Kaspi привил населению культуру безналичных платежей

Кому интересно взглянуть на инфографику - сразу крутите в конец, на вторую часть. Но рекомендую прочесть пост целиком, поскольку он содержит важную информацию для бизнеса, для торговли.

Первая часть.

Осенью прошлого года #Минфин напугал бизнес из сферы торговли тем, что собрался усилить контроль за безналичными платежами. Дело в том, что популярная система безналичных платежей #KaspiGold не фискализируется, и госбюджет из-за этого недополучает немалые суммы денег. Но в данном случае речь идет о платежах, осуществляемых посредством функции переводов.

Что здесь не так. Говоря просто, функция безналичного платежа создана для оплаты товаров, работ, услуг. Используя #POS-терминал, продавец снимает денежные средства с карточки покупателя и одновременно передает ему товар. При такой продаже обязательно выбивается чек, а с платежа удерживается налог. Все по закону.

Другое дело - денежный перевод. Это способ безналичной передачи денег не в счет оплаты, а, например, в качестве финансовой помощи: так можно поддержать родителей, сделать подарок на день рождения, перевести деньги товарищу, который оплачивает счет в ресторане или просто занять кому-либо деньги.

Денежный перевод не фискализируется: т.е. чек не пробивается, а налог с перевода не уплачивается, поскольку перевод - это не оплата товара.

Однако бизнесу так понравилась система денежных переводов от #Kaspi, что предприниматели повсеместно стали использовать эту систему как платежный инструмент.

Это неправильно, поскольку такие "платежи" не фискализируются, продажа осуществляется вразрез с требованиями Налогового кодекса. В краткосрочной перспективе выигрывают все: и продавец, и покупатель. Продавец не уплачивает налог, соответственно, стоимость товара несколько ниже для покупателя. Так товар может быть конкурентоспособнее. Также можно переводить деньги, пока стоишь в очереди, тем самым экономя время.

Но все же в долгосрочной перспективе экономика от этого страдает. Деньги как бы проходят мимо экономики страны. К тому же, они не учитываются в объемах торговли.

Кроме того, покупатель без чека ограничен в возможностях защиты своих прав как потребитель, а продавец рискует быть подвергнутым административной ответственности за нарушение законодательства о применении #ККМ (ст. 284 #КоАП предусматривает за неиспользование ККМ на первый раз предупреждение, а при повторном нарушении в течение года - 15 МРП штрафа для субъектов малого предпринимательства и 30 МРП - для субъектов среднего). Кстати, покупатель также лишен #кэшбэк'а, который получил бы при оплате через POS.

Высказывания должностных лиц испугали бизнес, в сети стали появляться фотографии объявлений, мол, с помощью KaspiGold приобрести товар во многих магазинах больше нельзя. К счастью, Минфин пока не стал прикрывать эту лавочку.

Вице-министр финансов Руслан Енсебаев сообщил следующее: "Мы переводим людей из кэша, из непрозрачной системы. Казахстан сейчас по этому показателю является одной из самых развитых стран по динамике развития безналичных платежей, поэтому мы приняли такое решение, чтобы сохранить тренд. Рост на 10% безналичных платежей дает прирост в 1% ВВП. Мы хотим эту динамику сохранить, но сделать ее более правильно, цивилизованно".

Хорошо, что властями введен трехлетний мораторий на проверки. Это даст возможность малому бизнесу подготовиться к реформам, приобрести ККМ и POS-терминал. Ну и, что уж греха таить, бизнес по возможности будет пока продавать товары через переводы KaspiGold, т.е. не фискализируя их. И ждать, что же Kaspi и Минфин такое придумаюфт для выхода из ситуации.

Вторая часть.

Рост безналичных платежей в Казахстане беспрецедентен! За последние 5 лет (здесь и далее в 2019 году учитывается только 11 месяцев) общая сумма безналичных платежей выросла с 1 трлн тенге в 2015 году до 12,3 трлн в 2019 (более чем в 12 раз) (диаграмма 1)!

Количество безналичных платежей также выросло в 12 раз: с 84,6 млн транзакций в 2015 году до 1 млрд в 2019 (диаграмма 2)!

Далее еще интереснее. С января по апрель 2019 года количество безналичных платежей посредством платежных карточек казахстанских локальных систем выросло с 2,4 тыс. до 2,7 тыс. транзакций. Ничего особенного. В мае по какой-то причине это количество составило уже 804 тыс. транзакций. В Казахстане в этот период только 2 банка выпускали платежные карточки локальных систем: #AltynCard от #Халыкбанк'а и #Ситибанк от Ситибанка (диаграмма 3).

Все изменилось в июне прошлого года, когда #KaspiBank запустил локальную систему платежных карт #Kaspikz. Произошла революция. В июне количество транзакций составило уже 2 млн, в июле - почти 30 млн, а в ноябре - 68,8 млн (рост в 28,6 тыс. раз по сравнению с январем)!

Выросли и суммы безналичных платежей с помощью платежных карточек локальных систем. Если с января по апрель 2019 года динамика наблюдалась такая: с 3,7 млрд до 4,3 млрд тенге, то в июне сумма составила уже 36,4 млрд, в июле - 396,4 млрд, а в ноябре - 985 млрд тенге (увеличение по сравнению с январем в 266 раз). В декабре сумма должна перевалить за триллион (диаграмма 4)!

Ну и последняя диаграмма демонстрирует количество платежных карт локальных систем в обращении. С января по май (когда были только карты от Халыкбанка и Ситибанка) количество сокращалось с 12,4 тыс. до 0,6 тыс. единиц. Однако в июне, как только появилась локальная система от Kaspi, количество карт в обращении составило уже более 1 млн ед., в июле 3,8 млн ед., а в ноябре - 4,7 млн ед.! Увеличение по сравнению с минимальным показателем в мае составило 7784 раза.

Один мой товарищ, соратник, единомышленник сказал, что Kaspi.kz привил населению культуру безналичных платежей, т.е. сделал фактически то, что QR Qarjy ministrligi, Министерство финансов Республики Казахстан и Национальный Банк Казахстана не сумели сделать за 28 лет Независимости.

Так давайте поддержим самый технологичный, эффективный и клиентоориентированный банк в Казахстане. С #Kaspi наша жизнь стала проще. К своему стыду, я буквально лишь пару месяцев назад завел себе карту KaspiGold, ранее пользовался только их кошельком, оплачивал коммуналку. Кстати, я как-то пожалел менеджера одного из отделений банка и согласился оформить на себя #KaspiRed, и теперь должен банку сумму до 10 тыс. тенге за то, что случайно купил товар через моюильное приложение с кредитной карты, а не со своих собственных денег. Сам напортачил.

P.S. Учитывая дефицит знаний в моей голове о финансах и банковской деятельности, при подготовке настоящего материала я консультировался со специалистами и использовал информацию из свободных источников, в т.ч. из постов специалистов на Фейсбуке. Вся статистика взята со страниц интернет-ресурса Нацбанка. Она доступна помесячно, поэтому я сам обрабатывал эту цифровую информацию. Рад вопросам и критике!

Диаграммы подготовлены мной с помощью приложения Canva. Ссылка на диаграмму.

Источник: Шынгыс Темир