Движение денег

Добрый вечер.

Видите картинку?

Картинка называется "движение денег". Автор - Лигай Ирина Николаевна, финансовый консультант с солнечного города Шымкент 🌅.

Эта картинка хорошо описывает как происходит движение денег в стране. 
Возможно, Вы уже знаете, но думаю есть люди, кому это будет интересно.

Давайте рассмотрим :

Слева ⬅ - это все мы с Вами, либо как физические лица, либо как юридические лица.

Справа ➡- фондовый рынок, в нашей стране он единственный и называется "KASE".

По середине ⏸- это финансовые институты, или в нашем случае это посредники.

Мы очень часто сталкиваемся с финансовыми институтами.

В банках 🏛 мы берём кредиты или вкладываем деньги на депозиты.

В пенсионном фонде хранятся наши с Вами накопления. И каждый месяц мы пополняем его на 10% от своего дохода.

У страховых компании чаще всего мы берём обязательные виды страхования:
ОГПО (страховка на авто 🚙), медицинское страхование 🚑, страхование перевозчика перед пассажирами 🚌, страхование ответственности работодателя и тд. Также у нас есть возможность купить добровольные виды страхования: Авто Каска 🏎, страхование жизни ☂, страхование имущества, грузов и тд.

ПИФы - это паевые инвестиционные фонды. ПИФ - это доверительное управление имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости фонда. Проще говоря это инвестиционный пирог 🎂, и каждый человек (пайщик) имеет право купить кусочек пирога (пай) 🍰, чтобы в дальнейшем получить прибыль (более подробно о ПИФах скоро 🔜)

В свою очередь, все эти финансовые структуры не держат деньги у себя. Чтобы дать доходность своим клиентам, эти институты вкладывают деньги в фондовый рынок. Банки дают 15% годовых, но они не могут обеспечить их только за счёт кредитов. Ведь бывает что деньги вкладывают больше чем берут, а значит банкам необходимо инвестировать деньги, чтобы получить эту доходность.

Единый пенсионный фонд тоже вкладывает деньги на фондовый рынок. Но по закону имеет право только на консервативные инструменты. Чаще всего это государственные ценные бумаги, облигации банков и государственные ценные бумаги иностранных государств. На сайте фонда Вы можете посмотреть структура инвестиционного портфеля 💻. (enpf.kz)

Страховые компании также большую часть денег вкладывают в государственные и муниципальные ценные бумаги, и облигации компании.

У ПИФов тоже есть ограничения и они заранее оговаривают в какие ценные бумаги (или инвестиционные инструменты) будут инвестировать деньги. От этой политики они отходить не могут 🙅🏼.

Что же предлагает нам государство?

В 2012 году в Казахстане стартовало "Народное IPO". 
IPO - это первичное публичное размещение акций. Т.е. компании выпускают свои акции публично впервые. А "Народное" значит купить могут только граждани РК в первую очередь, а после уже финансовые институты.

За это время на IPO вышли 2 компании : АО "КазТрансОйл" и АО "KEGOC". На данный момент программа приостановлена, но в будущем правительство обещает возобновить программу.

Для чего это было нужно?

Со стороны государства это шаг к продвижению фондового рынка и альтернатива банковским депозитам. 
Для IPO были взяты только национальные компании, чтобы гарантировать доходность для граждан.

Много спорных вопросов не этот счёт. Я писала по этой теме диссертацию 📄, и могу сказать, конечно, много денег было на это потрачено и они не оправдались. Но с другой стороны с чего-то было нужно начать. В то время, в 2012 году я проходила практику в ОФ ИРЦ (информационно-ресурсный центр), который работал при АО Самрук-Казыне. В рамках моей практики мы делали множество презентации, обучающих семинаров на тему "Народного" IPO. Сама я участвовала в первом эшелоне, и он прошёл неплохо. Второй был менее интересен для меня. Не берусь судить, да и не моё это дело.

Как показано на картинке 95% всех денег страны на фондовом рынке, тогда как руках у нас только 5% всех денег. Так происходит не только в Казахстане, это обычная практика практически во всех странах.

На фондовом рынке можно купить ценные бумаги. Видов у ценных бумаг много, я думаю мы будем рассматривать два основных вида: акции о облигации. Но об этом позже.

К чему я это все веду?

К тому что, когда я говорю об инвестировании в ценные бумаги, то подразумеваю, что у нас есть возможность перешагнуть посредников и напрямую выйти на более высокую доходность. Ведь сами банки зарабатывают не 15%, которые нам дают, а гораздо больше. Так может нам лучше этим заниматься на прямую?

Наверняка внутри Вас все бушует. Какие ещё ценные бумаги 😡? Да в нашей-то стране? Зачем так рисковать? Как можно доверять в нашей стране 😤? Наши компании лопаются одни за другими! Смешно говорить о ценных бумагах, мы же не в США и тд.

И Вы по-своему правы, но можно же хотя бы изучать этот вопрос. Необязательно бежать 🏃🏼 к брокером и покупать акции. Можно ведь просто больше об этом узнавать.

Далее мы будем говорить о видах, о преимуществах ➕, о недостатках ➖ и гарантиях.

Следующий пост в понедельник.

Надеюсь Вы получили свою дозу полезности 🙏🏼.

⚜ До связи, Акжунис