру, накапливая свободные деньги. Ипотеку выгодно брать тогда, когда первоначальный взнос достигнет 45-50% от стоимости квартиры и срок ипотеки составит не больше 8 лет.

В этом посте я хочу показать, что покупать квартиру в ипотеку на долгий срок не выгодно. Мы рассмотрим 2 сценария. Первый, вы покупаете квартиру в ипотеку при первоначальном взносе 15% на 20 лет. Второй, вы платите аренду и копите 3 года, увеличивая первоначальный взнос до 45%. И только потом берете ипотеку на более короткий срок. Давайте посмотрим что выгоднее.

Прежде чем начать, вы можете скачать файл расчетов по этой ссылке. Он вам понадобится, чтобы видеть все расчеты, следить за моей мыслью и позже использовать его для своих расчетов.

Заблуждения об ипотеке

В народе бытует заблуждение, что лучше сразу взять квартиру в ипотеку и тратить деньги на свою квартиру (на «себя»), чем платить аренду «кому-то». На самом деле цифры показывают, что вы больше переплачиваете банку, чем вы платите аренду.

Есть другое мнение - стоимость квартиры может вырасти, и лучше взять ипотеку сейчас, пока цены на квартиры не высокие. В ответ у меня есть 2 аргумента. 1. На ту сумму, которую вы переплачиваете банку, квартиры вряд ли вырастут в цене. 2. Мы недавно были свидетелями, как лопнул пузырь рынка недвижимости. Финансовые рынки мира до сих пор лихорадит. В такой ситуации, можно ожидать, что цены на жилье в ближайшее время не вырастут значительно. По сути, те проценты, которые вы переплачиваете банку, вы платите за устранение риска, что цены на жилье вырастут. Вы увидите, что это очень большая плата.

Условия задачи

Для наших расчетов возьмем стоимость квартиры в Алматы, скажем $100 000. Часто у молодых семей практически нет денег, поэтому возьмем минимально возможный первоначальный взнос 15% или $15 000. Сумма ипотеки составит $85 000. Срок ипотеки возьмем 20 лет (240 месяцев). Многие думают, чем больше срок, тем лучше. Мол, ежемесячные выплаты будут меньше. Процентную ставку по ипотеке возьмем 15%. Можно получить ставку меньше, но это гораздо сложнее. Допустим, вы можете выплачивать $1119 за ипотеку. Это свободные деньги от ваших расходов на еду, вещи, транспорт, развлечения и др. Но в эту сумму входит плата за аренду. Ведь после покупки жилья, вам не нужно будет ее платить.

Также рассмотрим альтернативный сценарий – снимать квартиру за $500 долларов. Оставшуюся сумму в $619 ($1119 - $500) ежемесячно откладывать на депозит, который зарабатывает 8% годовых. Первоначальный взнос $15 000 тоже положить на депозит. За 3 года накопить $45 000 и получить ипотеку с первоначальным взносом 45% от стоимости квартиры на срок 8 лет. В следующем посте я описываю как правильно построить диверсифицированный и защищенный от рисков портфель сбережений - Формируем портфель личных инвестиций (сбережений).

Конечно, все эти показатели условны. Я старался взять типичные суммы, ставки и сроки. В моем файле вы можете подставить свои цифры и рассчитать вашу финансовую ситуацию. Любое улучшение будет делать вашу ситуацию лучше. Старайтесь снижать ставки, увеличивать первоначальный взнос, уменьшать срок ипотеки и увеличивать ставки по депозиту.

Сценарий 1. Покупаем квартиру в ипотеку

Итак, давайте рассмотрим первый сценарий. Вы покупаете квартиру в ипотеку. Ежемесячный платеж составит $1119. За первый год вы заплатите банку -$12 700, погасив основной долг всего $730. Вот такие шокирующие цифры! За второй и третий год вы заплатите проценты банку на сумму -$12 584 и -$12 448 соответственно, погасив основной долг на $847 и $984.

Сценарий 2. Копим 3 года и увеличиваем первоначальный взнос

Второй сценарий, вы снимаете квартиру 3 года, сберегаете деньги на депозите под 8% годовых и только при накоплении $45 000 (45%) берете ипотеку. При ежемесячном платеже -$500 ваши расходы на аренду за год составят -$6000. Кроме того, у вас ежемесячно остается $619, которые вы можете откладывать и зарабатывать на них проценты. При первоначальном депозите в $15 000 и ежемесячном пополнении в $619 за первый год вы заработаете на процентах $1 524, во второй год $2 267 и в третий год $3 072. Кроме того, за счет ваших ежемесячных поступлений, ваш депозит будет расти на $7 431 в год. К концу третьего года вы с успехом накопите необходимую сумму $44 156.

Кроме того, увеличение первоначального взноса до 45% позволит сократить срок вашей ипотеки с 20 лет до 8 лет при сохранении ежемесячной выплаты $1119. Это значительно снизит выплаты по процентам за весь период ипотеки.

Сравнение сценариев

Давайте сравним 2 сценария между собой. Первые шокирующие цифры это то, что в первый год вы платите банку только процентов -$12 700. А за аренду вы заплатите всего -$6000 в год. Аргумент, что вы тратите на себя, покупая квартиру в ипотеку, не выдерживает никакой критики.

Следующий шокирующий факт, что в первом сценарии вы ежемесячно уменьшаете свое благосостояние на -$1063 (проценты банку являются невозвратными расходами). А во втором сценарии вы ежемесячно увеличиваете свое благосостояние на $719 (ежемесячный вклад на депозит + проценты по депозиту). На графике вы можете видеть какой кумулятивный (суммарный) эффект это оказывает на ваше финансовое состояние.

Кумулятивный эффект на благосостояние

Красная зона - ниже нуля, показывает, как разрушается ваше благосостояние (Net Worth). В течение первых 3х лет, вы становитесь беднее на -$38 763. Зеленая зона показывает, как ваш капитал увеличивается, и вы становитесь богаче на $30 070. Эффект прямо противоположный и масштаб просто поражает.

Теперь давайте посчитаем, сколько всего денег вы потратите на выплату процентов банку по первому и второму сценарию за весь период. По первому сценарию вы заплатите шокирующую сумму $183 625 только на проценты банку или 216% от суммы кредита. То есть за 20 лет, вы и ваши дети недополучат эту сумму. На эти деньги вы можете отучить вашего ребенка в одном из лучших университетов мира, например, в Гарварде (мой пост: Я мечтаю, чтобы моя дочь училась в Гарварде).

По второму сценарию вы заплатите процентами $36 929 или 67% от суммы кредита и -$18 000 на аренду за первые 3 года. Согласитесь, суммы значительно скромнее, чем в первом сценарии.

Цены на недвижимость

Возвращаясь к доводу, что цены на недвижимость могут вырасти за 3 года. Итак, мы выяснили, что за 3 года, вы заплатите -$38 763 только на проценты банку. А по второму сценарию ваше благосостояние вырастет на $30 700. То есть диапазон составляет $68 833.

Задайтесь вопросом, вырастут ли цены на квартиры на 68.8% в течении 3 лет?

Кроме того, всего процентов вы переплатите на -$145 696 ($182 625 – $36 929) больше по первому сценарию, чем по второму. Готовы ли вы платить такую цену, только лишь для того, чтобы устранить риск, что цены на недвижимость увеличатся?

Реальный пример

Я хочу привести реальный пример. Мои знакомые. Молодая семья. Муж и жена неплохо получают. Совокупный доход составляет около $3000. После свадьбы, с помощью родителей семье удается накопить $50 000 долларов на квартиру. Но жена хочет купить хорошую квартиру в новом доме за $150 000 долларов. Семья берет ипотеку $100 000. Выплата по этому кредиту составит около $1300. Казалось, при таком совокупном доходе выплаты по ипотеке выглядят нормальными. Через год-два, жена выйдет в декретный отпуск. На это время доход семьи составит $1500 при выплате по кредиту около $1300. Получается, что семья добровольно обрекает себя на финансовое рабство и крысиные бега.

Рекомендации

Если есть возможность, никогда не берите ипотеку или кредиты.

Если вы уже в кредите, то всеми силами досрочно погашайте его. Никакие депозиты и другие инвестиции не смогут покрыть расходы на проценты, которые вы платите банку.

Любыми правдами и неправдами сокращайте сумму ипотеки и увеличивайте первоначальный взнос.

Сокращайте срок ипотеки, чем меньше вы будете платить проценты, тем лучше для вас.

Живите по средствам, не покупайте машины, квартиры, вещи, которые вы не можете себе позволить в надежде, что заработаете в будущем.

Думайте долгосрочными категориями, а не сиюминутной необходимостью. Не разрушайте свое благосостояние и будущее ваших детей.

Думайте о финансовой стабильности вашей семьи. В случае болезни, декретного отпуска, потери работы, имейте запас финансовых средств, который позволят вам продержаться минимум год.

Выводы

Ипотека это финансовое рабство. Чем менее финансово защищены люди, тем в большую зависимость они попадают, и тем меньше шансов у них выкарабкаться из крысиных бегов.

Финансовая грамотность позволяет выигрывать эту неравную финансовую войну, и беречь вас от таких врагов как крысиные бега и чрезмерное потребление.

Когда мои друзья или родственники добровольно обрекают себя на финансовое рабство, у меня сердце кровью обливается. Поэтому одна из моих задач это обучать хотя бы своих близких и знакомых основам финансов и экономии.

Моей целью не было критиковать ипотеку и говорить что ипотека это зло. Моей основной целью целью было показать альтернативный способ как правильно спланировать и структурировать финансирование вашей квартиры. Я уверен, при правильном подходе вы сможете найти оптимальный для себя вариант.

Учитесь считать деньги, неумение этого делать обойдется вам очень дорого.

Мои посты по теме

Личные финансы - Основы экономии

Формирование инвестиционного портфеля для начинающих

Следуйте за мной в твиттере https://twitter.com/#!/rustem_karymov

Рустем Карымов rkarymov
Создатель проекта электронной коммерции www.airastana.com (2007), сооснователь интернет-магазина www.bff.kz. Болашаковец, MSc, MBA. Финансовый директор BCC-Invest.kz
27 февраля 2012, 10:29
122648

Загрузка...
Loading...

