Маленькие, по 25000 тенге, но сегодня
Микрокредиты по ставке 1-2% в день, на месяц
На конец 1 квартала в Казахстане на рынке онлайн кредитования было 8 компаний, выдающих розничные кредиты дистанционно. Портфель онлайн кредитов по итогам прошлого года составил 51 тысячу, достигнув 2,8 млрд тенге. И если в 2014-м на рынке в Казахстане был только сервис MoneyMan.kz, то к концу 2016-го рынок, по сообщению руководителей MoneyMan на пресс-конференции в Алматы, вырастет до, примерно, 20 работающих сервисов. Они выдадут 200 тысяч потребительских займов на 5 млрд тенге.
Кредитоспособность заемщика определяют по его «социальному слепку»
Развитию рынка онлайн кредитования в Казахстане способствуют ужесточение требований банков к заемщикам, сокращение некоторыми банками филиальных сетей, регулирование рынка, рост проникновения интернета, использования смартфонов и лояльности населения к платформам онлайн кредитования в регионах.
Миф о том, что микрокредиты выдаются всем подряд давно развеян. При онлайн кредитовании менеджеры компании не встречается с заемщиком лично и не получают оригиналы документов. «… Наш основной актив – своя высокотехнологичная система скоринга - система оценки рисков, включающая несколько тысяч параметров и данные нашего основного партнера - Первого кредитного бюро, разные антифрод-сервисы. Кредитоспособность заемщика анализируют по социальному слепку человека, который доступен онлайн компаниям, а не традиционным банкам. Наш скоринг – более изощренный», – заявил генеральный директор MoneyMan Андрей Игнатенко.
Если клиент имеет алкогольную или наркозависимость, то, скорее всего, это удастся узнать. Кредит не дадут. Впрочем, уровень фрода (мошенничества в области информационных технологий) в Казахстане не высокий.
Клиент MoneyMan, уверяет со-основатель fintech холдинга ID Finance, которому принадлежит MoneyMan, Борис Батин, «…это мужчина 29 лет с высшим образованием, холостой и не имеющий детей. Он трудится в сфере продаж. Имеет собственное жилье или часть недвижимости». Около 14% клиентов сервиса составляют «работающие на себя», самозанятые. Они чаще работают в торговле, сфере услуг и аграрном секторе и идут за кредитами для пополнения оборотных средств. Например, торговцу нужно купить ассортимент товара к новому сезону, но идти в банк нет смысла – там не будут разговаривать с предпринимателями, у которых и отчетность-то – в тетрадке.
Две трети кредитов «Деньги до зарплаты» – повторные
Продукт MoneyMan - «Деньги до зарплаты», запущен в 2014-м. Основной рост объемов кредитования идет последние полгода. «Клиенты возвращаются. Две трети выдаваемых нами кредитов – повторные. Наиболее активно пользуются услугой жители Алматы (14% от всех клиентов), Восточно-Казахстанской области (13%), Астаны (12%) и Павлодарской области (10%). В Алматы и столице – хорошее качество заемщиков. Клиенты в Казахстане – очень дисциплинированные», - рассказывает Андрей Игнатенко.
Онлайн кредитование финансово доступно. Услуга популяризуется. Часть казахстанцев не имеет сбережений и значит, живет от зарплаты до зарплаты. У людей возникают непредвиденные расходы: неожиданный штраф, болезнь детей или задержка зарплаты. Надо дотянуть до зарплаты или оплатить текущий кредит в банке. Заявка на получение займа связана чаще с действительно трудным материальным положением и необходимостью срочной оплаты жизненно важных товаров и услуг, реже - с желанием купить модный гаджет или другую, не очень нужную вещь.
Риски невозврата средств - высоки. Уровень просрочки более 90 дней составляет в MoneyMan 8-10%. Списывается 5-6% кредитов. «Можно «закрутить гайки»: просрочка будет - 0,1%, а уровень одобрения кредитов – одному из тысячи клиентов. Зачем? - Главное, ведь, чтобы просрочка не выбивалась из прогнозируемых данных. К тому же, мы сотрудничаем с коллекторскими агентствами и у нас есть команды, отвечающие за контроль качества клиентов. Контроль рисков в отрасли – эффективный», - подчеркивает Борис Батин.
За 2015 год сервис профинансировал 52 тысячи займов на 2,1 млрд тенге, а за первый квартал 2016-го - 37 тысяч ссуд на 1,8 млрд тенге. По итогам 2015 года выручка компании составила 980 млн тенге, а в 2016-м, по прогнозу компании, - превысит 2,5 млрд тенге.
Кредиты в 150 тысяч тенге под ставку 1 - 2% в день
Сегодня MoneyMan занимает на рынке долю в 60%. Работает полностью дистанционно, в режиме 24/7. Заемщику не нужно никуда идти и собирать справки для оформления кредита. Процедура получения займа занимает около 10 минут и проходит на сайте MoneyMan.kz. Система скоринга принимает решение по кредитной заявке за 1-5 минут.
Займы выдают до 150 тысяч тенге, под ставку 1-2% в день. Срок займа до 31 дня. Если нужно больше времени для погашения ссуды, то компания продляет срок оплаты на срок до 28 дней. Средняя сумма займа - 48000 тенге, средний срок - 21 день.
Деньги можно получить на банковский счет, карту или в любом отделении Казпочты. Погасить займы можно с помощью банковской карты на сайте сервиса, банковским переводом, через отделения Казпочты или платежные терминалы Kassa24, Киберплат и QIWI и электронные кошельки Kassa24 и QIWI.