Кому кредит в тенге под 10% годовых на первичное жилье?
Люди относятся к ипотеке по-разному, но это всегда индикатор и драйвер рынка
"Нурлы жол" логично приводит в "Нурлы жер", и государство для стимулирования строительства и рынка жилой недвижимости разработало программу субсидирования процентов по ипотеке
Но это касается только новых заемщиков, так как заемщики 2004-2009 годов еще участвуют в вакханалии на 130 млрд тенге под 3% годовых, заемщики 2010 -2016 годов в слепой зоне зрения Нацбанка, а для новых ипотечников - новинка сезона - хит от шеф-повара!
Возьми ипотеку в тенге на первичное жилье под 17% годовых и получи субсидии 7% годовых на 7 лет (7 - магическое число у казахов, мы это знаем)
Еще в конце 2016 года в СМИ обсуждали основные параметры
Благодаря «Нурлы жер» ипотека должна стать более доступной
В этом направлении вправе участвовать все банки второго уровня без ограничений, сообщают в МНЭ. В рамках программы предусматривается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения.
Как уточняют в пресс-службе Жилстройсбербанка, после субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. При снижении базовой ставки Национального банка РК, размер субсидий будет сокращаться по вновь выдаваемым займам.
В реализации данного направления в новой роли выступает АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». КИК достроит начатые объекты по Казахстану и, согласно новой программе, с 2017 года через данного оператора, который будет выступать финансовым агентом, из республиканского бюджета ежегодно будут выделяться субсидии до 7% годовых от ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам.
Требования к ипотечным заемщикам по программе «Нурлы жер»
В пресс-службе Жилстройсбербанка порталу kn.kz подробно рассказали об условиях участия заемщика в программе:
- срок кредитования — до 15 лет;
- первоначальный взнос на счете заемщика — от 30% от стоимости жилья;
- целевое назначение — покупка первичного жилья;
- максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
- максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.
- https://www.kn.kz/article/8306/
Но застройщики и финансисты высказали свое мнение
Глава ассоциации застройщиков Айдын Рахимбаев и председатель ассоциации финансистов Казахстана Магжан Ауэзов считают, что новая государственная программа не даст всплеска ипотечного кредитования на том уровне, как ожидают члены кабинета министров. Об этом они заявили в ходе обсуждения документа в понедельник на заседании правительства.
Рахимбаев привел в пример данные: на сегодняшний день доля ипотечных займов на рынке первичного жилья составляет всего около 8%, и что правительству следует учесть тот факт, что большинство желающих купить первичное жилье, другого жилья не имеют. Соответственно, у граждан нет возможности предоставить банкам дополнительный залог.
Ауэзов: "Субсидирование, наверно, позволит расширить круг потенциальных заемщиков. Очевидно, потому что больше при расчете платежа сумма субсидий будет увеличивать потенциальный пул участников программы. Проблема с этим заключается в чем, мы получили комментарий от банков, субсидии (по программе) выделяются на семь лет, в то время, как средний срок ипотечного кредита – 15 лет. Поэтому при расчетах, банки все равно говорят о том, что они будут использовать полную сумму платежа, которая наступает после совершения субсидирования. То есть с этой точки зрения эффект будет, но он будет не таким большим».
Потом завертелось в конце декабря 2016 года со сменой министра, а в начале года АО "Фонд проблемных кредитов" решили передать от Нацбанка в Правительство, еще и 2 трлн тенге на "спасение рядового Райана" были инфоповодом, а сделка года между Казком и Халык при каждом движении вызывает реакции.
Субсидирование новых ипотечников как-то отошло на второй план, а тут в ФБ прочитала у Галима Хусаинова
Галим Хусаинов
11 марта в 11:08 ·
С 1 апреля 2017 года Национальный Банк ставку рефинансирования сравнивает с базовой ставкой. Ставка рефинансирования у нас используется для начисления пени, различных расчетах упущенных выгод и так далее. С государственной точки зрения это наверное правильно, потому как многие использовали налоговую задолженность в качестве кредита, ведь пеня по налогам получается гораздо ниже процентов по кредитам. Схема очень простая. Сдаёшь нулевки. Потом когда появляется возможность платить, сдаёшь корректировки и платишь пеню.
Но есть очень большой пласт людей, обычных граждан, которые имеют ипотечные займы с плавающей процентной ставкой. Это приведёт к тому, что для многих ставка вырастет на 5,5 процента. Это очень много в существующих условиях. Мало того, что стоимость жилья упала, так ещё вырастает стоимость ипотеки. Это может вызвать увеличение неплатежей в целом по системе, а также возможны социальные последствия.
Мне кажется, государству нужно предупредить эту ситуацию. Сейчас разрабатывается программа субсидирования ипотеки и логично было бы туда включить субсидирование ипотеки по существующим займам, где имеются плавающая ставка.
Свои соображения (кого надо включить и почему) я там в комментариях написала, и даже оставшиеся в живых боты Нацбанка туда прибежали - Alex Almaty (ранее мной был забанен Max Almaty, с фантазией туго у них, а то, что это боты и тролли писал даже уважаемый г-н Рахим Ошакбаев), забанила я его, хорошо, что в ФБ есть такая функция тотального бана)
Кстати, посоветовала заемщикам Алтын банка организованно направить письма- все заемщики одновременно - в банк и в Нацбанк на предмет снижения ставки за счет банка.
Про то, что с 1 апреля значение ставки рефинансирования будет равно базовой ставке, поэтому заемщики с привязкой к ставке рефинансирования встряли, я сама писала ранее здесь https://yvision.kz/post/757026
Сегодня я позвонила в Управление по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций спросить, они ли разработчики параметров субсидирования новой ипотеки. Ответили, что не они.
Так вот, как Вы думаете:
1) оправдано ли такое субсидирование новой ипотеки на первичное жилье? В итоге заемщик платит 10% годовых, государство 7% годовых, а банк получает все 17% годовых.
2) стоит ли помогать заемщикам с плавающей ставкой вознаграждения, привязанной к ставке рефинансирования НБРК, у которых платежи с 1 апреля существенно возрастут из-за новшеств Нацбанка?
3) почему государство выбирает облегчить долговое бремя новым ипотечникам, чем валютным и социально уязвимым заемщикам 2010-2016 гг?