На рынке потребительских кредитов рефинансирование является достаточно молодым видом банковских услуг, но уже стремительно набирает популярность. Связано это с тем, что именно данная услуга позволяет заемщику решить множество проблем, связанных с кредитом, предотвратить лишние расходы и сохранить хорошую кредитную историю. По сути, рефинансирование – это своеобразный кредитный механизм, который предоставляет заемщику возможность получить гораздо более выгодные условия по текущему кредиту. Чаще всего, данная услуга используется в работе с крупными кредитами, такими как ипотека, авто-кредит или кредиты для развития бизнеса. Рефинансирование необходимо для того, чтобы помочь заемщику своевременно выплачивать сумму долга на удобных и подходящих ему условиях, так как с течением времени кредитные ставки могут изменяться далеко не в пользу заемщика, который вынужден платить больше. В этот раз мы решили рассказать вам более подробно об услуге рефинансирования и о том, в каких случаях заемщику будет выгодно ей воспользоваться.
Говоря простым языком, рефинансирование – это банковская услуга, позволяющая погасить один кредит за счет другого только что оформленного. То есть, если заемщик выплачивает действующий кредит, условия которого его не устраивают, он может обратиться в другой банк с просьбой рефинансирования, где станет возможным заключение нового контракта на более выгодных условиях. В итоге, все денежные средства, полученные при оформлении нового кредита, перечисляются на счет старого для его досрочного закрытия. Старый контракт закроется, и заемщик получит новый контракт с приемлемыми для него условиями. С помощью рефинансирования можно значительно снизить процентные ставки и уменьшить переплаты, а также избавиться от залогового обременения и увеличить срок оформления для уменьшения ежемесячной оплаты. Чаще всего заемщики обращаются к данной услуге, чтобы снизить именно процентную ставку. Например, предположим, что гражданин N имеет текущий экспресс-кредит с общей годовой ставкой в 51%, где в условиях оформления не требовалась справка о доходах. Если гражданин N воспользуется услугой рефинансирования в другом банке, где требуется такая справка, годовая ставка по кредиту может снизиться почти в два раза, что является гораздо более выгодным и менее затратным.
Для оформления рефинансирования необходим тот же пакет документов, что и при подаче заявки на кредит, но к нему также добавляется справка о предыдущем займе. С помощью рефинансирования потребительских кредитов можно погасить кредитные карты, кредиты наличными деньгами, авто- и бизнес-кредиты. К тому же, некоторые банки предлагают объединить сразу несколько займов в один.
Однако, если вы решили обратиться к услуге рефинансирования необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями. Например, если у банка, где у вас имеется текущий кредит, есть штраф за досрочное погашение, несколько раз подумайте, стоит ли игра свеч.
Итак, рефинансирование выгодно в следующих ситуациях:
1. Когда кредит взят на внушительную сумму (авто-кредит, ипотека)
Оформлять рефинансирование на маленькие потребительские кредиты не имеет смысла, так как никакой выгоды в данной ситуации заемщик не получит, а скорее обменяет «шило на мыло». Однако, если же кредит является долгосрочным и на большую сумму, даже снижение ставки на пару процентов принесут существенную выгоду. Например, молодая пара взяла ипотеку в одном банке под определенную ставку, а через какое-то время, другой банк предлагает предложение на 5-6 % ниже. В этом случае, заемщикам будет действительно выгоднее оформить рефинансирование во втором банке, так как зачастую именно в молодых семьях каждая копейка на счету.
2. Когда платежеспособность заемщика снижается
В жизни любого заемщика могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые влияют на качество и своевременность погашения задолженностей. Человек может лишиться работы, крова или серьезно заболеть. Ситуации бывают разные, и в таких случаях рефинансирование – это отличный способ избавить себя от последующих проблем и испорченной кредитной истории, потому что может предложить новые условия с продлением срока погашения кредита, и следовательно, уменьшением ежемесячной платы по кредиту.
3. Когда хочешь сэкономить время и затраты на переплату
Как уже было упомянуто выше, некоторые банки предлагают рефинансировать и объединить сразу несколько кредитных контрактов в один общий, что позволяет значительно сэкономить время, выплачивая все кредиты в одном месте одной суммой. Кроме того, банк может предложить гораздо более выгодные условия по годовой процентной ставке, что позволит вам не переплачивать по кредиту.
Как видите, рефинансирование – это банковская услуга, способствующая не только решению финансовых проблем заемщика, но и уменьшению рисков на рынке розничного кредитования самого банка. Особенно рефинансирование выгодно для заемщиков, у которых возникли трудности с погашением кредита в связи с ухудшением финансового положения. В целом, данная услуга становится все более и более востребованной, поэтому если у вас возникли какие-то финансовые проблемы или вы просто ищете более приемлемые для себя условия, то вполне можете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы обезопасить себя от возможных неприятных ситуаций с банком или плохой кредитной истории, рискуя которой можно навсегда исключить вероятность одобрения нового кредита в будущем.
Однако, если вы только рассматриваете услугу рефинансирования как вариант, потому что у вас возникли какие-либо трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, например, не успеваете выплатить задолженность в назначенную дату, так как вы остались временно без работы или день зарплаты сместился с начала месяца на середину, то есть и альтернативный вариант. Вы можете воспользоваться сервисом онлайн-займов Кредит24, который предоставляет небольшие суммы до 80 тысяч тенге на срок до 1 месяца и действительно может вас выручить в некоторых непредвиденных финансовых обстоятельствах. Сервис предоставляет микрозаймы, которые могут покрыть ежемесячный долг по кредиту и помочь избежать пятен на вашей кредитной истории.
Желаем вам успешно погашенных кредитов и идеальной кредитной репутации!
Ссылка на статью: https://kredit24.kz/articles/refinansirovanie-kredita-kogda-eto-vyigodno