место в рейтинге
  • 372309
  • 5547
  • 213
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Весенний обзор банковских тендерных гарантий

"Весна шепнет тебе:
"Живи".
И ты от шепота качнешься.
И выпрямишься.
И начнешься.
Все начинается
с любви!"

Люблю эти стихи Роберта Рождественского, люблю весну. А еще весна для меня как финансиста по сопровождению кредитных проектов - начало горячего сезона в моей работе, когда «день год кормит».

Весна – сезон проведения тендеров по государственным закупкам, а для меня – сезон выпуска банковских тендерных гарантий.

Простыми словами, тендерная гарантия – это  обеспечение конкурсной заявки на тот случай,  если победитель тендера вдруг не заключит договор о государственных закупках. Сумма гарантии – 1% от суммы лота, в конкурсе на котором участвует поставщик, в виде денег или банковской гарантии.

Мои клиенты и подавляющее большинство субъектов бизнеса выбирают банковскую тендерную гарантию вместо перечисления «живых» денег, так как лучше заплатить несколько тысяч тенге за тендерную гарантию, чем перечислять миллион тенге.

На ожидаемый вопрос – а что банк требует в залог при выпуске тендерной гарантии, я вас обрадую – что ничего! На рынке есть 2 основных вида тендерной гарантии – бланковая (без залога) и покрытая деньгами (на 100%).

Многие банки еще в середине нулевых предлагали такой продукт как «бланковая тендерная гарантия», так как это практически безрисковый кредитный продукт. Вероятность того, что клиент банка выиграет тендер и не заключит вовремя договор о государственных закупках, очень мала, поэтому банки предлагают тендерные гарантии без залога.

Как финансист, в тендерных гарантиях я люблю скорость и простоту оформления, поэтому решила сравнить условия некоторых банков по продукту «тендерная гарантия»  на основании информации с сайтов банков по основным критериям.

Критерий первый: предлагает ли банк услугу «бланковая тендерная гарантия» и есть ли гарантия, покрытая деньгами.

Как правило, предприниматели предпочитают выпуск  бланковых тендерных гарантий (без залога), поэтому последующее сравнение  будет по бланковым тендерным гарантиям по такому критерию как скорость выпуска.

В моей практике скорость выпуска 2 часа была при выпуске покрытой деньгами гарантии, так как в этом случае операционный зал выпускает гарантию под залог денег без танцев с бубнами, называемыми в банках «кредитный комитет».

За 1 день бланковую тендерную гарантию в банке выпустить можно, если с утра принести полный пакет документов, и если все документы безупречны, то банк может успеть рассмотреть на заседании кредитного комитета, чтобы вечером успеть выпустить.

Обычно выпуск бланковой тендерной гарантии занимает 1-3 дня, так как «банк вправе запрашивать дополнительные документы».

Поэтому следующим важным критерием для сравнения условий банков будет пакет документов для выпуска бланковой тендерной гарантии.

На практике, если клиент обслуживается в банке и изначально предоставил все необходимые учредительные, финансовые и прочие документы, то для выпуска тендерной гарантии от клиента, как правило, достаточно заявления на выпуск, решения учредителя и конкурсной документации.

АО «АзияКредит Банк» - единственный банк, который требует всего 1 документ до выпуска бланковой тендерной гарантии, решение учредителя, а остальные документы в течение 10 дней после выпуска гарантии.

И один из важных вопросов при получении банковской услуги – это стоимость услуги. Пару лет назад на нашем рынке один местный банк (АО «RBK Bank») рекламировал  бесплатную тендерную гарантию, но довольно быстро вернулся к практике уплаты комиссий за выпуск гарантии. Я думаю, что такой маркетинговый ход предполагал привлечение новых клиентов, с которыми дальше можно работать, выпуск гарантии исполнения обязательств по заключенному договору о государственных закупках, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты на пополнение оборотных средств. Но, видимо, не принес ожидаемых результатов, а рыночная конъюнктура такова, что клиенты согласны платить за выпуск тендерных гарантий в разумных пределах, а банки не готовы к бесплатному оказанию такой услуги, так как выпуск тендерной гарантии занимает время работников и ресурсы банков.

При тендерных гарантиях банки, как правило, взимают единовременную комиссию. В таблице будет сравнение комиссий банков по бланковой тендерной гарантии суммарно за выпуск и пользование, без учета внесения изменений (такое бывает при переносе даты тендера или корректировке суммы государственных закупок).

