---
title: "Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?"
description: "Риск-менеджмент – это не стоп фактор, а возможность управлять риском, что в итоге позволит оценить и..."
author: "KDBkz"
published: "2021-09-03T08:19:29+00:00"
modified: "2021-09-03T08:19:29+00:00"
locale: "ru"
canonical_url: "https://yvision.kz/post/kto-oni-obladateli-riskovannoy-i-blagorodnoy-professii-kreditnye-risk-menedzhery-brk-947024"
markdown_url: "https://yvision.kz/post/kto-oni-obladateli-riskovannoy-i-blagorodnoy-professii-kreditnye-risk-menedzhery-brk-947024/markdown"
site_name: "Yvision.kz"
---

# Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?

> Риск-менеджмент – это не стоп фактор, а возможность управлять риском, что в итоге позволит оценить и...

Риск-менеджмент – это не стоп фактор, а возможность управлять риском, что в итоге позволит оценить и сделать взвешенный выбор не только в деловой среде, но и даже в обычной жизни. Казалось бы, что профессия риск-менеджера откладывает свой отпечаток на образ жизни, так как требует серьезного взгляда на вещи через призму оценки и суждения. Однако это не мешает рисковикам Департамента кредитных рисков (ДКР) БРК быть открытым ко всему новому и оставаться веселыми и позитивными. Сегодня сплоченная команда рисковиков рассказала, как БРК выстроил надежную кредитную систему риск-менеджмента, какие экстренные антикризисные меры были приняты в ушедшем году, и кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК, готовые принять любые глобальные вызовы.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/5da0d5fd4ec6cf9a602ec2b5ab875a.jpg)

За 20 лет Банк развития Казахстана пережил два глобальных финансовых кризиса и пандемию коронавируса. Все это в купе вызвало еще больший интерес к риск-менеджменту и развитию культуры непрерывности бизнеса Банка. Как Банк развития выстроил надежную систему риск-менеджмента? Какие новые модели и инструменты прогнозирования внедрены в процесс анализа рисков капиталоемких инвестиционных проектов?

Максат Искендиров – директор Департамента кредитных рисков. При управлении коллективом он фокусируется на создании максимально самоорганизующейся и самодостаточной команды через выстраивание диалога и конструктивных дискуссий во время обсуждения вопросов. В БРК Максат работает с 2017 года. Свободное время посвящает своей семье и играет в большой теннис.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/8be920ad31dd125d5eec225bccc6c9.jpg)

Кризисные явления являются проверкой на прочность системы риск-менеджмента. Как показала практика, Банк развития смог пройти все испытания, обеспечив благоприятные условия, как для своих сотрудников, так и для клиентов. Это означает, что наша система риск-менеджмента, благодаря непрерывному процессу усовершенствования внутренних процедур и инструментов, способна работать с опережением и вовремя предпринять необходимые меры.

Например, действующая модель вероятности дефолта, которую мы тестировали и до пандемии на предмет корректировок макроэкономических факторов, послужила для нас хорошей базой для оценки вероятных потерь, в случае реализации негативных сценариев. Один из сценариев, можно сказать, и был реализован в результате пандемии. Стресс-тест на предмет изменения обменного курса тенге к доллару США на кредитный портфель послужил для нас некой подушкой безопасности в условиях прошлогоднего кризиса.

Ерик Букенбаев – начальник Управления №1 ДКР. Ерик считает, что очень правильно использовать риск-менеджмент и в собственных инвестициях, к примеру при инвестировании на фондовом рынке, необходимо как минимум применять анализ своего инвестиционного портфеля, насколько он диверсифицирован и устойчив к негативным сценариям. Ерик в команде БРК с 2018 года и главной мотивацией в его жизни является семья.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/bb81eaae6a0da7a7743d844c96eecc.jpg)

Конечно, ситуация с пандемией внесла свои коррективы в нашу работу, в результате мы начали более усиленно анализировать макроэкономические показатели и мониторить заемщиков, наиболее подверженных влиянию последствиям пандемии, кроме того предусматриваем возможность применения страхования от рисков в рамках мероприятий по недопущению или минимизации убытков при условии реализации событий форс-мажора.

