Какой у кредита срок давности?
В данном обзоре я подготовил информацию по поводу СРОКОВ давности по непогашенным кредитам.
Итак, для начала поймем, что же такое СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ?
По сути, это срок, который есть у каждого, чтобы обратиться в суд с иском за судебной защитой. Срок давности равен ТРЕМ годам. Есть и другие размеры сроков давности, но трехлетний - это ОБЩИЙ срок. Если вы пропустили срок давности, т.е. обратились в суд уже после истечения трех лет, то суд может отказать вам в судебной защите. Возникает сразу вопрос: а с какого момента отсчитывать 3 года? Срок давности начинает отсчет ровно с того момента, как вы узнали или должны были узнать, что ваши права нарушены. Исходя из этого общего правила, в каждом конкретном случае определяется момент, когда начинает течь трехлетний срок.
Далее. Очень распространенный вопрос: когда спишут мой кредит, если его не погашать? Ответ на этот вопрос зависит и от сроков исковой давности.
❌До 1 октября 2017 года для банков НЕ СУЩЕСТВОВАЛО никаких сроков давности. Это значит, что банк мог потребовать через суд возврата выданного кредита хоть через 15 или через 50 лет. Не трудно догадаться, какие огромные проценты набегут за это время. Так, собственно, и происходило. К примеру, кредит выдавался в 2005 году, должник не погашал его, пени росли, общий долг увеличивался, а через 10 лет банк надумал подать в суд и предъявил должнику всю набежавшую сумму. Часто такая сумма превышала в десятки раз размер самого изначально взятого кредита.
Государство эту плохую ситуацию решило исправить. Через поправки.
И с 1 октября 2017 года для банков тоже ввели срок исковой давности, который теперь составляет 5 лет. К слову, для микрофинансовых организаций (это те самые, которые выдают небольшие суммы под БОЛЬШИЕ проценты) срок давности тоже равен пяти годам.
Так вот, что это значит? Рассмотрим на вымышленном примере. Человек взял кредит в банке 10 января 2018 года. Платил каждое 10 число пару месяцев, потом перестал. Банк направлял уведомления, звонил, совершал какие-то другие попытки заставить платить, но в суд не обращался. Так наступил 2024 год, и банк подал иск в суд на должника, чтобы взыскать весь накопившийся долг. А должник взял, и заявил суду ХОДАТАЙСТВО о пропуске срока исковой давности. И суд отказал банку, ведь срок исковой давности ИСТЁК 10 апреля 2023 года. Должник победил! Считай, что кредит списан!
📌Из этого сделаем несколько выводов:
1️⃣Для банка срок исковой давности начинает течь с того дня, когда вы должны были заплатить, но не заплатили.
2️⃣Для того, чтобы суд применил в вашу пользу срок исковой давности, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно заявить суду ХОДАТАЙСТВО о пропуске срока, т.е. указать суду на ошибку вашего оппонента. Это важно, потому что без вашего ходатайства суд самостоятельно этого делать НЕ БУДЕТ, даже если заметит.
3️⃣Запомните, что срок исковой давности обнуляется и начинает течь с самого начала, если:
- вы внесли любую сумму в счет погашения кредита (даже если прошло 4 года и 11 месяцев от срока давности, и вы по какой-то причине решили внести хоть 5 тысяч тенге за кредит - добровольно или принудили - то эти 4 года 11 месяцев обнуляются, и срок давности идет заново с первого дня);
- вы подписали какой-то документ, в котором признали долг;
- вы совершили любое другое действие, которое свидетельствует о признании долга.
Банки любят избавляться от плохих кредитов. Которые, вероятнее всего, не будут погашены. Поэтому они продают кредиты коллекторским организациям (есть и другие). Юридически это оформляется заключением договора цессии (уступки права требования) или договора факторинга. Суть их проста - банк уступает свои права кредитора, а значит и сам долг, а коллектор платит банку за уступку, то есть покупает долг. Таким образом, у заемщика меняется кредитор. Теперь он должен не банку, а коллектору.
Но тут есть некий плюс для заемщика. И многие этим пользуются.
Коллекторские агентства - это не банки. А значит, как до 1 октября 2017 года, так и с 1 октября 2017 года, и по сей день, срок исковой давности для них общий - т.е. равен ТРЕМ годам. Почему это важно? Если банк продал вашу задолженность коллекторскому агентству, то у коллекторского агентства СО ДНЯ ПОКУПКИ долга есть ровно ТРИ года, чтобы взыскать с вас сумму долга в суде. Подаст в суд позже, проиграет и ничего не получит.
Я знаком с многими такими спорами, поэтому знайте, что коллекторские агентства действительно пропускают срок, часто, поэтому этим можно реально воспользоваться. Главное, это не позволить, чтобы срок давности обнулился, как написано выше в первой части обзора.
✅Особенно актуально это для тех людей, у которых непогашенные кредиты тянутся уже долгие годы, никто их не беспокоил, и вдруг появились коллекторы со своими требованиями. Ваши действия: 1) ничего не платите и не подписывайте, не признавайте долг; 2) запросите у коллектора договор уступки, по которому к нему перешло право взыскания с вас долга; 3) проверьте дату уступки, если уже истекло три года, то пожелайте удачи коллектору в суде, потому что он пропустил срок исковой давности.
Источником публикации является мой телеграм канал t.me/ponyatnoe_pravo_kz.