• 14179
  • 201
  • 7
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Размышления о Казахстанских банках

Сегодня после очередного общения с банком, стал размышлять, почему так, почему общий уровень банковсого сервиса достаточно низкий. Оговорюсь, сразу, все что пишу, это мое личное, глубоко субъективное мнение, не исследования, а так мелкие размышления.

Итак банки... Если вспомним середину, конец 90-х годов то в стране было несколько сотен банков, причем надежность большинства, как минимум вызывала сомнения. Тогда государство, в том числе, при активном участии г-на Марченко реализовало реформу в банковском секторе. В процессе было сделано много полезных вещей, как результат была консолидирована банковская система, осталось несколько десятков банков, причем 3 банка контролировали более половины всего  рынка.

Люди поверили в систему, люди понесли депозиты. Помните Григорий Александрович обещал сбрить бороду, когда депозиты населения во всей системе станут более 1 млрд.$, прошло несколько лет и когда он возглавлял Народный банк, то уже только в нем было несколько миллиардов долларов депозитов физ.лиц. К слову сказать, г-н Марченко бороду, сбривал...

Все вроде бы замечательно, консолидировали систему, внедрили международные стандартны, государство долго говорило, что наши банки, чуть ли не лучшие в мире. И вот наступил 2007 год, кризис и прочность системы была проверена. Глобально система выдержала удар, но не без потерь, какие-то банки были национализированы, какие-то были проданы иностранным инвесторам. Последствия этого кризиса,  выраженные в качестве портфеля не решены до сих пор и они еще аукнутся нашей стране.

Причем мне очень понравилась позиция государства, много лет рассказывалось о том что банки и банкиры - цвет нации, а как только случился кризис, стали говорить, что хуже банкиров только дьявол и то вряд ли, и давай их садить "пачками".

Почему система оказалась, столь чувствительна, причем здесь качество обслуживания? Не раз я себе задавал подобные вопросы, и вот к каким мыслям пришел.

В  конце 90-х и начале 2000-х делали абсолютно правильные вещи, консолидация, международные требования, в целом все было направлено на создание доверия к системе как внутри, так и вне страны. И результаты были достигнуты, впечатляющие результаты. Но "минусом", все происходящиего были два фактора:

- была создана система, при которой финансовая система = банковская, причем 5-7 банков котролировали 90% все финансовой системы страны;

- реформы и развитие системы остановилось, все успокоились, решили что все создали.

И вот в 2007 мы получили, что вся страна, экономика страны оказалась в заложниках у качества кредитного портфеля банков.

Сейчас же банки стали настолько большими, что превратились в огромные бюрократические машины, где работают не менеджеры и банкиры, а чиновники, в самом плохом понимании этого слова. Да, банки обладают качественными продуктами, в той или иной степени, качественным маркетингом, НО, друзья мои, банкиры, все ваши гениальные решения, заканчиваются в ваших РКО, в точках продаж, там куда приходит клиент, там где качество обслуживания низкое.

В какой-то степени, банковский, финансовый рынок, в отношении розничного клиента похож на феодализм, на взимоотношения феодала и вассала, где клиенты привязаны, кредитом, привычкой, а порой и лояльностью к банку и готовы прощать ошибки. Но если раньше банки были флагманом, то сейчас качество обслуживания, значительно отстает от требований и привычек "выросшего" потребителя.

Что делать? Ответ прост - конкуренция, тот из игроков, который раньше других озознает, что в текущем состоянии рынка, уникальным предложением может быть банальное качественно обслуживание сможет совершить прорыв. Приход новых крупных иностранных игроков пока не порадовал серьезными качественными сдвигами, буду надеяться на банки второй десятки.

Второе, мы видем насколько быстро развиваются технологии, насколько быстро интернет входит в нашу жизнь. Но почему же он так медленно входит в финансовую систему, это же очевидное уникальное преимущество - "мы самый иннновационный и технологичный банк", да основная клиентская база будет молодожь, пока не очень платежеспособная и доходная, но что принесут эти клиенты через 5, 10 лет, какой серьезный задел можно создать для развития банковского бизнеса.

Для меня эти ниши очевидны, возможно я ошибаюсь, еще раз скажу, что это мое личное, субъективное мнение, но общее качество работы системы не удовлетноврительное, именно по отношение к клиенту, особенно розничному клиенту. Займитесь качеством, займитесь персоналом, получите феноменальные результаты, я готов платить дороже за качественно обслуживание!

DVladimir
12 июля 2012, 15:24
2330

Загрузка...
Loading...

