Что такое антифрод и с чем его едят?
Разберемся в терминологии
Антифрод система – это комплекс мер, позволяющих оценить банковские или интернет-транзакции на степень вероятности мошенничества. Для этого система примеряет к каждой операции определенные критерии – и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно и сигнализирует об этом.
Что такое антифрод: задачи и методы
Для противодействия мошенничеству и краже конфиденциальной информации банковские системы используют антифрод. Эти системы направлены на обнаружение и предотвращение мошеннических атак, причем реализуется это десятками разных методов.
Поговорим о целях и способах антифрода, актуальных на текущий момент.
Как устроен процесс антифрода
Каждая транзакция сначала проходит через первую «линию обороны»: ее проверяют на соответствие установленным ограничениям, таким как лимит на объем покупок по карте, максимальную разовую сумму покупки, число пользователей одной карты, количество карт у одного клиента и др. Если все эти проверки прошли успешно, то вступают в ход следующие, более серьезные.
По их результатам антифрод присваивает операции одну из условных «меток»:
Красная. Опасность мошенничества, требуется аутентификация владельца карты. Такая метка автоматически присваивается переводам с нестандартными характеристиками – к примеру, пользователь из Франции оплачивает покупку в российском интернет-магазине картой, выпущенной в Великобритании.
Желтая. Например, если размер оплаты существенно выше среднего для конкретного магазина. Есть вероятность мошенничества, требуется дополнительная проверка.
Зеленая. Оплата осуществляется в рамках одной страны, сумма платежа – средняя. Минимальная вероятность мошенничества.
Задачи и методы
Antifraud включает в себя четыре основных задачи: мониторинг, обнаружение, принятие решения, интеллектуальная обучаемость. В процессе используется большое количество разных фильтров – валидаторы, географические фильтры, лимиты авторизации, фильтры совпадения параметров, стоп-листы. Чем сложнее и рискованнее сфера, тем больше разных фильтров применяется для защиты.
Любой антифрод в спорных ситуациях оставляет последнее словом за аналитиком. Тот рассматривает инцидент и присваивает ему характеристику от «точно законно» до «точно мошенничество».
К сожалению, пока что антифрод не в полной мере способен противостоять человеческому фактору. Но он в сотни раз снижает вероятность столкновения с основными видами мошеннических схем. Остальное же остается на рассмотрении сотрудников, которые получают сигналы о любых неоднозначных операциях.
