Все о кредитах

Я попытаюсь провести анализ динамики потребительского кредитования в Казахстане. Основной аспект рассматриваемый в этом материале – зависимость объемов кредитования на потребительские цели граждан от процентной ставки вознаграждения.

Так в мае 2010 г. объем ежемесячного кредитования на потребительские цели граждан составил  около 27,5 млрд. тенге. Для сравнения, в мае 2007 г. объемы кредитования составляли около 140 млрд. тенге. Т.е. объемы кредитования в этом сегменте во время кризиса упали более чем в 5 раз.

Дальше мы рассмотрим зависимость между ставкой вознаграждения и объемами выдачи. Всем известно, что чем выше ставка по кредиту тем, меньше населения сможет или захочет брать кредит. Так на рисунке ниже Вы можете увидеть, как эта зависимость выглядит графически.

При сокращении ставки ниже 19,5%, объемы кредитования быстро увеличиваются. Интервал 19,5-23% можно охарактеризовать как зону низкой эластичности  кредитования от ставки вознаграждения. В то время как, при увеличении ставки по кредиту выше 23% объемы кредитования сокращаются.

Согласно данным комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка по итогам 2009 года, объемы кредитования БВУ (банки второго уровня) снизились, составив сумму 8974,27 миллиарда тенге. В последующие годы объемы кредитования росли, и сумма выданных кредитов в прошлом году достигла рекордных 11 657,87 миллиарда тенге.

Брать кредиты в Казахстане стало модно. В особенности это касается потребительских кредитов. Кредит берут на приобретение жилья, автомобиля, на свадьбу, отдых за границей, на покупку бытовой техники (это особенно популярно) и так далее.

Люди делятся на два типа, которые любят брать кредиты, и которые пытаются держаться подальше от кредитов. И доля неработающих и просроченнных кредитов  в Казахстане растет. В некоторых банков более 80 процентов приходится на проблемные займы. И что касается банковской пени, народ начинает возмущаться когда им приходит сумма больше требуемого. Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенный доход.Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей и за кредит и банковской комиссий.

Почему же люди берут кредиты зная все минусы??

Разумеется, чтобы приобрести необходимую вещь или заплатить за услуги. Когда дело касается неотложных трат, особенно если они связаны со здоровьем близких, люди не задумываются о переплатах и высоких процентах по кредиту. Банки продают не продукт, они продают возможности и желания. Народ зная всех минусов, приобретают кредит, чтобы выполнить свои желания или  потребности.

Но почему многие не могут выплатить этот кредит?

Народ просто много на себя берет, даже если их заработная плата составляет ниже ежемесячного выплат по кредиту, они все равно соглашаются с этим. Или же их планы, точнее бизнес по планам не пошел в гору.

Ежемесячная выплата должна быть меньше чем заработок человека, так же сюда должны быть включены расходы на еду, дорогу, коммунальные услуги.

Как же это высчитать? Вот я хочу взять кредит , но я даже не знаю в каком банке лучше взять, какая у меня будет ежемесячная выплата по кредиты, сколько я буду переплачивать, и смогу ли я это все осилить?

Перерыла весь интернет, выписала всю информацию по каждым банкам, отдельно сидела и училась высчитывать. И на это ушло у меня несколько часов, и это на самом деле не  так уж просто. И приблизительно высчитала все, и я поняла что я  примерно смогу оплачивать кредит, так как я нашла более надежный и ко мне подходящий банк. Но все равно я чтобы в этом убедиться на  100% я поехала в банк. Ждала очереди, и это опять ушло у меня не сколько часов, и в итоге я все таки не правильно высчитала. Так как на сайте банков не пишут о банковских услугах, которые не так уже дешево обходятся, чтобы не пугать клиентов. Но так как я ооочень хотела давно уже машину я согласилась на кредит.  Я зарабатываю не так уж мало, и зарплата у меня фиксированная, что меня это очень радовала. И спокойно уже платила кредит. Но случайно недавно узнала о Кредитном калькуляторе именно по нашим банкам, так как я разбиралась практически неделю в этом, изучала и даже чтобы убедиться поехала в банк, мне было интересно опробовав его. Я была уже профи в этом, и когда увидела на сколько прост этот Кредитный калькулятор, я просто была шокирована в этом.  Уходит минимальное количество времени и на самом деле, на столько точно мне дали только в банке. И так как в большем случае