Что такое криптовалюта и почему за ней будущее
Чтобы понять что такое криптовалюта – нужно сначала вспомнить что такое просто валюта и что такое деньги, а также понять как устроена мировая экономика сегодня.
1. Что такое деньги?
Деньги были придуманы людьми для удобства обмена товарами, чтобы иметь некий эквивалент стоимости каждого продукта/услуги и не осуществлять каждый раз бартер «товар 1 на товар 2», «товар 2 на товар 3», «товар 3 на товар 1» и т.д.
Например, Вася выращивает картошку, Берик растит апельсины, а Гульчатай жарит отличные баурсаки. Каждого из них уже тошнит от собственной картошки/апельсинов/баурсаков и они меняют их на продукты друг у друга. А чтобы постоянно не таскать пакеты с картошками/апельсинами/баурсаками туда-сюда, были придуманы деньги как некое мерило каждого товара/услуги. Согласитесь, деньги очень удобная и приятная вещь, особенно когда их много и достаточно)))
(Правда не всегда и не везде. До недавнего времени в соседнем Узбекистане люди таскали деньги пачками/пакетами, а банкоматов не существовало, потому что столько купюр в него тупо не влезало. Появились даже некие «обнальщики», которые за 5-10% комиссии обналичивали нужный объем денег).
2. Что такое валюта?
Валюта – это собственная деньга каждого государства (или союза государств как ЕС). Главным плюсом обладания собственной деньгой (валютой) в книжках по экономике утверждается возможность проведения собственной независимой макроэкономической и торговой политики, когда отдельная страна:
1) печатает столько денег, сколько ей нужно, устанавливает налоговые ставки, таможенные полшины, утверждает госбюджет и т.д. – это налогово-бюджетная политика.
2) контролирует инфляцию, устанавливает для развития экономики и производства нужный курс валюты по отношению к валютам других, устанавливает ставки рефинансирования (кредитования) – это денежно-кредитная политика и внешнеэкономическая политика.
3) а еще может нарисовать на деньгушке какую-нибудь руку или фейс.
Всем этим (кроме бюджета) в независимых странах занимается НацБанк и его аналоги. Независимость это конечно хорошо, но получается громадная и громоздская госмахина, где куча рычагов и где в ручном режиме постоянно нужно вытворять вещи а-ля человек-оркестр и все контролировать.
И даже успевая нажимать на все рычаги, итоговый результат бывает плачевным, так как где-нибудь какой-нибудь нежданчик обязательно вылезет или всплывет.
Вот, например, у нас в Казахстане, в Астане, зайдя в супермаркет можно увидеть, что 80% продуктов на прилавках – рис, гречка, макароны, сыр, лапша Роллтон/Бигбон, шоколад и пр. – российского производства, либо других стран СНГ. В Алматы ситуация чуть лучше, но все равно 50% продукции импортные. Видя все это, наш Нацбанк в течение года решает ослабить курс тенге по отношению к рублю с 5,2 до 6,0, то есть на 15%, чтобы вся продукция из РФ также подорожала на 15% и казахстанцы стали покупать продукцию местных производителей. То есть чтобы поддержать отечественного производителя риса, макарон, сыра и т.д. Но наш Нацбанк не вездесущ, он забыл, что Казахстан на 30% зависит от импорта бензина, который завозится из РФ и который также подорожал на 15%, в результате чего цены на бензин в РК выросли. НацБанк хотел как лучше, а получилось как обычно.
Поэтому открытые торговые границы не позволяют какой-либо стране быть полностью независимой экономически.
Более того, из-за уникальных особенностей (географическое расположение, наличие/отсутствие природных ресурсов, земли, человеческого капитала, уровня свободы, коррупции и многого другого) ни одна страна мира не может сделать себя полностью самодостаточной и производить все товары сама. И снова образуется знакомая картина бартера Вася-Берик-Гульчатай, только вместо них выступают целые страны: Россия (производитель газа) – Япония (производитель автомобилей) – Арабы (нефть) – Казахстан (поставщик таблицы Менделеева) – Эквадор (бананы) – Турция (отдых all inclusive) и т.д. При этом каждый из них имеет собственную валюту, которую использует для регулирования своих внутренних дел (налоги, бюджет, процентные ставки и т.д. – то о чем говорилось выше). А в качестве единого мерила, чтобы не обмениваться своими никому не нужными валютами – страны используют доллара США как единую «деньгу».
3. Доллар США – единая мировая валюта.
