--- title: "Облигации как альтернатива банковским депозитам" description: "Всем доброго дня 😊Сегодня мы с Вами поговорим про облигации. Прошлая тема была - акции.Облигация - э..." author: "Brassilova" published: "2016-09-17T23:04:00+00:00" modified: "2016-09-17T23:46:15+00:00" locale: "ru" canonical_url: "https://yvision.kz/post/obligacii-kak-alternativa-bankovskim-depozitam-711875" markdown_url: "https://yvision.kz/post/obligacii-kak-alternativa-bankovskim-depozitam-711875/markdown" site_name: "Yvision.kz" --- # Облигации как альтернатива банковским депозитам > Всем доброго дня 😊Сегодня мы с Вами поговорим про облигации. Прошлая тема была - акции.Облигация - э... Всем доброго дня 😊Сегодня мы с Вами поговорим про облигации. Прошлая тема была - акции.Облигация - это "долговая ценная бумага", от слово "долг". Проще говоря, Вы даёте деньги в долг компании, которая в свою очередь обязуется вернуть Вам деньги с процентами.К примеру, у Вас компания. Вам необходимы оборотные средства. У Вас есть два варианта: 1) пойти в банк 🏛 и попросить кредит;2) выпустить облигацииЕсть, конечно, и третий вариант, что у Вас все и так хорошо и есть деньги на развитие, без заемных средств, но все же, если нет:Если Вы идёте в банк: ➕ минимальный пакет документов;➕ быстрое рассмотрение;➕ не надо показывать всю бухгалтерию; ➖ высокая процентная ставка; ➖со следующего месяца уже нужно возвращать деньги. Для меня это "дорогие и быстрые деньги". Дорогие, потому что процент высокий, быстрые, потому что возвращать надо уже совсем скоро, после получения. (Это общее рассмотрение кредита в банке, хотя я понимаю, что многие случаи индивидуальные);Если Вы выпускаете облигации: ➕ Процентную ставку Вы указываете сами, и она фиксированная;➕ Фиксированный срок (в среднем 3-5 лет);➕ Выход на фондовый рынок;➖ Для выпуска ценных бумаг, необходимо делать независимый аудит (а значит, с чёрной бухгалтерией не получится);➖ есть расходы выпуск облигации; Для меня это "дешёвые и длинные деньги". Дешёвые, потому что процентная ставка намного ниже процентов по кредиту, а длинные, потому что у Вас будет время "прокрутить" эти деньги, перед тем как возвращать.Также разница в том, что Вы становитесь эмитентом (компания, которая выпускает ценные бумаги), и Вы получаете деньги не у одного банка, а у множество физических и юридических лиц.Конечно, многое зависит от целей и от вида компании, потому что не всем нужны заемные средства и уж тем более не всем нужно выходить на фондовый рынок.По эмитентам облигации бывают 3 видов:✅ Государственные облигации 🇰🇿 (гарантирован государством, процентная ставка очень маленькая, но очень надежные);✅ Муниципальные облигации 🏣 (местные органы власти, чаще всего акиматы разных областей, процентная ставка тоже низкая);✅ Корпоративные облигации (выпускают различные частные компании, процентная ставка средняя, может быть на уровне депозитов или чуть выше);К примеру даже такой гигант в сфере продовольственных товаров "Magnum cash & carry" (если Вы живёте в Алмате, вы точно знаете, а если нет, то это крупная сеть супермаркетов по Алмате) выпустила свои облигации под 4% годовых, для привлечения заемных средств. В ближайшее время они планируют довести количество супермаркетов по Казахстану до 50.А вот по муниципальным облигациям это уже пример с Акиматами разных областей. В августе этого года 12 акиматов страны выпустили облигации в национальной валюте сроком на 2 года. Процентная ставка 0.15% годовых. Эти облигации были выпущены под конкретного покупателя АО "Байтерек".Для того чтобы выйти на фондовый рынок необходимо соответствовать определённым условиям. И НБРК даёт право на выпуск облигаций только на удвоенную сумму уставного капитала. Т.е. количество штук облигаций фиксированная.В проспекте эмиссий (документ о выпуске ценных бумаг) указывается количество облигаций, их вид, цена, процентная ставка и срок обращения.А что же это даёт нам, физическим лицам?Для начала Ваш статус, вы становитесь инвестором 😎 и попадаете под защиту прав потребителей финансовых услуг.Покупая ценные бумаги Вы чётко знаете какой процент Вы получите в конце своего договора (за период обращения, Эмитент не имеет право менять процентную ставку, если это не оговорено в проспекте эмиссии);Вы знаете срок договора. Это может быть год, а может быть и 5 лет. А значит можете планировать свои цели 🎯.Процентная ставка может быть выше чем процент по депозитам, а может быть и ниже.Надёжность средняя, впрочем как и у депозитов в банке. Это более консервативный инструмент по сравнению с акциями.Один большой плюс, который может быть в облигациях это - индексация. Индексация - это привязка к курсу валют. Это тоже самое, что Вы держите деньги в валюте, но по факту они находятся в тенге (в нашем случае чаще всего по курсу доллара США💲). Когда Вы покупаете облигации, то фиксируется курс валюты на тот день и если на период окончания срока действия договора курс вырастает, то Вам выплачивают разницу. Это своего рода защита от девальвации. Но это должно быть прописано в проспекте эмиссии.Для покупки облигации Вам необходимо открыть брокерский счёт (напрямую их купить на фондовом рынке невозможно, так же как и акции). Далее Вы даёте приказ брокеру о покупке тех или иных облигаций.Брокерская компания в данном случае служит не только как посредник, но и как аудитор. По закону, брокерская компания следит за использованием денег от продаж облигации и периодически публикует отчёты на своём сайте и отчитываются перед НБРК.Вроде бы основные моменты написала! ![Облигации как альтернатива банковским депозитам](http://storage.yvision.kz/images/user/brassilova/6dS4VMpswX3K53hgZc1JlynwJL6Ess.png) ❗Вывод: если хотите купить облигации, то ищите корпоративные облигации, с приемлемой процентной ставкой и желательно привязанные к валюте. На рынке есть такие варианты (если Вы не знаете, то это не значит, что этого нет).Для меня это альтернатива депозиту. Ибо гарантии одинаковые.И да, лучше, чтобы одна часть выпуска облигаций была застрахована, а другая соответствовала уставном капиталу компании.Компании можно проверить на сайте НБРК. 🖥А вот если Вы надумаете выпускать облигации, то самое главное, продумайте, кто их будет продавать. Выпустить одно дело, а другое найти людей, которые их купят.На сегодня у меня все!Надеюсь Вы получили свою дозу полезности 🙏🏼⚜ До связи, Акжунис --- Source: [https://yvision.kz/post/obligacii-kak-alternativa-bankovskim-depozitam-711875](https://yvision.kz/post/obligacii-kak-alternativa-bankovskim-depozitam-711875)