Yvision.kzYvision.kz
kk
Разное
Разное
399 773 постов41 подписчиков
Всяко-разно
7
00:17, 26 января 2017

Портреты заемщиков по критериям Программы рефинансирования ипотечных займов

Как известно, Нацбанк не открывает простым смертным структуру счастливчиков, получивших рефинансирование под 3% годовых за счет 130 млрд тенге. Вот ссылка на публикацию в СМИ моего первого поста в новом 17 году)

Ранее Нацбанк в письмах указывал статистику на начало июня 2016 года таким образом:

рефинансировали 12 888 заявок,

из них 26,44% пришлись на социально уязвимых заемщиков, независимо от валюты и наличия просрочек,

46,34% — на валютных заемщиков без социально уязвимого статуса нсееления (далее - СУСН),

остальные 27,22% — проблемные тенговые заемщики без социально уязвимого статуса.

Тогда выходит так, что:

  1. больше четверти заемщиков – это просто проблемные тенговые заемщики без статуса СУСН, у которых нет ни девальвационных, ни социальных оправданий для просрочки по кредиту;
  2. почти половина заемщиков – валютные без статуса СУСН, из которых почти все могут быть проблемными (Нацбанк же не ведет учет валютных кредитов в разбивке по проблемным и непроблемным, хоят пробелмным валютным по курсу 188,35 тенге/доллар США за свой счет переводит кредиты в тенге);
  3. чуть больше четверти заемщиков – со статусом СУСН, но с неизвестными параметрами займа, а значит, и они гипотетически в отсутствие прозрачной статистики НБРК могут быть все проблемными.

При таком раскладе фактически Нацбанк на 130 млрд тенге поддержал проблемных заемщиков.

Ведь нет ни одной цифры от Нацбанка по добросовестным валютным заемщикам (кроме тех, кто лично мне писал и спрашивал совета – рефинансировать по 227-250 тенге/доллар осенью 2015 года или ждать льготного курса 188,35 тенге как для проблемных.

Нет ни одной цифры от Нацбанка по добросовестным тенговым заемщикам со статусом СУСН. Мне часто пишут люди, что их как эту категорию банки мурыжили по 4-5 месяцев, выдавая в это время валютным заемщикам осенью 2015 года. Формально у СУСН приоритет при получении денег, но Нацбанк смотрит сквозь пальцы, а банки банкуют деньгами НБРК как им удобно – успеть перевернуть валютные займы в тенге, а добросовестные СУСН и так в тенге по более высокой ставке, чем 3% годовых, потерпят.

Исходя из критериев Программы рефинансирования можно составить типовые портреты тех, кого Нацбанк счел возможным допустить к рефинансированию, а кого оставил за бортом

Заемщики в рамках Программы рефинансирования ипотечных займов

Заемщики за пределами Программы рефинансирования ипотечных займов

Критерий Программы рефинансирования и мое пояснение

Здоровый мужчина с женой и без детей в декабре 2009 года оформил валютный кредит на приобретение жилья

Здоровый мужчина с женой и 3 детьми в январе 2010 года оформил валютный кредит на приобретение жилья, трагически погиб в 2014 году. Его вдова имеет статус социально уязвимого слоя населения (далее – СУСН)

Период 2004-2009 годы.

Оправдания Нацбанка, что заемщики 2009 года пережили больше девальваций – не правда, так как заемщики 2009 года после 05 февраля 2009 года перенесли столько же девальваций, сколько и заемщики после 2009 года

Татешка взяла кредит 3 млн тенге в 2007 году в тенге под залог своей купленной не на ипотечный кредит квартиры на свадьбу сына. Сын должен был платить кредит, но не стал – жена просила шубу, море, в итоге даже развелся, а кредит не платит. Сама татешка тоже не платит. Проблемный тенговый кредит заемщика без статуса СУСН

Женщина 30 лет после развода с 2 детьми (муж не платит алименты, возможно, даже сноха этой татешки) в 2011 году оформляет тенговый кредит на приобретение жилья, чтобы где-то жить с 2 детьми после развода (делить с супругом нечего, так как жили с его родителями), платит вовремя, имеет статус СУСН

Период 2004-2009 годы.

