--- title: "Kaspi Bank – самый большой цифровой продукт, а не последняя надежда получить кредит" description: "Пользователь Facebook Мурат Алиханов на своей страничке в соцсети опубликовал мнение о том, почему K..." author: "beoblod" published: "2017-08-24T03:26:20+00:00" modified: "2017-08-24T03:26:20+00:00" locale: "ru" canonical_url: "https://yvision.kz/post/kaspi-bank-samyy-bolshoy-cifrovoy-produkt-a-ne-poslednyaya-nadezhda-poluchit-kredit-776557" markdown_url: "https://yvision.kz/post/kaspi-bank-samyy-bolshoy-cifrovoy-produkt-a-ne-poslednyaya-nadezhda-poluchit-kredit-776557/markdown" site_name: "Yvision.kz" --- # Kaspi Bank – самый большой цифровой продукт, а не последняя надежда получить кредит > Пользователь Facebook Мурат Алиханов на своей страничке в соцсети опубликовал мнение о том, почему K... Пользователь Facebook Мурат Алиханов на своей страничке в соцсети опубликовал [мнение](https://www.facebook.com/alikhanow/posts/10156545111000558) о том, почему Kaspi Bank в ближайшем будущем обойдет своих конкурентов, делая ставку на "диджитализацию". > Kaspi Bank и шлюхи, к которым ты ходишь. Ну или к которым ходит твой муж. Давно не писал о банках. Хайп digital-only банков спал и ниже небольшие итоги. [B1NK](https://www.facebook.com/b1nk.kz/?fref=mentions) захотел сразу и с размахом - купил собственный процессинг за миллионы долларов тратил сотни тысяч на доработки. Было невозможно полноценно развивать продукт - разработчики обещали добавить желанные фичи через пару-тройку лет в лучшем случае. Каналы диджитал маркетинга кипели, а карточки раздавались (заметьте, я не говорю “клиенты привлекались”) - банк сжигал деньги в печке как Пабло Эскобар. Но вот загвоздочка - не создали продукт, который бы заставил людей этой картой пользоваться. Нужно чуть больше чем бесплатная карта Gold, а негибкий софт не давал это сделать. Карты просто пылились в бумажниках. В определенный момент инвестор видимо перестал верить и продал неудавшийся проект. Невольно вспомнились слова из песни Jah Khalib: “у меня есть кэш, ты трать его, трать его, трать...” Видимо махаббат закончился. [#wasted](https://www.facebook.com/hashtag/wasted?source=feed_text&story_id=10156545111000558) [Altyn-i](https://www.facebook.com/altynibank/?fref=mentions) тоже не смог и тоже из-за продукта. Сделав акцент на скорость, купили готовый фронтенд от Backbase. Модное нынче слово “omni-channel” в красивой презентации видимо сделало свое дело. В итоге, получился слабый продукт с плохим user experience - убежден, что проблема в готовом решение, которое даёт меньшую гибкость. Карты раздали, а клиентов нет. #wasted [Astana Banki](https://www.facebook.com/bankastana/?fref=mentions) пошел умнее, если говорить о "challenger banks", там больше других помнили, что они прежде всего digital продукт и следовали правилам agile / lean startup. По-братски попросились пожить на процессинге Qazkom-а, а приложение разрабатывалось местными разработчиками, которые были знакомы с системами от [Qazkom](https://www.facebook.com/qazkombank/?fref=mentions). Ну и пожалуй недорого вышло. Быстро валидировали идею - реализовали классическую бизнес-модель банка но без отделений. Вкладчики появились - кредитовать можно. Привлечение клиентов росло, а продукт поступательно улучшался. Далее банк замутил IPO и полетел пить шампанское в Юрмалу. [#chinchin](https://www.facebook.com/hashtag/chinchin?source=feed_text&story_id=10156545111000558) Отдельной истории заслуживает [Kaspi Bank](https://www.facebook.com/kaspibank/?fref=mentions). Начали кредитовать всех и полностью, а заодно собрали огромное количество тех самых согласий на сбор и обработку данных, подписанных вручную, которые требуются для получения информации из кредитного бюро. Старшие братья смотрели с призрением и говорили о "неоченьском" кредитном портфеле, который хэджируется только процентной ставкой. Н-н-н-н-о! В тоже самое время, отряд датамайнеров собирал и структурировал данные о клиенте, а подразделение датасайнсеров моделировало поведение клиента. В итоге, банк знал через сколько месяцев клиент перестанет платить и вовремя предлагал льготный период, а дальше снимал с него еще больше. [#datamagic](https://www.facebook.com/hashtag/datamagic?source=feed_text&story_id=10156545111000558) Пока в фейсбуке ругались на отсутствие приложения, Kaspi знал, что целевая аудитория только научилось пользоваться whatsapp-ом. Поэтому сделали крутой веб-сервис с маркетплейсом и начали кредитовать онлайн. При этом, их диджитал маркетинг работает лучше чем у других банков и некоторых интернет-магазинов. Они полностью отработали модель с электронной коммерцией. Не удивлюсь если в скором времени можно будет в тестовом режиме найти товары от самого kaspi.kz, затем отладят логистику и уберут чужие товары. Зачем держать чужое, если к вознаграждению добавится еще и маржа ритейлера. Тем временем, презрение старших братьев постепенно исчезало, а сам банк обошел Qazkom по количеству онлайн платежей. Выпустили Kaspi Gold и начали отбирать клиентов старших братьев. Сервис обрастал фичами и продуктами - экосистема стала полной после запуска мобильного приложения. Kaspi Bank больше не последняя надежда на получение кредита. Это лучший банковский сервис и самый большой диджитал продукт страны. Переводы теперь тоже присутствуют. Можно выкинуть остальные карты, т.к. раньше мешало только отсутствие переводов. Старшие братья опомнились и побежали развивать ритейл. Уверен, что Kaspi в это время работает над персонализированными ставками, чтобы отжать и клиентов с бОльшим доходом и меньшим риском. А старшие братья пока думают, что у Kaspi другая целевая аудитория. [#retailmonster](https://www.facebook.com/hashtag/retailmonster?source=feed_text&story_id=10156545111000558) Через пару лет армия data scientists у Kaspi будет превышать количество колл-операторов. Как результат, предположу, что приложение научится предлагать полный сет анализов на венерические заболевания и консультацию у врача в клинике, исходя из анализа геолакции пользователя, который частенько ночует не дома и в разных местах. При этом частому посетителю сайта “алматинки” этот оффер будет показывать чаще, а врач дороже. О тенденции диджитализации знают давным и давно и потому делаются сайты, приложения и веб-сервисы. Ломтадзе определенно понимает, что трансформация бизнеса в диджитал продукт требует людей, которые специализируются в этом. Это не консервативный топ-менеджмент из банковского сектора, который просто знает о необходимости приложения. Это человек, который в первую очередь знает, как делать приложение и развивать стартап, а банковские услуги поймет быстро. Тогда не придется убеждать никого нанять data scientists в красках расписывыя плюсы и возможности на многостраничных отчетах. Скорее придется думать, откуда взять столько data scientist-ов. --- Source: [https://yvision.kz/post/kaspi-bank-samyy-bolshoy-cifrovoy-produkt-a-ne-poslednyaya-nadezhda-poluchit-kredit-776557](https://yvision.kz/post/kaspi-bank-samyy-bolshoy-cifrovoy-produkt-a-ne-poslednyaya-nadezhda-poluchit-kredit-776557)