место в рейтинге
  • 395343
  • 6016
  • 218
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Ипотека в тенге под 10% годовых на первичное жилье

Кому кредит в тенге под 10% годовых на первичное жилье?

Люди относятся к ипотеке по-разному, но это всегда индикатор и драйвер рынка

"Нурлы жол" логично приводит в "Нурлы жер", и государство для стимулирования строительства и рынка жилой недвижимости разработало программу субсидирования процентов по ипотеке

Но это касается только новых заемщиков, так как заемщики 2004-2009 годов еще участвуют в вакханалии на 130 млрд тенге под 3% годовых,  заемщики 2010 -2016 годов в слепой зоне зрения Нацбанка, а для новых ипотечников - новинка сезона - хит от шеф-повара!

Возьми ипотеку в тенге на первичное жилье под 17% годовых и получи субсидии 7% годовых на 7 лет (7 - магическое число у казахов, мы это знаем)

Еще в конце 2016 года в СМИ обсуждали основные параметры

Благодаря «Нурлы жер» ипотека должна стать более доступной

Предусматривается субсидирование ипотеки до 7% ставки вознаграждения.В этом направлении вправе участвовать все банки второго уровня без ограничений, сообщают в МНЭ. В рамках программы предусматривается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения.

Как уточняют в пресс-службе Жилстройсбербанка, после субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. При снижении базовой ставки Национального банка РК, размер субсидий будет сокращаться по вновь выдаваемым займам.

В реализации данного направления в новой роли выступает АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». КИК достроит начатые объекты по Казахстану и, согласно новой программе, с 2017 года через данного оператора, который будет выступать финансовым агентом, из республиканского бюджета ежегодно будут выделяться субсидии до 7% годовых от ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам.

Требования к ипотечным заемщикам по программе «Нурлы жер»

В пресс-службе Жилстройсбербанка порталу kn.kz подробно рассказали об условиях участия заемщика в программе:

  • срок кредитования — до 15 лет;
  • первоначальный взнос на счете заемщика — от 30% от стоимости жилья;
  • целевое назначение — покупка первичного жилья;
  • максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.
  • https://www.kn.kz/article/8306/

Но застройщики и финансисты высказали свое мнение

 

Глава ассоциации застройщиков Айдын Рахимбаев и председатель ассоциации финансистов Казахстана Магжан Ауэзов считают, что новая государственная программа не даст всплеска ипотечного кредитования на том уровне, как ожидают члены кабинета министров. Об этом они заявили в ходе обсуждения документа в понедельник на заседании правительства.

Рахимбаев  привел в пример данные: на сегодняшний день доля ипотечных займов на рынке первичного жилья составляет всего около 8%, и что правительству следует учесть тот факт, что большинство желающих купить первичное жилье, другого жилья не имеют. Соответственно, у граждан нет возможности предоставить банкам дополнительный залог.

Ауэзов: "Субсидирование, наверно, позволит расширить круг потенциальных заемщиков. Очевидно, потому что больше при расчете платежа сумма субсидий будет увеличивать потенциальный пул участников программы. Проблема с этим заключается в чем, мы получили комментарий от банков, субсидии (по программе) выделяются на семь лет, в то время, как средний срок ипотечного кредита – 15 лет. Поэтому при расчетах, банки все равно говорят о том, что они будут использовать полную сумму платежа, которая наступает после совершения субсидирования. То есть с этой точки зрения эффект будет, но он будет не таким большим».

https://vlast.kz/novosti/20783-predlagaemye-mery-po-kreditovaniu-naselenia-v-ramkah-nurly-zer-ne-srabotaut-scitaut-eksperty.html

Потом завертелось в конце декабря 2016 года со сменой министра, а в начале года АО "Фонд проблемных кредитов" решили передать от Нацбанка в Правительство, еще и 2 трлн тенге на "спасение рядового Райана" были инфоповодом, а сделка года между Казком и Халык при каждом движении вызывает реакции.

