БАНКОВСКАЯ МАЙНА
Мажилис обсуждает законопроект, посвященный вопросам регулирования и развития финансового рынка и микрофинансовой деятельности. Разработчики заверяют, что предлагаемые нормы направлены, в том числе, и на защиту прав потребителя.
📷
- Важность документа очевидна, - подчеркнул спикер палаты Нурлан НИГМАТУЛЛИН. - Население ждет его.
Однако, как показало обсуждение, нашему населению предстоит дожидаться многого. В том числе и когда госорганы наведут порядок в собственных структурах.
ПОЧКОВАНИЕ ОСТАЛОСЬ В УТЕШЕНИЕ…
Подробнее с законопроектом мажилисменов познакомил председатель Национального Банка Ерболат ДОСАЕВ. Он рассказал об изменениях и дополнениях, которые предлагается внести в законодательные акты РК по этому поводу.
- Национальный Банк выступил с инициативой передать функции регулирования финансового рынка и функции по защите прав потребителей в отдельный государственный орган, - кроме прочего сообщил глава Нацбанка.
С одной стороны предложение очень похоже на снятие ответственности с финансового регулятора страны. С другой - при некоторой доле оптимизма, есть надежда, что при наличии независимого органа регулирования финансового сектора, ситуация изменится к лучшему.
- Национальный Банк намерен сконцентрироваться на классических функциях, - отметил Досаев. - Это обеспечение стабильности цен, денежно-кредитная политика, валютное регулирование и развитие платежных систем.
Функции регулирования и развития финансового рынка, защиты прав потребителей, «перекочуют» в создаваемое Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков. Кстати подотчетным оно будет исключительно Президенту республики.
Второе направление законопроекта, по словам Досаева, это устранение системных проблем на рынке потребительского кредитования.
- В целях недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения, - считает он, - требуется внести соответствующие инструменты регулирования и надзора в отношении всех субъектов кредитования.
РЕГУЛИРУЕМ НЕРЕГУЛИРУЕМОЕ!
Глава Нацбанка констатировал, что на сегодня наиболее активный прирост потребительских кредитов наблюдается в нерегулируемом секторе. Проще говоря, это он-лайн кредиторы, кредитные товарищества, ломбарды и пр. Жалоб на нарушение прав и интересов заемщиков там тоже больше всего.
- Для решения проблем предлагается расширить периметр регулирования надзорного органа, включив в него всех субъектов кредитования, - сухо и дипломатично объяснил Досаев. - Законопроект предусматривает введение дифференцированной системы регулирования небанковских кредитных организаций.
Словом наконец-то Национальный банк пришел к тому, о чем так долго говорили народные избранники. Потому что нерегулируемый финсектор, в последнее время, у нас все больше напоминает собой неуправляемый.
Отдельно председатель Нацбанка уточнил, что законопроект не предполагает изменения существующих бизнес-моделей указанных субъектов.
- Регулирование субъектов микрофинансовой деятельности, - отметил Досаев, - будет сфокусировано на защите прав заемщиков и исключения их перекредитованности.
В частности будут установлены требования к наличию правил предоставления микрокредитов, запрет взимания любых комиссий, соблюдение предельных ставок вознаграждения, необходимость предоставления информации в кредитное бюро. Кредитор уже не сможет по собственной инициативе менять условия договора, в худшую для заемщика сторону. Только в лучшую.
- Это позволит адекватно оценивать долговую нагрузку заемщиков, - резюмировал предложения разработчик.
Параллельно финансовым организациям установят обязанности по соблюдению требований законодательства в сфере противодействия отмывания доходов и финансирования терроризма.
- Предлагаемые меры позволят повысить прозрачность рынка кредитования, - подытожил Досаев, - а так же устранять имеющийся дисбаланс в регулировании различных сегментов. И, главное, обеспечат защиту прав и интересов граждан.
ДРОБЬЮ ПО СЛОНУ
📷
Народные избранники благих порывов финансистов не оценили. Так депутат МажилисаОмархан ОКСИКБАЕВ полюбопытствовал, насколько «отпочкование» нового Агентства сократит штат сотрудников Нацбанка. И, главное, будут ли возвращены в республиканский бюджет средства, выделенные на их зарплату и содержание? А то «новичкам» в законопроекте, согласно пояснительной записке, предлагается выделить еще 10 миллиардов тенге.
Досаев объяснил, что да, Национальному банку предстоит перераспределение штата. В частности в новое Агентство перейдет около 500 человек. А вот о судьбе денег ничего внятного сказать не смог.
- 10 миллиардов мы сокращаем, но не возвращаем их в республиканский бюджет, - туманно объяснил Досаев.
В итоге спикер Мажилиса сжалился над главой Нацбанка и предложил прислать ответ на этот вопрос позже, в письменной форме.
📷
Депутата Аманжана ЖАМАЛОВА несколько удивили скромные размеры штрафов, выписываемых банкам за нарушения (причем, повторные!) валютного законодательства. Указанная в документе сумма составляет всего 15 МРП, то есть около 40 тысяч тенге.