Комментарии

Для меня, как и для многих, это насущный вопрос. И такая, совершенно непопулистская, точка зрения очень отрезвляет. Добавляю в закладки — обязательно вернусь к рассчетам на эту тему в течение года.
с орфографией все в порядке? грубых ошибок нет? я несколько раз перечитывал. :)
mimiko
0
0
Рустем

Скажите где более выгодно мне- купить кв в новом доме за 115 0000 на 15 лет с первонач. взносом 15 000 долл. или же построить дом на уже имеющем земельном участке вложив для начала эти 15 000 долл?
Butika
0
0
:) я заметила только "в течениИ", спасибо за пост!
DyuzEr
2
0
Рационально! Начал копить в жилстройсбербанке....
Столкнулся с ЖССБ, советский союз. Много проблем при получении. Опять призываю считайть выгодно или нет.
Да, согласна ЖССБ, та еще замануха. Людей подкупает 4-5 %, а на деле, когда подходят сроки, совсем другое.
Пока там копишь, они десять успевают переобуться! И в любом случае сделают так что они всегда в хорошем выигрыше!
А в чем там собственно замануха? Можете отписать? ЖССБ очень интересует. Если даже и замануха думаю на седня это самый выгодный вариант. Нет?
спасибо за пост. можешь еще по теме ЖССБ написать небольшой постик ? интересует
Спасибо за статью.
Незнаю как в Алматы, но в Петропавловске, лучше взять ипотеку. Мы снимаем квартиру 38 тыс. Одна комната. Примерное те же деньги мы бы отдавали за ипотеку. Квартира у нас стоит примерно 25-30 000$
смотря на какой срок ипотека.
ps: Дороговато 38 000 KZT за 1 комнату в Петропавловске.
Просто, судя по газетам и прочим источникам, цены у нас растут. Да и чтоб квартира хорошая была, тоже трудно найти. Довольствуемся тем, что есть.
просто в Алмате снимал за 55 однушку. Считай всего ~ $100 разницы
А мы скоро сравняемся! =)
в Семипалатинске даже алматинцы в шоке от цен, но мы как-то справляемся - за 40 в районе акимата в тихом доме 2-комнатная.
Я щас размышляю так. Что можно взять ипотеку только тогда когда ежем. платеж по ипотеке будет равен или меньше аренде в таком же доме, того же класса или района. Соответственно надо рассчитывать сколько требуется первоначального взноса для уравнивания этих сумм. Где-то для этого и 15% достаточно, а где надо и 50%.
главное считайте деньги в долгосрочке. а не сколько вы будете платить в месяц.
J-5
0
0
Ипотека, кредиты гамно! а как теперь покупать жилье то? есть ли какие нибудь другие доступные методы покупки жилья?
Есть способ: Меньше тратить, больше зарабатывать.
Да ты я вижу, прям Казахстанский Уоррен Баффетт. Твой совет приму к сведению. Ты гениален, и почему до сих пор ты не министр финансов?
противненький сарказм такой
Меньше тратить, больше зарабатывать. - Более половины населения живут по этому принципу, и что дальше?
Не всегда родные понимают причину отказов от некоторых покупок. На мое "Купим меньше сейчас, зато купим больше потом" отвечают, что я - жмот :)))
в ате есть хаты в аренду за 500 баксов? а в астане есть такие?)) в смысле для семьи
есть. я снимаю в Самал 2 за $500. кто ищет и старается, тот найдет.
Удачно. Как долго искал? просто я в Самал 1 снимаю, но дороже
ulan
0
0
есть в обоих городах
снимали с друзьями 2-х комнатную полностью обставленную просторную квартиру в ЖК Гранд Астана за 70 тыс.
если искать, то всегда можно хороший вариант найти
megido
0
0
снимал за 80 тонн 3-х комнатную на Левом берегу, район Достык, 82 квадрата, с ремонтом. Ещё раз, кто ищет - тот найдет.
найдите мне однушку за 50-60 на левом)
в Астане однокомнатные квартиры от 80 начинаются. Если в Астане простой (не с богатыми родителями) молодой семье жить по принципу "меньше тратить, больше зарабатывать", то им нужно снимать времянку :)
ulan
0
0
долевое участие на этапе строительства как оцениваешь? как правило, меньше стоимость квадратного метра, но есть риски не своевременной сдачи объектов.
По мне так риски высокие. Кроме того, пока строится дом, нужно еще платить за аренду и за ипотеку параллельно. Надо опять же считать. Зависит от конкретных условий.
nurma
0
0
только в случае, если своя крыша есть уже и застройщик - старший брат жены )))
И этот брат может покинуть страну НЕЧАЯНО и ПРИ ЗАГАДОЧНЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ
в наше время лучше так не рисковать ;)
Долевое - дело рискованное, мы как-то вот так заплатили за квартиру в долевом участии, так ее строили 4 ГОДА! и документы потом год выдать не могли, за вторую квартирку - подрядчик просто бежал и его долго искали-переискались, в общем, до сих пор достроить не могут :)
А вообще, многим выдают беспроцентный кредит на работе, если человек работает там несколько лет и хорошо себя зарекомендовал. Знакомый так брал, ему (единственное, что зарплата у него была БОЛЬШАЯ) с зарплаты высчитывали почти 75 процентов и он за 2 года все погасил...
sikoshi
10
0
Еще один миф: Люди смело считают, что полученная в ипотеку квартира является их собственностью.
Я всегда говорю, она моя! Но, документы в банке =))
Если вы не сможете на нее платить - вас просто выселят на улицу.
Да-да, я это понимаю, именно поэтому добавляю фразу про документы в банке.
Но! Если вы не сможете платить арендодателю, он так же выселит вас на улицу.
Но арендодателю не надо платить две цены.
Я не хочу спорить, правда, это действительно, "палка о двух концах!"
Арендодателю Вы не заплатили часть стоимости квартиры.
А сколько вы ему платите?
Я не вижу большой моральной разницы, между: платить арендодателю и платить проценты банку за займ. И там, и там вы платите за воздух.
Вы в любой момент можете продать квартиру и погасить оставшийся долг, в чём проблема?
msk28
0
0
Хороший пост. Придерживаюсь такого же мнения по ипотеке
Рустем! Отличный информативный, полезный и наглядный пост. За что большой рахмет!

А теперь вопрос по теме и хотелось бы услышать твое мнение по такому варианту приобритения квартиры в ипотеку.
К примеру, есть 1-комнатная квартира и есть желание расширится до 3-х. Также, есть сумма на первоначальный взнос, к примеру 10 000$. Но, нет желания продавать эту 1-комнатную квартиру.

Вариант решения: купить в ипотеку 3-х комн.квартиру с первоначальным взносом 10 000$. А, 1-комн. сдавать в аренду, к примеру по 500$/мес. И, на эти средства+надбавка с личных доходов покрывать ипотеку.

Что в итоге хочется получить? Новую квартиру и старую, для детей, к примеру :)
Я не силен в финансах и т.д., но, по такому раскладу я хочу, чтоб имеющаяся квартира работала на новую.
Как-то так.
Спасибо за отзыв. Как раз тема следующего поста, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы потом ее сдавать. Будем считать. Как раз твой случай подходит.
Рустем, может я не так объяснил, но, ты кажется неправильно понял меня :)
По моему сценарию, сдавать буду уже имеющуюся 1-комн.квартиру, которая чистая, не в залоге, и не в кредите и не в ипотеке. А, с вырученных с аренды средств+надбавка с личных моих доходов, погашать ипотеку.
То есть, старая квартира будет "работать" на новую.
я понял. твой случай это частный случай ситуации, которую я хочу описать. тебе надо будет лишь изменить входные данные.
Ок, извини :)
Буду с нетерпением ждать твоего след.поста по моему сценарию.
В принципе, на данный момент очень подходит второй сценарий с одним большим плюсом для меня, что мне не надо платить за аренду. И, тем самым уменшить основной долг и сроки выплаты при приобритении новой квартиры в ипотеку.
И, даже в этом случае, задействовать уже имеющуюся квартиру для сдачи в аренду для погащения ипотеки.
Я правильно мыслю? :)
fors
0
0
Поддерживаю вопрос. Тоже готовлюсь купить квартиру, потому продумываю как раз такой план. Однушку пока что и потом купить больше квартиру в кредит, а однушку сдавать.

