С днём Рождения, банкомат!

История и этапы развития банкоматов, без которых сегодня немыслимо функционирование банковских систем, началась лишь немногим более 45 лет назад и поначалу не обещала большого бума.

Ранняя история банкоматов тесно свя­зана с именами Джона Шепарда-Баррона из британской компании De La Rue, Джеймса Гудфеллоу из шотландской Smiths Industries Ltd., а также Дона Ветцеля из американской компании Docutel.

Когда же появился первый банкомат? Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджан предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджана было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х.

Исполнительный директор De La Rue Шепард-Баррон жил в предместье Лондона, где местное отделение банка по выходным дням работало только до обеда. Естественно, что при этом случались ситуации, когда мест­ные жители не успевали получить наличные в банке. После одного из таких случаев Шепард-Баррону пришла в голову идея авто­матизировать выдачу банкнот для клиентов банка. Как это ни удивительно, но неким прообразом будущего изобретения послу­жил... автомат по продаже шоколадных ба­тончиков.

Ведь идеи в целом похожи, хотя в случае с деньгами, конечно, уровень бе­зопасности должен быть намного выше. Имея лишь концепцию будущего устрой­ства, Шепард-Баррон стал искать банк, ко­торый заинтересуется его разработкой. Та­ким банком оказался Barclays - на тот мо­мент четвертый по величине банк в мире. У изобретателя было всего полторы мину­ты для общения с одним из руководителей банка, и ему удалось доказать, что автомат по выдаче наличных имеет будущее.

Вскоре исполнительный директор De La Rue изготовил первый прототип банкома­та и подписал контракт с Barclays. Однако, для того чтобы доработать и усовершенствовать устройство, понадобилось ещё око­ло года.

В итоге первый в мире банкомат, принадлежавший банку Barclay`s был за­пущен 27 июня в 1967 году в районе Энфилд на севере Лондона. Машина получила название De La Rue Automatic Cash System (автоматическая кассовая система De La Rue), или DACS

На фото изображен знаменательный момент открытия первого в Европе банкомата (ATM) в здании лондонского Barclay's Bank (1967 г.)

Цена самого устройства была по тем временам запредельной (с учетом его функциональности) – первый банкомат обошелся банку Barclay’s в сумму, эквивалентную 18 тыс. долларов США. Вторым в мире банком, установившим АТМ подобной конструкции, стал еще один банк Великобритании – Chemical Bank

Для пользования ее услугами клиент должен был заранее купить специальный чек с метками, нанесенными слаборадиоактивным углеродом-14*, и набрать четырехзначный ПИН-код. Машина распознавала идентификацию на чеке, сопоставляла ее с кодом и выдавала клиенту наличные деньги – максимум 10 фунтов стерлингов за одну операцию. Впрочем, как отмечал Шепард-Баррон, такой суммы вполне хватало на то, чтобы бесшабашно провести уик-энд. Первым счастливчиком, без участия кассира обналичившим свой банковский чек, был телеактер Реджа Варни. Это событие было увековечено на стене энфилдского отделения Barclays Bank.

Всего в первой партии было выпущено 6 устройств. Они, конечно, имели мало общего с современными бан­коматами. Первые автоматы по выдаче де­нег не были связаны сетью с банком. А это означало, что, например, проверить оста­ток на счету не представлялось возможным. Банкиры нашли простой выход из этой си­туации. На первых порах банкоматами мог­ли пользоваться лишь респектабельные кли­енты, репутация которых не подлежала сом­нению.

Для того чтобы снять деньги, они должны были получить в отделении банка специальный ваучер, который позже бан­комат мог обменять на наличные. Информация на ваучере кодировалась безвредным радиоактивным углеродом.

В 1960-е банкомат называли роботомкассиром. Со временем в английском языке устоялось профессиональное словосочетание automated teller machine, или ATM, употребляемое и поныне, нейтральное cash machine – «машина с наличностью» и разговорное hole in the wall, то есть «дырка в стене», что указывает на то, что первые банкоматы устанавливались преимущественно чрезстенно. Barclays Bank даже зарегистрировал последнее словосочетание в качестве торговой марки и поместил этот логотип на своих банкоматах. В России, как и во многих странах континентальной Европы, прижилось слово «банкомат».

Если быть точным, то идея первого устройства самообслуживания, работающего с наличными деньгами, появилась почти на три десятилетия раньше в США. Однако американский прототип банкомата мог выполнять только функцию «мужа, который кладет деньги в тумбочку». Иными словами, через него можно было внести наличные деньги на свой счет в банке, оплатить квитанции, но не получать наличные. Разумеется, ни о каком зачислении принятых устройством наличных средств на банковские счета в режиме реального времени тогда нельзя было и помыслить.