Таким образом, при выборе банка для выпуска бланковой тендерной гарантии я выбираю банк с минимальным пакетом документов, быстрым выпуском и разумной комиссией.

В моем профессиональном опыте  есть несколько лет успешного сотрудничества с АО «АзияКредит Банк» по бланковым тендерным гарантиям. Мы выбрали  АО «АзияКредит Банк» для тендерных гарантий именно по вышеуказанным критериям.

Весна семнадцатого года обещает принести немало интересных тендеров моим клиентам, а значит, будет у меня выпуск бланковых тендерных гарантий.

« Порви всех!» - мне нравится этот девиз для тендеров.

Желаю этой весной всем вкусных тендеров и легких тендерных гарантий для блистательных побед!

Дана Джарлыгапова DanaJarlygapova
о себе в словах не говорят)
16 марта 2017, 16:00
5126

Загрузка...
Loading...

Комментарии

Размеры тендерных гарантий уже не те, что раньше. У Forte и АзияКредит всего каких-то 5 косарей)
тендерные гарантии - рынок почти совершенной конкуренции - стандартный понятный продукт, побеждает тот, кто быстрее и дешевле)
Papawa
1
0
Я выбрал себе Форте и АзияКредит
удачи на тендерах, Папаша и бизнесмен)
Разумная комиссия - вот что нужно клиенту, автор прав.
да, это важно, когда тендер на несколько лотов и на каждый отдельная гарантия, а по каждой гарантии своя комиссия
Сохранила себе таблицы, спасибо
пожалуйста) Если вдруг понадобится участие в тендере на гос заказ , обращайтесь за тендерной гарантией) Айжан вне очереди приму))
вы че в банк вернулись
нет, все тем же промышляю - сопровождение кредитных проектов со стороны заемщика - от подбора банка до выдачи кредита с мониторингом, сопровождение по гос программам для субсидий - дополнительно

налоги плачу у источника выплаты, если вдруг кому неймется считать мои деньги)
а ну просто так написали - обращайтесь за тендерной гарантией)
ко мне обращаться - за подбором банка и сопровождением)

на красивые бизнес-планы могу Вас взять в консорциум))
а, вот оно что. я в последнее время что-то разленился, но если прям объемы попрут ради вас тряхну стариной)
Ну женщины тоже в роддомах рожают сами, но стараются почему-то на роды выбрать хорошего врача )

Я работаю с постоянными клиентами

И там помимо тендернвх гарантий есть другие кредитные продукты, в там уже надо вести переговоры, составлять бизнес - планы, защищать позиции.

Кому надо , тот знает. КомУ не надо, то и не надо
Я не помогайка-разводила, а с согласованным пулом/клубом клиентов работаю

Репутация дорога ) брать в клиенты для банков непорядочных -это рисковать своим именем и репутацией основных клиентов.
А клиенты не ходят в банки вообще , кроме случаев личного присутствия при подписании)
Условия отжимаю я ) параметры задает клиент)
Вы написали, что один из банков просит всего 1 док, а какие именно доки просят вообще?
Учредительные, финансовые. Вот с сайта Евразийского, например, перечень

1 Заявление на выдачу банковской гарантии по форме Банка (гаранта)
Оригинал
2 Анкета Заявителя по форме Банка (гаранта)
3 Письменное согласие Клиента (Залогодателя) на предоставление Банком
(гарантом) информации в Кредитное Бюро по форме Банка (гаранта)
4 Письменное согласие Клиента (Залогодателя) на получение кредитного отчета о
Клиенте (Залогодателе) из Кредитного бюро по форме Банка (гаранта)
5 Выписка из решения уполномоченного органа Клиента (Залогодателя) -
юридического лица на получение Банковской гарантии и предоставление
предмета залога в обеспечение исполнения обязательств Клиента*
6 Письменное согласие на сбор и обработку персональных данных Клиента
(Залогодателя), физических лиц – гарантов, залогодателей, поручителей,
представителей юридических лиц, заключающих от имени юридического лица
договоры с Банком (гарантом) (по форме Банка (гаранта))
7 Документы, являющиеся основанием для привлечения Банковской гарантии
(Контракт, соглашение, договор, конкурсная/тендерная документация, иные
документы)
Копия
8 Устав Клиента (Залогодателя) с отметкой управления юстиции
Нотариально
заверенные
копии/
копии **
9 Учредительный договор либо решение о создании юридического лица Клиента
(Залогодателя), за исключением АО и ТОО с единственным акционером/
учредителем/ участником
10 Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации
юридического лица в органах юстиции (при наличии) либо справка о
государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица, и/или
справка об учетной регистрации (перерегистрации) филиала (представительства)
(документ, сформированный порталом электронного правительства E-gov)
11 Приказ о назначении на должность первого руководителя Клиента
(Залогодателя)
12 Приказ о назначении на должность главного бухгалтера Клиента (Залогодателя)
13 Документ с образцами подписей и оттиска печати Клиента (Залогодателя) и лиц,
имеющих право первой/второй подписи
14 Свидетельство о постановке на учет по налогу на добавленную стоимость
Клиента (Залогодателя)
15 Государственные лицензии на соответствующий вид деятельности (при
обязательном лицензировании)
Сумма гарантии 1% от­ суммы лота." А сколь­ко это в среднем полу­чится в тенге?
если лот на 10 млн тенге, то 1% - это 100 тысяч, если лот на 100 млн тг, то 1% - это 1 млн тг, если 2 млрд тенге, то 1% - это 20 млн тенге

