Научись сохранять деньги и учись преумножать их

Сижу в офисе. Звонок.

— Здравствуйте, меня зовут Айбек, я ваш подписчик. Мы с вами как-то общались. У меня к вам важное дело. — ??? — Давайте пересечемся, все вам расскажу.

Сели в районе Есентая. Знакомы мы были 5 лет или даже больше. Вместе тусовались в одном автомобильном чате.

— Вы писали пост про личные финансы. Я его прочитал. За это время у меня многое изменилось. Мой друг раньше работал "на дядю", сейчас инвестирует в акции, и я ему на хвост упал. У меня были личные сбережения $4000. Потом была Хонда Аккорд. Я ее продал. Купил машину попроще и в итоге собралось 10 000 долларов. Я отдал их другу в управление и он их удвоил. Он очень хорошо разбирается в компаниях. Я практически ничего не делал. Он мне сообщал о своих решениях. Итог таков.

— Отличный результат. Поздравляю. — Мне сейчас 31. Я понимаю, что если не развиваться, то останешься на своем уровне. Я хочу расти. В нашей стране два варианта: вылезти за счет своих мозгов или агашка поможет. У меня нет агашки. Я решил действовать. Вы писали в посте, что у вас есть возможность помочь с информацией или консультацией. Я готов начать.

— У меня совершенно не хватает времени на персональный ликбез, но я давно обещал подписчикам, что напишу пост продолжение про дальнейшие шаги в личных финансах. Все никак не напишу. Вот как раз давайте и вам консультация и наконец-то закрою должок перед аудиторией.

— По рукам.

Я выслушал Айбека и у меня внутри происходил восторг. Человек грамотно и осознано развивает свою финансовую независимость. Смог сберечь средства. Порезал пассив в виде машины и развил свой актив в виде сбережений. Браво.

До этого я писал почему необходимо сберегать со своих доходов часть средств. Задача была такая: сохранить сумму на депозите в банке, которая равнялась бы 12 вашим зарплатам. Почему? Иметь запас на депозите в банке размером с ваш годовой оклад, позволит вам ментально освободиться от крысиных бегов, когда вы из месяца в месяц сжигаете все, что заработали. Вырваться из этих бегов очень сложно, но нужно. Годовой оклад на депозите даёт вам ощущение спокойствия, что если вы даже лишитесь своей работы, то сможете обеспечить себя плюс/минус на том же уровне без потери должного комфорта.

Особенно актуальным этот вопрос стал именно сейчас. В разгар пандемии, карантина и экономическом коллапса без сбережений совсем туго. Если есть сбережения, то вам намного легче пережить 3-4 месяца, за которые вы можете выйти из пике и переформатировать вашу доходную часть.

Вот тут важно. Кто начинает ныть, что это невозможно - тогда для вас все остальное тоже невозможно. Можете не продолжать читать этот текст. Ваш удел - ныть и погрязнуть в своих долгах, перебирая в уме наилучшие сценарии вашей жизни с приставкой «вот если бы я...». Для таких чмошников нет никаких решений. Только оправдания. Такой человек может, но не хочет.

Пример человека, который не может, но хочет и успешно что-то сделал - в Казахстане - не каждый день увидишь. Хотя, в моем окружении таких большинство. Уметь двигаться вперед планируя и достигая, - отличительная способность приятных мне людей. Тяжело таким быть? Нет. Совсем не сложно.

Логика у меня простая. Если ваша зп 300-400 тыс тенге, то вам необходимо сохранить 4,8 - 5,0 млн. тенге для того, чтобы просто закрыть свою задачу в финансовой подушке. Это старт любого благополучия. Отсюда начинаются все ваши успехи и этот путь может быть сложным, но есть одна штука, в которую я верю и часто пользуюсь: планирование и визуализация. Вы удивитесь, что это настолько просто и эффективно работает. Самое сложное - жить без цели, плана и желаний. Когда вы знаете что хотите, у вас есть план как этого достичь и вы каждый день визуализируете результат, то это приходит само собой в вашу жизнь. Запланировать свои сбережения, визуализировать цифру на депозите, почувствовать свое удовлетворение от осуществления плана в реальность. Стимулируйте свою дофаминовую систему серией небольших побед, для этого детальнее планируйте свои сбережения. Каждый выполненный маленький шаг, который вы запланировали - даст вам новые силы для следующего шага. Не саботируйте свой успех, четко двигайтесь к цели.

С чего начать я уже написал. Сохраняем максимально, что можем, чтобы сформировать подушку из 12 своих зарплат. Это все храним на депозите. Желательно в долларах, но иногда и в тенге выгодно держать. Зависит от ситуации.

