Валютные ипотечные займы 2010-2015 гг — мои предложения услышаны Нацбанком
Когда Нацбанк в 2015 году утвердил программу рефинансирования ипотечных займов для 2004-2009 гг, то я сразу задала вопрос и Нацбанку, и в СМИ как финансист - почему только эта категория заемщиков ?
Осенью 2015 года Нацбанк для проблемных валютных на начало 2015 года утвердил конвертацию по 188.35 тенге /доллар за счет Нацбанка (акционеры банков не обеднели от этого ) , а для тех кто платил валютные без просрочек - по текущему курсу. Такой подход меня очень удивил , так как если заемщик не был проблемным при курсе 185 тг/$ , то при курсе выше 330 тг/$ это существенное повышение долговой нагрузки , и он уже в зоне риска.
И еще в 2015 году активисты - ипотечники требовали больше льгот для заемщиков 2004-2009 вплоть до полного списания социально уязвимым заемщикам и одни креативили по полной программе (балахоны, гробы и так далее ), другие делали упор на свою активную работу с государством, и там даже были внутренние разборки о том , кто на кого стучит и кто кого подставляет.
В то же время был вброс от публичных обозревателей на финансовые темы о том , что нечего вообще помогать этим ипотечникам, вот мы свое жилье купили сами без ипотеки / накопили + потребкредит в Каспи, который выплатили / взяли в тенге в Жссбк ипотеку и платим спокойно / живем в аренде и не ноем.
Со своей стороны я продолжала переписку с гос органами и публикации в СМИ о том , что если уж заемщикам 2004 -2009 оказывают такую беспрецедентную поддержку , то и валютные заемщики 2010-2011 гг оформляли валютные займы до запрета индексации тенговой ипотеки , а уж девальвация 2009 и 2014 гг , которая ударила по заемшикам, сейчас уже "ужас, да, но не ужас-ужас-ужас" (вспоминая анекдот ) на фоне девальвации 2015 года.
Государство часто помогает банкам под соусом того , что там вклады людей , рабочие места людей , чтобы не мозолило глаза лобби акционеров. Поэтому программа поддержки ипотечников - пусть даже и кость с барского стола ресурсов , но помогает людям сохранить единственное жилье . А это главное.
И не стоит обвинять ипотечников тем , что помощь государства предлог для дальнейшей поддержки кого надо из ресурсов Нац фонда. Кого надо и так поддержат и не спросят ни горлопанов в сети , ни народ на базарах.
А вот то , что хотя бы что-то дойдет до простых людей и поможет им сохранить единственное жилье - это уже много значит для каждого из этих людей.
Знаете , меня не коробит , что им помогают , а другим более сознательным, не полезшим в это дело - нет. Это реально социальная функция государства. Меня коробило то, что поспешно выбрали категорию для помощи.
Мне не нравилось в этой программе рефинансирования то , что заемщики были только 2004-2009 гг, что не все банки поначалу были допущены к участию, и что курс конвертации на 18.08.2015 для проблемных на начало 2015 года валютных (тогда бы или всем валютным , или никому ).
Но предложения Нацбанка сейчас как раз с учетом моих аргументов.
Нацбанк РК по поручению главы государства разработал варианты оказания помощи ипотечным заёмщикам. Об этом рассказал начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций НБРК Александр Терентьев.
В апреле 2017 года Нурсултан Назарбаев дал Национальному банку РК поручение внести предложения о целесообразности расширения программы рефинансирования ипотечных жилищных займов.
Нацбанк провёл анализ и выявил следующие проблемные моменты:
- проведённые в 2009, 2014 и 2015 годах корректировки курса нацвалюты привели к росту долговой нагрузки заёмщиков, получивших займы в иностранной валюте, но не имеющих в ней дохода. Нагрузка выросла более чем в 2,7 раза, это привело к неспособности исполнения обязательств по займу;
- программа не охватывает валютных заёмщиков, получивших займы до 2004 и после 2009 года;
- за последние 10 лет жильё в долларовом эквиваленте потеряло практически 55% стоимости. Возможная реализация залогового имущества не покроет в полном объёме обязательств валютных заёмщиков.
По итогам мониторинга ипотечного рынка определены наиболее уязвимые категории заёмщиков: валютные заёмщики и заёмщики, относящиеся к уязвимым слоям населения.
Нацбанк, учитывая всё это, внёс следующие предложения по оказанию помощи ипотечным заёмщикам:
- Одномоментная конвертация задолженности по обеспеченным жилой недвижимостью и полученным до 1 января 2016 года валютным займам физических лиц в тенге по курсу на 18 августа 2015 года – 188,35;
- Предоставление банкам права сдавать в долгосрочную аренду недвижимое имущество, перешедшее в собственность банка в результате обращения, с правом обратного выкупа.
Александр Терентьев сообщил, что предложения направлены в администрацию Президента. Для их реализации в ближайшее время предстоит работа с Правительством. Для осуществления второго пункта необходимы поправки в законодательство РК.
Да , начальник Управления по защите прав потребителей финансовых услуг господин Терентьев ни разу не встретился со мной, но мне говорили в УЗППФУ , что он лично читает мои письма по программе рефинансирования. И теперь я это вижу - по его предложениям о поддержке валютных ипотечников.
Грустно только то , что так и не попали сюда заемщики , которые валютный кредит 2007 года рефинансировали в другом банке в тенге после 2009 года - у них считается новый тенговый кредит , хотя суть его возникла раньше. И заемщики , у которых на руках родители - инвалиды даже I группы не относятся формально к социально уязвимым.