Что такое SWIFT переводы и в чем их специфика?

Если вы отправляли деньги за границу на чей-то счет иностранного банка, то наверняка знакомы с системой SWIFT. Или хотя бы слышали о ней. Эта система аналогий не имеет, по крайней мере, в Казахстане. В этой статье я кратко дам описание и расскажу некоторые моменты, о которых вас могут не предупредить банковские работники.

На сегодняшний день в Казахстане существует множество способов отправки перевода за границу. Можно разделить их на два вида: на данные клиента и на IBAN счет. На данные клиента отправляют по международным системам быстрых переводов Western Union, Золотая Корона, Контакт, Колибри, Unistream и т.д. Чтобы зачислить средства напрямую на счет клиента иностранного банка есть система SWIFT. Разберем преимущества и недостатки систем переводов.

Быстрые переводы, как и название само говорит, отличаются быстротой доставки. Вам нужны только данные удостоверения/паспорта клиента-получателя. Такие переводы подойдут тем, кто одноразово хочет отправить средства, например тому, кто сейчас в отпуске в Тайланде или тем, кто отправляет маленькую сумму.

Но если вам надо перевести крупную сумму на счет получателя в другой стране, то без системы SWIFT вам не обойтись. SWIFT дает возможность совершить перевод на любую точку мира, где работает эта система.

Для совершения перевода вам надо предоставить банку:

- ФИО получателя;

- счет получателя;

- указать страну;

- SWIFT/BIC code банка-бенефициара.

Банк-корреспондент вы можете не указывать, контролеры банка сами выберут наиболее подходящий вариант, по стоимости комиссии и быстроте обработки.

Валюта перевода

В системе SWIFT возможность выбора валюты ограничена, это зависит от существующих ностро счетов вашего банка. У нас, в Казахстане, банки в основном работают с валютами KZT, USD, EUR, RUB, GBP, CHF, CNY, JPY, TRY. Например, в индийских рупиях или в тайских батах вы не можете совершить перевод. Но если у получателя счет в таких валютах, то при поступлений сумма конвертируется по действующему курсу той страны и за это скорей всего удержится комиссия, что надо учитывать заранее.

OUR, BEN, SHA

Иногда случается, клиенты жалуются, что получатель не получил сумму в полном объеме. Но в этом банк-отправитель не виноват. Это комиссия корреспондента, которую нельзя предугадать. При отправке перевода в платежке в поле 71 указывается способ оплаты комиссии, есть три вида:

OUR – все расходы за счет отправителя

BEN – все расходы оплачивает получатель

SHA - расходы своего банка несет отправитель, а остальные – получатель

Но не все так просто, указывая OUR, все равно комиссию банка-корреспондента вы заранее не можете оплатить. То есть, вы отправляете 500 $, платите комиссию 20$, а по пути банк-корреспондент поменяет OUR на BEN и удержит еще 20$, в итоге бенефициар получит 480$. Ну не может же он задержать перевод и запросить дополнительную оплату. Есть только один выход, заплатить больше.

После завершения отправки вы можете получить свифтовку, на всякий случай. Она выглядит примерно так:

:20:1

:32A:170912EUR1500,00

:50:OREOL LTD

ABAY STR 100

ALMATY, KZ

:52A:/D/KZ00000P0USDV0000000

ALMNKZKA

:57A:DEUTDEFFXXX

:59:/DE1234567890

DEUTSCHE BENE

ADDRESS1

FRANKFURT, DE

:70:ADVANCE PAYMENT 50 PER CENT

INVOICE DD 01-11-2008

:71A:OUR

:72: /000/00/0/0/00

/AAA/000/0000/0000

/BB/00000/00000/0000000

Подробное описание:

Такую свифтовку вы можете предоставить получателю, так вы поможете работникам банка быстрее разобраться с проблемой в случае задержки.

Во всех банках говорят, что перевод поступит в течение 3-5 рабочих дней. Но они не дают 100%-ю гарантию. Потому что, много чего может задержать перевод. Если его держит конечный банк, то с этим разобраться легче, потому что, в крайнем случае, получатель может сам обратиться и выяснить причину задержки. Но бывает, перевод зависает в банке-корреспонденте. В таком случае банк-отправитель будет вести переписку с корреспондентом и выяснять ситуацию, что может занять много времени. Но чаще всего причиной не зачисления средств бывает не правильно указанные данные, часто - номер счета и наименование получателя.

Поэтому…

Важно! При заполнений заявления внимательно проверьте все указанные данные. Если в переводе неправильно будут указаны ФИО, номер счета бенефициара или наименование платежа, то его не выдадут получателю. Через день вас вызовут в банк, чтобы сделать досыл информаций, что обойдется вам лишними расходами на комиссию и потерей времени. Поэтому лучше проверить лишний раз, подписывая заявление, так как менеджер тоже человек, и может допустить ошибку.

Надеюсь, статья оказалась полезной, спасибо за внимание.