Субсидирование новых ипотечников  как-то отошло на второй план, а тут в ФБ прочитала у Галима Хусаинова

Галим Хусаинов

11 марта в 11:08 ·

С 1 апреля 2017 года Национальный Банк ставку рефинансирования сравнивает с базовой ставкой. Ставка рефинансирования у нас используется для начисления пени, различных расчетах упущенных выгод и так далее. С государственной точки зрения это наверное правильно, потому как многие использовали налоговую задолженность в качестве кредита, ведь пеня по налогам получается гораздо ниже процентов по кредитам. Схема очень простая. Сдаёшь нулевки. Потом когда появляется возможность платить, сдаёшь корректировки и платишь пеню.

Но есть очень большой пласт людей, обычных граждан, которые имеют ипотечные займы с плавающей процентной ставкой. Это приведёт к тому, что для многих ставка вырастет на 5,5 процента. Это очень много в существующих условиях. Мало того, что стоимость жилья упала, так ещё вырастает стоимость ипотеки. Это может вызвать увеличение неплатежей в целом по системе, а также возможны социальные последствия.

Мне кажется, государству нужно предупредить эту ситуацию. Сейчас разрабатывается программа субсидирования ипотеки и логично было бы туда включить субсидирование ипотеки по существующим займам, где имеются плавающая ставка.

Свои соображения (кого надо включить и почему) я там в комментариях написала, и даже оставшиеся в живых боты Нацбанка туда прибежали - Alex Almaty  (ранее мной был забанен Max Almaty, с фантазией туго у них, а то, что это боты и тролли писал даже уважаемый г-н Рахим Ошакбаев), забанила я его, хорошо, что в ФБ есть такая функция тотального бана)

Кстати, посоветовала заемщикам Алтын банка организованно направить письма- все заемщики одновременно - в банк и в Нацбанк на предмет снижения ставки за счет банка.

Про то, что с 1 апреля значение ставки рефинансирования будет равно базовой ставке, поэтому заемщики с привязкой к ставке рефинансирования встряли, я сама писала ранее здесь https://yvision.kz/post/757026

Сегодня я позвонила в Управление по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций спросить, они ли разработчики параметров субсидирования новой ипотеки. Ответили, что не они.

Так вот, как Вы думаете:

1) оправдано ли такое субсидирование новой ипотеки на первичное жилье? В итоге заемщик платит 10% годовых, государство 7% годовых, а банк получает все 17% годовых.

2) стоит ли помогать  заемщикам с плавающей ставкой вознаграждения, привязанной к ставке рефинансирования НБРК, у которых платежи с 1 апреля существенно возрастут из-за новшеств Нацбанка?

3) почему государство выбирает облегчить долговое бремя новым ипотечникам, чем валютным и социально уязвимым заемщикам 2010-2016 гг?

Дана Джарлыгапова DanaJarlygapova
о себе в словах не говорят)
13 марта 2017, 16:07
2962

Загрузка...
Loading...

Комментарии

знаете, я некоторые темы тоже не особенно понимаю из серии, чем шведский автомобиль лучше или хуже французского, но я такие комментарии там не пишу)
Так это хорошо или плохо для простого обывателя? Имею в виду новость.
для обывателя, который хочет взять кредит на новостройку - да

для обывателей с ипотекой 2010-2016 гг - нет

для обывателей без кредитов - не очень хорошая, ибо почему поддерживают заемщиков, которые "чем думали, когда лезли в валютную кабалу с голой задницей и т.д." - это если суммировать комментарии, которых я начиталась с 2015 года)
Значит для​ меня хорошая новость. Спасибо.
kas
1
9
Базовая ставка для банков около 14% верно?
Банковские 3% прибыли мне кажутся слишком большими для ипотеки.
Хватило бы и 1%.


Ну тогда можете сами себя кредитовать. Гос облигации США имеют лучший процент прибыльности чем кредитование нашего населения. Уровни риска дефолта по долгам правительства США и среднестатистического казахстанского заемщика думаю не надо сравнивать......
kas
1
9
Деньги банкам с нац. банка выделяются под направления. Нельзя взять деньги и пустить их на инвестирование куда захочешь.
Своими средствами пусть распоряжаются как хотят.

