Незаконность взимания курсовой разницы доллара США по договорам, заключенным в тенге.
Незаконность взимания курсовой разницы доллара США по договорам, заключенным в тенге.
В настоящее время нередки случаи, когда по выданным кредитным договорам займа предусмотрена индексация с привязкой к курсу доллара. Если кредитором выступает Банк, то он более-менее соблюдает нормы действующего законодательства. Но в случае с микрокредитными организациями совсем другая картина. По Закону Республики Казахстан от 6 марта 2003 года № 392-II «О микрокредитных организациях», лицензия для осуществления деятельности микрокредитных организаций не требуется. Видим, это обстоятельство влияет на законность условий договора, которые они предлагают потребителям финансовых услуг.
А именно, индексацию платежей по курсу доллара США по договорам, заключаемым в тенге.
Так, в одном из договоров некой микрокредитной организации «М.» пунктом 4.6.1 договора предусмотрено, что при превышении курса доллара США по отношению к официальному курсу тенге 184 тенге за доллар США, Заемщик обязан возместить Кредитору курсовую разницу, исчисляемую от общей суммы задолженности.
Законом в пункт 3 статьи 282 Кодекса внесены изменения, согласно которым в долгосрочных обязательствах может быть предусмотрена индексация платежа на условиях, оговоренных сторонами, если иное не предусмотрено законодательными актами РК.
Иное предусмотрено пунктом 4 статьи 34 Закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым не допускается индексация обязательства и платежей по договору банковского займа, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.
Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов» от 1.03.2011 года (далее - Закон), также предусматривает запрет на индексацию обязательств и платежей по договору банковского займа, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.
Читаем дальше. В Законе «О микрокредитных организациях» не предусмотрено начисление индексации с привязкой по курсу доллара. Впп.9. ч.2 ст. 4 этого Закона указывается, что в договоре могут быть предусмотрены иные условия договора в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Кроме того, согласно п.1 ст.2 Закона «О микрокредитных организациях» законодательство о микрокредитных организациях Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов» от 1.03.2011 года подлежит применению по аналогии относительно договоров, содержащих вышеуказанные нормы, противоречащие действующему законодательству.
Будьте внимательнее при заключении договоров с микрокредитными организациями. Читайте договор перед подписанием! Иногда общая сумма выплаты при такой индексации по кредитному договору в два раза превышает сумму фактически полученного займа.