Комментарии

тут очепятки:
хуже банкиров только дьЯвол и то вряд ли
Но почему же он так ме(Н)дленно входит в финансовую систему

По сабжу:
Обслуживание очень важно
и снисходительно отношение операторов кассовых отделов встречается очень часто.
есть такие проблемы
Но есть еще фактор доверия людей банкам

Я не финансист но пробую объяснить свое недовольство
Такая ситуация:
Допустим я взял кредит допустим на 3 года под 20% годовых
для удобства счета $1000

получается что я должен вернуть банку:
$1000 основной долг
$200 - годовые * 3 (ибо три года) = 600
= 1600

в 3 годах 36 месяцев - сумма платежа пролучается 1600 / 36 = $44

Начинаю его выплачивать, и тут выясняется, что мой кредит виртуально разбивается на две составляющие на % банку и на основной долг и соотношение также распределяется так: первые платежи 90% идет на проценты банку и 10% на основной долг.
т.е. $4,4 я погашаю основной долг а $39.6 - это проценты за три года - уловили.

Скажем я захотел выплатить полную сумму скажем через год как я взял кредит.
Пошел в банк и говорю что я хочу закрыть долг.
и мне делают расчет и выясняется что оснонйо долг он изменился очень чуть чуть
и весь год я платил % банка.
но я волевой человек и решил закрыть
и только посидев и подумав я понял, что выплатил % за 3 года в этот год
пользовался кредитом получается 1 год а заплатил за 3
вот такие вот пироги.

поэтому кредит закрыть рано не выгодно.
закрыть части кредита при незнании этой системы тоже не выгодно.

по идее банк должен пересчитывать вам основной долг,
а еще лучше честно разделять процентовку интереса предварительно на правильной основе.


Это не единственные ошибки)

"они еще аукнуться нашей стране."

без Ь
а еще лучше снизить процентную ставку как в европе (по слухам, в той же германии проценты 1-2)
а сколько по слухам в той же Германии составляет инфляция в годовом выражении?
есть такая штука, гугл называется. там ищите.
если хотели узнать о степени моей информированности об инфляции в германии, то спешу вас огорчить, я сюда не письками мериться пришел.
это был скорее риторический вопрос. но вам, видимо с вашей ограниченностью этого было не понять. вот когда у нас в стране будет инфляция такая же как в Германии, кстати за прошлый год инфляция там составила порядка 2,5 процентов, вот тогда и можно будет говорить о ставках по кредитам на том же уровне.
/facepalm
куда мне до вас балаболов. не знать человека и говорить о его "ограниченности".

конечно, можно было докапаться до "романтических мечт" о низких процентах на кредиты, мол "чтобы были такие низкие проценты, нужна устойчивая экономика". но это всего лишь мечты. как бы шутка (удобный момент тыкнуть в вашу ограниченность, не?)

вот именно для этого случая я и написал, что я сюда пришел не письками мериться (то бишь не знаниями экономике, ведь если я спрошу что-нибудь по своей специальности, то вряд ли сможете ответить мне точно без википедии и тд, но я не буду тыкать вам в духе "ваша ограниченность не позволяет понимать труд инженера")
что-то мне подсказывает что устойчивость экономики для наших банков - это не покзатель :)
Это не слухи
я видел рекламу этих процентов
но поскольку я не знаю немецкого то не смог прочесть доп условия
но я как понял максимально до 5 примерно доходят
во-первых, это один из методов начисления вознаграждения - аннуитет. понятие это экономическое, никто его специальо для нашей страны не придумывал. использовался данный метод по нескольким причинам. основная конечно же это выгода банков - прибыль от кредитов приходит быстро.. потом уже возвращается сам кредит. также этот метод проще использовать при оценке платежеспособности заемщика - ведь по данному методу платеж будет одинаковый что через год что через пять лет.
да и уровень дохода в данном случае меньше от заемщика требуется.
во-вторых, вы неправы - погашать досрочно как раз выгоднее в первые годы займа. приблизительно в первую треть. чем раньше - тем меньше процентов будет начислено потом, поскольку проценты в любом случае начисляются на остаток основного долга. ну а если вы будете закрывать кредит в последние месяца обслуживания то конечно все что могли вы уже заплатили.
я считаю этот метод Грабительским :) и нечестым
izzya
1
0
Может почаще использовать их жалобные книги, создать в сети рейтинг лучших банков по отношению к потребителям? Снимать почаще на камеру хамство обслуживающих и выкладывать сюда? Или еще что-то. Сами они не будут шевелиться.
а вот с этим полностью согласен, чем больше прозрачности, тем больше конкуренции
У вас тоже ошибки "оснонйо", "чуть чуть"- через тире)))))
что за народ у нас?! Обязательно нужно указать на ошибку, грамотеи
да я всегда с ошибками и всегда чужие нахожу :)
каюсь
дурная привычка. и перечитываю вроде
а запятые наверное для меня это вообще другой мир :(
Мужчинам сложно признавать свои ошибки. Вы- настоящий мужчина, уважаю!!!
"во-вторых, вы неправы - погашать досрочно как раз выгоднее в первые годы займа. приблизительно в первую треть. чем раньше - тем меньше процентов будет начислено потом, поскольку проценты в любом случае начисляются на остаток основного долга. "

