Нацбанк с 2011 года ограничил ростовщичество, но не всем

Дана Джарлыгапова 2017 M08 21
1295
36
39
0

1% в день - такими цифрами из лихих 90-х нас пугали в университете, показывая то, как можно грамотно брать в долг и не бояться паяльников, а как можно безграмотно попасть в долговую яму.

Одна из древнейших профессий - ростовщик

Я видела своими глазами, как в начале нулевых красно-белый банк, ставший потом красно-желтым, выдавал потребительские кредиты без указания ставки вознаграждения, но с графиком платежей: взял человек 50 тысяч тенге на 1 год и должен вернуть на треть больше, есть график ежемесячных платежей, а всякие там номинальные и эффективные значения ставки вознаграждения - для большинства населения от лукавого, фактически человек платит по графику и видит переплату наглядно.

С начала 2007 года Агентство по финансовому надзору, тогда еще отделившееся от Нацбанка и впоследствии вернувшееся в лоно Нацбанка, навело относительный формальный порядок и обязало указывать в договорах займа годовую эффективную ставку вознаграждения

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯАГЕНТСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

город Алматы 23 сентября 2006 года № 215

Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам

http://www.nationalbank.kz/?getpg=Search%20For%20Page

Неискушенным все равно было сложно понять 2 основных аспекта:

1) годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу по данной формуле включает в себя все возможные расходы, но некоторые расходы можно снизить (страхование, оценка), а некоторых вовсе избежать (обналичивание), поэтому фактически стоимость займа может быть дешевле указанной ГЭСВ

2) годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу по данной формуле включает в себя все возможные расходы, но не упущенную выгоду, поэтому при кредите 10 млн тенге с залогом беспроцентного депозита 2 млн тенге надо отдельно считать стоимость кредита с учетом упущенной выгоды по депозиту, поэтому фактически кредит дороже указанной ГЭСВ

Про это я писала еще в 2015 году здесь https://yvision.kz/post/577776

В 2011 году Нацбанк озаботился ограничением ростовщичества (я так называю этот нормативный документ) и постановил, что есть предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения по займу

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НБРК

25 марта 2011 года № 33

 

Об утверждении предельного

размера годовой эффективной ставки

вознаграждения

Утвердить предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрокредитными организациями и кредитными товариществами в размере 56 (пятидесяти шести) процентов.
На дату заключения договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита, кредитного договора, изменения ставки вознаграждения и (или) изменения или введения новых комиссий и иных платежей в связи с выдачей и обслуживанием банковского займа, микрокредита или кредита годовая эффективная ставка вознаграждения не может превышать предельный размер, утвержденный настоящим пунктом.

http://www.nationalbank.kz/?getpg=Search%20For%20Page

 

56% годовых - выше этой ставки банки и прочие не могли прыгнуть.

В 2012 году Нацбанк утвердил Правила исчисления ГЭСВ и подтвердил предельный размер 56% годовых, но с интересной оговоркой

Национальный Банк

Республики Казахстан

__________________________________________________________________________________________________________________

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ

 

24 декабря 2012 года № 377

 

Алматы қ.

г. Алматы

Об утверждении предельного

размера годовой эффективной

ставки вознаграждения

 

В соответствии с пунктом 2 статьи 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан, пунктом 1 статьи 5 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовых организациях» и пунктом 1 статьи 20-1 Закона Республики Казахстан от 28 марта 2003 года «О кредитных товариществах» и в целях определения ставок вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, выдаваемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, в размере 56 (пятидесяти шести) процентов.

На дату заключения договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита, кредитного договора, изменения ставки вознаграждения и (или) изменения или введения новых комиссий и иных платежей в связи с выдачей и обслуживанием банковского займа, микрокредита или кредита годовая эффективная ставка вознаграждения не может превышать предельный размер, утвержденный настоящим пунктом.

