«Товар в расрочку от Банка». Что это?
"Товар в расрочку от Банка". Что это?
Всем привет!
Тут задали вопрос про покупку товара в рассрочку. Наверно, особенно в последнее время, часто слышите что магазины / Банки продают товар в рассрочку. Так в чём же суть?
Для начала, нужно запомнить, что это одно из направлений работы Банков с физическими лицами, так называемого "ритейл бизнеса" или розничного бизнеса. Это для ориентира) так как у всех Банков по разному строится структура бизнеса.
Так вот, в рассрочку товар ни магазины, ни Банки как правило не продают. На самом деле это "замаскированные" кредиты.
В основном механизм достаточно простой. Если обратили внимание, иногда на ценниках пишут, что цена с оплатой наличными одна, а при покупке в кредит другая. Вся фишка в том, что магазин может дать скидку при продаже товара. К примеру раньше этот механизм активно пользовался при автокредитах. Автосалон заключает договор с Банком о сотрудничестве, в рамках которого автосалон даёт скидку при продаже автомобиля в кредит через этот Банк. Выгода салона в увеличении объема продаж, так как наше население, нацеленно на потребление и на якобы халяву в виде автомобиля, за "небольшие" ежемемячные платежи. Таким образом для клиента скидки по товару не будет, эта скидка уйдёт Банку в качестве ссудного процента. А для Банка это самый обычный кредит.
Аналогичная система с сотовыми телефонами и т.д.
Тут выгода Банка ещё больше! Дело в том, что эти кредиты на короткие сроки, а Банку выгодно вернуть свои деньги - ссуду, и проценты по нему - вознаграждение, в наиболее короткие сроки. Бизнесмены знают этот механизм в виде оборачиваемости капиталла. Вернёт деньги и снова в оборот!
Сейчас один Банк пошёл дальше, сам стал магазином! ход конём так сказать)) два направления в одном, если подумать даже три... Кстати интересная тема для анализа бизнес модели)
Так что нет никакого товара в рассрочку, это обычные кредиты в новой упаковке.
Хотя возможен такой механизм по рассрочке. Тогда Банк должен сам выкупить всю линейку товара с оптовой скидкой по договору купли-продажи и сам выступать как продавец, т.е. продавать товар по реальной рассрочке платежей. Т.е. когда нет начисления процента, а именно самма цена товара дробится и оплачивается по графику. Но юридически это именно Банк, в теории, сделать не может, так как это уже не банковская деятельность. Что по идее запрещенно... Так же начисление налогов интересно было бы посмотреть.
Хотя у нас всё возможно))
То о чём рассказал, это своего рода "болванка", практическая реализация может сильно отличаться. Могут быть различные миксы. Нужно помнить, что в Банках работают очень грамотные ребята, основная цель которых извлечь максимальную прибыль. В этом их работа...
Поэтому своими постами, хочу обычным людям подсказать как работают эти механизмы Банков. Кто предупреждён, тот вооружён!)