После выполнения этого базового условия у вас «развяжутся» мысли и вы перестанете переживать. Ваша жизнь немного устаканится и вы будете смотреть в будущее открытым и осознанным взглядом. Вы подымите освобожденную от выживания голову и увидите горизонт. В этот момент вы сможете начать планировать своё благосостояние.

Что делать дальше? Берём свою финансовую подушку и делим пополам. 50% держим неприкосновенным на депозите. На нашем примере это 2,5 млн тенге. Сумму на банковском депозите можно разбить на разные валюты. Половина в тенге, половина в долларах. Тенговая половина даст вам доходность выше инфляции. Долларовая даст страховку от неожиданной девальвации. Хотя, если вы будете следить за ситуацией, то для вас девальвация перестанет быть неожиданностью.

Оставшиеся 2,5 млн тенге можно попробовать проинвестировать. Это могут быть облигации, акции или бизнес. На 2,5 млн тенге я знаю 2-3 бизнеса, которые принесут 100-200 тыс тенге в месяц. Есть один минус: бизнесом необходимо заниматься 24/7. Если вы готовы к этому - напишите мне в личку. Я попробую объяснить детали. Облигации - это больше про большие капиталы. Акции - хороший вариант для старта. В акциях можно начать с 1000 долларов.

В акциях есть несколько вариантов развития своей компетенции. Самый интересный и сложный — "Активный трейдинг", как и бизнес, требует невероятного фокуса внимания, стальных нервов и глубокой компетенции. Знания и опыт - главный ваш союзник в трейдинге. Купить опыт невозможно, его можно только получить в активном процессе. Иначе, вы просто потеряете время и деньги. Никогда не стоит переоценивать свои навыки и недооценивать фондовый рынок. Это злая материя, которая может полностью уничтожить неподготовленного человека и озолотить умного и расчетливого стратега, который смог получить достаточные знания и опыт. Если вы готовы потратить 3-4 года своей жизни на обучение и отработку практических навыков, то можно начать с поиска подходящей работы в этой сфере. Этот поможете вам быть в теме и обрастать знаниями и опытом. Начать работу вам придется за любые деньги, т.к. знания и опыт необходимо получать с профессионалами, а вы в этом случае будете им балластом.

Второй вариант работы с акциями - вложить деньги в доверительный фонд. Тут необходимо знать людей или вкладывать деньги осознано с доверием к людям. Здесь плюс в том, что вы абсолютно свободны во времени и только контролируете текущее положение дел. Минус в том, что вы можете не знать, что на самом деле происходит с вашим капиталом. Надо осторожно выбирать партнера.

Ещё один вариант работы с акциями - пассивный трейдинг. Стратегия «купил и держи» подходит почти всем желающим. Плюс в том, что вы не тратите много времени на сам трейдинг, но очень досконально и тщательно выбираете стратегию инвестирования. Это наиболее приемлемый вариант для начинающих инвесторов. Горизонт планирования и достижения целей должен быть от полугода до пяти лет. Тогда вы сможете пережить возможные кризисные явления и что-то преумножить, потому что в большей степени рынки растут, чем падают. Доказано всевозможными отчетами. Вам следует просто открыть любой график и убедиться в этом.

Мысль моя простая, как 42500: однажды научись сохранять деньги и постоянно учись их преумножать. Есть целая индустрия курсов повышения финансовой грамотности. Много бесплатных базовых курсов, можно начать с этого. Существует много платных, дорогих и узкоспециализированных курсов. К этому также можно подобраться, но позже, когда вы упретесь в потолок своей компетенции и вам необходимо будет выйти на новый уровень.

Не бойтесь инвестировать, бойтесь остаться бедным и прожить жизнь в нищите, перебиваясь от зарплаты к зарплате, занимая у знакомых на продукты, перебиваясь случайными заработками без цели и плана. Начните сегодня. Этот кризис должен показать вам, что без сбережений и инвестиций вы ходите по тонкому льду. Научите своих детей правильно обращаться с деньгами. Решив такие простые задачи вы сможете жить в благополучии, а не в нужде.

Чтобы вам было проще - я начну вместе с вами отдельный инвест-проект для начинающих на живых деньгах, в этом проекте я вместе с вами попробую обогнать доходность тенгового депозита. Сумма стартового депозита будет посильной. Для понимания простых вещей необходимо хоть немного проявить активность и пройти хотя бы базовый бесплатный курс по инвестированию. Если хотели начать - welcome! Если нет желания, то и не надо здесь ныть, по каким причинам у вас это не получится. Погнали? Старт 4 августа. Займет у вас один час. Дальше будем вместе погружаться в эту тему.

Источник: Ерлан Тажибаев