--- title: "\"Корпоративный\" продукт от Жилстройсбербанка -" description: "Сбалансированный продукт Когда я работала в банке на заре своей карьеры, то для сотрудников были бол..." author: "DanaJarlygapova" published: "2019-11-20T04:28:01+00:00" modified: "2019-11-20T05:50:26+00:00" locale: "ru" canonical_url: "https://yvision.kz/post/korporativnyy-produkt-ot-zhilstroysberbanka-844559" markdown_url: "https://yvision.kz/post/korporativnyy-produkt-ot-zhilstroysberbanka-844559/markdown" site_name: "Yvision.kz" --- # "Корпоративный" продукт от Жилстройсбербанка - > Сбалансированный продукт Когда я работала в банке на заре своей карьеры, то для сотрудников были бол... Сбалансированный продукт Когда я работала в банке на заре своей карьеры, то для сотрудников были более мягкие условия кредитования на потребительские и ипотечные займы, автомобильные кредиты вроде тоже были. Так было во многих банках. Но потребительские кредиты на путешествия и шубы я считала ( и до сих пор считаю)) расточительством, машину брать не было необходимости, я ездила на троллейбусе и отчаянно копила на свою первую квартиру. К сожалению, не в Жилстройсбербанке )) Тогда не было подходящих мне государственных программ, пулов жилья, еще раньше было много бюрократии: от заявки до выдачи около месяца, тогда как банковские ипотечные дочки выдавали ипотеку за 1 день. Сейчас Жилстройсбербанк оперативно оформляет выдачу займов, ура! Работала и копила на свое первое жилье, так как цены на недвижимость в то время на спекулятивном перегретом рынке росли действительно не по дням, а по часам. И даже специальные программы ипотечного кредитования для сотрудников не могли мне помочь, ведь "сто рублей не спасут отца русской демократии ", как шутили Ильф и Петров. Потом уже и банки не сильно баловали своих сотрудников, но все еще были интересные программы работодателей, не являющихся банками. Например, некоторые международные компании, в том числе, нефтяные, субсидировали своим сотрудникам проценты по ипотечному займу, особенно если они покупали жилье в Атырау или Актау. Как правило, они покупали жилье в новостройках (поэтому мы и пересеклись по моей работе в тот период), ипотечный кредит получали в том банке, где обслуживался их работодатель. Вообще, статус работодателя был отдельной темой моей так называемой "ипотечной хрестоматии". Один банк, который раньше был британской дочкой, а теперь уже китайской, по своим "британским" стандартам требовал не просто достаточный доход, а надёжный источник дохода. У него был список аккредитованных работодателей: международные и крупные казахстанские частные компании, государственные и квазигосударственные организации. И хотя банки и финансовые компании в этом перечне были почти все, один тогда ещё крупнейший банк из трёх букв (и его дочерние организации) они временно оттуда исключили на период его реструктуризации). И уже тогда я задумывалась о том, почему нет удобного механизма для всех платёжеспособных работающих граждан без дискриминации по статусу работодателя, который работодатель вправе подтвердить предметно. Многие «счастливчики» оформляли ссуды непосредственно у работодателя - такое до сих пор практикуется в некоторых компаниях. Но далеко не все работодатели могут кредитовать своих сотрудников, ведь это отдельный вид деятельности со своими рисками и нюансами. Поэтому мне очень понравился новый «Корпоративный продукт» Жилстройсбербанка. И я его специально изучила, чтобы применять в дальнейшем в своей практике, и могу поделиться информацией в блоге. Начнем с того, что Жилстройсбербанк не подвергает работодателей дискриминации - это могут быть и частные компании, и государственные организации, и квазигосударственные, и коммунальные предприятия (это про организационно-правовую форму ГККП, например). А это значит, что все люди равны, если их работодатель оформляет «Корпоративный продукт» с Жилстройсбербанком. ЖССБК кредитует только за счет средств самой организации, не отвлекает деньги от других вкладчиков, из других источников (облигации, вклады других работодателей и пр.) 1. Организация (работодатель) заключает договор с ЖССБК, вносит деньги на свой текущий счет в банке, которые будут считаться залогом. На них будут выдаваться предварительные займы. 