Отличная статья, спасибо!
Самый что ни на есть отличный вариант! Была бы у меня "чистая" однушка сразу бы оформила ипотеку. не вдаваясь в тонкие расчеты. по опыту.
Это самый полезный пост, спасибо. :)
в мире? или у меня :)
На данный момент по актуальности можно сказать, что в мире)
Не совсем полный анализ, не берется в учет инфляция (обесценивание валюты) и общее увеличение доходов населения. 100 000 сейчас и 100 000 через 20 лет это совсем разные вещи. в начале 2000 когда квартиры стоили 5-6 тыс. всем тоже казалось что цены не хилые, сейчас эту сумму работник средненькой частной компании наберет за пол-года.
Горизонт принятия решения 3 года, а не 20 лет, поэтому я посчитал эффект от инфляции незначительный. Обычно стоимость квартир и аренды считается в долларах, у которого инфляция составляет около 3%, что compounding за 3 года 9%.
В целом в краткосрочное перспективе, кто бы спорил лучше стараться копить, абсолютно солидарен, но у большинства такую достаточную сумму накопить за короткий срок не удается а если копить допустим 5-6 лет, уже заметно влияние инфляции на накопления и рост стоимости недвижимости по сравнению с датой начала накопления.
Если ему не удается накопить такую сумму, то и ипотеку он не потянет, скорей всего.
Есть нюанс, что ипотеку лучше брать в тенге. К примеру при девальвации (как это уже было), люди не платят лишние тенге, а те кто взял ипотеку в долларах платят больше тенге ;)
Да этот ньюанс я упустил в посте. Да надо брать ипотеку только в тенге. А сбережения хэджировать от валютного риска как я описывал здесь yvision.kz
это правда. В начале 2000-х родственники брали квартиру в ЖК Радуга аж на 25 лет с ежемесячным платежом в 25 тыс тенге. Мы тогда все ахали и охали мол как будут выплачивать. Вначале да, чувствовался груз. А сейчас они эту однушку сдают за 100 000. То есть любая ипотека тяжела вначале (по аннуитету). А через 5 лет эти 25 000 тг уже не те 25 000 тг что были когда то) И зарплата растет, и инфляция.
Vpusk
2
0
Любой кредит, ипотека и прочие ухищрения с целью жить лучше - лишь верхушка финансовой кабалы.
Статья наглядная, простая для понимания. Сам столкнулся с 7-летним кредитом на крупную сумму под залог недвижимости. Был весьма удивлен, когда решил заплатить на два года раньше с целью экономии времени, нервов и, разумеется, денег. Был весьма удивлен тому факту, что первые годы я платил вознаграждение банку, а основная сумма кредита падает как раз на последние годы. Сейчас просто плачу этот кредит в срок, отдавать раньше времени уже не вижу смысла.
Банки очень не любят, когда досрочно погашают кредит, тем самым вы отнимаете у них хлеб.
Vpusk
0
0
И не только хлеб, судя по моим личным подсчетам и вашему анализу.
Сам примерялся к разным программам кредитования жилья для молодой семьи, но в итоге снял квартиру месяц назад и живу спокойно.
Просрочьте на пару месяцев и, они будут вас умолять, досрочно погасить =)))
Было и такое пару раз - не успел, замотался. Так гневно и нагло звонили. Приехал через пару дней и заплатил в 3-кратном размере (тогда ежемесячный платеж меньше можно сделать или срок выплаты сократить) - лицо моего менеджера по кредитованию было такииим благостным )
Да был бы хлеб, это ЖИРНЫЙ КУСОК МАСЛА!
все потому что банки сейчас предлагают только аннуитетный график, если гасить по графику, где основной долг равными долями - цифры значительно отличаются. хотя есть свои минусы, но кого-то они могут и устраивать. а на счет гневного менеджера - грамотно, но жестко сразу ставьте на место, пусть в следующий раз сам следит и напоминает когда вы должны приехать!
Банки предлагают сейчас либо равными долями, либо аннуитетными платежами. Этот коммент похож на "Слышал звон, да не знаю, где он".
Там еще толстый слой масла на этом хлебе :)
Так можно ответить однозначно: выгодно досрочное погашение кредита или нет (тому кто взял кредит)?
Ипотека, нужна таким как я - не умеющим накапливать. Тот самый депозит, про который вы говорили, я раздербаню за месяц, другой =)) У меня есть пару примеров из личного, когда я продав что-либо (машина/квартира), просто пускал это в ветер, ничего толком не купив. Такая натура. А когда у тебя ипотека - тут никуда не денешься, приходиться платить.
Банки молятся на таких как вы. Вы многократно переплачиваете за отсутствие финансовой дисциплины. В итоге не только вы теряете, но ваши будущие поколения.
Банки, так же молятся на таких как вы. Деньги на депозите - очень хорошее подспорье для них. Именно эти деньги они дают в ипотеку, таким как я =)) Мы в одной упряжке, как бы вам этого не хотелось. Банк в любом случае в выигрыше.
наши банки просто перепродают иностранные деньги, на депозитах они много не соберут, чтобы раздать
Ну-да, ну-да, они депозиты вам открывают, чисто, из доброты душевной, что бы вы могли преувеличить свой капитал.
Я же говорю, Он Уоррен Баффет Казахстана.
Спасибо! отличный пост! добавляю в избранное!
Кстати реальный пример: Наши родственники в 2004 году взяли ипотеку по тем временам в размере около 16000, со всем процентами в течении 10 лет должны были вернуть по моему что то около 27000, Так они мало того что вернули все за 5 лет так еще в последние годы выплаты, вообще ежемесячные платежи особо не били по карману. Муж работает водителем, жена торговый агент.
Я ни в коем случае не агитирую, и сам брать не собираюсь и тоже считаю что все таки лучше копить (когда банк платит проценты тебе а не ты ему). Просто хочу указать на то что ценность денег с течением времени сильно падает.
Мой посыл образовательный, а не агитационный. Главное считайте, когда принимаете такие значительные жизненные решения. На авось такие вещи нельзя делать.
Пост информативный да, все подкоркой понимают что нас где то наебывают а тут все неплохо визулизировано.
Да именно было целью наглядно показать на примере. Каждый уже сам для себя считает и принимает решение. Просто банки всегда красиво распишут и покажут. Нет кто бы показал обратную сторону, так же понятно и доступно.
У Вас совковые понятия о том, что Банк Вас обманывает. Это так оно и есть. А на что жить Банку, как не на проценты, КЭПы?
bobkos
0
0
Этот случай больше частный, нежели чем законномерность. Конечно если сейчас взять ипотеку допустим на квартиру за $100000 US, при зарплате описанной в примере ($3000 US), и в течении пары благосостояние вырастет так что, ЗП будет составлять уже $10000 US, а стоимость этой же квартиры уже $300000 US, то конечно этот кейс удачный пример. Но ведь мы же понимаем, что скорее всего так не будет. Поэтому это сродни выиграл в лотерею.
Этим примером я хотел показать, что иногда даже благополучные люди из-за неправильных решений могут значительно разрушить свое благосостояние.
Рустэм, редко отвечаю здесь, поэтому возможно ввел в заблуждение. Отвечал на сообщение Myrza85. А вашу точку зрения в данном вопросе полностью разделяю.
Согласен по всем пунктам, сам пришёл к тем же выводам.
Круто! спасибо большое!
распечатаю и раздам родственникам, которые обожают жить не по средствам.
больше всего удручает именно виртулаьное разделение денег на свои и чужие - то бишь основной долг и интерес банка.
почему такое распределение что человек платит сначала интерес банка, а потом уже основной долг? - Мне кажется это тот ворос который должны постаивть депутаты и прочие народные властители.
это же обиралово
При расчёте графика погашения, настаивайте на погашении основного долга равными долями, а не ануитетными платежами. Таким образом, вы выиграете немного на процентах банка, правда, платёж будет больше первое время.
Vpusk
0
0
Ваши слова мне бы 5 лет назад...
К сожалению, не факт. Я брала кредит в банке и настаивала на погашении равными долями, но мне ответили отказом, сказав, что банк ПОКА дает кредит только под ануитетное погашение. Как говорится - без вариантов!
надо было в Нацбанк капнуть. банки ОБЯЗАНЫ предоставлять минимум два вида погашения кредита. аннуитет банку выгоднее всего конечно.
Можно объяснить как Ануитет влияет на распределение Интереса и основного долга?
если не сложно?

я платил тоже равными долями.
но там все рвнео в самом платеже был интерес банка примерно 70-80% от вносимой суммы и остальное основной долг
Вы понимаете, что вы пишете?) Вообще-то, равный по сумме ежемесячный платеж это и есть аннуитетный платеж)
aledia
1
0
статья правильная на 100 %, я сам прошел все круги этого ада, но иногда реальность оказывается немного отличной от задуманного сценария, и приходится жертвовать далеким будущим, чтобы выжить в сегодняшнем настоящем
порекомендовал ваш пост всем, кто задавался этим вопросом. Есть над чем подумать.
я тоже столкнулся с проблемой, что не могу на пальцах объяснить родственникам и знакомым. поэтому родился этот пост.
пойду теперь читать ваш пост про Гарвард, у меня тоже дети растут:)
Рустем, огромное спасибо за пост! По твоей рекомендации прочла книги Кийосаки, а также твои посты о личных финансах. За короткий срок я избавилась от всех кредитов. Теперь, прежде чем что-то купить, я определяю категорию траты и если это 100% ненужный пасив, отказываюсь от покупки + веду семейный бюджет. Таким образом, из человека живущего в кредит, я превратилась в человека пополняющего депозит :) Спасибо тебе!
С нетерпением жду тренинга.
Это только начало большого пути :)
Вот это да, под вашим влиянием люди уже жизнь меняют. Значит не зря пишете =) Для меня пост, как для студента, который скоро собирается покупать жилье тоже был очень полезным. Спасибо большое!
Спасибо Рус! Отличный пост! Пост стал откровением и пищей для размышления. В тему один вопрос. Как ты считаешь в каком банке лучше всего открыть депозит? Как на счет Каспия, 10 % процентов годовых и через терминал удобно пополнять.
Рус привет. вот тут я про депозиты пишу, как правильно выбирать yvision.kz
Рахмет! Очень признателен! Осы сен болмасан)
Отменить крепостное право! Переименовать в ипотеку! (Comedy club)
Поучительно. Спасибо за статью.
Сумма выплат весьма странная ) В статье 610$, а в расчетах вообще 619$.
"Оставшуюся сумму в $610 ($1100 - $500) ежемесячно откладывать на депозит"

Когда 1100-500=600 настоящая сумма выплат.

Ну может я чего не допонимаю, в финансах не силен. В целом наглядная статья, большое спасибо!

смотрите файл расчетов.
Кризис застал врасплох абсолютно всех, больше всех пострадали "Дольщики"
О кризисе который был знали разве что загадочно пропавшие "Тараканы".
К чему веду - кризис и банки одна сатана, а мы продаем свой души, в недавнем выпуске по радио говорил не кто и ной как сам Ельбосы
-Что мир ждет ещё один град кризиса.
что то сказал много и без толку, резюмирую сказанное
-С той частотой с которой Америкосы устраивают кризисы нам остаться лишь жить одним днем, про ипотеку даже думать не надо
отличный пост, хотела только узнать по поводу выплат равными долями. по казахстанскому законодательству, мы имеем право оформить ипотеку на платежи равными долями (то есть сначала оплачивать ОД, а не процент), тогда в случае досрочного погашения, сумма ОД будет маленькой... но проблема в том, что наши банки и этот закон обошли, поставив более высокие проценты на такой вид погашения (к примеру, при аннуитетных платежах процент составляет 15%, а при равных долях - 23%)... есть разница.

можете объяснить по поводу депозита? используется ведь сложный процент (compound annual interest), а наши банки так рассчитывают? последний раз, когда я узнавала в банке, они мне сказали, что % начисляются на первоначальный взнос... это надувательство?
все депозиты, которые у меня есть капитализируются ежемесячно. надувательства не замечено.
вообще, ипотека - вещь полезная и нужная, раз весь мир ее использует. но только в том случае, когда есть прочный механизм и приемлемые проценты. в Канаде, одной из самых социально благополучных стран, процент ипотеки составляет всего 3.5% (полугодовой), за год 7% (эффективная около +/-1%)... )))