Кстати ошибся, ставка нац.банка уже 12.5%
Банки зажрались, 6,5% прибыли за простое распоряжение деньгами.

Обоснованный процент для конечных ипотечников с учетом субсидий должен быть 6,5%.
"почему государство выбирает облегчить долговое бремя новым ипотечникам, чем валютным и социально уязвимым заемщикам 2010-2016 гг?"

Потому что задача у них оживить рынок недвижимости, а это подразумевает помощь будущим покупателям а не прошлым.

"оправдано ли такое субсидирование новой ипотеки на первичное жилье? В итоге заемщик платит 10% годовых, государство 7% годовых, а банк получает все 17% годовых"

Предлагаете что бы заемщик платил все 17% или государство все 17%? Или что бы банки кредитовали бесплатно?
kas
2
9
вопрос, а зачем вообще оживлять рынок недвижимости? В чем цимес государства? В целях социального благополучия данные субсидий должны действовать по всем направлениям, ведь главное обеспечить людей жильём.

наши олигархи уже в край обнаглели. Мало того, что банкам мы фактически дарим 1 триллион с мелочью, выкупая их неработающие кредиты (считай деньги в трубу), вместо обычного займа, так еще и строительное лобби подтянулось.

Не бюджет, а кормушка.
вот и я о том, что цимес гос поддержки жилья - это поддержка людей с жильем, а не рост кредитного портфеля банков)
Нужно же заводить людей в каббалу под благими намерениями) А то казы на столе у Ракишевых и Кулибаевых пропадет. Так не пойдет)
Благими намерениями вымощена дорога в ад)
но даже те 130 млрд тг ипотечникам выбрали по особо одаренным проблемными займами банкам, а не по людям, и это моя основная претензия к Нацбанку по программе рефинансирования
да, цель субсидий - реанимация рынка недвижимости, поэтому раскачивают новых

наверное, чтобы потом выбить деньги на реанимацию старых заемщиков)) такой финансовый эффект: нос достанешь - хвост увяз, хвост достанешь - нос увяз)

я предлагаю не загонять в кабалу новых, а помочь старым, сообенно тем, кого дважды не допустили до гос рефинансирования)
gibbon
1
9
Так даже если все пустить как есть, банки потонут, а это нехорошо. Для кого нехорошо? Для страны, но оно быстро придет в себя, год помучаются, ничего страшного. А вот власть потеряет позиции, может даже власть. Т.е. две причины всей этой каши - власть и деньги.

Эх, а я бы купил попкорн и наслаждался падением жадных домов, как тают на глазах имущество богатых, как в фильме Бойцовский Клуб.
Автора люблю, но когда начинает писать на фин.темы, для меня звучит так:
Пшшш...*белый шум*...дайте денег валютчикам...пшшшш...нацбанк хреновый!...пшшш
Не всем валютчикам)
...пшш...не всем валютчикам...
Только социально уязвимым
пшшш...любителям халявы..пшшш...
Блин, Дана, а если серьезно, как у вас ассоциируются слова "валютный ипотетчик" и "социально уязвимый"?)

Вот я без отца остался в 16 лет, у меня еще 2 братьев-погодки также учились, студенты, мама - техничка в деревенской школе была.

И сравните ситуацию: умер отец-кормилец семьи от рака и семья (где трое детей на иждивении) получает 4 тыс. тенге пособие по утере кормильца и валютный ипотетчик, который лишние проценты захотел выгодать нахаляву, ему мысль того, что он самый умный и хитрый застила разум.