если лот 1 млн тг, то 1% - это 10 тысяч, можно на гарантии не заморачиваться, наверное

но мои клиенты идут на тендеры от 100 млн тенге, поэтому лучше банковская гарантия в сумме 1 млн тг за несколько тысяч, чем живой миллион перечислять
Автор, а насколько это выигрышно - иметь фору срока выпуска на несколько часов раньше в сравнении с другими банками. Это актуальное преимущество?
"не думай о секундах свысока, настанет тендер, сай поймешь, наверное, свистят они как пули у виска - мгновения, мгновения, мгновения"))

Это важно - чем раньше получишь гарантию, тем раньше соберешь пакет документов, тем раньше начнешь загрузку документов на портал гос закупок (сейчас электронные тендеры), а значит, снижаешь риски того, что портал висит, интернет не тянет, файл не сжимается/не грузится и прочее

к сожалению, бывают случаи, когда не успевали подать заявку (хотя бы с частью документов если подать, то что-то дополнить потом можно) до истечения срока и пролетали мимо тендера. Иногда, если повезет - конкурс проводят заново, если никто не допущен или допущен только 1 участник, тут снова можно подать (но гарантию обновить, ибо номер электронного конкурса другой, а он прописывается в гарантии)

и еще нюанс про часы - например, пишут, что срок подачи до 15 часов, организатор - в западном Казахстане, но на портале время астанинское, уже на час меньше
А если участник победит и не заключит договор, что будет с обеспечением по бланковой гарантии?
организатор забирает себе этот 1% - деньгами. Направляет в банк требование по гарантии, подтверждающие документы и получает от банка деньги

дальше банк уже разбирается с клиентом по возмещению суммы. Как правило, в договоре выдачи гарантии прописано, что при наличии долга (а как только по гарантии банк выплатил деньги бенефициару - это долг принципала. то есть, клиента банка) банк вправе списывать деньги со счетов и т.п.

Так что банк соберет себе эти деньги со счетов клиента

бланковая - это без предмета залога. Но право взыскания долга у банка есть

Но такое бывает крайне редко - биться за тендер, выиграть и уклониться от договора
Организатор может не запросить у банка?
Организатор может не запросить у банка?
Организатор всегда запрашивает у банка при наступлении случая, на случай которого гарантия


Но случай - выиграть тендер и спрыгнуть с договора - маловероятный
Я выскажусь лишь по первому критерию.
2 часа выпуска - это в идеале: если клиент пришел в банк со всеми пакетами документов; если менеджер по выпуску гарантий сидит без дела; если банковское приложение работает бесперебойно; и, наконец, лица, уполномоченные подписывать бланки гарантийного обязательства сидят на месте (как правило, это директора, замы). При таких идеальных условиях 1 гарантию можно выпустить и за 20 минут. На деле: (допустим, клиент уже пришел с полным пакетом документов) выпуском гарантий занимается менеджер оперу, у которого и без того клиентов-юриков полно, плюс ему на стол поступают заявки на выпуск гарантий далеко не в одном количестве, так как желающих получить гарантию за 2 часа, как это рекламируется, немалое количество; пока занесет все данные в банковское приложение, которое, к слову, частенько виснет, пока система проведет все данные, за это время поступает по сто звонков от других клиентов, кто-то просит провести платежку, кому-то нужно открыть расчетный счет, кого-то проконсультировать., у кого-то сбои в работе в системе. В это время клиент, пришедший выпуск гарантию, уже возмущается, дескать, даете рекламу , а я уже битый час сижу у вас. Вдобавок, уполномоченные подписывать банковскую гарантию лица зачастую не сидят на месте (то собрание, то совещание, то "уехали по клиентам" итп)
Не все так ажурно, как банки это рекламируют)
но когда обещают за 2 часа и когда обещают за 3 дня - разница по факту есть)

а вот когда обещают 1 документ - это реально 1 документ)
Это вопрос про сравнение? или у Вас есть интересный опыт?