узнавала как-то в каспийком про кредит "автокэш", процент получился в 52% (это же ужас)!!!
Сравнивать Казахстан с развитыми странами это чисто теоретическое упражнение, которое реальной выгоды не принесет. Так получилось что мы живем в развивающейся стране, проблемы, которые мы испытываем типичны для нашего этапа развития. Чтобы у нас были условия жизни как в развитых странах, нам всем нужно очень сильно и долго работать.
Рустем, вы говорите чтобы люди старались не брать кредиты и ипотеки, а вы сами та, на свои деньги раскручиваетесь? Имеете 2 магазина, со статусом реселлера Эппл и продаете ЭйчТиСи и Самсунг. Чтобы открыть такой бутик с таким кол-вом товара нужно ой как много денег. Я понимаю, что вы не один (есть друзья) но все равно, они так тоже наверное на кредитах сидят. Вы молодцы конечно, стараетесь, работаете, зарабатываете. Но сейчас у многих нет такого кэша, чтобы позволить купить квартиру или же зарабатывать 1000 или более баксов. Народ наш бедный, богатые лишь только те, кто воруют, причем нагло. А простой народ либо живут на то что есть, либо берут кредиты и ночами не спят работая на 2-3 работах.
В любом случаи, под ипотеку брать квартиру никак не выгодно. Одно только "20 лет платить" пугает до чертиков. Бррррррр!
С уважением!
У меня самого нет ни одного кредита. И BFF.kz развивается на собственный капитал и капитал инвестора. Все что я говорю, я опробовал на своем опыте и стараюсь это делать.
avaam
0
0
Думаю бизнес и кредит на физ. лицо не стоит смешивать...
Да и вообще инвесторов вроде как никто не отменял.
В любом случае, чтобы накопить - нужно: 1) научиться жить по средствам, 2) перестать брать любые кредиты, 3) искать возможности увеличения дохода, 4) вести семейный бюджет
ulan
1
0
у BFF.kz на сегодня нет ни одного кредита.
Народ у нас привык БЫТЬ бедным, а перестроить свой мозг на ПОЗИТИВ почему-то никто не пробует. Попробуйте. Всё, во что ВЫ поверите, сбудется, просто надо ещё задницу от стула оторвать и стремиться к богатству и что-то делать, а не плакать, что народ такой несчастный и бедный!!!
Все сейчас на кредитах сидят. Любой магазин, машина, и т.д., любой бизнес и все это на кредитах.... Поэтому, мне кажется это уже как закон для нас.
Не надо обобщать. Не все. Нужно стараться делать то, что выгодно вам и вашим детям, а не как все делают. Если бы это было легко, все были бы богатыми и счастливыми.
boltun
0
0
не знаю, год назад родился сын. купил ему 1 комнатную кваритиру в Орбите в ипотеку на 10 лет. плачу 95 000 тенге в месяц из которых 50 000 тенге беру у квартирантов. особой нагрузки пока не вижу на бюджет.
квартиранты готовы платить и 60 000 тенге, но жалко женщину ( у неё 2 детей)
таких бы хозяев как Вы!
Отличный пост! Спасибо, Рустем. Добавляю в закладки.
Samson
0
0
спасибо, как раз с женой думали и долго спорили на эту тему, очень полезный пост для молодых семей.
azamat
0
0
как думаете выгодно ли поменять 2х комнатную квартиру благоустроенную на 4 х комнатную без ремонта доплата 45 тыс долларов.. хочу в ипотеку взять 60 тыс? в Актау
Прошу прощения, но я не эксперт в недвижимости. Тем более лучше вас в ваших финансах никто не разберется. Советую воспользоваться файлом, который я разработал для расчета выгодности ипотеки.
Привет . Я квартиросъемщик со стажем. Точнее был до недавнего времени. Купил в ипотеку. Долго считал (благо умею) и сильно думал . В итоге мой итог лежит где-то рядом с твоим. 50% первоначального взноса позволили мне купить кв метры не ощущая сильного жжения в одном месте. Долг есть, но терпеть съемное жилье сил не осталось. Гамак на балконе не повесить, унитаз в центре комнаты не поставить.
унитаз в центре комнаты?? Шикарно=))
Samson
0
0
оправданы ли прогнозы, что в марте цены на недвижимость в Кз должны понизиться?
я не эксперт. не могу сказать.
Отличная статья, вот такую надо в народных газетах публиковать, вместо реклам БВУ с их ипотеками.
Складывается впечатление, что ипотеку и др. кредитные продукты у нас берут финансовонеграмотные граждане, отсюда и проблемы потом у самих БВУ с проблемными кредитами.
После приобретения жилья, наверное, на втором месте у нашего народа стоит вопрос покупки автотранспорта. на сегодняшний день рынок можно сказать изобилует как предложением в части авто (новое и б/у), так и в части финансирования со стороны БВУ... было бы интересно посмотреть на такой анализ...
"Оставшуюся сумму в $610 ($1100 - $500)" математик блин! Мне одному кажется что будет 600 ?!
исправил. зрите в корень
да я потом заметил что люди писали... а комент уже не удаляется (
Хотел услышать про ЖССБ реальные истории как получали квартиры и вообще реально там квартиру получить??????
пост огонь) думать заставляет, пойду поем
Тебя за эту статью банкиры еще не расстреляли ? )
Для начала, большое тебе человеческое спасибо! По больше таких людей нашей родине, и мы будем в числе развитых стран! =)))

По поводу расчетов, я хоть и экономист но не совсем понял твои расчеты, но суть конечно уловил! Вообще процентные ставки по ипотекам и кредитам меня просто в бешенство приводят!
Хочется матом ругаться на банкиров! ЭТО РЕАЛЬНО ГРАБЕЖ СРЕДЬ БЕЛОГО ДНЯ! Если продавец в магазине обсчитаем клиента на 200 тенге, люди чуть ли не ругаются, а когда банк у них за просто так миллионы жрет они в тряпочку тихо плачут! Где элементарная человеческая ЛОГИКА?

Самым хорошим временем для ипотеки было начало 2000-х годов где-то до года 2005, рост благосостояния граждан очень быстро рос, и цены на недвижимость были приемлемые! Жаль я тогда шеглом был =) Родители в те года машину в кредит брали на 3 года, закрыли без проблем.

Канечно 2-й сценарий значительно симпатичней, и так надо делать дела! Но, у нас люди абсолютно не умеют копить, в особенности женщины, моя жена спать спокойно не может если у нас есть наличка, сколько не скандалили на эту тему не помогает (((.

По поводу ЖССБ, конечно выгоднее чем классическая ипотека. Есть такой вариант, немного закиньте туда деньжат, так как проценты по депозиту там низкие (ниже инфляции), советую остальную часть денег кидать на депозит к примеру Каспия под 10 % годовых. Накопленную сумму закинуть в ЖССБ в конце накопительного периода, немного выиграете ;).

Мой жизненный опыт!
Проработав в Астане 2 года, накопив на депозите окала пол миллиона решил что городская жизнь не для меня, так как я родом из села. Переехал в село, работу нашел без проблем со средней ЗП 60 000 тенге(плюс потрабатываю), женился, свадьба на миллион (мои сбережения + родители помогли). Купил квартиру в кредит, за 1 миллион тенге, на 3 года под 23 % годовых, так как у нас нет ипотеки. Очень даже не выгодный кредит! Ну слава богу родители помогают ). Зато какая квартира! 3 комнаты, погреб, баня, гараж, колодец, сарай, сеновал, два огорода, деревья во дворе растут, земля на 1 гектар, в самом центре села! Согласитесь впечатляет! Так что все переезжаем в село, жилье очень даже доступное! =) Есть недостатки, нет водопровода и санузла, но этим летом я эти проблемы решу, и буду жить намного лучше многих горожан ;)

Я еще брал бытовую технику в кредит на приличную сумму, тут меня банкиры сильного раздражения не вызывали. Брал на год, переплата меньше 10 %. Я весьма доволен и рад! Думаю товары в кредит довольно таки хорошая вещь, не обдирают, да и удобно. Говорят что вообще без переплаты, но есть страхование и комиссия, чем больше сумма и срок погашения тем больше страхование и комиссия.
красавчик, что сказать! Все едем к сельчанам!
Если по вашим расчетам вы можете накопить 45000$ за 3 года, снимая при этом квартиру, то не проще ли потерпеть еще 3-4 года, поднакопить и купить сразу квартиру за 100000$, не беря вообще кредит? о_О
Или я что-то не так понял?
Все мы люди и хотим жить в своей квартире. Если ваша жена готова 6 лет жить на съемной квартире и растить детей. поставьте ей памятник и себе тоже. Я не за экстремальные решения. Нужно найти компромисс более выгодный для вас.
Я имел ввиду, что если сможет прожить 3 года, то и 6 получится. Хотя я живу в своем доме с семьей и не могу даже 1000$ накопить :) Наверно, ЗП маленькая.
На самом деле разница между тремя и шестью годами громадная. Молодая семья может потерпеть 3 года, пока дети маленькие и сами родители молодые. Чем старше дети, тем больше хочется собственное жилье. Я предлагаю вариант, когда и "волки сыты и овцы целы". Если могут потерпеть 6 лет, то это замечательно.
Очень познавательно и полезно!!! Отличный пост!
Пост для людей, не работавших в Банке либо не имеющих малейшей осведомлённости о финансовой системе. Думаю, пост абсолютно не повлияет на тех людей, у которых нет выхода.
Время спустя хочу найти книгу в книжном городе "Отличники живут лучше везучих троечников" от автора Рустема Карымова. ;)
Юмор засчитан :)
Это совсем не юмор, Рустем. Соберите свои посты и печатайтесь. К моменту до книги, думаю, у Вас наберется еще дюжину других интересных статьи.
a1an
0
0
Грамотный пост, тема актуальна как никогда. Рустем, спасибо за статью!
Samson
0
0
поставили баннер на пост)
это признание ;)
Mapupa
0
0
Буквально неделю назад провёл аналогичные расчеты. Даже excel файл похож. Абсолютно те же выводы. Тема актуальна как никогда.
Считаю, что прежде чем такое писать надо думать своими мозгами, а не парафрэйзить чужие статьи...

Итак, чтобы понять выгодна брать ипотеку или нет надо понимать и рассчитывать свои силы трезво, есть куча знакомых, которые вместо того, чтобы платить аренду взяли ипотеку и рады, потому что амбициозно полагают, что погасят досрочно основной долг, тем самым не делая квартиру "золотой" выплачивая 200% ее стоимости... Сам планирую взять ипотеку, и другим советую
Вот когда возьмёте ипотеку и хотя бы годик САМИ повыплачиваете, тогда и поговорим на эту тему... А пока планируйте перепланировать перепланировку своих планов, иначе останетесь как в сказке у разбитого корыта.
Спасибо, отличный пост. Вот только я сам взял ипотеку, и совсем не жалею! Попробуйте в Астане снять хорошее жилье+накапливать+жить нормально. Пока снимал ничего не накопил. А сейчас как-то легче, хотя и ипотеку платим. Живем в новом доме, никуда переезжать не нужно. И жене гораздо спокойнее. А вот ваши цифры про 15%, это вы по горячились конечно!
Пробежался по интернету, в основном 15%, минимум 13, подскажите где % меньше?
Казком под 12.5% нам дал, недавно рефинансирование получили, на 11% сократили.
Попробуйте в HSBC узнать, у них раньше были весьма хорошие ставки... Чуть ли не меньше 10 процентов. А вообще была и в Народном программа, по которой молодым семьям делали большие скидки (год-два назад).А вообще - самое хорошее - завести себе знакомых в банках и через них узнавать где когда и сколько :) ПОтому, что все свои скидки, льготы и т.д. банки редко открыто рекламируют, все под девизом "скорее быстрее и для тех, кто успел" :)
Отличный пост, как раз меня этот вопрос последние 2-3 месяца мучает, как с неба упала эта информация) Благодарю!
Очень полезная, доступно написанная статья. Спасибо автору за труд. Рустем, Вы не пробовали писать на ummagazine.com Думаю, такую информативную и главное полезную для общества статью они опубликуют. ИМХО, это будет хорошим плюсиком в личную авторскую копилку.
tango
0
0
Рус, спасибо, отличный пост! Очень полезная информация для размышления и простых расчётов! Что из Кийосаки посоветуешь?
Привет Саша. спасибо за отзыв. Вот здесь я пишу какую книгу можно прочитать yvision.kz Кийосаки это всего лишь начало. Он понятно и хорошо пишет, помогает сдвинуться с мертвой точки.
Всё верно. Задолбался я выплачивать эту ипотеку, взятую предками хрен знает когда.
Спасибо Ваня. прости не могу удержаться :) Выиграй квартиру в конкурсе :)
Да, с удовольствием!
Если уж решили брать ипотеку, самое главное не торопиться, нужно взвесить все "за" и "против", изучить рынок недвижимости, с целью купить оптимальное жилье по цене и качеству. Изучите все предложения по ипотеке, от всех крупных банков, у нас их не много я считаю, можно за один день всех обзвонить или на их сайтах по шарится. Обязательно заведите общую тетрадь, куда будите записывать все свои расчеты и полезную инфу, визуализация процесса помогает ;). Не будет лишним посоветоваться с теми у кто уже брал ипотеку, они вам могут дать вам практические советы. Не ленитесь делать то что я написал выше, чтобы не кусать локти когда узнаете что можно было взять ипотеку на более выгодных условиях!
Рахмет, классный пост !!!
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Теперь по теме, считаю данный пост сдерживающим амбиции, здоровые амбиции, молодых семей. Главный поинт заключается в том, что если досрочно закрыть ипотеку в принципе таких рисков нет. А спредить на 10 лет, обычно так не делают.
Амбиции это хорошо. Я лишь ратую, чтобы люди считали, когда принимают решения. По своему опыту скажу, не многие это делают.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
Комментарий удалён автором поста.
>Молодая семья, муж и жена. Совокупный доход составляет около $3000.
Это Вы про какую страну рассказываете? Попробуйте теперь всё просчитать, если совокупный доход $1000 (150K тенге), чтоб и снимать квартиру, и откладывать, и жить.
я рассказал реальный пример, как семья, которая находится в неплохом фин положении добровольно обрекает себя на крысиные бега.
Рус, без проблем. Можешь удалять.
ulan
0
0
Мои контакты есть на сайте BFF.kz, я не постоянно в Керуене. Есть желание познакомиться - звони, подъеду, увидимся.