Свято место пусто не бывает. Различным странам чтобы торговать и обмениваться между собой товарами/услугами (а не совершать бартер) нужна была единая деньга и выбор пал на доллар США. Вообще-то, никакого выбора не было – доллар США стал единой мировой валюте в первую очередь по причине того, что экономика США является самой крупной в мире. Но это не единственный фактор. США являются военной державой, технологической державой (IBM, Google, Microsoft, Intel и др.), культурной державой (Голливуд, поп-музыка, английский язык, американская мечта), одной и самых демократичных стран мира и многое другое. Естественно, доллар США не сразу стал мировой валютой, все началось после Второй мировой войны и пошло-поехало. В любом случае тогда и сейчас ни одна другая страна и валюта не смогли бы составить конкуренцию доллару в качестве единого мерила, единой «деньги». Со временем позиции доллара США только усилились и сегодня все биржи, все товары, вся международная торговля, все резервы всех стран мира – все котируется в долларах США.
7-10 лет назад были популярны теории заговора, что злые дяди хотят создать мировую валюту, чтобы контролировать весь мир. В этом нет необходимости, так как единая мировая валюта уже есть и это старый добрый зеленый бакс.
4. Сила «деньги» в вере людей в нее.
Да, экономика США по-прежнему самая крупная, хотя другие страны подтягиваются, например, Китай. Но доля экономики США в общей мировой экономике не такая уж и большая. Тогда как доля доллара США в мировой торговле просто превалирующая. Опять-таки это потому что он является мировой деньгой. Но также потому что множество людей по всему миру верят в него, а вера штука сильная. Вон у нас самих более 50% физических лиц (людей) и юридических лиц (компаний) хранят депозиты в долларах США. Народ доверяет зеленому больше чем родному тенге (из-за страха девальвации).
Если в какой-то момент вера людей будет направлена на единую криптовалюту, на возможность совершения сделок купли-продажи реальных товаров и оказания реальных услуг и это будет постепенно развиваться, вот тогда и начнется новая революция в сфере денежно-товарных отношениях между людьми.
5. Что такое криптовалюта?
Криптовалюта это то же самое, что и обычная валюта. То есть ничего, пустота. Всего лишь полезный инструмент.
Наш тенге это тоже пустота, ничего. Инструмент, использующийся для внутренних операций. Его стоимость (валютный курс) по отношению к мировой «деньге» доллару США зависит от того, что мы можем предложить остальному миру. Так как миру мы можем предложить только нефть, газ, медь алюминий и зерно – то стоимость тенге зависит от стоимости данных товаров на мировых биржах, которые котируются в долларах США. Когда их стоимость падает, автоматом падает поступающая долларовая выручка и падает стоимость тенге.
Прикол в том, что мы (17 млн. казахстанцев) хотим пользоваться всеми благами цивилизации и производимыми товарами других стран – айфонами, камрюхами, крузаками и т.д. Но хотим пользоваться не напрягаясь. И вот когда сырьевые товары падают в цене, то падают доходы страны и наш тенге, соответственно падает наша способность покупать айфоны, камрюхи и крузаки, так как их стоимость в тенге (который является ничем, всего лишь пустотой) вырастает в разы. Тогда народ негодует и обижается.
Все это в той или иной степени, в зависимости от развитости собственных экономик, касается валют других стран – российского рубля, кыргызского сома, евро, турецкой лиры, мексиканского песо и т.д. И только доллар США имеет реальную ценность, так как является мировой валютой, а точнее единой «деньгой», единым инструментом и мерилом в мировой торговли. Хотя и он сам всего лишь инструмент, превратившийся в отдельный и самый ликвидный товар (котирующийся в других второсортных валютах).
Так что криптовалюта ничем не хуже любой другой валюты… и даже лучше, но об этом ниже.
6. Основная особенность криптовалюты.
Главный минус сегодняшней мировой деньги, т.е. доллара США – это то, что у нее есть один эмиссионный центр, один хозяин и монополист, сами США. Америка может позволить себе то, что не может сделать ни одна другая страна мира – напечатать десятки, сотни миллиардов и даже триллионы долларов и у них не будет никакой инфляции. Весь мир проглотит, абсорбирует эту массу, пустит в оборот и ничего страшного не произойдет – ну вырастут немного котировки золота, нефти, металлов, а также акций, но ничего серьезного или страшного не будет. Теоретически Америка может не работать, печатать мировую «деньгу» и покупать необходимые товары у всего остального мира. Что отчасти и происходит. Вся мировая система завязана на долларе и зависит от него.
Поэтому развитие и распространение криптовалют больше всего должно пугать США, ведь текущая ситуация с долларом их вполне устраивает. Я бы, например, был безумно рад, если бы тенге был единой мировой валютой и я бы мог поехать в любую страну мира, отдохнуть и накупить себе чего угодно, относительно дешево в сравнении с другими «второсортными» валютами))
В свою очередь, у криптовалют нет единого эмиссионного центра. Ее «печатают»/«создают» сами люди и сами люди устанавливают ее ценность/стоимость. Чем больше людей будут верить в нее и пользоваться ей в торговых операциях, тем больше она будет укрепляться и отбирать позиции у обычных валют, в том числе у доллара США.