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Нет ничего более вдохновляющего, чем видеть стада сайгаков. Не зря их называют «киелі»

Нет ничего более вдохновляющего, чем видеть стада сайгаков. Не зря их называют «киелі»

В начале 2000-х годов в уральской популяции оставалось только 2500 сайгаков. Сейчас благодаря охране от браконьеров их численность выросла до 100 тысяч.
theYakov
17 июля 2017 / 17:55
  • 8790
  • 3
Ресторанный консенсус в Казахстане: мужчина платит всегда

Ресторанный консенсус в Казахстане: мужчина платит всегда

Ресторанный консенсус в этой стране таков, что если речь идет именно о свидании, то оплачивает его на 100% из 100 именно мужчина. Пытаться его расшатать - это достаточно дорогое удовольствие.
convoluted
17 июля 2017 / 15:32
Решили рискнуть и обратиться к риэлторам. И этим людям мы доверяем свой ночлег?

Решили рискнуть и обратиться к риэлторам. И этим людям мы доверяем свой ночлег?

Звоним риэлтору, говорим, верните наши 15 000 тг, так как ваша клиентка нас кинула. По его словам, он вернуть деньги больше не может. Не имеет право.
decorus
17 июля 2017 / 14:48
  • 3136
  • 15
Польша – страна простых решений. Почему они смогли, а мы еще нет?

Польша – страна простых решений. Почему они смогли, а мы еще нет?

В Польше вообще очень много понятного и простого – инфраструктура, коммуникации и дороги прежде всего, льготы в образовании, поляки вообще получают его бесплатно. А урожай побольше нашего.
Shimanskaya
17 июля 2017 / 16:08
  • 3290
  • 37
«Алматы – город, летящий под откос», или Кто заказал утку у российского блогера

«Алматы – город, летящий под откос», или Кто заказал утку у российского блогера

Некий блогер Сергей Никитский неустанно пишет о Казахстане, Астане, Экспо и посвящает два материала Алматы, причём подчёркнуто называет город Алма-Ата.
Langdon
19 июля 2017 / 15:44
  • 3148
  • 52
Один из способов выиграть суд против коллекторов

Один из способов выиграть суд против коллекторов

Сегодня в своем посте я постараюсь рассказать, как выиграть суд против некоторых коллекторских компании в нашей стране. Чем отличается коллекторское агенство от обычного банка?
Advokot
18 июля 2017 / 15:31
  • 2841
  • 9
«Язык мой – враг мой», или 7 причин никогда не разговаривать с полицией

«Язык мой – враг мой», или 7 причин никогда не разговаривать с полицией

На этот раз пост очень важный и необходим к прочтению каждым! Не поленитесь и уделите время прочтению. Ни в коем случае, не разговаривайте с полицейскими до прихода вашего адвоката!
asselsabekova
18 июля 2017 / 14:19
  • 2916
  • 31
Книга, которая сэкономит вам 150 тысяч долларов и два года жизни

Книга, которая сэкономит вам 150 тысяч долларов и два года жизни

Автор утверждает, что программы МБА не дают никакого позитивного выхлопа, если ты уже не являешься владельцем или наследником прибыльного бизнеса. Знания МБА можно получить бесплатно, уверяет он.
Aks_Ras
19 июля 2017 / 16:28
  • 2386
  • 2
Госорганы, ответственные за жизни детей, хранят молчание. У них в отчетах все хорошо

Госорганы, ответственные за жизни детей, хранят молчание. У них в отчетах все хорошо

Вчера все информационные агентства страны передали сообщение, которое заставило забиться в ужасе сердца всех матерей страны. В мусорном контейнере города Сатпаев было обнаружено тело новорожденной девочки.
AliyaSadyrbaeva
19 июля 2017 / 11:06
  • 2175
  • 18