Если вы часто задаетесь вопросом «Куда уходят деньги?», то значит этот пост для вас.

Я начинаю серию постов посвященных личным финансам, экономии и накоплению. Я хочу поделиться своим накопленным опытом и знаниями. Я надеюсь, данный пост будет интересен тем людям, которые думают о будущем, сталкиваются с финансовыми проблемами и хотят быть более состоятельными и богатыми.

Экономия

Первый важный момент это надо понять, что экономия это не плохо и не стыдно. Отличным примером экономного человека является Уоррен Баффет. Один из богатейших людей на планете продолжает вести скромную жизнь. Очевидно, что никто не похвалит руководителя компании за транжирство денег компании. Многие бизнесмены сделали себе имена и репутацию на грамотном и экономном расходовании средств. Так почему же в личной жизни многие считают, что разбрасывать деньги на ветер это круто? Экономить это круто!

Бытует такое заблуждение «я лучше буду больше зарабатывать, чем экономить». Но при таком подходе расходы будут расти вместе с заработками и в итоге накопления не будут увеличиваться. Важный психологический момент это понять, что экономия равносильна по значимости зарабатыванию денег и равнозначно влияет на конечные финансовые показатели компании (bottom line). В целом отношение к управлению личными финансами как к бизнес зачадаче помогает во многих финансовых вопросах и решениях. Эта психологическая установка поможет вам улучшить ваше финансовое положение.

Первым важным шагом в экономии личных средств это научиться их считать и управлять ими. Если вас постоянно мучает вопрос «куда уходят деньги?», значит пора взять ваши финансовые потоки под контроль. Вот тут информационные технологии становятся полезны как никогда. В интернете есть множество сервисов и программ, которые вы можете использовать. Также есть множество методик учета личных средств. На данный момент я использую программу Ability Cash (www.dervish.ru). Она достаточно мощная и функциональная, для небольшой семьи она вполне достаточна. Хотя уже сейчас я сталкиваюсь с некоторыми проблемами масштабируемости. Например, она не рассчитана на несколько пользователей, нет мобильной или интернет версий. Более подробно по настройке системы и прочих технических вопросах я напишу в одном из следующих постов.

На первых этапах для учета и управления своими финансами нужна жесткая дисциплина. Но потом по мере того как вы научитесь вести учет, это станет своего рода привычкой. Постоянный учет расходов и доходов перестанет быть трудной задачей. На это будет уходить всего несколько минут в 2-3 дня.

В итоге, при четком управлении своими финансами у вас отпадет вопрос «Куда уходят деньги?». Вы в любой момент сможете сказать сколько у вас денег на счетах, кто вам должен, когда у вас планируются большие затраты, на что вы больше всего тратите и будет доступа прочая полезная информация. Но сразу возникнут другие вопросы «Как сэкономить?». А потом «Как приумножить?». Если у вас периодически возникают эти вопросы, то вы на правильном пути.

Личный положительный пример

Раньше я очень плохо управлял своими финансами. Зарплата была очень маленькая и все время приходилось занимать деньги в долг до следующей зарплаты. Казалось, порочный круг разорвать невозможно, ведь с новой зарплаты приходилось выплачивать предыдущий долг. Чтобы выйти из этого положения, я решил жестко вести учет своих финансов и стараться предугадывать, когда я могу уйти в минус и всеми путями предотвращать это. Так вот я начал использовать систему учета финансов, делал прогнозы на месяц, на 3 месяца и на год. Если я заранее видел, что по прогнозу мои финансы уходили в минус, я решительно принимал меры экономии. К моей гордости в первый же месяц использования программой мне не пришлось занимать деньги. С 2003 года я ни разу не занимал денег и не оказывался в минусе.
Не все так радужно, читайте далее Личный отрицательный пример.

Крысиные бега

Многие живут в так называемых крысиных бегах. Наверное, многие читали Роберта Кийосаки (богатый папа, бедный папа). Если вы не читали Роберта Киосаки, настоятельно рекомендую бросить читать этот пост, и начать читать эту книгу. Так вот крысиные бега, это когда люди тратят столько, сколько зарабатывают, то есть живут от зарплаты до зарплаты. Как результат благосостояние (net worth) этих людей практически не растет.

Off-topic. Интересно, что даже проходимцы из сетевого маркетинга стали использовать концепции из этой книги. Будьте осторожны! Различайте добро от зла.

Культура потребления

Культура потребления вынуждает нас покупать новые вещи, которые на самом деле нам не нужны. Крутые часы, новый телефон, крутая тачка и т.д. это все пассивы, которые делают нас беднее и не приносят дополнительный доход. Культура потребления заставляет нас постоянно работать на какого-то, мы всегда стараемся угнаться за кем-то или зачем-то, сами того не замечаем как крутимся в колесе, до следующей покупки, до следующей зарплаты. Я не против хороших и качественных вещей и хорошего образа жизни, но только в том случае если это все по средствам и человек действительно достиг финансовой независимости. Некоторые покупают крутые машины на последние деньги или в кредит, вот это за пределами моего понимания.

Личный отрицательный пример

В 2008 году я задумался, сколько же я заработал и сколько я стою в финансовом смысле. Так вот, несмотря на то, что я не занимал денег с 2003 года, оказалось, что с 2001 года (начало моей карьеры) по 2008 я практически ничего не заработал. За эти годы я получил колоссальный жизненный и профессиональный опыт, но ничего не накопил. У меня не было жирного счета в банке, не было квартиры, не было других финансовых активов. Основной причиной моих бед я считаю это слабое финансовое образование или даже можно сказать полное его отсутствие. С 2008 года я начал самостоятельно обучать себя азам финансовой грамотности.

В прошлом никто мне не подсказал, что нужно делать, как правильно нужно экономить и инвестировать деньги. В то время я, может быть, и не понял бы, пока сам не созрел до этого. Теперь я пытаюсь нагнать упущенное время.

Я планирую продолжить эту серию постов, если она вызовет интерес читателей. Как всегда будущие темы будут формироваться спросом читателей и моим собственным опытом.

А пока я планирую в следующих постах раскрыть следующие темы:

Построение системы учета и управления личными финансами (расходы, доходы, учет долгов и кредитов)

Планирование расходов и доходов (бюджетирование, годовой план, помощь в принятии решений)

Как управлять семейным бюджетом (муж, жена, дети, родители)

Формируем портфель личных инвестиций (сбережений)

Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку?