Как выбрать банк из 9 для внешнего рефинансирования ипотеки по гос программе

В рефинансировании под 3% годовых  принимают участие 9 банков:

АО «Казкоммерцбанк» (АО «БТА Банк», АО «БТА Ипотека»), АО «Народный Банк Казахстана», АО «Фортебанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Kaspi Bank», АО «Цеснабанк», АО  «Евразийский банк», АО «Нурбанк».

Заемщики 2004-2009 гг при соответствии параметрам имеют все права на рефинансирование, даже если их исходный ипотечный жилищный (на приобретение жилья) или просто ипотечный заем (цель - не приобретение жилья, но в залоге - жилье, только это 3я очередь участников) получен в другом банке.

Т.к. основные параметры кредита: сумма, срок, процентная ставка, график погашения - определены гос. программой, то это рынок совершенной конкуренции, когда критерии выбора - не самая низкая ставка и не самый длинный срок.

Если бы я выбирала для себя, я бы объявила тендер на бренд-амбассадорство, попросив о пиаре уважаемую Боту Жуманову (шучу), но вообще критерии выбора я вижу так:

I Скорость получения

это очень важно, т.к. денег всего 130 млрд тенге, а желающих много. От чего это зависит?

1 - получаете ли Вы зарплату на карточку банка из числа участников? Если да, это повышает прозрачность заемщика. Кто из 9 банков лидирует по зп проекту, и так понятно) Но если Вы намерены уклоняться от погашения, то банк с зарплаты будет снимать по договору сам при просрочке)

2 - есть ли у Вас положительная кредитная история в банке-участнике? Например, по кредитной карте или потреб кредиту - это всегда плюс. Если у Вас отрицательная кредитная история, то это минус. Как думаете, у кого больше всего охват розничных кредитов в этой девятке?)

3 - есть ли у Вас созаемщик/гарант на случай требования банком? Это важно, если в семье доход только у мужа, а жена домохозяйка, например. Или если нет супруга. Конечно, наши люди для гарантов/созаемщиков могут привлечь и родителей, если они не пенсионеры, и братьев/сестер. Но у меня лично бзик на кошерности гаранта/созаемщика, что это может быть только супруг, т.к. "супруги = в одной упряжке".  Вот один банк из этой девятки очень любит брать гаранта даже при достаточности дохода самого заемщика - ни 1 заемщика у них не знаю, который бы был "один в поле воин"

4 - соотношение суммы долга и стоимости жилья. Например, в исходном банке-кредиторе был взнос 15% и свое жилье купили за 10 млн тг, в т.ч. 8,5 млн тенге - кредит. А многие банки исходят из 30% взноса, и это значит, что при стоимости жилья 10 млн тг они на рефинансирование (исходя из своей кредитной политики) больше 7 млн тенге не выдадут. Посмотрите параметры новой ипотеки на сайте банка по первоначальному взносу - можете отталкиваться от этой цифры

5 - насколько в каждом из 9 банков наработан сам процесс выдачи ипотеки? насколько отлажен бизнес-процесс и шустры работники?

6 - наличие знакомств и связей - не для превышения полномочий, а просто чтобы Ваши документы не завалялись "где-то у менеджера в тумбочке, который сейчас в отпуске/на больничном" и т.п., а были под контролем на каждой стадии

7- положение банка сейчас. Если банк завален своими проблемными кредитами, то в первую очередь он разгребает свои авгиевы конюшни. Если у банка не так много своих проблемных кредитов, то он более живо смотрит по сторонам.

II  Удобство погашения

В случае с гос программой -важно успеть взять под 3% годовых, а погашать раз в месяц можно уж, даже если этот банк работает только в полнолуние, но все же))

1) график работы РКО. Если банк работает в то же время, что и Вы, то надо отпрашиваться с работы, а если банк работает после 18 часов, по субботам и - вау! - воскресеньям - это меняет дело))

2) можно ли погашать кредит онлайн? Если у Вас зарплата на карточку банка, то многие банки позволяют делать это 1 кликом мыши, а 1 банк так вообще может сам списывать при настройках интернет-банкинга.

3) плотность РКО по городу. Если Вы хотите погашать не онлайн, а по старинке - с бумажкой и печатью (каюсь, сама такой параноик по крупным сделкам)), то посмотрите, насколько удобно Вам будет туда приходить.

III Перспективы обслуживания на будущее

1 - акционер банка, статус банка, его надежность.

Кредитор тоже должен быть надежным, чтобы не было умышленного приведения Вас к дефолту, чтобы не было махинаций с документами. Конечно, кредит по гос программе под контролем у государства - но все же это важно

2 - дополнительные банковские продукты.

более льготные условия за лояльность - депозиты, карточки, экспресс-кредиты и т.п.

Как думаете, какой банк из 9 станет лидером внешнего рефинансирования?