Почему прибыльный бизнес в Казахстане берет кредиты: разбор «хороших» долгов
Большинство предпринимателей в Казахстане воспитаны на установке «живи на свои». Кажется, что отсутствие долгов — это признак стабильности. Но в реальности излишняя осторожность часто приводит к стагнации.
Пока вы копите на новую партию товара или ремонт оборудования из чистой прибыли, конкуренты могут забрать вашу долю рынка, используя заёмный капитал. При правильном применении кредит — это инструмент масштабирования.
О том, в каких ситуациях заемные средства становятся выгоднее собственных, рассказывает Абилкасым Абильденов, head of project в финтех-компании Бухта.
Сценарий 1: Управление оборотной ликвидностью
Самая частая проблема в ритейле и сфере услуг. У вас может быть отличная выручка «на бумаге», но физически денег в кассе нет: они заморожены в товаре, дебиторской задолженности или предоплатах.
Пример: Аптечная сеть закупила крупную партию сезонных препаратов, а расчет с поставщиком нужен уже «вчера».
Выгода: Краткосрочный микрокредит оперативно закрывает временный дефицит ликвидности. Переплата за 10-14 дней пользования деньгами будет минимальной, зато вы не остановите продажи и сохраните репутацию перед партнёрами.
Сценарий 2: Закуп оборудования для роста производительности
Если станок, автомобиль или серверная мощность позволяют вам производить/доставлять больше, кредит на их покупку окупается быстрее, чем кажется.
Пример: Владелец таксопарка берет в лизинг или кредит 5 новых авто. Дополнительная выручка от их работы не только покрывает ежемесячный платеж, но и приносит чистую прибыль сверху.
Выгода: Вы начинаете зарабатывать на новом активе сразу, а не через год, когда накопите нужную сумму. Плюс к тому времени оборудование может подорожать.
Сценарий 3: Масштабирование на маркетплейсах
Селлеры часто сталкиваются с ситуацией, когда товар «залетел» и остатки тают на глазах. Чтобы не потерять возможность заработать и не упасть в выдаче, нужно срочно выкупать следующую партию.
Пример: Магазин на Kaspi или Wildberries видит ажиотажный спрос. Собственных средств на закуп в три раза большего объема нет.
Выгода: Заемные деньги позволяют удержать позиции в топе и заработать на обороте сумму, значительно превышающую процент по кредиту.
Сценарий 4: Скидки от поставщиков за объем
Иногда поставщики предлагают значительный дисконт при условии полной оплаты здесь и сейчас или при покупке крупным оптом.
Пример: Поставщик стройматериалов дает скидку 15% при закупке на 10 млн тенге.
Выгода: Если ставка по кредиту ниже размера полученной скидки, вы остаетесь в выигрыше, фактически зарабатывая на разнице.
Стратегический резерв: Кредитная линия
Отдельный инструмент, о котором часто забывают — кредитная линия. Это не классический кредит, который вы берете один раз и сразу платите проценты за всю сумму.
В чем выгода для бизнеса:
- Вам одобряют лимит, например, 20 млн тенге, который просто «лежит» на счету.
- Оплата за результат: Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы фактически сняли и используете. Вернули деньги — начисление процентов прекратилось.
- Игра на опережение: Кредитную линию нужно открывать, когда у вас всё хорошо. Когда наступит кризис или появится горящее предложение от поставщика, времени на сбор документов и одобрение в банке не будет.
Итог
Кредит — это прежде всего математическое решение. Когда рентабельность вложений выше стоимости денег, заем становится топливом для бизнеса, а не обузой. Главное — внедрять финансовые инструменты вовремя, ведь часто именно вовремя привлеченный капитал отделяет стагнацию от резкого рывка.
В числе продуктов «Бухты» есть направление МФО. Мы выдаем беззалоговые кредиты для ИП и ТОО на суммы от 1 до 55 млн тенге на срок от 5 дней до 2 лет. Благодаря высокой одобряемости и связке с вашими бизнес-данными, это один из самых оперативных инструментов на рынке Казахстана. Если вашему делу нужен ресурс для роста, напишите нам на [email protected] — подберем решение, которое окупится быстрее, чем вы вернете заем.