оффтопик - Вопрос о месте работы сотруднику билайна не считаю нападкой. В гугле вышло несколько человек с таким ФИО, поэтому решил уточнить о ком именно речь.
Улан, через недельку буду в Астане, там я тебя сам найду.
Дорогие читатели, комментарии с serega_malinovski удалены из-за отклонения от основной темы данного поста.
anonim
0
0
Автор +100500 за пост! Актуальная проблема в нашей стране (пока и надолго)! Сам являюсь мужем и отцом 2-их детей. Если бы не работа вообще не представляю как бы выкрутился.
Кстати пост написан в преддверии старта следующего этапа жилищной программы 2020 на 2012-2014 годы. С 6 марта если мне не изменяет память она стартует. Подавайте документы (вдруг повезет)! :)
А что за программа?
anonim
0
0
3-ий этап Гос. программы доступное жилье.
а где узнать побольше и что для этого нужно?
Хэлло, Рус!
Ты как всегда в Тренде) Отличная статья. Надеюсь, если даже один человек прочитав данную статью откажется от Кредита который он не вывезет и не дай Бог удавится потом. То ты живешь на данном свете не зря! )
bobkos
0
0
И еще момент который необходимо учитывать. Когда берешь ипотеку, ты гарантируешь банку ежемесячные выплаты. Но вот гарантировать самому себе, что твой достаток будет находиться на достаточном уровне для погашения и вообще его наличия, через опрделенное время ты не можешь. Жизнь она по разному бывает, поэтому в дополнение к рассчетам переплачиваемых сумм, считайте риски о не возможности выплачивать долг и случаи кого он может поставить под удар помимо Вас, ваших близких.
Спасибо большое!!! Очень-очень пригодилось!!!
Akiro
0
0
у меня друг хочет взять ипотеку. но у него с женой достаточно высокий доход на двоих, плюс он занимает у нас (друзей) приличные суммы без процентов для первоначалки, ну и надеется по максимуму перекрывать основной долг поверх ежемесячных платежей, которые не так уж и высоки ($1000 - $1200 вроде как), хотя это кому как. ну и рефинансирование и прочее-прочее. в принципе вариант жизнеспособный.

у меня самого другой вариант. я, пока не женатый, имею тетин депозит в ЖССБ, собранный, но с очень маленькой суммой (около $5000), на который могу докладывать (после того как верну ей миллион =)). его плюс в том, что ЖССБ дает 50% суммы на 6 лет под 5%, продает квадраты по 142 000 тенге (около $1000 получается, что ниже рыночной цены в $1500 - $2000), а также в том, что не обязательно копить 3 года, с 0, а как только нашел вариант и собрал сумму можно просить кредит. пока я планирую туда $30 000 закинуть за полтора года. выходит по 250 000 тг в месяц. думаю, как раз ЖК Айгерим на Розыбакиева Аль-Фараби достроится, к августу следующего года. =)

другой мой друг предлагал такую схему. собираешь по максимуму большую первоначалку, до 40-50% на однокомнатную хату, тыщ за 50. потом года за полтора-два все выплачиваешь. как раз можно жить с женой, и с маленьким ребенком, если будет. но без пафоса конечно. как только выплатил, копишь еще годик на первоначалку на двушку уже, покупаешь. в однокомнатную вселяешь квартирантов и аренда помогает гасить кредит. типа такого в общем. финансист он, я толком не понял. =)))

но в любом случае с окладом до 200 000 беспокоиться ни о чем не стоит. купить хату с такой зп невозможно в среднесрочной перспективе. но почему-то это не беспокоит никого из тех, кто во власти за это отвечает. =) я это к тому, чтобы никто не думал, что можно на кого-то надеяться...
Акиро, ЖССБ уже не дает под 5%.там уже 11% кажется стало.
Akiro
0
0
депозит старый у меня. 2007 года штоли. там условия вроде другие. =)
Я слышал всех перевели на новые условия
cypher
0
0
раньше было рабство, а сейчас ипотека

и что интересно.. говорите у молодых семей нет денег, возьмем 15тыс долл. к примеру.., а откуда 15тыс долл? или это не деньги для вас? а там где есть 15тыс долл найдутся и 40 тыс. и так далее.
есть такая тема, я к примеру свою хату за 6850 баксов купил... в кредит (, на три года...
лол, где это? Даже в городах с населением около 40-50 тысяч душ, не стоят столько квартиры.
сама ты ЛОЛ! Коменты сперва читай! А потом умничай!
Успокойся, бро. Лол не ты, лол - это пендоская аббревиатура в переводе - "Смеюсь до упаду". Реально интересно где это? Я знаю два маленьких города и один посёлок городского типа, там нет таких цен, уже давным-давно.
Ну я выше писал, что живу на селе, а точнее в районном центре, Акмолинской области, население окала 7-9 тысяч людей. Вообще я думаю что выгодно квартиру купил, в радиусе 500 метров от меня две квартиры продаются, за 10 и за 11,5 штук, хотя квартиры у них не лучше чем у меня!
в некоторых городах квартиры вообще пустуют как бесхозные :р . Это как искать.
Jaqsy post, erinbei jazganynyzga rakhmet
Есть еще такой вариант - строительство дома самому. На окраине Астаны много таких, говорят дешевле обходится...
Отличный вариант, но только если у всех членов семьи есть по машине. А у нас одна на двоих с женой. и еще печку надо топить. Мне кажется строиться стоит только тем кто работает в сфере строительства. А простым людям невыгодно все самим делать. либо денег надо много, либо сарайчик небольшой.А на большой дом надеется лучше не стоит.
Мда, есть плюсы и минусы... У меня много знакомых, которые таким макаром строятся.
adept
1
0
Однозначно строится дешевле и не так сильно бьет по карману. Накопил - купил землю. Накопил - поставил фундамент. Накопил - стены, крышу. А дальше помаленьку вкладываешь в отделку. В итоге, за 5 лет можно заехать в 150 м2. И нет кабалы на 20 лет... и в случае чего, стройка есть не просит, как банк...
Согласен, есть хорошие деньги, строй быстро, мало денег, стройся медленно =)
Да-да-да... разумеется. Только где жить во время стройки? У родных? Просрешь свою семью. Снимать жилье? Так иногда и поесть хотеться будет.
многие вначале строят времянки (правда некоторые строят такие времяки - этажа два комнат на 10...
) которые не так дороги, строятся быстро, дауют минимум комфорта, но жить можно, а потом начинают строить дом. причем лично вдел двухэтажные "времянки" которые после строительства сдавались в аренду различным товарисчам тысяч за 20-25 с комнаты. жить там можно, но некомфортно.
Строиться частями - не лучший способ накопления капитала. Возможно, было бы лучше ввести субсидирование по выплатам вознаграждения, для молодых семей, многодетных семей, по займам в любых кз банках, а не городить ЖССБ. Идея хорошая, а реализация как всегда хромает.
В условиях Казахстана, ипотека это решение по избеганию обязательств перед родственниками ) Фильм "Ойпырмай" -отличный пример. Копишь, копишь, а тут брат женится, надо дать :))) и так далее. Накопить практически нереально :((
Я бы такой родне ни копейки бы не дал!
для тех кто не умеет копить! Взять кредит на 3 года 15 000 под 20%, покласть на депозит с 10% ставкой! 4500 потеряете!
какой-то странный способ накопления...
Ох больную же тему ты затронул Рустем)))
Рустем, Вы молодец!!! Я не грамотен в финансовых закорючках,но внутренним чутьём против ипотеки. И так как чувствуется, что Вы разбираетесь в том, о чём пишете желаю чтобы Вы писали больше. Ваши посты необходимы нашему народу. Итог: Вас в закладки!!!
хорошая статья! спасибо вам,Рустем!
Вопрос: В каком банке 8 процентов вознаграждения по депозиту? Валюта: USD
Нигде. и я не советую хранить все сбережения в одном банки и в одном инструменте инвестирования. вот здесь я описываю как правильно формировать портфель сбережений yvision.kz при правильной стратегии вполне возможно достичь 8% на диверсифицированный портфель. за прошлый год мой портфель заработал 8.13%.
msk28
0
0
А какая структура у Вашего личного портфеля? Такая же как в посте, где 80% в депозитах?
У меня структура более агрессивная в сторону акций и ПИФов. Но я профессионально этим занимаюсь, являясь риск менеджером в инвестиционной компании. Начинающим я рекомендую придерживаться более консервативной стратегии. Я долгое время вел очень консервативный портфель. Даже сейчас в акциях в больше сижу в защитных акциях, стабильных компаниях, с низкой волатильностью и регулярно платящие дивиденды.
Мне хотелось бы понять структуру вашего портфеля, чтобы понять какая доля в акциях. Мое личное мнение такое, чтоя думаю ваш портфель более подвержен риску нежели тот же депозит приносящий доход 7-10%, но заработал портфель всего 8%.
Потом, я просмотрел доходности ПИФов на сайте Cbonds - не увидел ни одного ПИФа который бы побил 2011 году ставку депозита. И Я для себя подумал зачем вкладывать в ПИФ которые с точки зрения понятия риск-доходность, более рискован и менее доходен чем депозит. Тогда есть ли смысл? Правда Я не смотрел в разрезе 2-3 лет, но все равное думаю, что при нашем рынке ценных бумаг ПИФу нелегко побить по доходности банковский депозит.
Портфель состоит на 70-80% в облигациях. У портфеля консервативная стратегия. Целевая доходность 12%. Вы наверное знаете, что 2011 год был очень трудным для финансовых рынков. За счет консервативной стратегии фонду удалось не разрушить капитал и занять первое место среди фондов. Инвестировать в фонд это ваш выбор и зависит от уровня риска и желания заработать. ПИФ это отличный переходный инструмент от депозитов к акциям. Целевая доходность выше чем у депозита, но рисков меньше чем в чистых акциях. Кроме того фонд позволяет сэкономить на транзакционных расходах. Если сумма маленькая, расходы на покупку акций становятся достаточно большими относительно вложенного капитала. В депозите доходность фиксированная и вы не сможете получить более высокий доход при благоприятных условиях на рынке.

