---
title: "Что лучше: аннуитет или выплата равными долями?"
description: "Банк предлагает 2 основных вида графиков погашения по кредиту: аннуитетные платежи выплата основного..."
author: "kazkom_pr"
published: "2013-12-09T03:38:24+00:00"
modified: "2013-12-11T05:56:09+00:00"
locale: "ru"
canonical_url: "https://yvision.kz/post/chto-luchshe-annuitet-ili-vyplata-ravnymi-dolyami-388739"
markdown_url: "https://yvision.kz/post/chto-luchshe-annuitet-ili-vyplata-ravnymi-dolyami-388739/markdown"
site_name: "Yvision.kz"
---

# Что лучше: аннуитет или выплата равными долями?

> Банк предлагает 2 основных вида графиков погашения по кредиту: аннуитетные платежи выплата основного...

Банк предлагает 2 основных вида графиков погашения по кредиту:
- аннуитетные платежи

- выплата основного долга равными долями.

Для клиента и для Банка оба варианта графиков одинаковы.

Наиболее показательным индикатором доходности по кредитам является годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). В обоих случаях размер ГЭСВ будет приблизительно равным.

**Пример:**

**заемщик А** получил кредит 100 $ сроком на 12 мес. со ставкой 10%. Отличительной особенностью данного вида платежа является фиксированный размер платежа на всем сроке кредита, что позволяет клиенту ежемесячно выделять из бюджета равную сумму денежных средств для погашения кредита;

**заемщик Б** получил кредит на аналогичных условиях, но выбрал график погашения равными долями. Отличительной особенностью данного графика является то, что в течение всего срока кредита размер платежа изменяется от наибольшего к меньшему. Данный график погашения не совсем удобен для лиц, имеющих фиксированный доход. Кроме того, при таком графике погашения клиент вынужден помнить сумму платежа по кредиту, которая постоянно изменяется.

![Что лучше: аннуитет или выплата равными долями?](http://im9.asset.yvimg.kz/userimages/kazkom/gRHqELd5syXdSGEx3xFJzxf0aX56Im.png)

**Правда и вымыслы**

**Существует мнение,** что аннуитетный платеж более выгоден для банка, поскольку «вознаграждение платится вперед». Данное мнение ошибочно: и для банка, и для клиента оба варианта выплат одинаковы с точки зрения доходов и расходов.

Банк предоставляет выбор заемщику одного из данных графиков. Как правило, аннуитет более удобен, но клиент имеет право выбрать и альтернативный график.

Ставка вознаграждения по кредитам начисляется в зависимости от суммы и времени пользования кредитом. Чем больше сумма, и чем больше срок использования — тем больше составит уплаченное вознаграждение.

Для иллюстрации — предположим 2 варианта.

Клиент А взял кредит 100 долларов на срок 1 год с погашением в конце срока по ставке 15%. За пользование данным кредитом Клиент А заплатит 15 долларов. Клиент Б взял кредит на аналогичных условиях, но решил полностью досрочно погасить его через 6 месяцев. В этом случае клиент заплатит 7,5 долларов за пользование кредитом. Какой из этих кредитов выгоднее? Казалось бы, сумма уплаченного вознаграждения Клиентом Б в 2 раза меньше, но при этом он пользовался кредитом также в 2 раза меньший срок.

По аналогии, график платежей основного долга равными долями предполагает более быстрое погашение основного долга по кредиту, нежели аннуитетный график. Поэтому в итоге начисленного и уплаченного вознаграждения также меньше. Но это происходит потому, что в каждый момент времени сумма используемого клиентом кредита меньше. Поэтому нельзя говорить, что для клиента или для банка один из указанных вариантов более выгоден, чем другой.

 

**Подготовлено по материалам корпоративного журнала [Казкоммерц News](http://ru.kkb.kz/page/KazkommertsNews), №11, ноябрь 2013. Свежий номер можно найти в отделениях КАЗКОМа, а также в ТЦ Мега и Апорт.**

---

Source: [https://yvision.kz/post/chto-luchshe-annuitet-ili-vyplata-ravnymi-dolyami-388739](https://yvision.kz/post/chto-luchshe-annuitet-ili-vyplata-ravnymi-dolyami-388739)