Миллиарды тенге пенсионных денег лежат в банках и не гарантированы к возврату!

1610
11
0
17

Вопрос стабильности того или иного банка будет всегда открытым вопросом, несмотря на их рейтинги. Следовательно, нужно сделать все, чтобы обезопасить пенсионные накопления от нестабильности банковского рынка!

Пенсионные деньги ЕНПФ в коммерческих банках должны быть охвачены системой гарантирования депозитов (КФГД) за счет увеличения взносов со стороны коммерческих банков!


Хочу рассказать вам о предложении, которое я сделала в рамках работы в Общественном совете при ЕНПФ, который собрал в себе триллионы тенге наших будущих пенсий.

Итак, предложение заключается в том, чтобы "закрутить гайки" для банкиров, которые хотят использовать наши пенсионные деньги и привлекают их в качестве депозитов.

В чем смысл?

Если коммерческий банк хочет получить пенсионные активы в качестве депозитов, то размещения по рыночным ставкам не достаточно. Рыночные ставки решают вопрос доходности, но не решают вопрос сохранения средств. Поскольку при банкротстве банка, депозиты ЕНПФ не гарантированы к возврату через Казахстанский фонд гарантирования депозитов. ЕНПФ просто встанет в четвертую очередь кредиторов и получит возмещение из ликвидационной массы банка, но не факт что ее будет достаточно, а во-вторых, будет упущено время, за которое эти деньги могли бы все-таки работать и быть в обороте.

Фактически на данный момент, депозиты ЕНПФ, размещенные в коммерческих банках не защищены системой гарантирования, которая охватывает накопления физических лиц (возмещение депозитов при банкротстве банка - до 10 млн.тенге на вкладчика), хотя по сути, деньги, размещенные ЕНПФ являются накоплениями вкладчиков ЕНПФ- все тех же физических лиц. Ежемесячно коммерческие банки, которые хотят, чтобы вклады их клиентов были гарантированы государством, вносят ежемесячные денежные взносы в зависимости от размера своей депозитной базы. Вносят их в КФГД - казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Пенсионные деньги, принадлежащие физическим лицам – вкладчикам ЕНПФ также должны быть охвачены системой гарантирования, и если какой-либо банк хочет привлекать деньги из ЕНПФ, следовательно он должен делать больше отчислений в КФГД, тем самым обеспечивая гарантированность сохранности средств ЕНПФ. Еще раз подчеркну – рыночные ставки – это то, что закрывает вторую функцию ЕНПФ – доходность, однако первая функция в данном финансовом инструменте инвестирования в виде депозитов не реализована, я имею виду задачу сохранности накоплений.

Нельзя сказать, что дополнительные отчисления банками в КФГД (для системы гарантирования депозитов) противоречат рыночным решениям. Именно эта система  уже функционирует для депозитов физических лиц. «Это гарантированное одеяло» нужно просто распределить и на вклады ЕНПФ во всех банках второго уровня.

Возражения по поводу того, что это удорожает фондирование для коммерческих банков не должны остановить внедрение этого изменения, поскольку вопрос стоимости фондирования – не проблема ЕНПФ и управляющего пенсионными активами. Это проблема банков, которую они успешно решают уже много лет самостоятельно. В первую очередь ЕНПФ и регулятора должны беспокоить сохранность пенсионных активов. Ведь ЕНПФ и пенсионную систему изначально не придумали как "дешевую кормушку для банков", нигде не прописано, что пенсионные активы являются дешевой базой фондирования для банков.

Если смотреть на структуру инвестиционного портфеля единого накопительного пенсионного фонда, сформированного за счет пенсионных активов по состоянию на 01 февраля 2017 г, то можно увидеть, в каких банках какие суммы размещены на депозитах.

Наименование

Сумма, тыс.тенге

Доля от портфеля ЕНПФ (%)

Казком

88 902 267,22

1,33

 

ВТБ Казахстан

3 805 422,13

0,06

Сбербанк Казахстан

72 892 579,45

 

1,09

Альфа банк

506 891,49

0,01

Форте банк

41 484 027,40

0,62

Эксим банк

11 786 254,44

0,18

Цесна банк

2 519 000,00

0,04

Нурбанк

11 805 278,60

0,18

Казинвестбанк

1 491 015,91

0,02

Евразийский банк

47 981 972,60

0,72

Банк центр кредит

3 066 138,60

0,05

Банк Астаны

7 461 238,00

0,11

Банк Касса нова

2 809 983,76

0,04

Банк РБК

2 690 369,53

0,04

АТФбанк

33 900 843,84

0,51

Тенгри банк

7 871 515,81

0,12

Казакбанк

10 135 967,88

0,15

Каспи банк

20 463 287,67

 

0,31

Дельта банк

13 651 814,23

0,20

Капитал банк

3 753 061,47

0,06

Азия кредит банк

7 033 472,64

0,11

Исходя из этого, можно увидеть кому больше всего нужны пенсионные деньги из коммерческих банков. Как вы видите, один из банков, где больше всего пенсионных денег, вообще находится в положении «ЭКСТРЕННОГО СПАСЕНИЯ»  со стороны государства.

То есть, вопрос стабильности того или иного банка будет всегда открытым вопросом, несмотря на их рейтинги. Следовательно, нужно сделать все, чтобы обезопасить пенсионные накопления от нестабильности банковского рынка! А вы ведь все понимает тренд: количество банков в Казахстане неминуемо сократится.

А обезопасить пенсионные депозиты можно только через систему гарантирования депозитов.

Надеюсь, что регулятор и руководство ЕНПФ примет к сведению это предложение и внесет изменения в законодательство, чтобы банкирам пришлось постараться и раскошелиться за право использования пенсионными деньгами. А мы со своей стороны будем спокойны за возврат наших денег, вне зависимости от того, обанкротится какой-то банк или нет.

 

Оцените пост

17

Комментарии

Чтобы написать комментарий нужно войти в систему