• 10422
  • 209
  • 5
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Путь денег в накопительной пенсионной системе

Каждый месяц работодатель перечисляет деньги в размере 10% от заработной платы на ваш индивидуальный пенсионный счет. Для большинства из нас круговорот этих денег в большой финансовой махине под названием «Накопительная пенсионная система» не более чем понятие весьма относительное. В подробности мы не вдаемся, за судьбой своих отчислений не следим. А зря, подумали мы и решили предложить Вашему вниманию схему того, что происходит с нашими пенсионными накоплениями, как же они, в конце концов, оказываются в пенсионном фонде и чем обрастают в процессе своего пути. Не пугайтесь – наша инфографика предельна проста, наглядна и функциональна.

Поделитесь вашим мнением об инфографике в группе "НПФ Capital. Сообщество разумных людей": vkontakte.ru/npfcapital

НПФ Capital NpfCapital
Приветствуем вас в блоге накопительного пенсионного фонда Capital! Мы надеемся, что вы читаете это приветствие в здравом уме и доброй памяти. Ведь вы молоды, энергичны и стремитесь добиваться многого в жизни. Вы живете настоящим и уверены, что завтрашнее утро вы встретите благополучно. Нам не безразлично ваше будущее. Вам - тем более!
25 ноября 2011, 11:08
3499

Загрузка...
Loading...