Не пишите про социально уязвимых ипотетчиков)
Я лично знаю социально уязвимых валютных ипотечников
я не спорю, есть исключение из правила. но основная масса - халявщики.
мое мнение.
46% получивших реф - валютные без статуса сусн. Около 25% сусн всех мастей - от непроблемного тенгового до проблемного валютного

Это данные нацбанка в их письме мне
Не важен статус. Ипотечникам и дольщикам уже итак продали квартиры выше себестоимости в 2-3 раза. Дополнительно накрутили банковские проценты. В итоге 1 квартиру ипотечники покупают переплачивая по цене 4-5 квартир. То есть одна квартира себе, а 3-4 подарок банку, застройщикам и чиновникам-функционерам кто в доле.
Вообще-то все по идее продается выше себестоимости. Это же рентабельность бизнеса
Понятно купил по-дешевле, продал по-дороже. Но надо же иметь чувство меры в рентабельности, хотя бы 5%, но не 200%. Короче ипотечный рынок загублен в целом на десятилетия. Пока не родится новое поколение лохов, которые не будут помнить прошлые ужасы дикого жилищного "рынка", и пока не появятся накопления-сбережения, что вряд ли. Поезд уехал Через 26 лет будет новый, может быть...
МММ забыли быстро, раз в последние годы пирамиды шли на ура
а по мне, так ипотечный рынок как раз сейчас вполне нормальный - без спекуляций, для проживания
Марченко давно еще говорил, что ипотека - это дорогой финансовый продукт для верхнего слоя среднего класса, а остальным дорога в Жилстройсбербанк и по гос программам
МММ - другое дело - не привязан на годы рабства. Язык не поворачивается это сказать, но как-то "благороднее" что-ли. Это кидалово на скорость - "кто не успел тот опоздал", но долгов нет.
МММ - лоторея так сказать
Обиженный человек на весь мир, вас никто не заставляет читать эти финансовые посты, проходите мимо
а вы не могли бы для совсем "конченных" двоечников просчитать на конкретном примере? Буду наверное не только я вам благодарна в таком случае.
Если я хочу купить 2-х комнатную квартиру 2015 г, площадью 61 кв .м, за 18 миллионов 550 тысяч тенге, и обращусь в банк, то 1) сколько мне нужно будет заплатить сразу( 30% - это если не ошибаюсь 5 миллионов 550 тысяч?)
2) сколько я буду платить в месяц за кредит?
3) сколько в конце года мне припаяют годовых в тенге?
4) какой суммы я лишусь из своего бюджета с начала приобретения жилья на начало 2018 года - за всю эту сказку, не включая комунальные расходы.
5) сколько состаивт налог на жилье в год?
6) сколько я заплачу за страховку? и как она оплачивается - сразу за все года или платить нужно каждый год?
7) по прошествию 7 лет какая сумма будет мной заплачена, не включая комуннальные?
8) я запуталась - что там после 7 лет происходит с ипотекой и субсидиями от государства, если я не смогу выкупить жилье через 7 лет?
9) если я тяну весь срок в 15 лет, то финальная сумма - сколько будет?
10) каков доход должен быть у меня в месяц общий, чтобы банк посчитал меня платежеспособной?
СПАСИБО! И очень жду от вас ответов, потому что на словах то все как-то мутно, а когда глаза округляются от цифр, которые даже малограмотный торгаш с рынка способен осознать, то вот оно все и видно как бы наглядно!
За личный финансовый коучинг - консультацию я беру 100 долларов в час )
Коучи помогают клиентам достичь профессиональных целей вроде продвижения по карьерной лестнице, улучшения коммуникативных навыков, управления эффективностью работы, организации труда, усиления лидерства и стратегического мышления, увеличение эффективности разрешения конфликтов, а также создания продуктивной команды.
В отличие от традиционных консультантов финансовый коуч не дает рекомендаций и готовых решений – он помогает изменить отношение к деньгам и понять, как вы можете оптимизировать расходы и доходы.
ПАРДОН))) Я не просила себе тренера для достижения профессиональных целей и продвижения по карьерной лестнице, я просила вас в подтверждении своего поста и основной мысли, что ипотека - это рай земной, на конкретном примере произвести расчет, чтобы люди увидели этот рай своими глазами в цифрах.
Вы же или не можете, или понимаете, что ипотека - для нашего государства как была кабалой, такой ей и осталась, и потому, решаете просто слиться из обсуждения.
И не впервый раз вы прячитесь в кусты, когда вас приперают к стенке, и когда нужно реальные цифры предоставить.
А в каком банке вы работаете? Видимо у вас личная цель и заинтересованность вбрасывать нет-нет пушистые постики о кредитовании, ипотеке? Если вы не работник банка, то вам нет резона как нормальному гражданину говорить, что ипотека - это очень хорошо, а жизнь без ипотеки - полный отстой!
Ну вот есть новостройки за 4 млн тенге однушка по Момышулы, где ледовая арена, но вы же сразу берете 18 млн.
Если вы в состоянии сами посчитать, то считайте сами, пожалуйста
Я не работаю в банке давно
"Припирать меня к стенке "ни у кого нет права, а то же финку могу достать из кармана)