Почему проблемный тенговый заемщик 2007 года, не пострадавший от покупки жилья на пике цен, может получить рефинансирование под 3% годовых, будучи здоровым лбом?

Почему добросовестный заемщик 2011 года со статусом СУСН не может получить рефинансирование от Нацбанка РК?

 

Мужчина женился, взял кредит в 2008 году на покупку/строительство коттеджа 500 кв.м., забрал к себе родителей из аула, молодожены родили 1 ребенка. Итого в доме 5 человек.

Семья из мужа, жены и 3 детей (итого в доме 5 человек) взяли кредит в том же 2008 году на покупку квартиры жилой площадью 125 кв.м.

Жилая площадь 120 кв.м. предел для всех, кроме многодетных и сложносоставных семей.

С многодетными я согласна, но зачем в сентябре 2015 года утвердили для сложносоставных?

Мужчина с женой и 4 детьми взял кредит в 2006 на строительство коттеджа 500 кв.м., взял себе токал, которая родила ему еще 3  детей. Живут в 1 доме, разделенном на 2 половины. Мужчина считается многодетным, а семья сложносоставной.

Молодая семья в 2009 году купила в кредит 1комнатную квартиру в «хрущёвке», чтобы жить отдельно от родителей. Брак по любви без токализации. Кредит в тенге без просрочек.

Период 2004-2009 гг и неограниченная жилая площадь для сложносоставной семьи.

Добросовестные заемщики в тенге без статуса СУСН не участвуют в Программе

Молодая токал решила жить отдельно и попросила своего мужчину в 2009 году на падающем рынке недвижимости купить ей квартиру в элитном жилом комплексе – 100 кв.м. для начала хватит. Родила ребенка. Фактически ее содержит отец ребенка, формально – она имеет статус СУСН. Кредит в тенге платит ее мужчина , он мог купить квартиру и за наличные, но наличие кредита позволяет ему держать в тонусе свою токал

Женщина родила ребенка вне брака, сама содержит себя и ребенка, купила в кредит в 2012 году жилье 50 кв.м., имеет статус СУСН и действительно не имеет финансовых дотаций. Кредит в тенге, платит вовремя, сводит концы с концами

Период 2004-2009 гг

На пике цен молодая семья в 2007 году за 100 тыс долларов США купила 1комнатную квартиру в «хрущёвке», кредит в долларах, есть 1 ребенок, на 2го пока не решались, после рефинансирования собрались

Молодая семья на пике цен подумали и решили пока жить в  аренде и подкопить денег, в 2010 году приобрели жилье на тенговый кредит, родили ребенка, у него инвалидность (простите мне этот пример, но тролль Нацбанка  Max Bond писал про своих мифических соседей с ребенком с проблемами со здоровьем)

Период 2004-2009 г -  непроблемный без статуса СУСН валютный заемщик 2007 года в фаворе из-за валютного кредита.

Тенговый непроблемный заемщик со статусом СУСН в пролете из-за 2010 года

Семья из мужа и жены в 2008 году взяли валютный кредит, платеж 500 долларов США/месяц по текущему курсу. Платят вовремя, детей 1-3, все здоровы

Семья из мужа и жены в 2008 году взяли тенговый кредит с индексацией на приобретение жилья, платеж был 60 тыс тенге/месяц при курсе 120 тг/доллар, при повышении курса платеж считается по текущему курсу. Сейчас платеж 167 500 тг в месяц. Платят вовремя, детей 1-3, все здоровы

Потому что тенговый кредит с индексацией не считается Нацбанком как валютный. Как в анекдоте -  жопа есть, а слова нет

Татешка в 2007 году заложила свое жилье для ведения бизнеса на барахолке, прогорела. Кредит в тенге, но с просрочками.

Человек купил в кредит в 2007 году жилье в тенге  на пике цен, платит вовремя, даже за это время создал семью с 2 детьми, все здоровы.

Потому что тенговый непроблемный без статуса СУСН – лох, а тенговый проблемный без статуса СУСН –красавчик – по логике Нацбанка

 

Пока нет прозрачной и адекватной статистики от Нацбанка, простор для гипотез)

А как вы думаете, для кого должно быть рефинансирование на 130 млрд тенге под 3% годовых?

7
777
8