Комментарии

Желательно бы ссылку на изображение в бОльшем разрешении
Уже сделали, смотрите в большом разрешении.
Спасибо, очень познавательно!
Скажите пожалуйста, есть ли какие-либо ограничения на принятия решений об инвестировании? То есть куда НПФ может инвестировать, а куда нет.
безусловно, например вот тут подробнее: www.pavlodar.com
а вы знаете, где найти информацию о том, как пенсионные отчисления связаны с выплатами женщине при рождении ребенка?
Там вроде не от пенсионных, а от социальных отчислений считается.
да? я совсем в этом не шарю) а какая организация тогда выплачивает с социальных?
Могу ошибаться, но нам как-то наша бухгалтер делала презентацию на эту тему, я запомнила, что размер выплат напрямую зависит от зарплаты, а выплаты идут из той "корзины, куда складываются то ли социальные отчисления, то ли социальный налог. На это вопрос любой бухгалтер должен ответить, который имеет дело с начислением зарплаты и налогами.
Отличный у вас бухгалтер! Спасибо за наводку, знаю теперь, кого пытать)
Только шаги 5-7 не покрывают инфляцию.
К сожалению, на сегодняшний день НПФ в краткосрочном периоде не могут покрыть инфляцию по ряду причин, среди которых: низкая ликвидность фондового рынка Республики Казахстан; отсутствие достаточного количества высоколиквидных финансовых инструментов, обеспечивающих необходимый уровень доходности; возникшие в результате финансового кризиса дефолты по обязательствам эмитентов, чьи финансовые инструменты входят в состав пенсионных активов НПФ и др. Вместе с тем, необходимо отметить, что с начала формирования накопительной пенсионной системы (с сентября 1998 года) среднегодовая инфляция составила 9,1%, доходность пенсионных активов – 11,9%, что еще раз подтверждает тот факт, что НПФ являются долгосрочными инвесторами, соответственно, их инвестиционные стратегии рассчитаны на получение дохода в долгосрочном периоде.
Можно ли еще сделать движение взгляда по часовой стрелке и сделать более осмысленные иконки банков? А то все хорошо, но это глаз рвет.
>>Можно ли еще сделать движение взгляда по часовой стрелке
Кстати двачую.
Классная инфографика!
Согласна, все понятно.
наконец-то кто-то додумался показать - куда уходят мои деньги! мне нраааавится)
Мне до пенсии далеко, да и работаю на кассу, отчислений нет, но, пожалуй задумаюсь над тем чтобы делать отчисления, может сначала добровольные. Или всё таки лучше на обычный депозит?
если выберете депозит, то рискуете остаться без накоплений. потому что из банка денюжку можно забрать в любой момент. а в НПФ они до пенсионного возраста храняться...
Совершенно верно, если есть возможность снять деньги раньше времени, люди обязательно ей возпользуются, не думая о том, что через несколько лет им эти деньги будут нужнее.
Банки могут приостановить выплаты по депозитам в случаях если это будет угрожать ихнему будущему. В 2009 году, например, такое имело место быть.
Делайте на обычный депозит с хорошей капитализацией, и параллельно понемножку в ПФ
alb
0
0
как круто придумали, все риски на вкладчиках но те кто крутит деньги все равно зарабатывает.
если я не прав объясните плиз кто нибудь мою ошибку.
Риска для нас(вкладчиков)нет. Наши деньги пускают в оборот, но если прибыль есть, то нам проценты начисляют, если минус, то фонд из своего капитала возмещают ущерб, а наши деньги так и остаются не тронутыми. как я поняла, они наши деньги просто берут в долг.
alb
0
0
вот меня смущает 7 пункт.
там написано доход(убыток) распределятся по счетам вкладчиков и при этом комиссия снимается.
получается убыток тоже распределяется, убыток минусуется из счетов вкладчиков, и комиссия снимается.
Нет. Когда ваш приятель занимает у вас 5 тысяч, то столько и не меньше он должен, даже обязан отдать. так же и тут. Если есть убыток, то у фонда есть собственный капитал, из которого они покрывают этот убыток, а потом опять пускают в оборот наши деньги и получает или прибыль, или минус, прибыль они опять же с нами делят, ежели минус, опять покрывают из своего бюджета. А про инфляцию вопрос уже другой...
о! это же у вас сороконожка в ухе здохла от тоски и темноты!
А! это ты про то, что вы подумали, что это 2 я?! Это я, а то не я!
alb
0
0
да и еще доход может и не превышать 15% процентов, в таком случае тоже вкладчик в минусе.
хотя здесь конечно следует уточнить. комиссия от дохода или от вложенных средств. если первое то норм.
если ты накопил миллион, то не берем во внимание инфляцию и кризисы, то миллион у тебя и останется,+ процент, в обшем, когда ты будешь на пенсии, то тебе будут возвращать твой честно заработанный миллион, не меньше, скорее даже больше.
15% - это комиссия фонда при получении инвестиционного дохода вкладчиками. Если нет дохода для вкладчиков - нет и 15% комиссии для НПФ
Риск определенно есть, но в пределах доходности, т.е. проще говоря, если у вас есть на счету 100 000, то в случае отрицательной доходности их столько и останется, т.к. убытки фонд покроет из собственного капитала, который и служит этим целям. Сам собственный капитал фонда пополняется из прибыли, тех 15% которые фонд берет в качестве вознаграждения за успешные сделки.
ну да! Я просто простым языком не знала как объяснить и запутала наверно!
Вы все объяснили верно)
