--- title: "Кредитные продукты: Плюсы и минусы." description: "Ну и вот, наконец то наступил тот день, когда я напишу свой первый пост в интернете. Тема многостр..." author: "Amanzholsharipov" published: "2014-07-16T14:13:22+00:00" modified: "2014-07-16T14:25:32+00:00" locale: "ru" canonical_url: "https://yvision.kz/post/kreditnye-produkty-plyusy-i-minusy-421585" markdown_url: "https://yvision.kz/post/kreditnye-produkty-plyusy-i-minusy-421585/markdown" site_name: "Yvision.kz" --- # Кредитные продукты: Плюсы и минусы. > Ну и вот, наконец то наступил тот день, когда я напишу свой первый пост в интернете. Тема многостр... Ну и вот, наконец то наступил тот день, когда я напишу свой первый пост в интернете. Тема многострадальная, для всех одновременно понятная и совершенно непонятная. Существует один инструмент, который используют все люди, правда одним этот инструмент приносит большой доход, а другим постоянное увеличение расходов и сплошные разочарования. Удивительно, что данным инструментом все пользуются очень охотно и ничего плохого в этом не видят. Итак как вы уже догадались – это конечно же **КРЕДИТЫ**. Прежде всего когда мы пользуемся кредитами, лично для нас всегда важна цель кредита. Причем цели бывают разные. Свадьба детей, покупка автомашины, покупка туристической путевки, конечно же, покупка личной квартиры (ипотека – будь она не ладна) и многое другое. Цель – это причина, по которой вы принимаете решение брать кредиты. Второй важный момент – это конечно же форма кредита. Залоговая или беззалоговая. Это момент тоже объяснять думаю не стоит, потому что уже из названия понятно в какой форме мы хотим оформить долг. Кстати о долге. В ежедневной жизни кредиты настолько прочно засели в качестве нашей привычки, что мы хоть и помним, что это долг, но уверены, что долг этот необходимый. Ну а как иначе. Сама идея того, что забери товар сегодня, а заплатишь потом небольшими долями в течение 6 месяцев очень заманчивая. Настолько заманчивая, что более 50% людей просто не могут этому противиться. Говоря о кредитах, нужно понимать, что это поле. Нет отставить поле, кредиты - это океан в котором можно реально потонуть. Да еще так, что остатки вашего корабля еще долго будут искать по просторам этого океана. Как же себя повести, как выбрать правильный путь и дойти по нему до конца? Какими кредитными продуктами и в каких случаях пользоваться? Ну и прежде чем, мы начнем разбираться в основах и техниках получения кредитов хотелось бы поделиться двумя цитатами. ***«Размышлять – самая тяжелая работа на свете, поэтому так мало людей этим занимаются»*** Генри Форд. Да-да, я предлагаю сесть и подумать. Взять карту местности и написать план боя. Вторая цитата ***«Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими победами»*** Карл Фон Клаузевиц. Данной цитатой мне хотелось бы донести мысль, что, прежде всего Кредит – это еще и путь. А проиграть в пути можно, просто неправильно его выбрав. Время также является одним из важных факторов успеха или неудачи. В настоящий момент я хочу, чтобы вы прямо отчетливо представили перед собой вашего противника. Это Ваш Банк. Он обязательно попытается навязать Вам свои условия, наиболее выгодные для себя (ну а кто же не захочет получить лишний доход). Наша задача принять только те условия, которые наиболее выгодны для нас. Начнем игру. И первым вопрос: Чего мы хотим? Это первая фаза размышления. Выбрать поле боя. Ведь действительно, Банк может вам выдать кредит и в 150 000 тенге и 150 000 000 тенге. Необходимо для себя задать правильные вопросы. Первый правильный вопрос, какую сумму ежемесячно я могу оплачивать? Ответив на него, Вам будет легче определить, что к чему. Как все уже знают, есть 3 основных параметра кредита: ***Сумма, срок и процентная ставка***. Сейчас очень популярны мобильные устройства. И первое оружие, которое у вас обязательно должно быть – это кредитный калькулятор. Лично я данное приложение легко скачал с Playmarket. Данное приложение очень полезно скачать еще и потому, что банки иногда используют очень хитрый прием. Они говорят Вам, что ставка 12%. Но почему то когда вы начинаете считать на своем калькуляторе, там получаются все 29%. Прием простой и очень популярный. Это происходит потому, что некоторые Банки помимо обычных ежемесячных процентов, включают еще и скрытые комиссии (за ведение счета, за пополнение и пр.) Как от него защититься? Очень просто. **Вас должно интересовать только ежемесячное погашение**. Ведь вы всегда платите наличными деньгами. А узнав сумму ежемесячного платежа и положив данные в калькулятор, вы и сами примерно можете рассчитать процентную ставку. Небольшое отступление. А почему собственно Банк так делает? Для этого я предлагаю Вам ответить на вопрос: **Каким образом банки зарабатывают на кредитах?