В рамках построения надежной системы риск-менеджмента параллельно с работой по усовершенствованию процедур, Банк уделяет большое внимание развитию риск-культуры. На постоянной основе проводится работа по повышению компетенций сотрудников Банка в этом направлении. Так, например, на протяжении нескольких месяцев наш блок проводил внутреннее обучение коллегам из других подразделений. Данные мероприятия были направлены на повышение осведомленности сотрудников, чтобы обеспечить многоуровневую защиту от рисков.

С какими финансовыми показателями начинает Банк развития третью десятку лет? Какое качество кредитного портфеля на сегодняшний день?

Чингиз Рустемов – начальник Управления №2 ДКР. Карьера Чингиза в БРК началась с 2016 года с Департамента методологии и моделирования, после в 2017 году он был переведен в ДКР. Это побудило его максимально погрузиться в профессию риск-менеджера и благодаря своим личностным качествам и профессионализму стать управленцем. Чингиз увлекается игрой в большой теннис.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/a7105fd1e0c9b2b202e7a330c4ec40.jpg)

Банк непрерывно увеличивает свою долю участия в развитии секторов экономики Казахстана, что подтверждается ростом кредитного портфеля и активов Банка. На сегодняшний день БРК имеет хороший кредитный портфель. В условиях непростого периода Банку удалось улучшить результат 2019 года, сократив уровень NPL до 1,5% по итогам 2020 года. В первую очередь, положительные результаты были достигнуты благодаря тому, что БРК уделяет особое внимание качественной проработке проекта, структурированию сделки, направленному на минимизацию рисков, и заблаговременному предупреждению негативных факторов в ходе финансирования.

Шамиль Аубакиров – главный риск-менеджер ДКР. Шамиль работает в БРК 2 года. Помимо опыта работы в банковской сфере, у Шамиля имеется опыт работы в сфере аудита (в компании Ernst and Young). Шамиля коллеги знают, как квалифицированного, ответственного и исполнительного сотрудника. Деятельность в БРК он начал в ДКР в 2019 году. Его увлечение - активный образ жизни: футбол, большой теннис, горные виды спорта.

Каждый проект Банка является уникальным по своим параметрам, поэтому фокус в управлении кредитным риском портфеля идет на каждый проект по отдельности. По каждому из заемщиков, по которому ожидаются затруднения в обслуживании своих обязательств, составляется индивидуальный план мероприятий заблаговременно до наступления дня «Х» и который затем очень строго прослеживается. Таким образом, благодаря качественной проработке и мерам предупреждения неблагоприятных событий, Банк на протяжении многих лет успешно сохраняет положительные результаты.

Какие экстренные антикризисные меры были приняты в ушедшем году?

Газиза Мурзатаева – главный риск-менеджер. Газиза считает, что работая достаточно продолжительное время в кредитных рисках, поневоле применяешь профессиональный опыт и в жизни. В БРК она работает с 2018 года. В свободное время увлекается изучением основ нутрициологии и процессов естественного омоложения организма.

В рамках реагирования на риски, связанные с последствиями пандемии, были разработаны дорожные карты и индивидуальные антикризисные планы для каждого заемщика, в особенности относящихся к наиболее чувствительным к текущему кризису секторам экономики, а также по проектам на стадии строительства. По ряду проектов были просубсидированы ставки, предоставлена возможность отсроченного платежа. Помимо этого, Банк принимал участие при решении проблемных вопросов заемщиков путем выстраивания диалога с уполномоченными государственными органами.

Качество кредитного портфеля напрямую зависит от заключений и решений риск-менеджеров. Расскажите, пожалуйста, нашим читателям о тонкостях анализа рисков по кредитным инструментам кредитного портфеля на всех этапах реализации проектов с участием Банка развития.