Фонд может инвестировать не только в локальный рынок, но и в международные бумаги. Это очень хороший инструмент для диверсификации вашего портфеля. Но нельзя положить все деньги в ПИФ и надеяться на чудо, что заработаете миллионы.

Скоро фонд станет полностью открытым и будет видно какие бумаги и эмитенты в портфеле. Интервал выхода сократится до 1го месяца, вместо 3х как сейчас.
Какой то формализованный ответ получился на мой вопрос. Вы написали про ваш личный портфель или ПИФ который вы курируете?. Так как, сначала вы говорите чтобы вы агрессивны в акциях и ПИФах, а теперь говорите про 70-80% облигаций? Непонятно.
Целевая 12%, при непонятных возможных просадках фонда, учитывая если ваш пиф состоит из облигаций и гипотетической вероятности дефолта какого либо эмитента облигаций. По логике не вижу никакой выгоды от вложения в пиф казахстанский вообще. Такие риски должны компенсироваться более высокими доходами, а не целевой 12%.


Это естественно, что вы не понимаете ПИФ. У вас риск-профайл очень рискованный. Вы больше спекулянт, чем долгосрочный инвестор (судя по вашему блогу). Для инвесторов с другим риск-профайлом это может быть очень хорошим инструментом для диверсификации. У облигаций основной риск это кредитный риск. Вы не думали, что у ваших депозитов и банков тоже есть кредитные риски? Облигации не намного рискованнее депозитов, если правильно построить портфель облигаций, не повышая кредитных рисков.
Давайте Рустем, не будем делать преждевременных выводов насчет того понимаю, я что такое ПИФ или нет. Мой блог и если я что то там пишу не репрезентативен,в той части чтобы делать какие либо выводы обо мне ))))).
Другой момент, вы просто противоречите, то одно говорите, то другое. На мои вопросы конкретных ответов я не увидел.
Конечно, это классно, что вы пишете на хорошие темы, и прошу вас продолжать в таком же духе. Но в тот же самый момент, когда я ставлю вопрос о рисках вашего ПИФа, вы уводите тему в сторону. Ведь мы обсуждаем вопрос риска вашего ПИФ, а не того понимаю я ПИФ или не понимаю. На мой довод, о том что с точки зрения риск-доходность Ваша доходность в 8% проигрывает как в доходности так и в риске обычному банковскому депозиту, вы что то не в тему про другое заговорили.
А на ваш комментарий касательно риска депозитов в банках, то да согласен риски есть! Но в облигациях они еще выше так как при дефолте банка, мой депозит восстановит мне государство и существующая система гарантирования вкладов. А вот кто вернет мне мои деньги вложенные в облигации я не знаю.
И кстати, давайте не забывать о том что цены на облигации также подвержены значительным колебаниям во времена кризиса. Прошу не забывать о том как облигации на те же БЦК. КАЗКОМ и др. ведущих банков в 2008 году торговались по цене 40-60% от цены номинала.
Я считаю по блогу можно судить человека, ведь он там пишет свои мысли, а мысли человека и есть сам человек.

Ответ на ваш вопрос прост. Соотношение Риск/Доходность у пифа может быть выше, равняться или уступать депозиту. Надо считать, зависит какой коэффициент вы выберете. У ПИФа есть потенциал роста. Исторически показатели не гарантируют будущую доходность. Это также относится к положительно доходности. Это выбор инвестора какой уровень риска он готов понести, чтобы получить более высокий доход.

Я сторонник диверсификации. Сравнение депозита и фонда для меня не играет роли, это разные по своей структуре инструменты. Я предпочитаю держать оба этих инструмента в портфеле. Крайности и перекладывания только в один инструмент чреваты в инвестировании.

У меня постов раз два и обчелся, где же вы увидели там меня :-)))

Для вас сравнение депозита и ПИФа может и не играет роли(смутно в это верю что вы на самом деле так считаете), но любой другой человек, который задумывается об инвестициях в ПИФы или др.инструменты в первую очередь задумывается и сравнивает разные инструменты между собой по доходности и рискам.





А то получается у вас диверсификация ради диверсификации.
Я тоже начала инвест .на фонд.биржах, но я новичок, поэтому может ты будешь моим довер. трейдером- прибыль 50/50?
Где были подобные статьи, когда ипотека только набирала обороты?
Не все так плохо значит с моим кредитом, как мне казалось. Примерно так и было. Два года в Астане снимали, потом взяли ипотеку. Первоначалка 50%, под 10% годовых на 5 лет, ежемесячная выплата 500$, равными долями. Я красава оказывается. Ехоу :) Спасибо, Рустем, поднял самооценку, я если честно и из-за такого расклада грустила. Лучше вообще без кредита!
Здравствуйте! а что касается квартир, находящихся под арестом? если оформить их под ипотеку. Задолжник не справился с оплатой, и банк арестовал квартиру, забрал себе скажем так. Если я хочу взять эту квартиру себе под ипотеку? возможно ли это, или меня хотят надуть?
Сделал небольшой калькулятор аренды и ипотеки с графиком и таблицей - getroof.idhost.kz
Ипотека, это решение для тех кто не хочет ждать, а за любое желание надо платить - это капитализм. Когда вы берете денег в займ, никто не говорит вам, что бесплатно. Деньги это тоже товар, беря ипотеку будьте готовы платить за него. Если бы никто не зарабатывал на процентах, то не было бы и заемных средств. Другой вопрос готовы ли вы осилить ее, как говорится "бери ношу по себе, чтоб не падать при хотьбе".
tygra
0
0
Хорошая статья , но "асто у молодых семей практически нет денег, поэтому возьмем минимально возможный первоначальный взнос 15% или $15 000. " нихренасе нет денег , в моей деревне или ауле кому что ближе , за 15000 можно квартиру купить . А кто зарабатывает по 30-40 т в месяц ? Я понимаю конечно что это "тестовые" расчеты , но вы взяли сразу планку "золотой" молодежи , которых сразу устроили по блату на хорошую работу им в принципе это не нужно , им и так квартиру родственники купят . Мне так кажется считать надо на реальный доход простого гражданина , живущего далеко не в центральном городе области . Так будет роднее и понятнее и цифры будут уже не такими красивыми и будет все , к сожалению, не так радужно . . .
целью этой статьи не было показать как все плохо в нашей стране, что многие живут за гранью бедности.

целью было наглядно сравнить разные подходы в финансировании покупки жилья. от изменения цифр ничего не изменится, вы это с успехом можете сделать сами в моем файле расчетов.
Akiro
0
0
ноно. не все люди с боле-мене высокими доходами устроены по блату.
я почти в 10 раз больше заявленной вами суммы получаю, и то раздумываю как купить квартиру с минимальной нагрузкой и максимально коротким сроком.
Здравствуйте Рустем! Большое Вам спасибо за информацию, за Ваши комментарии, все так четко ясно.
Собираюсь покупать квартиру, естественно обзвонила все банки узнала проценты, но прочитав вашу статью посмотрев Ваши расчеты, пришла к выводу что действительно чтобы купить квартиру надо иметь на руках хотябы 50% первоночального взноса. Потихоньку собираю деньги и откладываю на депозит в Темирбанке. Недавно все перевела в тенге. Прислушаюсь к Вашему совету 50/50 тенге и доллар. У меня к Вам еще один вопрос где вы собираетесь провести семинар (имею в виду в каком городе) я бы хотела обязательно попасть к Вам на семинар. Сама я живу в Астане. Сейчас хочу просмотреть информацию о ПИФах. Для начала дайте мне пожалуйста стартовую информацию. Какой первоночальный взнос в ПИФах, требуются ли ежемесячные взносы. Заранее спасибо! Жду ответа!
Здравствуйте, я очень рад что информация оказалась полезной для вас. Для выбора ПИФа я советую вам посмотреть сайт investfunds.kz На этом сайте вы сможете посмотреть информацию по истории существующих фондов, их доходности и сроке работы.
Также могу посоветовать ознакомиться с информацией по фонду Разумный Баланс. Минимальный взнос 10%. Этот фонд придерживается консервативной осторожной стратегии. Я являюсь риск менеджером и мониторю деятельность фонда. bcc-invest.kz
tygra
0
0
Хмм вот про ПИфы хотелось бы поподробнее почитать , как , что , куда , какие риски и как на этом заработать . Я так понимаю чтото вроде аналога депозита , но без гарантий . Не понятно только как всем этим пользоваться и можно ли в любой момент продать свои ПИФы , получив наличность ? Хмм очень хотелось бы почитать что нибудь доступное для простого человека по этой теме , с примерами и аналогиями , чтобы было просто и понятно , чтобы хватало знаний для начала , а там уже по ходу можно и самому разобраться . Все что в инете попадалось все достаточно заумное и нифига не понятное без элементарных знаний в этой области , а изучать всё , ради того чтоб понять нужно ли оно вам , не хочется , на данный момент пока хватает обьектов для изучения . Может будут или есть какие Вебинары на эту тему , пожалуйста ткните носом , очень хотелось бы послушать , на физические семинары нет возможности попасть .
хорошо, я постараюсь подобрать что-нибудь по этой теме.
хмм вот вроде чтото похожее www.youtube.com , еще не смотрел , полтора часа идет , вечером посмотрю
*минимальный взнос 10 000 тенге
Конечно копить, а потом вкладывать в товары длительного пользования (недвижимость) практически всегда наиболее выгодно. Зачем это доказывать ещё раз - мне непонятно.
Представленная модель имеет ряд значительных условных допущений при которых расчеты выглядят наиболее привлекательными:
- цены на недвижимость остаются на неизменном уровне или снижаются в течении 3-х лет
- цены на аренду не повышаются в течении 3-х лет
- стабильная финансовая система гарантирует сохранение депозитов как минимум на протяжении 3-х лет (по закону не более 1 млн. тенге, так как проект об увеличении до 5 млн. тенге так и не принят на сегодняшний день).