** У всех банков есть только две действующие стратегии, с помощью которых они могут заработать. ***Стратегия первая: Выдавать всем подряд под большой процент. Стратегия вторая: Выдавать только надежным заемщикам под небольшой процент***. При использовании первой стратегии банк рискует тем, что многие его заемщики, возможно, не будут платить кредиты. Но данный риск закрывается тем, что основная часть заемщиков платит, а так как процент большой, то банк еще и в доходе остается. Вторая стратегия более надежная, но так скажем, малодоходная по сравнению с первой. Каждый банк выбирает свой путь сам, ну а Вам данное знание поможет отчетливо определить, что нужны банки со второй стратегией. Вторая категория банков скорее всего не будут, Вам включать какие либо дополнительные комиссии, и если у Вас все в порядке, то вы избежите риска потерь лишних процентов (а если быть точнее денег). В любом случае, кредитный калькулятор вам в помощь. Чуть не забыл, Агентство финансового надзора РК (АФН) тоже приняла кое какие меры и ввела в практику такое понятие как Годовая эффективная ставка вознаграждение (ГЭСВ), и он обязательно должен быть описан в Договоре займа. Какие кредиты лично я бы Вам не рекомендовал. В первую очередь, беззалоговые. На них обычно уже на этапе рассмотрения вы теряете от 3 до 10% от суммы кредита, в зависимости от банка. Причем 3% - это считается очень хорошо для беззалогового кредита. Да и ставка самая минимальная на рынке ГЭСВ в районе 22,5 %. Выше я уже упоминал о целях. Брать такие кредиты можно только если вы придумали способ вложить данные деньги в какой то бизнес или что- то другое который будет приносить Вам доход больше чем 22,5% ))). Во всех остальных случаях, вы делаете стратегический просчет, и излишнее увлечение данными кредитами приведет Вас к банальному увеличению долгов. Помимо беззалоговых кредитов, есть еще один инструмент из этой же обоймы и называется он кредитная карта. На самом деле, очень интересный продукт. Если грамотно им пользоваться, то можно брать кредиты у банка сроком до 50 дней, совершенно бесплатно. Если пользоваться неграмотно, то можно залезть в мелкий долг с ежемесячным платежом 10% от суммы лимита и 23% ежегодных процентов. **Как он работает и в каких случаях банки согласны чтобы вы не платили проценты?** Все исключительно просто: Вы должны оплачивать данной карточкой, какие либо свои покупки, через пост терминалы в магазинах, на заправках, в интернете и комиссия за данную покупку 0%. Хотелось бы отметить, что данной карточкой можно делать 3 функций: 1. Оплачивать 2. Переводить 3. Снимать с банкомата. Так вот за услуги снятия с банкомата вы потеряете 3% от суммы, а за перевод 2% от суммы. Однако льготный период все равно действует. И если вы вложите деньги в течение 50 дней, то не понесете ежемесячных расходов в виде процентов за пользование деньгами. Рекомендую только оплачивать. Признаюсь честно, сам пользуюсь очень удобно. **Не рекомендую людям со слабой финансовой дисциплиной ))). Ну а если Вам все равно интересно какая же выгода банку при выдаче беспроцентных кредитов, дайте знать в комментариях к данному посту. Мы потратим еще 5 минут и вы узнаете, как же это так получается.** Думаю на сегодня это все. В следующем посте мы поговорим о таких кредитах как: 1. Ипотека 2. Кредит под залог недвижимости 3. Кредитными лимиты под зарплатный проект Ну и бонус. Как приобрести проблемную недвижимость в банке по выгодным Вам условиям. --- Source: [https://yvision.kz/post/kreditnye-produkty-plyusy-i-minusy-421585](https://yvision.kz/post/kreditnye-produkty-plyusy-i-minusy-421585)