Текущую ситуацию в мире с господствующим долларом можно назвать как тупиковую. Другие страны, имеющие свою собственные валюты и якобы проводящие «независимую» макроэкономическую политику, только страдают и всегда должны подстраиваться под вечно зеленый бакс.
7. Почему цена биткойна растет как на дрожжах, и главное, почему она продолжит расти и дальше.
Сейчас в мире идет биткойновая лихорадка. Стоимость биткойна достигла $7000 долларов (год назад он стоил $700 или в 10 раз меньше, 2 года назад стоил $300), а совокупная капитализация (обще количество биткойнов х на цену 1 биткойна) превысила 90 млрд. долларов. Это больше капитализации КазМунайГаза, Казахмыса, Казахтелекома, КТЖ, и других крупнейших компаний Казахстана вместе взятых. Удивительно, не правда ли?
Количество биткоинов изначально ограничено в 21 000 000 штук, таким образом постепенно он будет дробиться на 0,001 биткойна, на 0,00001 биткойна, на 0,000001 биткоина и т.д. (1 биткоин = 10 млн. сатоши) Это одно из главных отличий биткойна от эфереума, количество которых неограниченно и растет постепенно.
К 2033 году практически все биткойны будут добыты.
Так вот,
По некоторым оценкам сейчас в мире оборачиваются 75 триллионов наличных долларов. Делим на количество населения в 7 млрд и получаем по $10 700 на человека. Теперь представим, что в будущем криптовалюта Биткойн станет единым мерилом и единой мировой деньгой, но при этом ее общее количество будет ограничено в 21 000 000 единиц. Итак, делим 75 триллионов реальных баксов на 21 млн. биткойнов и получаем стоимость 1 биткойна в 3,5 млн. бакса. При текущей цене в $7 000/биткойн ему еще расти и расти до $3 500 000/биткойн. Все только начинается, это всего лишь начало пути. Поэтому его стоимость будет расти и дальше, устанавливая новые рекорды за рекордом и в ближайшее время цена будет и $10 000, и $15 000 и так далее.
Да, никто не дает гарантии, что, во-первых (!), какая-либо криптовалюта станет популярной и единой в мире, а во-вторых (!), что именно биткойн будет ею, но видя такой огромный потенциал роста никого не отпугивают данные риски. Люди не такие дураки и инвестируют в биткойн свои излишки, которые могут безболезненно для себя потерять.
Общая картина, кончено же, напоминает финансовую пирамиду, когда нужно вовремя спрыгнуть и словить куш. Вопрос в том, когда именно нужно спрыгивать, сейчас на $7000 или ждать дальше. Отмечу, что каких-либо предпосылок для падения стоимости биткойна нет, соответственно нет предпосылок для выхода из него, он и дальше будет расти по вышеуказанным причинам. Это всего лишь начало пути.
Другое дело это то, что появились сотня других криптовалют, со своими особенностями. А как мы выяснили, единой "мировой деньгой" может быть только одна валюта, ну максимум 2 или 3 (апдейт на апрель 2018 года - из 1500 криптовалют останутся около 20-30). Остальные исчезнут, а значит полностью потеряют свою стоимость… А может быть и нет – биткойн будет первым «блином комом», а его место займет другая криптовалюта, более совершенная, которая не будет иметь его недостатки. Все эти факторы известны людям-инвесторам, но наличие потенциала столь громадного роста их вовсе не отпугивает.
А что дальше?
Что будет с инфляцией (возможно ее даже не будет), налогами, международной торговлей, что в конечном итоге будет с валютами и с долларом? Тут надо проводить более серьезный и глубокий анализ и строить возможные сценарии развития ситуации.
Понятное дело, все Нацбанки мира невзлюбили криптовалюту, ведь никто не хочет терять свою независимость, возможность проведения собственной независимой макроэкономичекой политики. Вот только эта независимость липовая, только внутренняя.
Это же касается и налогов, бюджета, и прочего, а значит и касается такого понятия как «государство» («страна») в целом.
Но все идет к тому что с развитием международной торговли, с развитием цифровых и IT возможностей идет стирание границ между странами, а главное между людьми, проживающими в разных странах. Быть независимым означает быть изгоем, как Северная Корея, а это значит отставание в своем развитии от развития всего мира.
В общем, начинаются интересные времена и не за горами время, когда какой-нибудь Майкл из Сан-Франциско захочет попить кумыса в Казахстане, а я предложу ему погостить недельку в моей юрте во дворе всего лишь за 0,02 биткойна)))