Как повернуть банки лицом к экономике? Очередная жёсткая дискуссия на «Нур Отан Трендс»
Представители Нацбанка, видные финансовые эксперты, депутаты парламента ищут ответ на вопрос, что нужно изменить в финансовой системе, и как изменить, чтобы банковское кредитование стало реальным стимулом для развития предприятий.
«Нур Отан трендс» – экспертно-дискуссионная площадка, созданная по инициативе руководства партии «Нур Отан» для обсуждения наиболее актуальных, животрепещущих, волнующих общество вопросов. Банки и их политика, вопрос о том, для чего нужна их постоянная чрезмерная поддержка государством, проблема цены кредитов для населения и для бизнеса – эта тема сегодня одна из самых острых и обсуждаемых в Казахстане. К сожалению, при всей своей гордости тем, что у нас одна из самых продвинутых финансовых систем, казахстанские банкиры так и не смогли преодолеть старых проблем или так называемых «болезней роста». За 27 лет независимости в Казахстане так и не смогли изжить корпоративность и закрытость банков и их акционеров, поставить заслон воровству и кредитованию аффилированных компаний (пример Аблязова, ободравшего «БТА Банк» как липку – более чем нагляден). И теперь всю систему, как камень на шее, тянет ко дну тяжёлое наследие того периода, когда банки финансировали спекулятивные сделки и надували «мыльный пузырь» в сфере недвижимости. Это тяжёлое наследие в виде колоссального объёма токсичных долгов, или невозвратов, мешает банкам работать на экономику. Вот уже который год банкиры вместо этого занимаются решением собственных проблем, доставшихся в наследство от того периода, зовут на помощь государство, клятвенно обещая, что всё изменится. Однако несмотря на колоссальные по объёму денежные ресурсы, которые государство закачала в спасение ряда банков, пока ничего принципиально не меняется.
Стоит заметить, что дискуссии на площадке «Нур Отан трендс» отличает прямая, даже жёсткая и бескомпромиссная постановка вопросов. Ведущие эксперты этого аналитического клуба, такие как Олжас Худайбергенов, известны своей прямотой и привычкой называть вещи своими именами. Обсуждая положение банков, говоря о причинах непомерно дорогой стоимости кредитных ресурсов, участники обсуждения выявили круг системных вопросов, которые требуют решения на самых разных уровнях.
Среди них, в частности, весьма ограниченная роль Нацбанка во влиянии на экономические процессы. Исторически сложилось так, что «головой» Нацбанк отвечает у нас только за инфляцию. А это неправильно. Финансовый регулятор крайне ограниченно принимает участие в системной работе государства по управлению экономикой, по стимулированию её роста, где главное – это как раз цена кредитов. Как отметил один из участников обсуждения, пример Турции начала 1990-х годов здесь весьма показателен: если в тот период она экспортировала на мировой рынок в основном необработанное сырьё, то уже спустя 10-15 лет турецкие предприятия стали крупным экспортёром бытовой техники, автомобильных комплектующих, электроники и другой высокотехнологичной продукции. Прорыв произошёл именно за счёт политики в банковском секторе – турецкие власти тогда сделали всё, чтобы банки страны обеспечили приоритетное кредитование именно инновационных предприятий, являющихся основными «точками роста» современной экономики.
Сегодня казахстанские предприятия остро нуждается в аналогичной поддержке, которая позволила бы инвестировать в технологическое перевооружение. Как отметили на заседании «Нур Отан Трендс» представители бизнес-ассоциаций, многие предприятия «буквально умоляют» о доступных кредитах. Недорогие и относительно «длинные» займы банков позволили бы нам поднять индустриальные предприятия и развить реальный сектор. Однако банки не заинтересованы финансировать промышленность. Им, как и 10-15 лет назад, выгоднее кредитовать торговлю и строительство.
Как это изменить? Анализ мирового опыта показывает, что без жёсткого государственного протекционизма, где важнейшую роль играет именно активная работа центрального банка, заставить банки работать на реальный сектор не получится. Необходимо, в том числе, и давление на финансовые институты, и протекционистские меры, такие как выделение льготного дешёвого фондирования именно на кредитование «точек роста». В настоящее время, как указывают эксперты, дорогое кредитование в банках второго уровня обусловлено их политикой – когда банки за счёт высокого процента стремятся покрыть риски невозвратов и компенсировать уже понесённые потери от «токсичных» кредитов. С этим необходимо покончить, и заставить банки устанавливать более справедливый кредитный процент может только Нацбанк. Высказывалась мысль, что нужно поставить финансистов перед жёстким выбором: либо предоставляешь дешёвые кредиты бизнесу под инновационные проекты, либо не рассчитывай на фондирование от Нацбанка, становись банкротом.
По мнению участников дискуссии, изменение модели регулирования банковского сектора предполагает новый уровень взаимодействия между Нацбанком, правительством и бизнесом страны. Необходим более глубокий диалог между Нацбанком и реальным сектором, между бизнес-ассоциациями и финансовыми институтами. Эксперты и представители парламента сошлись во мнении, что сегодня необходимы качественные изменения в модели управления экономикой, взаимодействия и планирования, разделения сфер ответственности.
В целом площадка «Нур Отан Трендс» вновь подтвердила своё главное предназначение – ставить и детально анализировать первоочередные вопросы, важные для общества и государства, и формулировать консолидированную позицию для дальнейших мер. Проще говоря, данная площадка – это не традиционная «болталка», коих в Казахстане существует много под эгидой различных организаций и экспертных центров, а место выработки конкретных решений, которые будут через каналы партии «Нур Отан» выноситься на обсуждение главного законодательного органа страны.