Что такое факторинг
Разбираемся, как сделать так, чтобы эта ситуация не ударила по вашему бизнесу.
Вы поставили товар или оказали услуги, а оплатят их через месяц. Кажется, что ваш бизнес становится похожим на банковский: вы кредитуете своих клиентов. Но в отличие от банка у вас нет свободных денег, кредитных аналитиков и службы взыскания долгов. А каждая задержка платежа грозит оставить бизнес без оборотных средств. Защититься от рисков и вывести бизнес на новый уровень поможет факторинг.
Факторинг — это обмен будущей выручки на деньги. Вы продали товар и выставили за него счет клиенту. Счет — это будущая выручка, денег на руках у вас нет. Банк или факторинговая компания берет этот счет и оплачивает его раньше, чем это сделает ваш покупатель. Так в расчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор. Он может, помимо оплаты, вести торговый документооборот.
Чем полезен факторинг?
Факторинг позволяет сделать выгодное предложение клиенту. Отсрочка — это выгода для вашего клиента: предложив ему комфортные условия оплаты, вы можете опередить своих конкурентов. А с помощью факторинга можно отпускать товар или оказывать услуги с отсрочкой, не боясь кассовых разрывов: выручка будет приходить в день отгрузки, и эти деньги сразу можно пускать в дело.
Не нужно оставлять залог. В отличие от кредита в факторинге не нужно оставлять залог, чтобы получить деньги. Залогом становится ваша дебиторская задолженность, то есть будущая выручка.
С факторингом можно масштабировать оборот. Вы можете увеличить поставки в высокий сезон или после расширения. Если спрос на рынке падает, вы сами можете выбрать, по каким поставкам вам нужна услуга факторинга, чтобы не платить лишних комиссий.
Фактор проверяет клиента и повышает его платежную дисциплину. Продажи с отсрочкой платежа — это всегда риск. Клиент, который в прошлом году платил аккуратно, в этом году вдруг начал задерживать платежи. Или крупный покупатель просто перестает отвечать на ваши звонки. Или новый клиент просит отсрочку, но у вас нет уверенности, что он заплатит за товар. Эти ситуации известны всем бизнесменам.
Факторинг помогает их избежать или предотвратить. Фактор сам проверяет платежеспособность ваших клиентов, устанавливает лимит на поставки в кредит конкретному покупателю и рекомендует длительность отсрочки платежа. А после выплаты финансирования сам напоминает покупателю о сроках оплаты. Благодаря факторингу ваш бизнес освобождается от кредитной рутины, от рисков неплатежей и от кассовых разрывов.
Подробнее.