Компании по онлайн-кредитованию используют новые хитрости

Юристы, зарабатывающие на защите граждан-должников от бешеных процентов по онлайн-займам, оттачивают свое мастерство и строят большие планы, как окончательно прижать компании онлайн-кредитов.

Последние не сдаются. Их цель - любыми путями получить максимальное вознаграждение от выданного займа. Поэтому придумывают все новые пути обхода закона и успешного взыскания задолженностей.

И тут я расскажу об одном из хитрых приемов, который летом 2020 года был прямо сказать в тренде. Да, собственно, прием используется и сейчас.

Речь пойдет про арбитражное соглашение. Советую почитать, чтобы быть в курсе и предупредить своих знакомых при случае.

Сейчас многие наши граждане судятся с организациями, выдающими онлайн-займы. Суть спора - заемщики подают иски, требуя снизить размеры процентов и отменить незаконные комиссии, признать недействительными договоры онлайн-займов. Такие споры рассматривает государственный суд, и заемщик часто выигрывает спор.

Однако, как выяснилось, так бывает не всегда. Очень много стало случаев, когда государственный суд отказывается рассматривать судебный спор и возвращает исковое заявление заемщику.

А почему это происходит?

Потому что в договоре микрокредита (онлайн-займа), который заемщик подписывал, когда получал займ, было указано, что ВСЕ СПОРЫ между заемщиком и микрофинансовой организацией (МФО) будет рассматривать не государственный суд, а ЧАСТНЫЙ АРБИТРАЖ (он создается физическими или негосударственными юридическими лицами). Вот такое хитрое условие многие МФО стали включать в свои типовые договоры.

Проблема в том, что заемщик это условие договоре проглядел (или не читал договор вообще). При онлайн-займе заемщик подписывает договор разными способами: через смс-код, через галочку о направлении оферты или другими способами. Многим просто нужны деньги и им не до договора.

В итоге, гос. суд - права заемщика, если они будут нарушены, защищать отказывается, потому что заемщик сам согласился на условие передавать будущие споры в частный арбитраж, указанный в договоре онлайн-займа.

Это условие (условие еще называют "арбитражной оговоркой") в договоре микрокредита именуется АРБИТРАЖНЫМ СОГЛАШЕНИЕМ. Чтобы было понятнее, запоминаем: арбитражная оговорка = арбитражное соглашение = означает согласие передать все возникающие споры по договору микрокредита на разрешение не в гос. суд, а в конкретный арбитраж.

Чем плох арбитраж?

Для таких споров, когда заемщик итак находится в непростом положении и нуждается в защите, арбитраж имеет следующие недостатки по сравнению с государственным судом:

➡️ Вы, скорее всего, потратите больше денег. Это больше расходов на оплату арбитражного сбора (или гонорара арбитра, потому что он не работает бесплатно) при подаче иска; это расходы на проезд для участия в слушании (если арбитраж заседает в другом городе); если проиграете дело, повышенные расходы никто вам не возместит, более того, придется оплатить расходы победившей стороны, т.е. микрофинансовой организации.

➡️ Меньшая лояльность арбитража. По моему мнению, государственные суды все-таки понимают общий фон судебного спора между заемщиком и микрофинансовой организацией, понимают, что итог спора влияет на социальную обстановку в стране, настроения людей, поэтому стараются облегчить положение заемщика, снизить размер пени, штрафов и т.д. В общем говоря, стараются помочь, потому что заемщик физическое лицо - это всегда слабая сторона. А в арбитраже могут отнестись к вашему спору исключительно с точки зрения договора микрокредита - без всякого "сочувствия". К тому же, по некоторым арбитражам есть сомнения в их беспристрастности.

➡️ Отменить решение, вынесенное таким частным арбитражем - сложно (нужны специальные основания для отмены), но можно, однако это повлечет дополнительные затраты, потерю времени и нервов.

Итак, вывод делаем следующий: если не готовы нести такие расходы и риски, то лучше избегайте МФО, которые прописывают в договоре микрокредита арбитражную оговорку. Не берите у них займы, так как если решите судиться, то вам придется обращаться в тот арбитраж, который прописан в вашем договоре. Обычный государственный суд ваш иск рассматривать откажется (об этом свидетельствуют конкретные дела, их много). Не все МФО включают арбитражную оговорку в свои типовые договоры, поэтому можно найти другую МФО без такого подвоха.

Чтобы понять, предусмотрена ли арбитражная оговорка, нужно посмотреть сам договор - если подписывали его в бумажном виде; или посмотреть оферту (правила) - если заключали договор на сайте МФО через галочку или смс-код. Обычно, условие про арбитраж прописывается в конце документа: там будет указано, суд или арбитраж рассматривает споры.

Источником публикации является мой телеграм канал t.me/ponyatnoe_pravo_kz.