Банки Европы и мира. Банковская тайна Андорры
Как открыть счет?
1. Банковский сектор регулируется Национальным финансовым институтом Андорры (INAF), выполняющим функции Центрального Банка. Подробнее о финансовом регуляторе Княжества Андорра см. здесь
2. Банковская тайна регулируется законодательно: Закон о защите банковской тайны с правками от 11 мая 1995 года.
3. Обмен налоговой информацией предполагает подачу запросов на индивидуальной основе (Закон 9\2009 – 7 сентября), то есть автоматический обмен информацией не разрешен. Присоединение Андорры к соглашению об автоматическом обмене налоговой информацией произойдет с 2018 года. Подробности см. здесь
4. В настоящее время 1 из 5 банков Андорры – Banca Privada d’Andorra, SA (Банк “Привада Андорра”) – находится в процессе реструктуризации в связи со скандалом, связанным с обвинениями Министерства Финансов США в отмывании денег. На базе “чистых активов” банка была создана новая банковская структура “Валлбанк” (Vallbanc). Подробнее о причинах реструктуризации банка “Привада Андорра” см. здесь
_____________________
Как открыть банковский счет за границей. Открытие счета в банках Андорры.
Открытие счета: происходит после личной встречи с банкиром и прохождения стандартной процедуры «compliance». Встречи могут быть проведены с представителями банков, в частности, в Андорре, Москве, Киеве, Афинах, Цюрихе, Лондоне и Никосии. Счета в режиме онлайн банки Андорры не открывают.
Открытие счета бесплатно. В Андорре открытие счета возможно в любом отделении из 5 банков. Счет открывается всем при наличии необходимых документов для прохождения процедуры “комплайенс”. Русскоговорящие специалисты работают во всех 5 банках Андорры.
_____________________
Документы для прохождения «compliance»: копия паспорта с указанием регистрации по месту жительства, доказательство источника происхождения денег (например, справка 2НДФЛ или свидетельство о продаже недвижимости), выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности, комплект уставных корпоративных документов и финансовая отчетность (для юридических лиц).
Счета: личный, личный цифровой (без имени для внутреннего использования), корпоративный, сберегательный. Все счета мультивалютные (до 30 основных мировых валют).
Минимальный депозит: нет (рекомендуемый минимальный остаток на счете 100 000 евро).
Количество транзакций: до 10 крупных транзакций в месяц. Обсуждается с персональным менеджером.
Ограничения по максимальному обороту: нет
Обслуживание счета: 500-600 евро в год.
Тариф за перевод: 0.50-0.60% от суммы перевода. Обсуждается с персональным менеджером.
Операции по купле-продаже бумаг: 0.3-0.6% от номинала
Банковские карты (годовое обслуживание): от 20 евро (виза «электрон») – до 200 евро (виза «платинум»). Снятие наличных за рубежом в банкомате – от 4% в евро и до 5% в других валютах. Возможно страхование любого типа карт.
Платежный лимит по банковским картам: 1500 евро в день. Обсуждается с персональным менеджером.
Управление счетом: e-banking бесплатно. Интерфейс – английский и испанский. Желательно подтверждение транзакций по телефону и email.
Международные представительства: страны ЕС, Южной и Северной Америки (в зависимости от банка)
Основные услуги, предлагаемые банками Андорры:
Простые:
Классические срочные депозиты
√ Простые структурированные продукты
√ Кредитные карты
√ Список рекомендуемых облигаций
√ Список рекомендуемых акций
√ Кредитная линия или “плечо”
Сложные:
√ Список хедж-фондов и рекомендуемых сторонних фондов
√ Фьючерсы и опционы
√ Биржевые инвестиционные фонды
_________________________________
Банки в Андорре работают с понедельника по пятницам с 9.30 до 16.30 с перерывом на обед с 12.00 до 14.00.
Подробнее о финансовых показателях банков Андорры см. здесь: https://all-andorra.com/ru/banki-andorry/