- Из каких расчетов установлен данный размер штрафа, для банков? – не понял мажилисмен. - Ведь согласно тому же Административному Кодексу, у нас штрафы для финансовых организаций варьируются от 50 до 1000 МРП. А исполнение валютного законодательства является частью исполнения банковского законодательства!
Досаев попробовал аккуратно назвать сумму в 15 МРП «приемлемым объемом административного штрафа», но тут же заработал порцию критики от Нурлана Нигматуллина.
- Что такое 15 МРП для банка второго уровня? Разве это сумма для банка? – громко сетовал спикер. - Тем более, речь идет о повторном нарушении банковского законодательства! Что такое 15 МРП для БВУ – это как слону дробина!
Подытоживая свою речь, руководитель палаты призвал Досаева «не стесняться» и до второго чтения законопроекта внести «адекватные размеры штрафов для банков». Тот неуверенно пообещал отработать данный вопрос.
НАЦБАНК СОЗРЕЛ?
📷
О том, что конкретно даст новый законопроект заемщикам, рассказала депутат от КНПКИрина СМИРНОВА. Следует отметить, что парламентская фракция «Народные коммунисты» и раньше неоднократно поднимала проблемы нарушений прав граждан со стороны банковских и микрокредитных организаций.
📷
- Казахстанцы находятся в долговременной кредитной зависимости на условиях, явно несоразмерных росту их доходов, - подчеркивал в одном из запросов руководитель фракции Айкын КОНУРОВ. - Фактически, функция банковской системы превратилась в то, чтобы перекачивать денежные средства от населения зарубежным поставщикам. Указанное говорит о серьезных, системных перекосах в кредитной политике, препятствующих полноценному развитию экономики и повышению уровня жизни населения.
Словом законодательный акт, который хоть чуть-чуть наведет порядок в деятельности ломбардов, он-лайн и прочих организаций, выдающих быстрые займы под огромные проценты, коммунисты только приветствуют.
- Раньше эта сфера практически не регулировалась никем, - констатирует Смирнова. – Что уже привело к чрезмерной закредитованности населения. У наших граждан по несколько кредитов, они сдают все, что имеет какую-то ценность в ломбарды и выкупают потом с огромными процентами. То есть, конечно, эту деятельность нужно обязательно регулировать. И очень хорошо, что до этого наконец-то созрел Национальный Банк!
Как будет осуществляться регулирование – вопрос сложный. Но обязательным условием, по мнению народной избранницы, должно быть полное ознакомление граждан с условиями, и соответственно, последствиями кредитования. Особенно, если речь идет о высоких процентах. Как уже отмечалось, еще одна немаловажная норма, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора, например, повысить процентную ставку, ухудшая положение заемщика.
- То есть момент ростовщичества здесь запрещается и это очень хорошо, - считает Смирнова.
Агентство, созданное при Национальном банке, по ее мнению, должно еще и отслеживать кредитные истории заемщиков.
- То есть все займы будет видно, - объясняет депутат. - Кто сколько взял, когда взял, когда не отдал. И понятно, что если человек, с заработной платой в 40 тысяч берет заем в одной микрокредитной организации, потом в другой, чтобы покрыть предыдущий, потом в третьей, он, по сути, никогда не сможет расплатиться. Здесь уже будут поставлены какие-то «красные флажки». Иногда неполучение кредита тоже является благом.
ДОГОВОР ДОРОЖЕ ДЕНЕГ
И конечно, при обсуждении законопроекта нельзя было не затронуть еще одну больную тему – отсутствие стандартов для кредитного договора. А что банки и заемщики находятся в заранее неравнозначных взаимоотношениях, отмечалось, кажется, везде, в том числе в Верховном Суде республики.
- У заемщика положение зависимое и подчиненное по отношению к банку, - неоднократно отмечала и сама Смирнова. - Хотя они должны быть двумя партнерами. У нас этого сегодня нет. А это очень важно.
Коммунисты вообще считают, (и они неоднократно выдвигали такое предложение с парламентской трибуны!), что договор должен иметь стандартный вид и небольшой объем. С четкими, емкими формулировками, и без различных излишних дополнений и малозаметных уточнений мелким шрифтом.
- Все должно быть предельно кратко, лаконично и понятно, - говорит депутат. - И не давать возможностей банкам получать однозначные «плюсы» за счет заемщиков.
Подробности законопроекта планируется рассмотреть при втором чтении, и есть надежда, что этот нюанс тоже будет учтен.
- По крайней мере, все ожидают этого, - отмечает Смирнова. – Данный вопрос инициирован. Он должен стать обязательным условием – единообразный договор, понятный, ясный, краткий и простой.
- Эффект данного законопроекта, конечно, очевиден, причем эффект, как правового, так и социально-экономического характера, - так охарактеризовал обсуждаемый документ спикер палаты.
Принимаемый законопроект коснется если не каждого, то каждого третьего взрослого казахстанца. По самым скромным подсчетам только в потребительском кредитовании у нас участвует треть населения страны.
- Поэтому, конечно, необходимость навести порядок в эти вопросах есть, - резюмировал Нигматуллин.
Читайте на сайте Rezonans.kz