Этого пионера автоматизированного депозита разработал американец итальянского происхождения Лютер Джордж Симьян (Luther George Simjian), изобретатель фотоаппарата с автоматическим фокусом и множества других полезных вещей. Еще в 1939 году у него возникла идея механического устройства, позволяющего совершать банковские операции без участия кассира. Через десять лет Симьян сконструировал аппарат под названием Bankograph. Внутри аппарата находилась мини-фотокамера, которая снимала каждую вносимую монету и купюру и фиксировала дату и время. Через 30 секунд устройство выдавало своеобразную фотоквитанцию о внесении средств на счет клиента. Симьян представил свое детище в First National City Bank, впоследствии переименованный в Citibank. Руководство банка решило провести эксперимент и установило первый образец банкографа в Нью-Йорке в 1960 году. Однако желающих отдать свои кровные деньги бездушной машине оказалось совсем немного.

И уже через полгода аппарат был отправлен на свалку. Такая же судьба постигла аналогичную машину в Токио в 1966г.

А тем временем аппарат Шепарда-Баррона приобретал все большую популярность. Через девять дней после появления банкомата Barclays аналогичные устройства появились в Швеции. Через месяц такой же денежной машиной обзавелся Вестминстерский банк. В 1968 году первый банкомат открылся в Германии.

Далее банкоматы начали свое победное шествие по всей Европе. И тут же начались санкционированные и не очень проверки революционного изобретения на безопасность. Первый автомат в Лондоне подвергся атаке вандалов, а в работе банкомата, установленного в Цюрихе, начались необъяснимые сбои. Позже установили, что пересекающиеся провода проходящей рядом трамвайной линии искрили, являясь причиной помех.

Продолжались этапы развития банкоматов в Шотландии. Здесь в 1965 году Джеймс Гудфеллоу начал разрабатывать систему бе­зопасной работы банкомата, который должен выдавать деньги только их владельцу. При этом компания Chubb Lock & Safe ра­ботала над механической частью автомата, в частности, создавала его корпус.В результате Гудфеллоу придумал идею использования ПИН-кода, которая сегодня всем нам известна.

Любопытно, что тогда в 60-х гг. банки решили, что банкоматы долж­ны изымать карту после выдачи денег, и лишь спустя время клиент получал ее на ру­ки в отделении банка. Гудфеллоу решил запатентовать свое изобретение, в то время как Шепард-Баррон не стал этого делать. Он руководство­вался тем, что для получения патента при­дется раскрыть систему кодировки, а это может сыграть на руку мошенникам.

Автор первой в истории попытки создания банкомата - известный изобретатель армянс­кого происхождения Лютер Симджан, ко­торый родился в Турции и прожил боль­шую часть жизни в США. Свое изобретение он защитил целым рядом патентов. Хотя банкиры отнеслись к идее скептически, в 1961 году ему удалось все же договориться с City Bank of New York (так тогда называл­ся Citibank) об испытательной программе для своего изобретения.

Спустя полгода экс­перимент был остановлен, причем не из-за технических сложностей, а из-за чрезвы­чайно низкого спроса на услуги банкома­та. «Кажется, что машиной пользовалось только небольшое число проституток и кар­тежников, которые не хотели разговари­вать лицом к лицу с кассиром», - вспоми­нал Симджан. Слава изобретателя банкома­та, как и прибыль от изобретения, ускольз­нули от Лютера Симджана. Тем не менее, он заработал на других инновациях, основав несколько компаний. Несколькими годами позже, когда в Евро­пе появились первые банкоматы Гудфеллоу и Шепарда Бэррона, по другую сторону Ат­лантики также был создан автомат по выда­че наличных.

Это еще одна отдельная исто­рия, которую связывают с именем Дона Ветцеля, вице-президента компании Docutel.Очевидно, для самого Ветцеля решаю­щую роль сыграло то, что значительная часть его карьеры была связана с компанией IBM, где он от рядового сотрудни­ка поднялся до коммерческого представителя, который работал с банковскими структурами.

Перед тем, как приступить к разработке автомата по выдаче денег, Ветцель провел маркетинговое исследование, чтобы понять, насколько такая инновация будет пользо­ваться спросом. Если принять в расчет только количество крупных банковских отделений в стране, где могли разместиться банкоматы, то работы для их производителя должно хватить на несколько лет.В 1969 году Ветцель представил результаты исследования высшему руководству корпорации Recognition Equipment, куда входила Docutel, и проект получил финансирование в объеме $4 млн.

Любопытно, что представители банков не особо тепло отнеслись к новой идее. По их мнению, клиент должен общаться непосредственно с банковским сотрудником, который сможет, таким образом, продать дополнительные услуги. На практике операционисты стремились быстрее обслужить клиента и не прибавлять себе лишней работы.

Банкомат Ветцеля оказался более похожим на современные банкоматы, чем первые европейские устройства. Впервые в мире здесь применялась карта с магнитной лентой, при снятии наличных карта не изымалась, а оставалась у клиента. Поскольку первые американские банкоматы также не были связаны сетью, то существовало ограничение на количество операций за один день. Информация об операциях за каждый день записывалась принтером в специальный журнал, который потом доставлялся в банк. Информация в нем фиксировалась специальными магнитными чернилами для автоматического считывания.