Проще говоря, если вкладчик постоянно остается в одном фонде, то соот-но у него инвест.доход увеличивается. Вот этот инвест.доход (сверх 100.000 отчислений) в следующем году может прибавиться или убавиться. Соот-но, через какое-то время лучше поменять НПФ, чтобы зафиксировать свой инвест.доход. Верно?
инвестиционный доход фиксируется каждый день и для этого не нужно прыгать из фонда в фонд. Для этого достаточно следить за своими пенсионным инакоплениями через онлайн.
Т.е. продолжая пример, если есть 100.000тг. накоплений, а в день приходит 100тг. инвест.дохода, мы имеем сумму в 100.100тг. На следующий день если убыток 100тг., то они не отражаются на балансе и в конце дня у вкладчика останется 100.100тг. Верно?
Согласна. Я не хочу прыгать туда сюда.
вроде год или два назад у колеги было что у нее уменшились денги. кажется это уларумит был точно не помню
инвестдоход не фиксируется при переходе в другой фонд, это миф.
здесь используется хитрая схема с УПЕ
как-то мне пытались объяснить, что такое УПЕ, но я так и не поняла( наверное, это стоит отдельной инфографики
При серьёзной просадке риск потерять накопления велик, и одна надежда будет на страховку вклада.
Интересная инфографика, после которой обывателю должно быть очень понятно почему практически все (если ни все) НПФ аффилированы с банками. Для материнских, по сути, компаний в виде банков-кастодианов организация НПФ является достаточно простой и удобной схемой формирования доп.капитала. Правда в инфографике нет ответа на вопрос: «А что будет, если банк-кастодиан обанкротится?» Особенно, если банк-кастодиан тесно аффилирован с НПФ.
Ну вот и напишите пост про то, что будет, если банк-кастодиан обанкротится. Очень было бы интересно. А тут тема другое. Никакой банк и пенсион фонд не захочет касаться такой темы.
Мадам, успокойтесь. Не знаете ответа, тогда молчите, и не отвечайте за других.
мадам спокойна, просто мы обсуждаем одно, вы вообще в другую среду лезите
Т.е. вы обсуждаете тему вложения денег в НПФ «Капитал», а тут лезут с вопросами, что будет, если банк, где деньги НПФ лежат, разорится. :) Не порядок!
Да разориться все что угодно может! ну ладно вам! Не люблю ссориться:)
хм... насколько мне известно, НПФ не может работать с аффелированным банком. У Capital - такой банк АТФ...
Не подскажете, что такое аффелированный банк?
подскажем. каждый пенс фонд является дочерней организацией какого-либо банка. У Capital например это банк Центр Кредит, у них общие учредители, мажоритарные владельцы, поэтому, в целях безопасности, поскольку кастодиан хранит пенсионные накопления вкладчиков, они и не могут быть аффилированными
А что кто то может гарантировать обратное? Вспомните тогда Валют транзит банк, где они его фонд?
По закону банк не может быть одновременно учредителем фонда, и его кастодиантом. Если посмотреть здесь (сайт Комитета по финансовому надзору, http://www.afn.kz/ru/information-for-entities-of-financial-market/accumulative-pension-system/2010-01-05-10-16-12/2010-01-05-11-06-10/2010-01-05-11-18-59), можно увидеть что эта норма закона соблюдается. Например у НПФ "Капитал" акционером является Банк ЦентрКредит, а банком-кастодиантом - АО "АТФ Банк"
«А что будет, если банк-кастодиан обанкротится?»
хм) на этот вопрос смогут ответить только банки или регулятор afn.kz
А пенсионный фонд стало быть на такие вопросы не может ответить??? :-) Ынтыресно
Банк кастодиан не может обанкротиться, т.к. государство гарантирует неприкосновенность пенсионных вкладов. К тому же, в качестве кастодиана выбирается очень надежный банк. В общем, с самого начала делается все, чтобы свести к нулю опасность банкротства.
История знает не один надежнейший банк, который разорялся. :) В случае пенсионных накоплений, данный фактор становится очень важным в виду его долгосрочности. Т.е. ответ: государство гарантирует, что в случае банкротства банка-кастодиана пенсионные вклады остаются сохранными. А каков механизм подобной гарантии? Если я задаю вам сложные и неудобные вопросы, можете об этом прямо написать, но полагаю эти вопросы интересуют не меня одного.
Гарантию сохранности обязательных пенсионных взносов в накопительных пенсионных фондах дает государство. Оно гарантирует сохранность в размере фактически внесенных обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент приобретения получателем права на пенсионные выплаты.
Спасибо за ответ. Вы не знаете как именно работает данный механизм? Например, в случае с депозитами тоже есть гарантия, но де-факто механизм настолько долго работает. Также всегда интересовал вопрос как рассчитывается сумма ежемесячных пенсионных выплат по достижению пенсионного возраста.
Центральная Азия, вы забыли историю с Валют Транзит Фондом? его материнской структурой был ВТБ банк, который обанкротился, а у фонда отозвали лицензию. но, от этого вкладчики непосредственно нпф не пострадали. Примеров, когда кастодиан обанкротился не было. Но, история с втб, думаю вполне показательна.
Если есть страхование фонда, то значит и возможность банкротства уже заложена.
банк-кастодиан не может быть аффилированным с пенсионным фондом, это исключено, и как раз по причине большей надежности сохранности пенсионных накоплений.
Денег то на счетах в банках обычно не очень много, так что даже если банк-кастодиан разорится то ничего особо страшного не будет. Другое дело что обычно это достаточно крупные банки и банкротство одного из них может очень сильно повлиять на экономику страны в целом.