Ляйля Демесинова – главный риск-менеджер. Она присоединилась к команде БРК в 2017 году. Профессию риск-менеджера она выбрала не случайно, с ней она связывает свой физико-математический бэкграунд. Ляйля свободное время посвящает семье и саморазвитию с помощью книг и различных курсов.

Риск-менеджер оценивает кредитные риски проекта посредством проведения анализа предлагаемых условий финансирования, основанного на заключениях структурных подразделений Банка, а также участвует на всех этапах рассмотрения и финансирования проекта. В целом это непрерывный процесс с начала поступления заявления на кредитование до момента погашения кредита.

В зависимости от того, на кого Банк принимает кредитный риск в сделке, в частности на самого заемщика (корпоративный риск) или на проект (проектный риск), риск-менеджер выстраивает степень акцента объектов анализа. В результате рассмотрения проекта риск-менеджер утверждает кредитный рейтинг проекта и валидирует предварительную структуру сделки на предмет обоснованности заложенных допущений и предлагаемых основных условий финансирования, а также наличия инструментов усиления структуры сделки, минимизирующих возникновение кредитного риска и убытки при его реализации. Предлагаются рекомендации по минимизации кредитного риска к предлагаемой структуре финансирования.

Олжас Есмагамбетов – главный риск-менеджер. Он имеет более 13 лет опыта в сфере кредитования и структурирования сделок. За время работы в Банке внес свой существенный вклад в развитие системы риск-менеджмента, в частности им была разработана методика расчета отраслевых лимитов. Является инициатором внутреннего обучения и охотно делится опытом с коллегами. Его основные качества - проактивность и стремление к улучшениям. Олжас сторонник ЗОЖ, изучает основы сбалансированного питания и фитнеса.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/4d7637bec581c0652a3d692fad3f91.jpg)

На этапе финансирования производится комплексный мониторинг проекта, на базе которого при необходимости вносятся предложения по усилению структуры сделки. Помимо этого, проводится тестирование волатильности кредитного риска и переоценка ожидаемых кредитных убытков. В купе все действия риск-менеджера сводятся к тому, чтобы нивелировать возникновение потенциальных рисков в проекте и минимизировать негативные последствия в случае их реализации.

Расскажите, подробнее о мониторинге и контроле кредитного риска по кредитному портфелю, признанные как эффективные многими казахстанскими компаниями.

Нурболат Есимханов - главный риск-менеджер. Нурболат работает в БРК с 2020 года. За период работы не только пополнил багаж навыков новыми знаниями, но и выработал свой подход и стратегию при оценке рисков. Увлекается рафтингом и чтением литературы по психологии.

Риск-менеджмент в БРК представляет одну из первостепенных ролей, поскольку именно от его качественной работы зависит устойчивость Банка к вызовам внешней среды. В БРК применяются различные инструменты управления рисками, в том числе Система раннего оповещения, которая позволяет своевременно выявлять и реагировать на возникающие риски, связанные с реализацией инвестиционных проектов и сделок. Она предусматривает четыре этапа процесса управления рисками, такие как идентификация, оценка, контроль и мониторинг, и позволяет ранжировать контрагентов Банка по уровню их проблемности на основании риск-индикаторов.

Расскажите, пожалуйста, как Вы проецируете модели прогнозирования и выстраивания архитектуры бизнеса на проекты компаний, с учетом устойчивости к будущим стрессам?

Динара работает в БРК с 2020 года. Она считает, что риски - очень важная сфера в жизни, которая определяет правильное планирование и подходящую реакцию на разные ситуации. Благодаря своим навыкам IT, Динара инициировала и способствует усовершенствованию бизнес-процессов, в частности ею была осуществлена существенная часть работы по автоматизации стресс-тестирования и расчету провизий. Динара 6 лет увлекается академической живописью, декоративно-прикладным искусством.