Вы идиот или прикидываетесь или ещё не осознали этого...зачем тогда вешать на себя это ярмо...
Зы...не связывайтесь с банкирами
а вы тормоз. и похоже не прикидываетесь. погашать в первую треть срока обслуживания займа выгодно ЕСЛИ ВЫ УЖЕ повесили на себя это "ярмо" как вы говорите. есть возможность не брать кредит? поздравля - вы счастливчик. один из оень немногих.
кредит - это всегда невыгодно по определению, потому что отдаешь больше чем берешь. ну а брать ли не брать - эжто личный выбор каждого отдельно взятого человека. его решение. и свои советы типа "не берите" держите при себе. все и без вас разберутся брать им кредит или не брать.
ronin2
0
0
Кто ответит, почему мы должны платить комиссионные банку? Например, оплачивая комунальные в размере 1000 тенге я например оплачиваю определенную сумму банку за комиссионные (за каждую квитанцию и у каждого банка она разная). Понятно что такая норма прописана в законе, но насколько она является законной? Ведь принимая любой платеж банкир ДЕЛАЕТ свою работу, за которую ПОЛУЧАЕТ зарплату.

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Как казахстанцы могут получить кусок международного рынка аутсорса?

Как казахстанцы могут получить кусок международного рынка аутсорса?

Сокурсник Илона Маска инвестировал в образовательные проекты, и теперь хочет создать в Казахстане рабочие места на глобальном рынке аутсорса.
Zhumanova
18 мая 2017 / 13:38
  • 52349
  • 23
Поддержим пенсией жиреющие банки! На что казахстанцам разрешат досрочно тратить свои накопления в ЕНПФ

Поддержим пенсией жиреющие банки! На что казахстанцам разрешат досрочно тратить свои накопления в ЕНПФ

Со стороны ЕНПФ в очередной раз прозвучало крайне неоднозначное заявление, от которого, на наш взгляд, лучше было бы воздержаться.
openqazaqstan
23 мая 2017 / 11:08
  • 8511
  • 27
Узаконенное варварство в стране, принимающей «EPXO». Еще далеко нам до «топ-30 развитых стран»

Узаконенное варварство в стране, принимающей «EPXO». Еще далеко нам до «топ-30 развитых стран»

В продвинутых государствах едва ли поймут, почему в столь развитом, успешном и преуспевающем Казахстане от имени и по заданию властей творятся такие зверства над животными.
openqazaqstan
вчера / 12:12
  • 5848
  • 77
Что бы ни сделал пешеход – все равно водитель сядет

Что бы ни сделал пешеход – все равно водитель сядет

Вопрос о равной ответственности водителя и пешехода при наезде на последних, только-только начинают обдумывать в высоких кабинетах. Но, пока государственные головы думают, водители продолжают...
Mirogloff
22 мая 2017 / 23:29
  • 4335
  • 32
Алматинские проститутки превращаются в шпионок

Алматинские проститутки превращаются в шпионок

Попасть в притоны на алматинском проспекте Сейфуллина, которых, как бы ни старались полицейские, меньше не становится, теперь можно, только зная явки и пароли.
Mirogloff
19 мая 2017 / 13:25
  • 4084
  • 38
В Алматы доставили чудотворную икону «Умягчение злых сердец»

В Алматы доставили чудотворную икону «Умягчение злых сердец»

Икона "Умягчение злых сердец" несет особые - сакральные, духовные смыслы. Ее намоленность ощущается даже за те секунды, пока прикасаешься губами к образу.
ValentinaVladimirska
20 мая 2017 / 0:09
  • 3039
  • 0
Да-да, я знаю, пора выходить замуж. Есть ли у меня еще время и, пожалуйста, уточните сколько?

Да-да, я знаю, пора выходить замуж. Есть ли у меня еще время и, пожалуйста, уточните сколько?

Итак давайте сразу начистоту. Мне 29. Не замужем, никогда не была, детей нет. В душе я совсем не чувствую этот возраст. Каждый раз когда задумываюсь об этом больше чем на 3 минуты, меня накрывает...
user2017
23 мая 2017 / 10:57
Выйду замуж по расчету. Брак обесценился, пора вновь возвращать ему ценность

Выйду замуж по расчету. Брак обесценился, пора вновь возвращать ему ценность

После череды неудачных романов, статусов "все сложно", ножей в спину, идея "выйти замуж по расчету" посещает все чаще. И мне не стыдно про это говорить.
energo_ulzhan
22 мая 2017 / 17:39
  • 2433
  • 53
Японии грозит катастрофическое будущее из-за нехватки секса

Японии грозит катастрофическое будущее из-за нехватки секса

Социологи из страны восходящего солнца, представляющие Национальный институт исследований в области населения сделали печальный прогноз относительно будущего своей страны. По мнению специалистов, к...
Seattle
18 мая 2017 / 16:47
  • 2287
  • 17