Корпус банкомата был изготовлен из стали толщиной около 16 мм, что было серьезным аргументом в пользу безопасности устройства. Цена банкомата составляла около  8 тыс. долларов США, поэтому производителям приходилось прилагать немало усилий для того, чтобы убедить банки в целесообразности таких затрат. Основной аргумент «за» состоял в том, что банкомат, работая круглосуточно, сможет привлечь новых клиентов.

Недаром рекламная заставка банка Chemical Bank, который установил первый банкомат Docutel, сообщала: «3-го сентября 1969 года наше отделение откроется в 09:00 и не закроется уже никогда!».

Уже в начале 70-х гг. японская компания Omron создала первый в мире online банкомат. Это, конечно, сделало банкомат более удобным в использовании и позволило расширить его функции: теперь клиент мог узнать остаток на счету и совершать другие операции.

Неудобным оставалось то, что клиент мог использовать банкоматы только своего банка, а их число было далеко не безгранично.

В середине 80-х гг. несколько американских банков впервые сделали то, что сегодня кажется таким логичным, - они объединили свои банкоматные сети в единую систему под названием NYCE (New York Cash Exchange). В начале в её состав вошли 800 банкоматов. На сегодняшний день NYCE объединяет более 300 тыс. банкоматов и обслуживает около 90 млн. клиентов.

В 80-х в США также стали появляться и другие банкоматные сети. Например, STAR,изначально известная как STAR System, локализировалась на западном побережье. Сегодня это одна из крупнейших сетей в США, которая объединяет около 250 тыс. банкоматов с клиентской базой около 134 млн. человек. Таких масштабов STAR удалось достичь благодаря ряду поглощений после 2000 года, когда в ее состав вошли такие сети как Alert, Cactus, HONOR и др.

Джон Шепард-Баррон (на фото слева) открывает в отделении Barclays Bank в Энфилде памятную табличку в честь 25-летия установки первого банкомата. 1992 г.

Подробнее:  http://www.plusworld.ru/journal/online/art141336/?sphrase_id=38143

Осчастливив и обогатив многих, сам Шепард ничего не заработал на своем изобретении. По соображениям безопасности он не мог запатентовать свою идею.

Правда, через сорок лет, в 2005 году, Джон Шепард-Баррон был удостоен ордена Британской империи. При этом он с удивительной сдержанностью реагировал на заявления других людей, выдававших себя за изобретателей современного банкомата: «я никогда не считал, что изобрел банкомат, но я его создал и добился внедрения, так что это можно назвать изобретением».

Отслужив положенный ему срок, он вместе со своей верной спутницей жизни и соратницей Каролин уединился на рыбной ферме на побережье Шотландии. Несмотря на преклонный возраст, он не переставал творить до конца своей жизни. Последним его изобретением стало устройство для отпугивания касаток, которые истребляли лосося в его хозяйстве.

В 2007 году Шепард с женой отправился на север Таиланда. Там они наблюдали местного фермера, который подъехал к банкомату на запряженной быками повозке и перед тем, как воспользоваться им, почтительно снял с головы шляпу. «Тогда мне впервые показалось, что мы изменили мир», – рассказывал потом корреспонденту BBC Джон Шепард-Баррон.

Первый банкомат в Казахстане был установлен «АлемБанком» в октябре 1994 года в Алматы. Было закуплено 3 банкомата марки "Olivetti". Первый банкомат установили в головном офисе Алем банка на Жандосова-Радостовца (сейчас в этом здании располагается Центрально-Азиатский университет).

Первый банкомат в России, выдававший наличные деньги, принадлежал Мост-банку Владимира Гусинского и был установлен в 1994 году в Москве в гастрономе «Новоарбатский».

2 банкомата были установлены на Достык, 39 (угол ул. Виноградова).

Первая карта в Казахстане появилась в феврале 1993 города в городе Аксу Павлодарской области.В этом городе Народный банк внедрил региональную систему «Иртыш – cаrd». Вспомните 1993 год. Неплатежи. Талоны. Купоны. Недостаток наличности, и чтобы как-то развязать ситуацию с неплатежами Александр Сергеевич Павлов, бывший тогда Заместителем главы Павлодарской обл. администрации, а ныне председатель совета директоров Народного банка предложил выпустить «Иртыш – cаrd», которые затем распространились на всю Павлодарскую область. Было эмитировано более 100 тысяч карт!

Сегодня в Казахстане насчитывается более 8 840 банкоматов, а 25 июня 2014 года Казкоммерцбанк и БТА банк объявили, что объединили свои банкоматные сети. Теперь, держатели карт данных банков смогут обслуживаться в сетях обоих банков без дополнительных комиссий.

P.S. Спасибо Абилхасимову Серику Жарилкасиновичу за консультацию по истории развития банкоматов в Казахстане.