Как получить отсрочку по кредиту и что для этого необходимо?

КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ У ПРОСРОЧКИ ПО КРЕДИТУ?

Когда заемщик выходит на просрочку, сотрудники кредитной организации обычно действуют следующим образом:

· уведомляют клиента об этом;

· выясняют причину задержки платежа;

· рекомендуют погасить задолженность как можно быстрее.

Если клиент никак не реагирует на превентивные меры и не вносит деньги на счет в течение месяца, его дело передается во внутреннюю службу кредитной организации, отвечающую за взыскание проблемной задолженности. На следующем этапе работы с неблагонадежным заемщиком, который не желает идти на контакт, юристы подготавливают документы и направляют их в суд. Представители Фемиды выносят решение, на основании которого долг вместе с судебными издержками взыскивается с заемщика в принудительном порядке: арестовываются счета и/или описывается имущество с целью дальнейшей продажи.

Пока ведется работа по урегулированию спора, долг заемщика растет. Вместе с процентами начисляются пени и неустойки, размер которых определяется условиями договора. Параллельно ухудшается кредитная история клиента и падает его персональный рейтинг.

ЧТО МОЖЕТ СДЕЛАТЬ ЗАЕМЩИК?

Если есть финансовые сложности, из-за которых нет возможности платить по кредиту, лучше не молчать об этом. Заемщику стоит самому обратиться в кредитную организацию и рассказать о проблемах с деньгами: вместе найти выход из столь непростой ситуации будет намного легче.

Важно правильно подготовиться к разговору с кредитором. А для этого нужно собрать все бумаги, доказывающие ухудшение финансового положения. Это могут быть:

· приказ об увольнении;

· копия трудовой книжки с записью о сокращении;

· справка из бухгалтерии по месту работы об уменьшении заработной платы;

· документ о постановке на учет в центр занятости;

· свидетельство о смерти созаемщика;

· выписка из медкарты, подтверждающая необходимость длительного лечения;

· справка об инвалидности;

· свидетельство о рождении ребенка и т.п.

Во время переговоров с кредитором эксперты советуют быть максимально честным и трезво оценивать свои реальные возможности. Не следует делать громких заявлений, а потом не исполнять обещаний. Кредитор не пойдет на уступки, если заемщик не сдержит слово. В этом случае он, скорее всего, прекратит все переговоры с безответственным должником и перейдет к решительным мерам.

ЧТО МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬ КРЕДИТОР?

Кредиторы не заинтересованы в том, чтобы заемщики не отдавали им деньги и задолженность увеличивалась. Поэтому и банки, и МФО чаще всего идут на уступки клиентам, финансовое положение которых пошатнулось по тем или иным причинам, и предлагают им доступные способы решения проблемы с образовавшейся задолженностью. В числе самых популярных вариантов — реструктуризация. Это такое изменение графика платежей по кредиту, которое позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет заемщика. Обычно обязательный платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования.

Можно воспользоваться и другими способами реструктуризации. Например, когда кредитная организация разрешает в течение определенного периода оплачивать только проценты по займу или лишь основной долг.

ЗАЧЕМ НУЖНЫ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?

В казахстанском законодательстве не закреплено понятие кредитных каникул. Однако заемщики, которые попали в сложную финансовую ситуацию, могут обратиться к кредитору с просьбой приостановить обязательные платежи — другими словами, предоставить им отсрочку.

В казахстанских БВУ и МФО не предусмотрена стандартизированная для всех процедура оформления кредитных каникул. Финансовые организации самостоятельно определяют условия предоставления отсрочки, исходя из ситуации.

Несомненное преимущество отсрочки для заемщика заключается в том, что она позволяет избежать судебных разбирательств. Главный недостаток кредитных каникул — в том, что переплата по займу увеличивается.

При оформлении кредитных каникул заемщику нужно:

· уведомить банк в письменном виде, что возникли финансовые сложности, — в течение месяца после выхода на просрочку;

· получить ответ от кредитной организации;

· в случае отказа подать исковое заявление в суд, чтобы доказать необходимость предоставления отсрочки.

При этом кредитор имеет право предложить другие способы решения вопроса с проблемной задолженностью:

· продлить сроки кредитного договора;

· внести изменения в график платежей;

· понизить процентную ставку;

· отменить или снизить вознаграждение, пени, дополнительные платежи.

Во время предоставления отсрочки не проводится претензионно-исковая работа и заемщику не направляются уведомления о необходимости погашения долга.

СТОИТ ЛИ ОБЪЯВЛЯТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ?

Тот, кто считает, что банкротство — это отличный способ избавиться от долгов, ошибается. Такая процедура имеет много минусов. Самое неприятное для заемщика последствие — изъятие имеющегося у него в собственности ценного имущества с целью дальнейшей продажи. Вырученные средства идут на погашение образовавшейся задолженности.

Пока идет процесс банкротства, заемщику нельзя выезжать за границу. Кроме того, ему не разрешается в течение трех лет занимать руководящие должности. Также в течение пяти лет при обращении за новыми кредитами нужно будет сообщать о своем статусе банкрота, а значит, вероятность одобрения нового займа становится минимальной.