В рамках управления риском кредитного портфеля на регулярной основе проводится стресс-тестирование на предмет возникновения определенных риск-факторов. Например, на предмет реализации сценария по изменению курса тенге к доллару США или ввода локдауна. Индивидуально по каждому заемщику также проводится работа по актуализации финансово-экономической модели, оценке будущих денежных потоков и выявлению факторов, к которому проект является наиболее чувствительным. Вот на предмет возникновения этих факторов дополнительно проводится стресс-тест на базе уже отдельного проекта и определяются основные драйверы кредитного риска в проекте. В результате формируются триггеры (индикаторы) раннего оповещения для последующего мониторинга.

Наргуль Жармагамбетова – главный менеджер. Наргуль работает в БРК на протяжении 15 лет. За годы работы Наргуль стала частью семьи под названием БРК и является одним из ценных и лояльных сотрудников. Свободное время посвящает скандинавской ходьбе.

Банк в процессе рассмотрения сделок использует обязательные инструменты, такие как трехэтапная банковская экспертиза, вовлечение в процесс независимых консультантов, стандартизированные требования к документам заемщика, четкие процедуры рассмотрения с закреплением ответственного структурного подразделения на каждом этапе и наличие детальной методологии проведения экспертизы у каждого участника. Все эти процессы являются продуктом многолетней деятельности Банка, который на сегодня имеет достаточный опыт, чтобы выстраивать собственное видение будущего проекта и рекомендовать структуру сделки заемщикам.

Как делитесь опытом с партнерами?

Ильяс Нурахметов – главный риск-менеджер. Жизненный девиз Ильяса «Пустая молодость – беда». Деятельность в БРК он начал с 2018 г. Его увлечение - конный спорт.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/0832ed83b3f2c1b8648267d174c5e9.jpg)

Наши основные партнеры, как правило, являются нашими заемщиками и их бенефициарами, мы с радостью делимся видением рыночной ситуации или методами оценки, оказываем консультационную поддержку клиентам по управлению проектами в течение всего периода реализации проекта, начиная с самых первых этапов и предварительных обращений в БРК.

Постоянно ведётся обмен опытом оценки кредитных рисков, так, например, проводились презентации скоринговой модели для дочерних организаций Холдинга Байтерек.

Остановитесь подробнее на топ-5-ти сложностях компаний, с чем они сталкивались, когда необходимо было пересмотреть структуру сделок? Например, изменение цепочек поставок, локауты и другие.

Гюзель Кушерова – риск-менеджер ДКР. Гюзель начала карьеру в БРК с позиции секретаря-референта 6 лет тому назад. Она отметила, что своим трудом и знаниями в стенах Банка можно добиться карьерного роста от менеджера среднего звена до управляющего.

Здесь думаю уместно привести пример, когда причиной возникновения различных сложностей стали последствия пандемии Covid-19. В первую очередь, наиболее чувствительными в кредитном портфеле БРК оказались компании, относящиеся к таким секторам экономики как туризм и транспорт.

Первым фактором мы бы отметили невозможность нормально функционировать в связи с закрытием границ, в частности это касается транспортировки грузов, что негативно повлияло как на действующие предприятия, так и на строящиеся объекты. В первом случае, увеличение стоимости и сроков реализации продукции и закупа сырья, что в итоге отразилось на объемах реализации и оборачиваемости. Во втором случае это привело к удорожанию стоимости проекта.

Во-вторых, это снижение спроса на продукцию ряда заемщиков, не относящихся к отраслям продуктов первой жизненной необходимости.

Третий фактор, это ослабление курса тенге – что привело к удорожанию комплектующих и сырья; сложности по выплатам валютных займов при тенговой выручке. Этот фактор тесно переплетается с другими факторами.

Четвертый фактор, сложности при осуществлении экспорта товаров вследствие усиления политики отдельных стран по нераспространению Covid-19. В частности, Китай, усиливший свои требования к ввозимым товарам, срокам регистрации, и установившим лимиты по ввозимым грузам. Этот фактор продолжает влиять на экспортоориентированные предприятия.