Убери любой из этих факторов и вся система расчетов меняется кардинально и есть риск не только просто ничего не приобрести, но и оказаться в ещё худшем положении.

По расчетам:
- процентная ставка по депозитам завышена (8% представлено, реально 4-6%)
- процентная ставка по депозитам завышена (15% представлена, эффективная ставка составляет по предложениям банков от 9,8 до 14 % с учетом страхования жизни залогодателя и имущества)
- ипотека предусматривает выплату не только равномерными платежами (основной долг + проценты = постоянная величина), а равномерное списание суммы основного долга (сумма основного долга делиться на равные части и на остаток начисляются проценты). В последнем случае вы однозначно гасите большую часть основного долга , но и выплаты в ближайший период несколько выше. Так-что аннуитетными платежами пугать не надо. Просто каждый должен уметь рассчитывать два подхода к графикам погашения или как минимум понимать, что такие есть. Банки предоставляют на выбор две схемы финансирования.

А теперь давайте на минуту представим, что все в один миг осознали: банковское кредитование - это зло. И в один прекрасный момент это поняли на законодательном уровне: ипотеку запретили вообще, кредитование потребительских товаров запретили вообще, кредитование МСБ запретили. Ведь везде практически "кабальные" условия.
Что тогда произойдет с экономикой?
Кто думает что все станет лучше (поднимутся зарплаты, утихнет инфляция, все станет значительно дешевле, экономика будет развиваться семимильными шагами и т.п.) ставь минус, кто думает, что это ухудшит экономическое развитие жми плюс.
есть подтверждение вашим словам? "по закону не более 1 млн. тенге, так как проект об увеличении до 5 млн. тенге так и не принят на сегодняшний день"

сделал беглый анализ чувствительности. ставка ипотеки 13% (еще меньше получить очень сложно), ставка депозита 6% (хотя 6% реально даже в долларах получить, 9-10% в тенге). 8% я получил на диверсифицированном портфеле депозитов, так что цифра не с потолка взята.

изменения не значительные. все равно не выгодно.
за первый год проценты выплачиваются почти -11 000. по депозиту удастся накопить $37 000 к концу 3го года.

за 20 летний срок всего будет заплачено 154 000 процентов.

я не против ипотеки. я против бездумного подхода. я против больших сумм, малых первоначальных взносов и долгих сроков.
ипотека отличный инструмент финансирования, если уже есть хороший начальный капитал.
yeldar
0
0
Вот очень интересный калькулятор на тему ипотека или аренда: getroof.idhost.kz
Про 5 млн. По сумме вклада, да действительно был не прав. Вопрос рассматривали в конце декабря, а с 1 января 2012 введена новая сумма согласно постановления от 28.12.2011. Но если легче станет, что ..."Данная мера означает, что в случае принудительной ликвидации банка Казахстанский фонд гарантирования депозитов выплатит каждому вкладчику-физическому лицу возмещение в сумме остатка по депозиту, без начисленного вознаграждения, но не более пяти миллионов тенге". Если вкладчику вернут его 15 штук через три года без %, то что от этого меняется? В любом случае хуже. А такой риск есть, поэтому не надо про него забывать.

Может есть где и 8%, а может где и 5,8%. Банк Каспийский дает эффективную за 3 года 6,3% в долл на 3 года. www.kaspibank.kz
Про 15%. Есть и 15, а есть 10. Сложно или трудно получить- это ведь другой вопрос. главное есть возможность. Мы ведь допускаем что доход семьи позволяет платить за аренду, иметь первоначальный взнос и т.д. Так почему тогда факты в пользу представленных расчетов приветствуются, а остальные игнорируются?

Почему приведенные риски по увеличению стоимости жилья и стоимости аренды также в игнор? Разве нет такого риска? Мне кажется есть.

И здесь никто не выступает против бездумного подхода к ипотеке. Наоборот, мой комментарий и замечания с рядом дополнительных факторов развития ситуации позволяют модель сделать более соответствующей действительности, а не инкубаторным условиям. Так как надо оценивать ситуацию всесторонне, а не на примере простенькой модели.
Vsem mira! Vsem salem!
Brat' kredit, davat' v kredit(depozit) - haram! ibo Allah zapretil pojerat imuwestvo ludei nezakonno(sura Bakaro 88 ayat)! i poetomu luchwe vsego samomu kopit dengi i Allah pomozhet vam v dele! ibo Allah ne jelaet svoim rabam trudnosti! Vse chto priwlo ot Allaha - eto oblegchenie, vse chto vne islama - eto trudnosti i problemy, i s etogo posta eto mozhno zametit!

Allah razy bolsyn!
Обыкновенная джинса
как ни крути, а впаривают все-таки ипотеку, только по двум сценариям
подождите пару лет, там полтриллиона вбухивают в жилищную программу
по ней арендного будет валом с копеечной арендной платой, на фиг никаких ипотек не надо будет.
работаешь сегодня в Бостандыкском районе - там и снимешь
завтра в Алмалинском - туда переедешь
и это уже не сказка, потому что многие хотят поучаствовать в освоении 500 миллиардов, даже панельное жилье опять разрешат строить

а про сценарий №1 и №2 вам лучше всего расскажут те, кто принимал решение брать или не брать ипотеку этак в марте-июле 2007 года. Они тоже надеялись что жилье вечный актив, и цены на недвижимость за одну ночь не падают)))
в общем случае зло не только ипотека, но также и сами деньги, как искусственные бумажки с циферками

зло также - капитализм, рыночные отношения, запланированное устаревание продукции и товаров, маркетинг, PR, провоцирование потребления, отсутствие переработки старья и мусора.
Жить нужно в кайф, а не в кредит!!!
Судя по количеству просмотров и комментариев квартирный вопрос интересует большинство жителей нашей страны. Очень полезный пост. Спасибо!
Видел тебя сегодня по СТВ, по жилищному вопросу, респект Рустем! Продолжай в том же духе!
Что же выбираешь ты: ИПОТЕКА или АРЕНДА? Выскажи свое мнение в ГОЛОСОВАНИИ и посмотри, что выбрали большинство !!! | wiseruble.ru
Рустем, у вас жилье собственное есть или арендуете и копите сейчас?
По-моему спорный вопрос. Вы рассчитываете с сегодняшнего дня и на будущее. Но что говорит нам опыт наших родственников и знакомых? Купив квартиру в 2006 году в ипотеку, на сегодняшний день они полностью с ней расплатились. И что мне теперь волосы на ,,,, рвать и жалеть, почему я тогда в 2006 году не купила в ипотеку квартиру и продолжать снимать за 600у.е., или все-таки купить ее сейчас?
kas
0
0
Одного не пойму, откуда взялась цифра в 68% ? Может всего таки стоит употребить валютный эквивалент ?

"Возвращаясь к доводу, что цены на недвижимость могут вырасти за 3 года. Итак, мы выяснили, что за 3 года, вы заплатите -$38 763 только на проценты банку. А по второму сценарию ваше благосостояние вырастет на $30 700. То есть диапазон составляет $68 833.

Задайтесь вопросом, вырастут ли цены на квартиры на 68.8% в течении 3 лет?"
У меня сценарий - почти точь-в-точь тот, что описал автор: 15 лет, 10% годовых (в валюте), $85K основной долг. До того, как взять ипотеку, пять лет скитался по съемным квартирам с женой и малолетним ребенком. Накопить так, чтобы следовать второму варианту, ну никак не получалось. Не знаю, может, автору известны какие-то рецепты, у меня накопить не получалось никогда, все уходило на текучку. Спустя пять лет взял ипотеку - да, неудобно, да, дорого, но зато у нас есть СВОЯ квартира, откуда никакой лендлорд нас по своему собственному усмотрению не выселит (что как раз и происходило в арендный период жизни).
Поэтому вывод такой: нет одних и тех же рецептов на все варианты жизни, у каждого свои обстоятельства, и ипотека не обязательно является постоянной негативной величиной.
Хороший пост, главное познавательный и нужный), Рустем прошу вас написать и о ЖССБ(ЖилСтройСберБанке) , буду рад)
Рустем, спасибо Вам за статью!!! Ведь в школе этому не учат нас (по крайней мере 10 лет назад по экономике ничего подобного нам не давали). Родители тоже не могут помочь. А смотришь люди так и бегут за кредитами. Но считаю, что мудра поговорка "по одежке - протягивай ножки", если нет дополнительного дохода, то на зарплату среднестатистического работающего казахстанца сильно не разбежишься
rustem podskazhite pozhaluista takoi variant - Ipoteka.stoimost kvartiry 16000$ pervonachalka u menya 30%. bank vydaet minimum na 15 let. hochu vzyat i sdavat v arendu po vozmozhnosti dosrochno gasit pobolwe i delat pereraschet. normalnyi li takoi variant? spasibo
Вариантов не так уж много, на самом деле: берешь ипотеку и постепенно беднеешь или арендуешь и так же беднеешь. В то же время, люди, которые сдают квартиры (как правило, у таких людей есть несколько квартир, и предоставление их в аренду - их основное занятие), соответственно богатеют и вкладывают заработанное в новые квартиры. Таким образом, государство строя новые дома и пытаясь решить жилищный вопрос, предоставляет все больше и больше квартир в одни и те же руки, тем самым вовсе этот вопрос не решая, но отвлекая рабочую силу на такого рода занятие предоставлением квартир в аренду)) А время идет. Если пять лет назад я планировал как минимум троих детей, то сейчас надеюсь, что к тому времени, когда мне удастся как-то решить квартирный вопрос я еще буду в состоянии сделать хотя бы одного))
вот здесь можно удобно заполнить заявку на кредит www.creditcase.ru
Есть такой вариант. Покупаете однокомнатную квартиру в ипотеку, допустим, за 60 тыс. долл. с первоначальным взносом 15 тыс. Ежемесячный платеж вам посчитали 120 тыс тг. Вы платите как обычно кредит по 120 тыс + если удается собирать больше, то откладываете в отдельном депозите в течение, допустим, 6 ти месяцев. За 6 месяцев у вас собралась определённая сумма в депозите, например, 4 тыс долларов. И вы этими 4 мя тысячами гасите ОСНОВНОЙ ДОЛГ. Правда для этого надо будет написать заявление в банк, и заплатить небольшой штраф, за то что гасите основной долг. Там вам пересчитывают весь график погашения, соответственно уменьшается ваш ежемесячный платеж. И таким образом по полгода гася ОСНОВНОЙ ДОЛГ вы уменьшаете срок и сумму погашения ипотечного кредита. Так сделал мой брат и с кредитом рассчитался за 2,5 года вместо 15 ти
Правда, основной долг банк не разрешит гасить в течение года. За год, я думаю, можно откладывать и собрать существенную сумму для погашения основного долга.
Добрый день, Рустем. Мне очень понравился ваш пост, и в настоящее время сама тема приобретения жилья для меня стоит довольно остро. У нас есть однокомнатная квартира, но продавать ее не хочется - мы только что обустроили ее по своему вкусу, нам очень нравится ее расположение и здесь мы начали нашу счастливую семейную жизнь! Один из авторов выше спрашивал - выгодно ли это: накопить на первоначальный взнос, оформить трешку и одну из этих квартир сдавать в аренду для перекрытия платежей по ипотеке? Вы пообещали, что это тема следующего поста. Можно ли уже где-то ознакомиться с его содержанием. Заранее благодарю!
Здравствуйте, спасибо за ваш отзыв. Да я планировал написать такой пост, но сейчас катастрофически не хватает времени. Вы можете посчитать сами для себя используя мой файл расчетов. Вам нужно всего лишь вставить свои цифры, и в отдельном столбце указать доход от сдачи квартиры. Не забудьте правильно указать расходы на квартиру, квартплата, простои между квартирантами, ремонт раз в год косметический, раз в 3-4 года капитальный, порчу имущества и т.д.
Пост очень интересный и хороший, однако то, что вы сейчас показали - это ипотека с аннуитетными платежами - самый невыгодный по-моему вариант. То есть, еще только взяв кредит, уже предполагается, что вы должны проценты за все 20 лет. Мне кажется, гораздо лучше взять ипотеку с дифференцированными платежами, и по-максимуму стараться досрочно гасить её первые 2-3 года. Будет тяжело, но зато потом платежи будут даже меньше, чем платежи за съем кваритиры.

