--- title: "Можно ли вернуть уплаченную страховую премию, если кредит погашен досрочно?" description: "При оформлении кредита в банке многим предлагают (или открыто навязывают) застраховать жизнь или здо..." author: "akhmejanov.law" published: "2020-10-06T06:25:13+00:00" modified: "2020-10-06T06:25:13+00:00" locale: "ru" canonical_url: "https://yvision.kz/post/mozhno-li-vernut-uplachennuyu-strahovuyu-premiyu-esli-kredit-pogashen-dosrochno-868054" markdown_url: "https://yvision.kz/post/mozhno-li-vernut-uplachennuyu-strahovuyu-premiyu-esli-kredit-pogashen-dosrochno-868054/markdown" site_name: "Yvision.kz" --- # Можно ли вернуть уплаченную страховую премию, если кредит погашен досрочно? > При оформлении кредита в банке многим предлагают (или открыто навязывают) застраховать жизнь или здо... При оформлении кредита в банке многим предлагают (или открыто навязывают) застраховать жизнь или здоровье. Хотя законом банкам запрещено включать в договор займа обязательство заемщика застраховать свою жизнь или здоровье. ️Однако, с завуалированным принуждением сталкивается каждый потенциальный заемщик. Наверняка вы обращали внимание, что процентные ставки по потребительскому кредиту у одного и того же банка отличаются: со страхованием заемщика - ставка меньше, без страхования заемщика - ставка выше. Чем вам не скрытое принуждение к заключению договора страхования? И не важно, хотите ли вы действительно приобрести страховку или нет. Банк дает четкий сигнал: желаете меньше переплачивать процентов, тогда покупайте страховку. Здесь мы будем говорить про самые распространенные - потребительские кредиты. По ним банки "предлагают" заемщику оформить страхование жизни (названия страховки у разных страховых компаний могут немного отличаться, но суть одна). Кто-то подписывает договор страхования не задумываясь. Кто-то от безысходности. В любом случае, стоимость страховки (ее называют СТРАХОВОЙ ПРЕМИЕЙ) вынужден оплачивать сам заемщик. Причем что самое печальное, страховая премия оплачивается из суммы выданного заемщику кредита, т.е. вместо желаемых, к примеру, 2 млн. на руки заемщик получает меньше, так как часть от кредита уходит на оплату страховки. Банковские проценты тоже будут начислены на эту сумму. И выгодоприобретателем тоже будет банк, то есть именно банк получил все выплаты от страховой компании, а не заемщик. ❓Что же происходит со страховкой, если вам удалось погасить кредит досрочно? Можно ли вернуть деньги? ✅ Хотя судебная практика неоднозначна, считаю, что ДА, можно. Договор страхования прекращается досрочно на основании подпункта 5 пункта 1 статьи 841 Гражданского кодекса. Поэтому часть страховой премии страховая компания вам вернуть обязана. Себе она оставляет ту часть, в течение которой действовало страхование. ❗️ Есть очень много случаев, когда страховые компании отказывали в возврате страховой премии, ссылаясь на то, что договор страхования не связан с договором кредита, что страхование продолжает действовать, несмотря на погашение кредита, так как застрахована жизнь заемщика, и риски для жизни никуда не исчезают. Бывало, что и суд такую позицию страховых компаний поддерживал. Но большинству судов (исходя из тех судебных решений, которые я изучил) все-таки очевидно, что договор страхования неразрывно связан с договором кредита. Подумайте сами: сумма в договоре страхования совпадает с размером взятого кредита; срок действия страховки такой же, как и срок кредита; да еще и подписывает договор от страховой компании очень часто тот же самый кредитный менеджер. К тому же, сумма в страховом договоре уменьшается синхронно выплате заемщиком кредита. ❕ И очевидно, что договор страхования заключается в обеспечение предоставления кредита, и фактически именно банк получает защиту от возможного невозврата кредита, причем оплачивает весь этот банкет сам заемщик. Суды говорят, что при досрочном погашении кредита возможность наступления страхового случая отпадает и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Вот советы, чтобы заранее понять, что вам предлагают и чего ожидать. ✅ Внимательно читайте сам договор страхования и условия его прекращения. Там могут быть прописаны условия про возврат стоимости страховки при досрочном погашении кредита. ✅ Также, в договоре страхования всегда есть отсылки к ПРАВИЛАМ страхования, требуйте дать вам их на руки для ознакомления ДО подписания самого договора. В правилах внимательно прочтите раздел про ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. Он небольшой, но важный. В нем будет прописано, вернет ли вам страховая компания СТРАХОВУЮ ПРЕМИЮ (или ее часть), если вы погасите кредит досрочно. Если написано, что вернет, значит дело проще. Судиться, скорее всего, не придется. Если же про такой возврат ничего не написано, значит очень вероятно, что придется доказывать правоту через суд. ✅ Еще часто там пишут про так называемые РАСХОДЫ НА ВЕДЕНИЕ ДЕЛА (или еще вместо этого пишут - ИЗДЕРЖКИ В СВЯЗИ С РАСТОРЖЕНИЕМ ДОГОВОРА, или АДМИНИСТРАТИВНЫЕ РАСХОДЫ). Для этих расходов могут быть прописаны огромные цифры, например, 55% от страховой премии. Т.е. к примеру, если вы заплатили за страховку 200 тысяч тенге, по сроку действия страховка равна сроку кредита - 2 года, но вы погасили кредит досрочно за 1 год, то страховая компания вернет вам всего лишь 45 тысяч (200 000 - 200 000х55%) / 2 = 45 000. ➡️ если оформляли страховку, и погасили кредит досрочно, необходимо написать заявление в страховую компанию на прекращение договора страхования при условии возврата вам страховой премии (это будет не полная сумма, потому что какое-то время страхованием вы все-таки пользовались, пока погашали кредит, ПОЭТОМУ вернуть должны часть). ➡️ если страховая компания возврат сделать отказывается, готовим исковое заявление и идем в суд. Суду важно показать, что договоры взаимосвязаны и страхование обусловлено займом, что страхование вам по сути навязали за счет заведомо невыгодных альтернативных вариантов кредитования, и ОБЯЗАТЕЛЬНО указать, что существование страхового риска прекратилось, когда вы погасили кредит, и оставшаяся сумма страховой премии, если ее не вернуть обратно вам, будет неосновательным обогащением страховой компании. При должной подготовке, в суде будут хорошие шансы на успех. Источником публикации является мой телеграм канал t.me/ponyatnoe_pravo_kz. --- Source: [https://yvision.kz/post/mozhno-li-vernut-uplachennuyu-strahovuyu-premiyu-esli-kredit-pogashen-dosrochno-868054](https://yvision.kz/post/mozhno-li-vernut-uplachennuyu-strahovuyu-premiyu-esli-kredit-pogashen-dosrochno-868054)