В кусты не прячусь, просто я не хочу и не обязана спорить до усеру с рьяными спорщиками

Написать про это пост, что ли

Очень помогает, потом такие Светочки Нам и бузотеры и другие сами отваливаются)
Last
1
0
"Кредитоваться" у налоговой остаётся самой выгодной программой кредитования.
для меня кредит - это инструмент

например,нож. Можно хлеб нарезать, можно убить, можно как скальпелем жизнь спасти

смотря в чьих руках и с какими намерениями
нож... финка например. Ей хлебушка не нарежешь, только под ребра. Вот суть кредита))
В самом названии поста содержится дезинформирующая информация. 10 процентов будет только первые 7 лет. Остальные 8 лет сколько будет: 17% или 17% + 7% = 24% (накрутка за первые 7 лет) ?
17% потом. За 7 лет можно успеть погасить
Не уверен. Дьявол как всегда прячется в деталях, которые в корне могут изменить разрекламированные декларации. Раньше был запред гасить досрочно первые несколько лет. Но если есть возможность гасить досрочно тогда вообще зачем брать ипотеку?
иногда вырастает доход, снижаются расходы, многие гасят частично досрочно: по 3-10 тысяч долларов

некоторые шымкентские товарищи умудрялись свое же жилье самому себе продать, чтобы на льготный кредит в ЖССБ купить себе камри) которая тогда стоила 15 тысяч долларов)
дьявол всегда в деталях, это моя любимая рабочая присказка
Полагаю, что сейчас упала покупательская способность населения. Она просто рухнула. По себе сужу, человек работающий, но стал себя сильно обрезать в расходах. Сейчас думаю не о покупке новой недвижимости, а о сохранении норм накапливания, принимая во внимание, как сильно увеличились расходы на текущие расходы (продукты питания, одежду, проезд, ЖКХ и т.д.)
Рынок недвижимости мертвый - как объект инвестиций, себя исчерпал. Недавно посчитал, что норма доходности от сдачи 1-комнатной квартиры и депозита в 14% - одинаковая, однако стоимость вложений сильно разнится. Рассчитывать на увеличение стоимости квадрата, при сжимающемся рынке и падающем уровне доходности не реально.
Депозит в тенге под 14% надо уметь вовремя переворачивать до девальвации )
Разрешите подправлю, надо вовремя продать недвижимость)
При текущей валютной политики, просто держу накопления в долларах. Держал в долларах и при 150 тенге за 1$ и при 360 тенге за 1$. Конечно объем покупаемой валюты - кратно уменьшился, но понял, что спекулировать при настоящей системе очень опасно, не являясь проф. участником. Есть знакомые которые переворачивает на трендах, но вот там копейки, нужны внушительные суммы для получения равнозначной прибыли.
да, недвижимость вовремя продать и вовремя купить - перевернуть недвижку в кэш тоже надо уметь)

"знал бы прикуп - жил бы в Сочи"))
Нет слов про вашу иппотеку, одни маты на уме
Ипотека - это и потеть, и потеть? )
Хорошо если просто и потеть, а то можно и с голой ж.. на морозе остаться. Меня вообще умиляет подход правительства к жилищному вопросу, типа давайте вгоним человека в долги на 20 лет и пусть отдает в пятикратном размере. Для обычного человека без своего жилья все эти программы чистой воды утопия.
Полностью согласен. На своей собственной шкуре опробовано, лучше не связываться с кредитами и ипотеками. Как цепной пес будешь привязан и переплатишь в несколько раз.