2. Предварительные займы – это значит, что люди могут оформить кредит сразу, не надо ждать 3 года и копить, достаточно 20 % первоначального взноса. Если есть 50% первоначального взноса, то можно оформить промежуточный заем, про нюансы промежуточного займа у меня есть отдельный пост, ссылка https://yvision.kz/post/829229 3. После перечисления денег для кредитования, организация направляет список работников, которые претендуют на льготный кредит. Банк проверяет их платежеспособность и выдает предварительные займы на покупку жилья. 4. Кредиты выдаются на срок до 8 лет, . это касается предварительного жилищного займа, потом возможен переход на жилищный заем сроком до 25 лет 5. Максимальная сумма займа составляет 45 млн тенге. 6. Мы же помним, что работники получили кредит на условиях предварительного займа? Поэтому в течение первых 8 лет заемщик будет одновременно выплачивать вознаграждение по кредиту и делать накопления на счете в ЖССБ. На накопления начисляется ежегодная государственная премия 20% (про премию государства есть отдельный пост, ссылка https://yvision.kz/post/844122 ) По истечению этого срока, он переходит на жилищный заем, где сумма платежа снижается. Срок жилищного займа будет зависит от достигнутого оценочного показателя и составит от 6 месяцев до 25 лет. Про оценочный показатель писала отдельно, ссылка https://yvision.kz/post/831391 7. Как только заемщики переходят на жилищный заем, Жилстройсбербанк возвращает организации средства, предназначенные для фондирования. 8. Вот здесь очень важно, как только заемщик накопил 50% по условиями системы жилищных сбережений, то есть, при сумме займа 20 млн тенге, он за 8 лет накопил 10 млн тенге и теперь его кредит стал жилищным займом на 10 млн тенге, то ЖССБК возвращает работодателю его средства в полной сумме 20 млн тенге, у человека отношения с банком как у заемщика 9. Особенность продукта «Корпоративный» в том, что организации по своему усмотрению могут оплатить своим сотрудникам первоначальный взнос по примеру механизма жилищных сертификатов. 10. Если продукт «Корпоративный» будет использован местными исполнительными органами, то в этом случае местный акимат предоставляет банку бюджетный кредит на срок до 8 лет. 11. Еще есть возможность кредитования по принципу 40% на 60% - 40% средств от ЖССБК, а 60% от работодателя. Тогда займы можно будет получить по ставке 8% годовых при наличии 10% от стоимости квартиры. ![](https://storage.yvision.kz/images/user/272489/ca9514664b36285c720366bcc9a316.png) Таким образом, ЖССБК проводит анализ платёжеспособности сотрудников как потенциальных заёмщиков и кредитует в пределах суммы депозита работодателя. В рамках продукта «Корпоративный» жилье заемщики ищут самостоятельно. Возможны варианты, где организация сможет выделить участок и построить жилой дом или же найти застройщика, что может существенно удешевить покупку жилья работникам организации. Получается, что работодатель в финансовых отношениях с ЖССБК, и это для него достаточно надёжный вклад. Долевое участие в строительстве жилого дома для сотрудников несет определенные риски (риски можно снизить, но это дополнительные условия и усилия), поэтому жилищный кооператив не для всех удобная схема. Мне нравится то, что люди могут сами выбрать себе жилье, ведь у каждого свои факторы выбора: новостройка или «обкомовские» дома, квартира или частный дом, поближе к работе/школе/родителям/парковой зоне и др. Сотрудники организации вступают в кредитные отношения именно с Жилстройсбербанком, поэтому рабочие и заёмные отношения не смешиваются. Это очень важно всегда, в любых отношениях, верно разделять границы. Кредитные отношения с Жилстройсбербанком регулируются Национальным Банком РК, это дополнительная защита для заемщиков как потребителей финансовых услуг. Мне нравится, что продукт «Корпоративный» от Жилстройсбербанка оптимально сбалансирован по рискам и преимуществам для каждой стороны. Сам факт того, что на примере некоторых подобных случаев Жилстройсбербанк заметил закономерность и разработал стандартизированный продукт - меня вообще отдельно восхищает) На дворе ноябрь 2019 года, работодатели еще успевают вынести этот вопрос на обсуждение своего уполномоченного органа при утверждении бюджета на 2020 год, а работники тоже успевают подать такое инициативное предложение. Всем удачи! #корпоративныйпродукт #жилстройсбербанк #корппродуктжссбк --- Source: [https://yvision.kz/post/korporativnyy-produkt-ot-zhilstroysberbanka-844559](https://yvision.kz/post/korporativnyy-produkt-ot-zhilstroysberbanka-844559)