5 ПРЕИМУЩЕСТВ ФАКТОРИНГА, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ СОХРАНИТЬ БИЗНЕС
Факторинг предоставляет сверхважные возможности для решения обозначенных задач и может считаться одним из лучших банковских продуктов для сопровождения сделок по покупке и поставке товаров с отсрочкой платежа. Эта услуга является одной из самых востребованных среди предпринимателей.
Текущая экономическая ситуация подталкивает компании к тому, чтобы более активно использовать факторинг в качестве способа финансирования своего оборотного капитала.
1. Пополнение оборотного капитала без залога
Факторинг позволяет решить проблему нехватки оборотного капитала: предприятие обеспечивается реальными денежными средствами, при этом залоговое обеспечение от него не требуется. Поэтому услуга доступна и для кредитующихся компаний.
Еще одно существенное преимущество — договор о факторинговом обслуживании не содержит ограничений по объемам финансирования и количеству дебиторов.
2. Бессрочное и оперативное финансирование
Долгосрочное финансирование предоставляется без установленного срока договора с банком. Клиент имеет возможность увеличить лимит выдаваемых средств, не заключая дополнительного договора. Для перечисления денег необходимо предоставить банку счет-фактуру и накладную с отметкой покупателя о получении товара. Выплата произойдет в течение 24 часов после получения документов, подтверждающих отгрузку товара, в размере до 95?% от указанной в счете-фактуре суммы.
3. Увеличение отсрочки платежа
В рамках факторинга банк готов финансировать поставщика, предоставляя ему возможность изменить условия коммерческого кредита и увеличить отсрочку платежа.
4. Освобождение от управления дебиторской задолженностью
Договор факторинга избавляет от рутинной работы по отслеживанию состояния дебиторской задолженности и напоминанию дебиторам о задержках платежей. По первому требованию поставщика факторинговая компания предоставляет отчет о состоянии дебиторской задолженности, включающей в себя информацию обо всех поставках поставщика и платежах его покупателей.
По истечении срока отсрочки покупатель производит платеж за поставку непосредственно банку на специальный факторинговый счет. Банк переводит оставшуюся сумму клиенту за вычетом комиссии. Такую схему можно реализовывать неоднократно, причем клиент сам определяет, сколько ему нужно средств и на какое время.
5. Отсутствие кредитной нагрузки
Средства, предоставляемые в рамках факторинговых сделок, имеют нецелевой характер, не отражаются в структуре баланса предприятия как кредитное обязательство и не несут кредитной нагрузки. Получив деньги, предприятие направляет их по своему усмотрению, это может быть и закупка сырья, и уплата налогов, и т. д. Например, получив деньги сразу после отгрузки, клиент может сэкономить 1—3% и, не пользуясь коммерческим кредитом, заплатить своему поставщику. Кроме того, клиент может предложить своим покупателям льготные условия, например, увеличить отсрочку платежа или повысить лимит товарного кредита. Все это ведет к росту объемов продаж, повышению рентабельности бизнеса.
Подробнее.