А по существу мне лично намного интереснее узнать какая магическая сила удержит пенсионный фонд от скупки бумаг которые должны в ближайшее время сильно упасть в цене у аффилированых лиц на основе инсайдерской информации?
Borat
0
0
Только своих денег мы не увидим. Инфляция их сожрёт
Во-во, дали бы возможность самим выбирать, куда вкладывать. Часть - в американские казначейские облигации, часть - в индексные фонды, глядишь, оно и инфляцию бы обогнало, и понадёжнее было бы.
Понадежнее? Смеетесь чтоли? Вкладывать деньги в бумажки и фонды (а уж если они еще американские) это авантюра чистой воды, тем более сейчас. Гораздо надежнее их закопать у себя в саду.
сейчас возможность выбирать самим ограничена нашим законодательсвам. Думаю, фонды и сами не прочь рискнуть ради большей прибыли. в 2012 году введут рисковый портфель, а в 2015 - агрессивный. скорей бы - хочется хотя бы выбирать между видами инвестиций, прибылей и рисков
Так они всё равно номинированы в тенге будут - напишут опять указ о девальвации и привет.
ребята, положа руку на сердце - как хорошо вы знаете мировой рынок ценных бумаг? насколько реально - вы будете ежедневно следить за котировками и следить за настроением на рынке? инвестирование дело тонкое - здесь минимумо знаний не обойдешься, можно потерять все свои накопления.
Всё лучше, чем в тенге. А следить ежедневно за котировками - это нужно не долгосрочному инвестору, а спекулянту. В отдельные акции, естественно, смысла нет вкладывать - а в индексные фонды, повторяющие S&P 500, FTSE 100 и т. д. - выглядит более логично.
аха. а когда начнется волатильность и рынки тряхнет как в августе? посмотрим как быстро среагируете. успехов вам.
Вы мыслите категориями свинг-трейдера, или даже интрадейщика - что к долгосрочному инвестированию отношения не имеет.
какая разница к какой категории трейдеров я отношусь? я говорю об обычных людях, коих 99%. они то не играют каждый день на бирже. большая часть из них даже не знает что такое биржа. и вы хотите, чтобы они самостоятельно управляли своими деньгами?! я, понимаю, вы у нас такой продвинутый. честь вам и хвала, что можете самостоятельно управлять своими сбережениями. но, не все такие как вы - продвинутые в вопросах инвестирования.
закрываю этот разговор, он бессмысленен для меня.
agabekov, а Вы мыслите категорией, которая вообще половине казахстанцев непонятна, читаю и удивляюсь, ну можно ли с такой уверенностью бредить? Большинство из нас не финансисты, понятия не имеют о чем вы вообще говорите, им стараются объяснить все по-простому и доступно и как всегда находятся умельцы, которые с большим удовольствием готовы все обо*рать и сказать - как лучше... сделайте что то свое полезное, а потом докапывайтесь до принятых в стране систем.
Ну вы же сослались на недавние финансовые кризисы как пример скачка волатильности. А в долгосрочной перспективе - акции (и индексные фонды) всё равно доходность имели выше, даже несмотря на кризисы. И я не хотел, чтобы люди управляли своими средствами сами - а хотелось бы лишь, чтобы появилась возможность выбора. Как минимум - в какой валюте держать и инструментами каких стран разрешать пользоваться управляющим пенсионных фондов. А то, при существующей безальтернативности, управляющие привыкли показывать минимальную доходность, а родное государство рассматривает пенсионные накопления как ещё один источник.
Читайте выше - я не хотел ничего ломать, а лишь чтобы появилась альтернатива. Может, тогда и управляющие пенсионных фондов начнут шевелиться.
И об*рать что-то мне вовсе ни к чему - за меня это сделали официально опубликованные проценты доходности пенсионных фондов и инфляции.
вы бы четче прописали, что имеете в виду управляющие компании. я поняла, что вы говорите об управлении своими накоплениями непосредственно населением. тогда да, я с вами согласна. НПФ нужно расширять доступ на мировой рынок капитала, а то они кажется ограничены 10% от всего инвест портфеля.
говоря про волатильность - я имела в виду, что качнувшись вниз рынки - спровоцировали бы панику у населения и они стали бы сразу сливать бумаги. а опытные игроки то знают, что это временно и рынки вновь отыграют.
В таком случае ждите мультипортфеля или, если и он вас не устраивает, бунтуйте. Удачи
90% населения понятия не имеют как распорядиться деньгами,1 что все знают, это кредит, некоторые депозит, а про ценные бумаги только в кино и слышали.....
Ну если нужды нет (всю заботу о пенсионных деньгах отдали в руки эффективных управляющих), так естественно и учиться ни к чему.

