"Цифровая ипотека" - новый технологичный банковский сервис
Цифровая ипотека – это новый технологичный банковский сервис, позволяющий оформить и получить кредит без визита в банк. Все процедуры осуществляются через приложение в телефоне или компьютере от подачи заявки до осуществления расчетов. Фактически в случае правильного заполнения данных и прохождения проверки платежеспособности получить одобрение по цифровой ипотеке можно за сутки, а предварительное одобрение менее чем за час.
Freedom Finance Bank объявил о запуске цифровой ипотеки, которую можно оформить по номеру телефона и ИИН. Как заявляют авторы проекта, уже через несколько часов казахстанцы смогут получить ключи от новой квартиры. Банк оцифровал все составляющие процесса оформления и выдачи ипотеки.
«Это были интересные три месяца работы, где благодаря новой сплоченной команде банка выпустили совершенно новый продукт в финансовой сфере. Это полная синергия государственных и финансовых сервисов, были сломлены бюрократические процессы рассмотрения в самом банке. Все решения принимаются машиной на основе данных, без человеческого участия. Меньше чем за сутки можно оформить кредит и выдачу денег продавцу. Это стало возможным благодаря готовности инфраструктуры электронного правительства и открытости сервисов», — рассказал представитель Freedom Finance Bank Аблайхан Оспанов, бывший вице-министр цифрового развития.
Условия цифровой ипотеки — кредит от 3 млн тенге, первоначальный взнос от 20%, срок от 3 до 15 лет со ставкой от 10,5% (ГЭСВ 11%). В банке считают, что новый продукт облегчит жизнь покупателям и продавцам, избавит процесс оформления недвижимости от ненужных посредников и в целом стимулирует развитие ипотечного рынка Казахстана.
«Цифровая ипотека от Freedom Finance оцифрована на 90%, в то время как у лидеров в этом направлении показатели цифровизации процесса значительно ниже (Великобритания — 55%, Россия — 50%, Нидерланды — 44%, Эстония — 44%)», — отметил Тимур Турлов, глава Freedom Holding Corp.
Прохождение биометрии (идентификация личности). Осуществляется по ФИО., ИИН и фотографии.
Подача кредитной заявки и предварительное решение банка. На этом шаге клиентом указывается желаемая сумма кредита, а банк проверяет кредитную историю и платежеспособность. После проверки банк дает предварительное решение по одобренной сумме и процентной ставке. При этом решение выдается за считанные минуты и не требует информации и оценки приобретаемой недвижимости. Получить предварительное решение может любой желающий.
Оценка приобретаемой недвижимости. Для получения окончательного решения клиентом заполняются данные о приобретаемой недвижимости. Оценка также проводится автоматически на основе специальных моделей, основанных на больших данных без привлечения оценщика. После прохождения процедуры оценки банк выдает окончательное решение по ипотеке. В случае если одобренной суммы не хватает, банк предлагает привлечь созаемщиков.
Оформление договора и подписание документов. На этом этапе клиент выбирает из списка нотариуса, время и дату подписания документов. Сама процедура подписания происходит очно с присутствием всех сторон.
Регистрация договора залога. Выдача суммы займа осуществляется после заключения договора купли-продажи и регистрации договора залога непосредственно на счет продавца.
Что цифровая ипотека даст народу? Станет ли жилье доступнее?
Однако технической доступности для решения жилищной проблемы мало. Покупателей волнует также другой вопрос: станет ли покупка жилья с помощью цифровой ипотеки доступнее финансово?
Наверняка многие покупатели сталкивались с такой распространенной практикой: квартира в ипотеку, как правило, обходится дороже, нежели чем за наличный расчет. И основной причиной этому является длительный срок рассмотрения, одобрения заявки и оформления кредита. Внедрение цифровых технологий в банковскую практику позволит устранить эти недостатки, сократить накладные расходы на всех этапах тем самым снизить стоимость ипотечного займа и жилья, приобретаемого в ипотеку. На улучшение доступности ипотеки можно будет рассчитывать по мере внедрения цифровых технологий многими банками второго уровня и увеличения между ними конкуренции.
В целом внедрение ускоренного цифрового формата ипотеки позволит обслужить большее количество клиентов, тем самым возрастет доля ипотечных сделок, а дистанционный формат увеличит количество экстерриториальных сделок, то есть позволит приобретать недвижимость находясь в другом городе.
Таким образом, на наш взгляд, появление на отечественном рынке жилья цифровых технологий создает дополнительные предпосылки к стабилизации цен на жилье. При этом существуют и основные факторы. Перечислим их.
Отсутствие универсальных ипотечных программ – альтернатив «Баспана-хит».
Существенное замедление вливания средств из ЕНПФ в рынок жилья.
Отсутствие роста реальных доходов населения.
