Почему-то у некоторых рьяно цепляющихся ко мне читателей скудные фантазии на тему меня ограничены продажным журналистом и проблемной ипотечницей.
То есть, помогать бездомным животным, социальным приютам, ходить на митинги, голодать, в стиле Жириновского разводить срач на ровном месте и собирать лайки - это нормально, а конструктивная профессиональная критика распределения государственных денег в рамках решения жилищного вопроса - это что-то подозрительное.
А потом эти же хомячки сетуют, что у нас нет гражданского общества! Гражданское общество начинается с того, что человек себя ощущает гражданином и ведет себя как гражданин. А еще у человека есть путь сердца, если у человека есть сердце, а не только желудок и половые органы.
Часто задаваемые вопросы по теме моего участия в доработке Программы рефинансирования ипотечных займов можно обобщить так:
1) как я обратила внимание на эту тему
2) какая мне с этого личная выгода
3) кто вам заплатил за критику Келимбетова
4) есть ли у меня кредит и в какой валюте
5) зачем я продолжаю это делать, если мои предложения так и не учли
6) что именно я хочу довести до ума в этой Программе
Неоднократно писала посты на эту тему, но в свете последних событий сжато и тезисно отвечу сейчас.
Начну по порядку.
1) Я обратила внимание на эту тему, так как я профессиональный финансист, работающий с кредитованием бизнеса в разные периоды времения по разные стороны этого процесса. Рынок недвижимости всегда был в зоне моего внимания, так как кредитование почти всех видов бизнеса связан с недвижимостью, а при кредитовании строительных проектов важен рынок жилья и ипотеки. Поэтому ипотечное кредитование и пузырь на рынке недвижимости были в зоне моего профессионального внимания. Также при оформлении ипотеки коллеги, родственники, знакомые обращались ко мне за консультациями, можно сказать, что повитухой была у многих. Имея опыт, навыки и взгляд ювелира, легко можно сразу вникать в суть вопроса.
2) Моя личная выгода - это огранка профессиональных навыков и следование своим ценностям. Слава богу, мне нет нужды зарабатывать на жизнь участием в митингах и заказными статьями - мои умения и потребности выше этого. Я делаю то, что хочу и что умею, а попутно у этой цели есть цель более высокого порядка - пусть Нацбанк видит, что кулуарное распределение государственных денег не прокатит, пусть общество видит пути конструктивного профессионального публичного диалога, а не дестабилизацию общества и суициды. Я хочу жить в цивилизованной стране, поэтому не ругаю тьму, а зажигаю свой луч света.
3) За критику Келимбетова или Акишева или Нацбанка мне никто не платил. Я даже не знаю, сколько это может стоить на рынке. А я бесценна)
4) Наличие или отсутствие у меня кредита не влияет на мою оценку недоработок Программы Нацбанка. Если на чей-то взгляд я похожа на человека с проблемным или валютным кредитом, пусть протрет свои глаза).
Когда в 2009-2010 гг было рефинансирование на 120 млрд тенге от АО "ФНБ "Самрук-Казына" , то многие мои знакомые (в реальной жизни и читающие меня в интернете - тогда на форуме ) узнали о такой возможности рефинансирования от меня, а не от банков, государства или СМИ. Та программа была для заемщиков с единственным жильем в данном городе (эта корректировка лично мне не очень нравилась, зачем за счет государства помогать тем, у кого коттедж в регионе, квартира в Алматы и новостройка в Астане? ) жилой площадью до 120 квм по ставке вознаграждения 9% годовых для бюджетников, гос.служащих и, прости, Господи, сотрудников "Семьрукуказана" (нашли убогих, да?)) И 11% годовых для остальных людей.
И главное - в эту программу пустили только заемщиков без просрочек, которые от шока девальвации февраля 2009 года не сразу стали проблемными, а как-то еще пытались сохранить лицо и кредитную историю. Детального анализа этой программы в СМИ не было, только общее количество заемщиков, но там и категория заемщиков одна и ставка вознаграждения не бог весть какая.
Какие банки получили 120 млрд тг, как думаете? Конечно, те же особо избранные)
Поэтому, когда я увидела в феврале 2015 года , что для этих же банков и заемщиков того же периода выделяют еще 130 млрд тг да под 3% годовых, я была ошеломлена цифрами этого бразильского карнавала.
Потому что те, кто получил рефинансирование из 120 млрд тг на свои 120 квм может еще раз получить рефинансирование из 130 млрд тг. А те, кто взял после 2009 года на 40 квм и ни разу не получал гос рефинансирование, и в этот раз не получит. Сравнение прошедших заемщиков и неправомерно обделенных сделаю в отдельном посте.
5) Зачем я продолжаю этим заниматься.