Последний, но не менее важный – изменение бизнес-процессов, ограничения работы производственных сотрудников и перевод на удаленное работу офисных сотрудников.

Все вышеперечисленные факторы учитывались при принятии решения о пересмотре структуры сделок. Здесь Банк поставил перед собой задачу не только помочь заемщикам в финансовой деятельности, но и подошел к решению вопросов стратегически, как и ранее было отмечено проводились переговоры с уполномоченными государственными органами на предмет всесторонней поддержки бизнеса.

Что ждет Банк развития через 5 и 10 лет? Какие у Банка финансовые перспективы и будущее?

Балым Жасыбек – главный менеджер. Балым в БРК с 2020 года. Несмотря на уже наработанный профессионализм, она находится в процессе постоянного развития и находится на пути к получению золотого стандарта риск-менеджеров FRM. Первый этап был успешно пройден в 2020 году. Увлекается хайкингом, кулинарией, изучением иностранных языков.

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/3024783be1e7892d2df270e239ca5f.jpg)

Будучи подразделением, отвечающим за управление кредитными рисками, мы, основываясь на более чем 20-летнем опыте работы с различными уникальными инвестиционными проектами и налаженной системой управления рисками, можем уверено сказать, что БРК в будущем — это финансово устойчивый банк с еще более сильной кредитной деятельностью. Текущие вызовы, связанные с диджитализацией, также коснутся деятельность Банка, что положительно скажется на трансформационных изменениях внутренней системы риск-менеджмента, позволив более эффективно решать каждодневные задачи и оптимизировать бизнес-процессы.

Кто они кредитные риск-менеджеры ДКР?

![Кто они обладатели «рискованной и благородной» профессии – кредитные риск-менеджеры БРК?](https://storage.yvision.kz/images/user/121316/e2df5eb428a297e93f08f80cd919a2.jpg)

Директор Департамента кредитных рисков – Максат Искендиров.

В ДКР работают очень интересные и разносторонние личности, увлекающиеся в свободное время спортом и творческими хобби. В нашем департаменте есть музыканты, шахматисты, боксеры и футболисты. Наш дружный коллектив всячески старается поддерживать друг друга. Каждый присоединился к команде БРК в разное время, в среднем это – 3-5 лет. Следует отметить, что при поиске сотрудников основное внимание уделяется личностным характеристикам и наличию какого-то уникального опыта или специализации, но не столько с точки зрения соответствия какому-то стандарту, сколько обеспечения сбалансированности команды, так как работа – это постоянный обмен личным опытом и знаниями. Поскольку работа риск-менеджера больше индивидуальная и экспертная, мы часто собираемся, чтобы обсудить разные рабочие темы, кейсы, «брейнштормить» и делиться как предыдущим, так и новым экспертным опытом. Это очень ценно, когда ты можешь поучиться у своих коллег и при этом поделиться своими знаниями, что мотивирует каждого определять для себя новую точку роста. Несмотря на то, что все разные, у всех есть одна общая черта – это стремление к развитию, к познанию нового. Например, трое сотрудников ДКР прошли несколько этапов в получении таких международных сертификатов, как ACCA, CFA, FRM.

Заглядывая в будущее, мы видим Банк Развития Казахстана международным стандартом организации, где люди являются главной ценностью. Это Банк, который своим ответственным поведением к окружающей среде, проявлением патриотичности через вклад в развитие экономики страны и инновационными решениями является одним из лучших работодателей региона.

---

Source: [https://yvision.kz/post/kto-oni-obladateli-riskovannoy-i-blagorodnoy-professii-kreditnye-risk-menedzhery-brk-947024](https://yvision.kz/post/kto-oni-obladateli-riskovannoy-i-blagorodnoy-professii-kreditnye-risk-menedzhery-brk-947024)