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Дорога Алматы – Хоргос. Впечатления от первой поездки

Дорога Алматы – Хоргос. Впечатления от первой поездки

Если раньше путь до Хоргоса занимал около 5 часов по Кульджинской трассе, то сейчас время до границы с Китаем сокращается до 2,5-3 часов. Уже сейчас можно ехать по 4-полосной дороге с цементобетонным покрытием.
theYakov
15 сент. 2017 / 9:35
  • 5449
  • 12
Работа в Mc Donald's. Советы и лайфхаки для гостей

Работа в Mc Donald's. Советы и лайфхаки для гостей

За три месяца я поработала в трёх разных сферах. И сегодня, хочу поведать вам о работе в одной из богатейших компаний мира. Звучит значительно лучше, чем «Я работаю в Mc Donald’s».
madiNAtty
15 сент. 2017 / 12:44
  • 3004
  • 16
Почему депутат Божко хочет ограничить приток сельской молодёжи в города?

Почему депутат Божко хочет ограничить приток сельской молодёжи в города?

Вице-спикер Мажилиса Владимир Божко остановился на некоторых деталях известного конфликта в Астане возле строящегося «Абу Даби Плаза», затронув проблему «многочисленной сельской молодёжи»...
openqazaqstan
19 сент. 2017 / 13:16
  • 2207
  • 54
«Моя депрессия длилась больше двух лет». История о том, как я была готова сдаться

«Моя депрессия длилась больше двух лет». История о том, как я была готова сдаться

По данным статистики 2017 года Казахстан занимает 4 место по самоубийствам. Говорить об этом - социальное табу. Мы игнорируем разговоры о депрессиях. Потому что нам страшно.
goribaldi
18 сент. 2017 / 15:45
  • 2141
  • 61
Фотопрогулка по Алматы. Иностранцам не интересны наши стеклянные здания и моллы

Фотопрогулка по Алматы. Иностранцам не интересны наши стеклянные здания и моллы

Алматы - самый лучший город для меня, так как родной и самый близкий. Так как я много лет прожил за рубежом, могу сказать свою точку зрения, что надо делать у нас.
Ispanec
15 сент. 2017 / 6:20
  • 2053
  • 21
«Папина принцесса» или «обезьяна с гранатой»? Случай в бассейне

«Папина принцесса» или «обезьяна с гранатой»? Случай в бассейне

Мужчины спокойно подчиняются логичным правилам, большинство женщин пытаются выторговать себе особые условия. Я убеждалась в этом много раз.
ValentinaVladimirska
18 сент. 2017 / 14:25
  • 1734
  • 30
Бой Головкина и Альвареса завершился ничьей

Бой Головкина и Альвареса завершился ничьей

Канело согласен на реванш, что неудивительно, Гена тоже "за". Все это было немного ожидаемо - эксперты отмечали, что промоутеры надавят на поединок, и захотят растянуть его на трилогию.
Trequartista
17 сент. 2017 / 0:15
  • 2057
  • 17
Лайфхаки для путешественников. Как я не заплатила ни цента за проживание в Испании

Лайфхаки для путешественников. Как я не заплатила ни цента за проживание в Испании

Бесплатное проживание и завтрак в Испании, как прокачать иностранный язык и где поймать бесплатные ништяки в Европе. Если вы backpacker, который пересекает границу разных стран каждую неделю -...
dianaobyrne
18 сент. 2017 / 12:16
  • 2245
  • 1
Путешественник был шокирован полицейским беспределом в Казахстане

Путешественник был шокирован полицейским беспределом в Казахстане

Полицейский беспредел в Казахстане осудил российский блогер и путешественник Евгений Золотухин. На своей странице он рассказал, как встретился с казахстанскими полицейскими, и как они оставили не...
tala03
18 сент. 2017 / 16:58
  • 1386
  • 13