Я начала переписку с гос органами и работу со СМИ весной 2015 года , когда были видны все симптомы предстоящей девальвации (здесь про симптомы), но Нацбанк не принимал меры по своевременной дедолларизации заемщиков.
Нацбанк в июне - июле 2015 года обеспечил тенговую ликвидность 9 банкам - участникам, которые пока не торопились заключать договора с заемщиками в ожидании решения налоговых и прочих нюансов.
В августе 2015 года тенге отпустили в свободное плавание.
В сентябре 2015 Нацбанк утвердил для проблемных заемщиков конвертацию валютных займов по курсу 188.35 тг (курс нбрк на 18 08.2015), а для непроблемных - по текущему курсу.
Валютные заемщики, не допускавшие просрочку на начало 2015 года при курсе 185 тг, при текущем курсе уже оказались в зоне высокого риска неплатежеспособности, но
Мне часто поступали вопросы осенью 2015 года от непроблемных валютных заемщиков:
Банк утвердил рефинансирование под 3% годовых в тенге, но по курсу текущему, не по 188,35 тенге как для проблемных. Нам соглашаться или ждать, когда утвердят курс 188,35 тенге и для непроблемных? Готовится ли утверждение по 188,35 тенге для непроблемных?
Я ответила в этом посте.
Кстати, многие мне потом писали, что хоть и перевели валютный кредит по текущему курсу 275 тг/долла, за счет снижения процентной ставки до 3% годовых новый тенговый платеж стал нормальным, почти как раньше до девальвации. Но это были платежеспособные заемщики - муж, жена и 2-3 детей, и таких семей было много.
В марте 2016 года Нацбанк наконец-то допустил другие банки за счет перераспределения.
Лично я думаю, что после девальвации 2015 года Нацбанк мог бы оперативно среагировать для валютных заемщиков после 2009 года - хотя бы 2010-2011 и хотя бы социально уязвимых, о чем и писала неоднократно.
Но Нацбанк не думает о людях, Нацбанк помогает банкам , которым надо быстро токсичные ипотечные кредиты привести в божеский вид хотя бы на какое-то время
ведь потом будет и Базель 3, и приход иностранных банков, и глобальный передел рынка (когда маячит призрак ХалQ и давление на банки второго эшелона).
Когда во главе угла люди, то деньги выдают по подсчету людей.
А когда приоритет у банков, то у кого проблемных кредитов больше, тот больше денег и получил.
Я искренне рада за людей, которые после расширения списка банков -участников смогли подать заявки и получить рефинансирование (мы общались в реале и по интернету ).
Но вопрос с периодом Нацбанк не решил. Причем даже не пытался.
6) Мое основное предложение заключалось в том, чтобы Нацбанк включил в программу заемщиков 2010-2001 гг с валютным кредитом и статусом социально уязвимого слоя населения.
Причем ответ "на это нет денег" не ответ, так как Нацбанк даже не озадачивал банки подсчетом количества таких заемщиков. А деньги для проблемных заемщиков - 130 млрд тенге подсчитал по общему объему просроченных ипотечных займов 2044-2009 гг, но участвуют помимо проблемных заемщмков и 2 другие категории! И в то же время некоторые заемщики, которых подсчитали при определении суммы 130 млрд тенге не имют права на участие в Программе из-за суммы займа, площади жилья и др.
Чей СУСН "суснее" - писала в октябре 2015 года здесь.
И до этого в августе 2015 года по горячим следам девальвации.
Можно ставить много ссылок, проще сразу читать все в блоге))
А некоторые тролли и даже члены той Рабочей группы говорили мне, чтобы я вплотную занялась вопросом выделения новых миллиардов для банков для других заемщиков. Захотели чужими руками жар загребать и каштаны из огня? Не выйдет)
При утверждении суммы 130 млрд тг подсчитали сумму некорректно, при утверждении конвертации проблемных валютных займов по курсу 188,335 тенге заврались - то Нацбанк выделит дополнительные 15-16 млрд тенге на это дело, то потом Нацбанк в СМИ заявляет про 50 млрд тенге, а мне в письмах отвечают, что никаких дополнительных денег не будет, будет возмещение за счет вклада ФПК. Как можно из 2,99% годовых на 130 млрд тенге собрать 15-50 млрд тенге, Нацбанк не поясняет)) А ведь "говорить правду легко и приятно", но здесь больше подходят другие слова Булгакова:
По каждому вопросу - как именно наспех и криво утверждал Нацбанк Программу рефинансирования ипотечных займов, почему изменения были такими, кто получил, а кто нет - можно написать полновесный пост, но - зачем? пока не надо
Надеюсь, в этом посте я исчерпывающе ответила на вопросы, почему я обратила внимание на эту тему и зачем я ей занимаюсь.
