#пенсионныеотДаны #ипотекаотДаны
Грустная история заёмщика за бортом гос программ, длиннопост
Представьте обычную казахстанскую молодую семью - муж и жена, 2 детей, не гос служащие и не бюджетники, которая в 2006 году даже как просто молодая семья не смогли принять участие в гос программе для приобретения жилья по льготной цене. Решили они купить квартиру обычную, взять кредит в обычном банке, не в Жилстройсбербанке. Тогда в Жссбк было очень "все сложно". А ипотека в банках тогда была долларовая, тенговая была через партнерство банков с КИК - АО "Казахстанская ипотечная компания ", требования по первоначальному взносу и официальным доходам жёстче. Тенговая ипотека в банках не по программе КИК, в основном, была "с индексацией", то есть, каждый месяц считался коэффициент курс доллара США на день погашения, деленный на курс доллара США на день выдачи займа. Те же яйца, только в профиль. Эту порочную практику уполномоченный орган запретил только в 2011 году. В общем, взяли они свою долларовую ипотеку, купили жилье обычное, работали, платили.
В феврале 2009 года - девальвация тенге. Это сейчас кажется мелким - всего лишь 150 тенге за доллар США. Но было-то 120 тенге за доллар США. Даже крупные компании ощутили тогда этот негативный эффект, что уж говорить про обычную семью
Правительство РК и АО "Фонд национального благосостояния "Самрук- Казына" запускают Программу рефинансирования ипотечных займов в тенге для ипотечников с единственным жильем. По текущему обменному курсу, но ставка не 14% годовых, а 11% годовых, а для гос служащих, бюджетников и сотрудников Самрук-Казына 9% годовых.
Но герои нашей истории не смогли рефинансироваться. К сожалению, у них пару раз была просрочка. Девальвация произошла неожиданно и одномоментно, в разгар зимы. Знаете, двоих детей надо кормить и поить, обувать и одевать, а тут еще и третий на подходе, да и родитель одного из супругов внезапно стал инвалидом первой группы.
Просрочка не была долгоиграющей, они не скрывались от банка, да и как скроешься, когда вы живёте всей семьёй в залоговом жилье. Но им не одобрили рефинансирование по Самруковской программе рефинансирования.
Да, по той программе на 120 млрд тенге многим людям без просрочки одобрили, они были благодарны и рады. Правда, некоторые заёмщики узнали про это не в своем банке, а от кого-то, не в интернете, а в живом общении. Например, мои знакомые услышали от меня, банки им не говорили, а я тогда не трубила в соц сетях.
Ждали они весь 2009 год, вдруг им разрешат рефинансироваться, но нет.
120 млрд тенге Самруковской Программы мимо их дома.
В 2011 году они оформили договор рефинансирования в тенге по ставке 14% годовых в другом банке второго уровня. Почему не в Жилстройсбербанке? Потому что без накоплений рефинансирование там по условиям предварительного займа, а это не очень дёшево поначалу.
Платят вовремя, живут дружно, дети растут, оба супруга работают и за своим родителем успевают ухаживать (я намеренно не акцентирую, это мать или отец, это родитель мужа или жены, ибо это неважно, когда вы семья).
В 2015 году Нацбанк запускает Программу рефинансирования ипотечных займов под 3% годовых на 130 млрд тенге.
Но!!! Только для заёмщиков 2004-2009 годов! Они уже тенговые заёмщики! Не проблемные ! И они не имеют статус социально уязвимого слоя населения- семья полная, детей меньше 4, а родители- инвалиды на иждивении для соц статуса не считаются. Получается, что их добросовестное рыночное рефинансирование лишило их права на гос поддержку
Тогда я и познакомилась с их историей, и пыталась найти пути включения их в Программу, но не получилось.
И в 2018 году второй блок Программы рефинансирования был не для них.
Сами по себе это шикарные гос программы, свыше 50 тысяч займов по ним рефинансировано. Но кто-то остался за бортом.
А эта семья живет, все хорошо было, слава Богу, хотя ипотечные платежи могли быть и поменьше.
И вот на новостях про пенсионные накопления на погашение ипотеки, наверное, они воспряли духом, но договора с обычными банками- это договора банковского займа на приобретение недвижимости без слова "жилищного" или "жилого"
Заметьте, им государство и банки не списали ни копейки, они все это время платят долги как Ланистеры в "Игре престолов ", хотя они далеко не так богаты как Ланистеры.
И если сейчас их кровно заработанные пенсионные накопления, например, в сумме 5 - 8 миллионов тенге свыше порога достаточности будут мимо их дома - это будет совсем несправедливо.
Именно поэтому мне важно, чтобы договора банковского займа и договора рефинансирования , которые сути ипотечные жилищные займы, по без формулировок "договор жилищного займа ", "цель кредита- приобретение жилой недвижимости " могли быть погашены за счет пенсионных накоплений заёмщиков без лишних вопросов со стороны государства.
Мы не должны гадать или надеяться, нам нужна уверенность, что договора банковского займа не с Жилстройсбербанк принимаются как соответствующие!
Мне тут в личку прислали много разных договоров, нет там ни слова "жилищного займа ", ни слова "жилой недвижимости ", про "жилищную программу 7-20-25" самый пристойно выглядящий договор
Министерство индустрии эти договора займа в глаза не видело, Жилстройсбербанк по своим стандартам выдаёт, а ипотечники есть еще с договорами займа аж с АО "Казкоммерцбанк", Астана- Финанс и пр.
АРРФР много договоров займа видело, но это банковская инспекция и департамент по защите прав потребителей финансовых услуг, а в АФР в рабочую группу не они входят, к сожалению, а зам пред по рынку ценных бумаг
Пусть государство опубликует правила, где все однозначно понятно и все корректно! Чтобы никакой сотрудник оператора не задавал лишние вопросы на ровном месте
Мы молча получим свои пенсионные накопления на свое жилье)
А про договора жилищного займа без слова "жилье" я отдельно напишу