2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан 25 марта 2011 года № 33 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 6947, опубликованное 19 мая 2011 года в газете «Юридическая газета» № 68, 22 ноября 2011 года в Собрании актов центральных исполнительных и иных центральных государственных органов Республики Казахстан № 23).

3. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования и распространяется на микрокредитные организации до 1 января 2016 года.

 

Председатель

Национального Банка Г. Марченко

Микрокредитные организации как блохи не давали покоя Нацбанку, столько возни с этими "МКОошами", то небанковский надзор за ними смотрел, то банковский - сейчас я даже не знаю, по чью они душу.

Какая разница, вы спросите? Тогда смотрите.

В нашей стране с не очень высокой финансовой культурой не так страшно, что люди берут в долг (в конце концов, Ланнистеры всегда платят долги, коль берут), а то, что люди до сих пор ходят в ломбарды вместо револьверной кредитной карты, то, что люди вместо потребительского беззалогового кредита под 17% годовых (только сегодня один банк предлагал мне провести такую презентацию для коллектива, я отказала) обращаются в конторы с грабительскими процентами

 

Переплата 7 000 тг за 14 дней с 50 000 тг -это 1% в день

1% в день - такими цифрами из лихих 90ых нас пугали в университете, показывая то, как можно грамотно брать в долг и не бояться паяльников, а как можно безграмотно попасть в долговую яму.

А сейчас такие конторы спокойно работают и обдирают как липку и загоняют в кабалу бедных граждан

Один человек взял 100 тысяч тенге, ему накапало с возвратом 380 тысяч тенге. Он не мог вернуть сам,за него заплатил его родственник.

Здесь 2 варианта:

1) Эти конторы де-юре не микрокредитные организации и поэтому Нацбанк их не регулирует

2) Нацбанк в принципе открестился от МКОошек и прочей мелочи пузатой в свете глобальной перекройки банковского рынк

В любом случае, такое ростовщичество существует на правовом поле благодаря попустительству Нацбанка(

 

Оцените пост

39

Комментарии

0
И что же теперь с этими МКО? Они могут подавать в суд и требовать свои заоблачные 300-500 процентов?
Мы же ведь с ними даже договор не подписывали, или для договора не обязательно ставить подпись?
2
там какие-то есть нюансы, наверное, типа публичной оферты про условия договора на сайте, факт выдачи денег документами подтверждается, если не платить - что будет, не знаю

но когда тот человек обратился в Нацбанк с вопросом о правомерности такой ставки 1% в 1 день, ему сказали, что эту контору Нацбанк не регулирует, т.к. это не МКО, а финтехкомпания (но деньги дает под проценты)))

я вообще не понимаю, зачем брать деньги у кого попало, есть же анекдот:
- Вы вправду даете кредит без залога?
- вправду
- а что будет, если я не верну вовремя с процентами?
- вам будет очень стыдно, когда Вы предстанете перед богом
- ой, ну это когда еще будет...
- ну как когда, вот 5го по графику не вернете, 6го и предстанете
2
"Зачем брать деньги у кого попало?"
Так и весь прикол в том, что в банке могут и отказать. Вот я например, специально отказался от пенсионки, незачем мне давать 30 процентов от своей зп, где 10 процентов идут на пенсионку, а остальные двадцать на всякие налоги, шмалоги, а ТОО, где я работаю, за всякие налоги ответственность не несут, не платят. Тем более, после того как наши в дар отдали азербайджанскому банку сколько там миллиардов[?], я точно не доверюсь хваленому фонду.
А из-за отсутствия пенсионки - мне все банки тупо не будут давать деньги, кроме Каспи, которые без угрызения совести ставят сразу 35 процентов годовых.
0
Ну если НБ написал что ограничения по макс ставке касается МКО только до 2016 года, то они могут вообще любые проценты ставить
0
я не дам зуб, что для МКО не продлили срок

приличные МКО соблюдают предел и сейчас

а эти с 1% за 1 день формально и не МКО вроде
Показать комментарии
Дальше