Не стреляйте в пианиста, он играет как умеет
Сегодня легкости и легкомысленности пост о том о сем, о нашем житии.
Давеча был наезд не помню уже от кого в сторону государства и банков, что дескать, опять все только на бумаге, а в реальности государство не поддерживает МСБ. Почему? Потому что, очень, значит, сложные условия получения кредитов. Не может Вовка из соседнего подъезда открыть колбасный цех, ай-яй-яй.
Банки, ух злые какие, требуют залогов, вот так то! Не кредитуют значит под честное слово и под нарисованный бизнес план. Ужас-ужас.
Позвольте мне немножко внести ясности.
Первое, по текущей схеме господдержки кредитный риск несут именно банки. Да, ставка субсидированная, но это не значит, что деньги не нужно возвращать. Государство спросит с банков за деньги по госпрограмме.
Второе, о чудо, - если банки примут кредитные убытки по субсидированным займам на себя, то угадайте, кто пострадает? Их акционеры, государство может? Нет, не угадали - пострадают депозиторы. Чтобы не начались волнения, государство опять окажет надцатую поддержку банков бюджетными средствами.
Третье, банки не ответственны за кредитную емкость рынка. Они не могут выдавать кредиты просто потому, что "а дайте стране угля". Точнее, они могут это делать только в случае покрытия кредита дополнительными активами, такими как квартиры / машины собственников бизнеса.
Почему? Ну потому что 90% участникам гос. программ приходят в голову примерно одни и те же идеи - автомойка, ресторан, кофейня, салон красоты, тойхана, фитнес-клуб, медицинский центр, магазин свадебных платьев и прочая банальщина. В реальное импортозамещение идут только единицы среди новоиспеченных бизнесменов.
Из всего что я могу вспомнить про импортозамещение, в голову приходят несколько точек по пошиву платьев и кустарные производства диванов / массажных кушеток.
Кто-то по гос. программам делает то, что имеет спрос - например, походные рюкзаки, качественную мебель, кофейные аппараты, хотя бы ложки и вилки? Нет, не делают.
Потому что это требует компетенций, опыта продвижения, и часто существенного капитала. Могут сделать массажную кушетку, но не качественный диван. Могут сделать холщовую сумку, но не походный рюкзак. Могут сделать скотч-ленту, но не кофейный аппарат.
Поэтому - да здравствует еще один барбершоп, центр раннего развития, компьютерный клуб, цветочный магазин, аптека и лаундж-бар. Десятый подряд в одном районе.
Ну и, соответственно, - почему за этот праздник жизни должны расплачиваться депозиторы? Я считаю, что если человек решил открыть пятую кофейню по соседству с четырьмя другими (одна из которых Старбакс), то пусть он сам несет риск за эту гениальную идею и ставит свою хату в залог банку. Если вдруг идея не взлетит, то хата пойдет на оплату кредита и в конечном счете на возможность депозиторов снять свои деньги.
Поэтому все правильно банки делают, ликвидные залоги - это единственный рабочий механизм снижения кредитных убытков с учетом уровня идей наших предпринимателей.
Предпринимательство - это достаточно сложный процесс. Коль скоро государство пытается затащить в эту тему всех, кто по каким-то причинам не нашел своего места в жизни, то, пожалуйста, хотя бы не мешайте банкам защищать интересы депозиторов.