И еще, учтите, что аренда квартир постоянно дорожает, а сумма, взятая по ипотеке, не меняется. А ваша зарплата при этом переиндексируется с учетом инфляции каждый год.

Проценты, начисляемые банком, по большинству своему покрывают инфляцию. А так как я уже сказал, что ваша зарплата не стоит на месте, а растет вместе с инфляцией в нормальных компаниях, то по факту вы платите банку не 13-15%, а 5-6%.

К тому же не все смогут себе позволить снимать квартиру, да еще и накопить за 3 года 45 000$. Для многих это просто нереально. И потом, кому выгодно отдавать свои собственные средства за аренду квартиры, при этом не получая никаких материальных активов? Уж точно не квартиросъёмщику - у него взамен нету никакого права собственности,его могут вышвырнуть в любой момент, или повысить арендную плату. Как я уже говорил, при дифференцированных платежах уже через довольно небольшое время плата за ипотеку станет меньше, чем аренда аналогичной квартиры.
Super статья, спасибо огромное =)
Супер статья! Я в восторге!
daha26
0
0
статья хорошая, даже если это копи-паст (с пибаку, можете найти в поиске "Как купить квартиру без кабальной ипотеки"). Автор, спасибо, что сделал хороший пересчет, и все грамотно разложил + за оформление.

я вот недавно считал с другом, который хочет купить квартиру в Астане. Скажу сразу: снимать и копить в течении 7 лет (примерно такое время нужно, чтобы скопить на хорошую среднюю квартиру (150 тысяч) круче, чем брать ипотеку на 10 или 20 лет.

вперед снимать хаты и копить! :)
Рустем, а как же быть с инфляцией и удорожанием жилья(т.н. "пузырем недвижимости"). Не могли бы Вы учесть коэффициенты дисконтирования(ведь деньги, которые сегодня - это уже не те деньги, которые через год) в Ваших расчетах. Взять, например, средний уровень инфляции за несколько лет и процент удорожания жилья за тот же промежуток времени по какому-нибудь городу в Казахстане. Я считаю, что в данном случае картина несколько упрощена и при учете указанных выше данных она станет менее радужной. Очень хочеться максимально объективной картины, т.к. сам нахожусь на перепутье с семьей, в которой двое детей.
Рустем, я обращаюсь к Вам касательно ЖССБ. В соцсетях много негативных отзывов о деятельности этой организации. Стоит ли открывать депозит в ЖССБ? Может быть лучше открыть ипотеку в коммерческом банке? Нужен Ваш совет, а несли возможно, подробное описание преимуществ (если они есть) и недостатков ЖССБ относительно коммерческих банков. Заранее благодарен.
Откуда 8%? Если в тенге, то до 10% сейчас, а если в долларах, то процента 4% макс.
И пост отличный, и комменты интересные. Вспомнил свои страхи перед тем, как брать ипотеку: "Блин, 10 лет ипотеки, а если со мной что случится, как жена с тремя детьми платить будет??? Страхование - вещь ненадежная, юристы страховщиков живьем сожрут, чтоб не платить". А потом подумал:"Если я вдруг умру, то мне пофигу будет, как жена справится". Такая мысль меня успокоила и я взял ипотеку :-))).

Ипотеку брал дважды - первый раз, когда ипотека была в новинку и 1-ком в А-Ате стоила 5 000 долл. Обошлась мне в 8 500. С ростом цен на квартиру все переплаченное вернулось с лихвой, когда я продал ее за 49 000. Много лет спустя, во второй раз в Астане взял трешку за 100 000, но 60 000 (т.е. больше половины, как и рекомендует автор) заплатил сразу. Финансовая нагрузка была не тяжелой.

Тут верно заметили, что не нужно забывать о своей финансовой стабильности на протяжении 10-20 лет. Будет ли у вас работа все это время? Если вы арендатор, то в худшем случае вас выгонят, но деньги потрачены не зря, вы там жили. А если вы ипотечник, то деньги на ветер.
Faston
0
0
НАРОД! расчеты сделаны в долларах! а если брать в тенге! в 2004 году зарплата была 15-20 (глав спец городс отдела кзначейства) тыс тенге. платеж соответственный, а сегодня , 2014 году зарплата 70-90 тыс тенге + премии и отпускные там еще, так что иногда легче "грузануться" в ипотеку.
Хочу спросить, Рустем. Копишь, копишь деньги, а вдруг подорожают квартиры? И то, что ты насобирал, опять не хватит на покупку?
Внимание :::::

Мы сертифицированы, заслуживающий доверия, надежный, эффективный,
динамичная и быстро надежный, сотрудничать финансист на недвижимое имущество и все виды финансирования бизнеса
мы выдаем долгосрочный кредит
Максимальная сумма кредита, мы ЛЕНД 500000000.
Мы предлагаем эти виды кредитов и многое другое:

Личные Кредиты (необеспеченных займов)
Бизнес-кредиты (необеспеченные кредиты)
Консолидация займов
Сочетание кредита
Главная Улучшение
Пожалуйста, если вы любите и интерес к нашей финансовой предложение,
Пожалуйста свяжитесь с нами
по электронной почте zenithloanlimited@gmail.com
Рустем,
подскажите пож-та, мучает меня одна идея: если вместо одной 3-х комнатной в центре взять две однокомнатные в микрах и сдавать обе 1-комнатные по 50 000 каждая. затем снимать опять же 3-х комнатную в центре. как такой вариант? при этом 3-х комнатная в ипотеке, осталось 1/3 от стоимости выплатить, чтоб выкупить. За ипотеку отдаем 90 000, за столько же и снимали бы в центре. немного страшно продавать свое и жить в съеме, при этом имея две малюсенькие квартирки как источник дохода. Вопрос:, вы слышали, кто-нибудь так делал? я в Алмате.

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Нет ничего более вдохновляющего, чем видеть стада сайгаков. Не зря их называют «киелі»

Нет ничего более вдохновляющего, чем видеть стада сайгаков. Не зря их называют «киелі»

В начале 2000-х годов в уральской популяции оставалось только 2500 сайгаков. Сейчас благодаря охране от браконьеров их численность выросла до 100 тысяч.
theYakov
17 июля 2017 / 17:55
  • 8729
  • 3
Ресторанный консенсус в Казахстане: мужчина платит всегда

Ресторанный консенсус в Казахстане: мужчина платит всегда

Ресторанный консенсус в этой стране таков, что если речь идет именно о свидании, то оплачивает его на 100% из 100 именно мужчина. Пытаться его расшатать - это достаточно дорогое удовольствие.
convoluted
17 июля 2017 / 15:32
Решили рискнуть и обратиться к риэлторам. И этим людям мы доверяем свой ночлег?

Решили рискнуть и обратиться к риэлторам. И этим людям мы доверяем свой ночлег?

Звоним риэлтору, говорим, верните наши 15 000 тг, так как ваша клиентка нас кинула. По его словам, он вернуть деньги больше не может. Не имеет право.
decorus
17 июля 2017 / 14:48
  • 3100
  • 15
Польша – страна простых решений. Почему они смогли, а мы еще нет?

Польша – страна простых решений. Почему они смогли, а мы еще нет?

В Польше вообще очень много понятного и простого – инфраструктура, коммуникации и дороги прежде всего, льготы в образовании, поляки вообще получают его бесплатно. А урожай побольше нашего.
Shimanskaya
17 июля 2017 / 16:08
  • 3253
  • 37
«Алматы – город, летящий под откос», или Кто заказал утку у российского блогера

«Алматы – город, летящий под откос», или Кто заказал утку у российского блогера

Некий блогер Сергей Никитский неустанно пишет о Казахстане, Астане, Экспо и посвящает два материала Алматы, причём подчёркнуто называет город Алма-Ата.
Langdon
19 июля 2017 / 15:44
  • 2937
  • 50
Один из способов выиграть суд против коллекторов

Один из способов выиграть суд против коллекторов

Сегодня в своем посте я постараюсь рассказать, как выиграть суд против некоторых коллекторских компании в нашей стране. Чем отличается коллекторское агенство от обычного банка?
Advokot
18 июля 2017 / 15:31
  • 2770
  • 9
«Язык мой – враг мой», или 7 причин никогда не разговаривать с полицией

«Язык мой – враг мой», или 7 причин никогда не разговаривать с полицией

На этот раз пост очень важный и необходим к прочтению каждым! Не поленитесь и уделите время прочтению. Ни в коем случае, не разговаривайте с полицейскими до прихода вашего адвоката!
asselsabekova
18 июля 2017 / 14:19
  • 2831
  • 31
Госорганы, ответственные за жизни детей, хранят молчание. У них в отчетах все хорошо

Госорганы, ответственные за жизни детей, хранят молчание. У них в отчетах все хорошо

Вчера все информационные агентства страны передали сообщение, которое заставило забиться в ужасе сердца всех матерей страны. В мусорном контейнере города Сатпаев было обнаружено тело новорожденной девочки.
AliyaSadyrbaeva
19 июля 2017 / 11:06
  • 2139
  • 18
Книга, которая сэкономит вам 150 тысяч долларов и два года жизни

Книга, которая сэкономит вам 150 тысяч долларов и два года жизни

Автор утверждает, что программы МБА не дают никакого позитивного выхлопа, если ты уже не являешься владельцем или наследником прибыльного бизнеса. Знания МБА можно получить бесплатно, уверяет он.
Aks_Ras
19 июля 2017 / 16:28
  • 2286
  • 2