Как постичь финансовой грамотности: часть 2
Ответ на этот вопрос вы могли найти в первой части
Единственный возможный вариант — увеличение доходов. Например, вы поставили покупку квартиры в качестве финансовой цели. За наличные или в ипотеку — неважно. Ваша зарплата — 30 тысяч рублей в месяц. Даже если вы будете откладывать 20% в месяц на финансовую цель, то купите её...Возможно, никогда.
А та цель, которую мы не можем достичь десятки лет или ещё дольше, — очевидно, плохая цель. Несколько вариантов увеличения дохода я предложила в предыдущем разделе.
Рационально составленный бюджет — основа достижения финансовой цели. Без правильно сформированного и распланированного бюджета невозможно понять — куда и сколько денег тратить, на что и когда откладывать.
Есть четыре базовых правила планирования бюджета:
Жить от зарплаты до зарплаты — значит мыслить узко. Жить от сезона к сезону лучше, чем жить от получки до получки, но тоже не слишком хорошо в вопросе планирования. В идеале нужно планировать бюджет на год или больше. Наступила зима, а у вас пришла в негодность тёплая одежда и обувь. Надо обновить. Ещё в том году вы знали, что этим сапогам конец и нужны новые. Да и куртка уже совсем не греет.
Что нужно было сделать? Каждый месяц откладывать посильную сумму. Перед началом сезона взять её, добавить, если нужно, и купить необходимое. Без стресса, без суеты, без нервов.
Что делается обычно? Пришло время доставать тёплые вещи. Вы вспоминаете, что они никуда не годятся, берёте деньги с одной зарплаты и все их тратите. При этом на то, что вам понравилось, может и не хватить. Поэтому вы купите то, что получится. А может, даже разнервничаетесь и не купите ничего. Будете ходить в старых ботинках и мёрзнуть. Ждать распродажу. Это касается любой траты. Если вы планируете в Чёрную пятницу как следует закупиться, начните собирать бюджет заранее, а не за неделю. Мыслить широко в планировании бюджета важно и для того, чтобы быть готовым к неожиданным событиям.
Пандемия коронавируса и тотальный карантин оставили многих людей без работы. Кому-то повезло немного больше — срезали часть зарплаты, но не уволили. Но в любом случае — это большой стресс, выход из привычного образа жизни. Уровень стресса и тревоги повышается многократно, если у человека не было никаких запасов и накоплений. И вот он сидит без работы, в съёмной квартире и не знает — что делать. А ещё и есть что-то надо.
Из этой ситуации вытекает второе правило: сначала заплатить себе
Как только вы получили зарплату, нужно в первую очередь отложить 10% на подушку безопасности. Это ваш резервный фонд и основа финансового спокойствия. Отложили и забыли про них. Ими нельзя пользоваться, если «не хватает до получки». Нельзя пользоваться, если «я без этих брюк умру». И уж точно нельзя лезть в этот фонд, если «что-то мне грустно, устроим шопинг!»
Эти деньги вам понадобятся, если вы потеряете работу, серьёзно заболеете и какое-то время не сможете зарабатывать. Эти деньги нужны вам для того, чтобы комфортно чувствовать себя, а не брать кредиты в банке или занимать у друзей.
Есть много методов, как сформировать такую подушку. Почему я рекомендую начинать именно с 10%?
Такая сумма не слишком ощутима для вашего бюджета. Если вы получаете 100 тысяч рублей в месяц, то отложив 10 тысяч, вы прекрасно проживёте на 90 тысяч. Если вы получаете 30 тысяч рублей, то 3 тысячи тоже большой погоды не сделают.
При этом вы будете знать, что у вас есть некая сумма на счёте, которую можно использовать в экстренной ситуации. Жить с такой мыслью определённо спокойнее.
Типичная мысль при создании резервов: «Вот останется в конце месяца сумма, её и отложу». Но в 99% случаев в конце месяца ничего не остаётся. Соответственно, и откладывать нечего. И ваша финансовая уверенность и безопасность снова исчезает.
Остальные части в следующем посте.
Источник