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Юрист, пришедший в школу учителем по зову души, о главной проблеме системы образования

Юрист, пришедший в школу учителем по зову души, о главной проблеме системы образования

Алматинский учитель поставил диагноз системе, частью которой является образование. Будучи успешным юристом, имевший степень МВА, он вдруг развернул траекторию своей карьеры, став обычным учителем.
Zhumanova
22 сент. 2017 / 16:26
  • 7352
  • 12
«Это будут твои большие похороны». Гуф высказался о Скриптоните и Басте

«Это будут твои большие похороны». Гуф высказался о Скриптоните и Басте

Досталось и Скриптониту, который ранее опубликовал запись, о том, что больше не будет сниматься в клипе Гуфа и Тимати. "Я тебя ни о чем больше не попрошу, казах ты мой дорогой" - высказался рэпер.
tala03
21 сент. 2017 / 15:48
  • 3929
  • 12
Почему депутат Божко хочет ограничить приток сельской молодёжи в города?

Почему депутат Божко хочет ограничить приток сельской молодёжи в города?

Вице-спикер Мажилиса Владимир Божко остановился на некоторых деталях известного конфликта в Астане возле строящегося «Абу Даби Плаза», затронув проблему «многочисленной сельской молодёжи»...
openqazaqstan
19 сент. 2017 / 13:16
  • 2757
  • 64
«Моя депрессия длилась больше двух лет». История о том, как я была готова сдаться

«Моя депрессия длилась больше двух лет». История о том, как я была готова сдаться

По данным статистики 2017 года Казахстан занимает 4 место по самоубийствам. Говорить об этом - социальное табу. Мы игнорируем разговоры о депрессиях. Потому что нам страшно.
goribaldi
18 сент. 2017 / 15:45
  • 2723
  • 91
«Папина принцесса» или «обезьяна с гранатой»? Случай в бассейне

«Папина принцесса» или «обезьяна с гранатой»? Случай в бассейне

Мужчины спокойно подчиняются логичным правилам, большинство женщин пытаются выторговать себе особые условия. Я убеждалась в этом много раз.
ValentinaVladimirska
18 сент. 2017 / 14:25
  • 2198
  • 35
Лайфхаки для путешественников. Как я не заплатила ни цента за проживание в Испании

Лайфхаки для путешественников. Как я не заплатила ни цента за проживание в Испании

Бесплатное проживание и завтрак в Испании, как прокачать иностранный язык и где поймать бесплатные ништяки в Европе. Если вы backpacker, который пересекает границу разных стран каждую неделю -...
dianaobyrne
18 сент. 2017 / 12:16
  • 2759
  • 1
Мой опыт вегетарианства: «Я ела овощи, и сама стала как овощ»

Мой опыт вегетарианства: «Я ела овощи, и сама стала как овощ»

Три года назад начитавшись-наслушавшись кое-каких знаменитых людей, я решила завязать  с абсолютно любым мясом. Как же возмущались все мои близкие, это надо было видеть, но я была непреклонна.
Bonittta
18 сент. 2017 / 14:33
  • 2144
  • 33
Путешественник был шокирован полицейским беспределом в Казахстане

Путешественник был шокирован полицейским беспределом в Казахстане

Полицейский беспредел в Казахстане осудил российский блогер и путешественник Евгений Золотухин. На своей странице он рассказал, как встретился с казахстанскими полицейскими, и как они оставили не...
tala03
18 сент. 2017 / 16:58
  • 1909
  • 13
Одним уникальным садом в столице станет больше – Корейский сад в Астане

Одним уникальным садом в столице станет больше – Корейский сад в Астане

27 сентября откроет свои двери уникальное место в Астане –  Корейский сад. Подобных общедоступных мест нет в Астане. Это видно по дизайну парка, который был разработан в Южной Корее.
iamYerlan
18 сент. 2017 / 0:51
  • 1943
  • 7