Жилстрой или обычный депозит?

Руслан Шерияздан 2015-12-8 00:17
13242
11
175
0

Где лучше хранить деньги? Разбираемся в системе Жилстройсбережений. Отделяем зёрна от плевел. Хочется вспомнить старую поговорку «Не храни все яйца в одной корзине», которая в нашем случае

Вопрос жилья интересовал людей во все времена, а сегодня, когда чуть ли не каждый второй разговор в мире о пресловутом и набившем оскомину кризисе, этот вопрос становится ребром. В разных странах, государство по – разному помогает своим гражданам обзавестись своим семейным гнёздышком. У нас, в Казахстане, для этих целей, помимо государственных социальных программ, существует Жилстройсбербанк. На улицах городов висят плакаты, которые утверждают, что при открытии депозита, государство зачисляет 20% раз в год на депозит. Внизу плаката, важная надпись, что премия, составляет 20% от суммы вклада, не превышающей 200 МРП. Сам же банк предлагает ставку вознаграждения 2% годовых. Для сравнения, БЦК предлагает депозит с процентной ставкой 10%, Kaspi – 10,5%, Kaz Kom – 10%, Сбербанк – 10%. Итак, давайте разберёмся, как же выгодней хранить деньги? На первый взгляд, если Жилстройсбербанк был создан специально для облегчения покупки квадратных метров, то в нём и надо открывать депозит. Однако, не нужно спешить и приходить к поспешным выводам. Рассмотрим все варианты по порядку.

  • Открыть депозит в Жилстройсбербанке. Как написано выше, банк предлагает 2% годовых + 20% от суммы, не превышающей 200 МРП. Так как 2015 год подходит к концу, для расчётов я буду применять ставки 2016 года. А на 2016 год МРП утверждён в размере 2 121 тг. Из этого следует, что 200 МРП (200 * 2 121) = 424 200 тг., а 20% от этой суммы (424 200 * 0.2) = 84 840. Т.е. максимальная премия, которая может быть начислена государством, не может превышать 84 840 тг. Для того, чтобы получить это вознаграждение, нужно открыть депозит на сумму, равную 424 200 тг. Если, сумма будет меньше, то вознаграждение уменьшится соответственно, но также будет составлять 20%.  В дополнение к государственной премии, вкладчик получит 2% от банка. Так, при вкладе в 424 200 через год на вашем депозите будет лежать 517 524 тг. (424 200 * 1.02 + 84 840). Звучит неплохо, но давайте рассмотрим и другие варианты.
  • Открыть депозит в обычном банке. Для простоты, я возьму ставку вознаграждения по депозиту, равную 10%, так как к этому значению стремятся многие предложения на рынке. Здесь всё просто, какую бы сумму вы не положили на депозит, вам начислят 10% от этой суммы. Если взять сумму равную всё тем же 200 МРП (424 200), то ваше вознаграждение составит 42 420 тг. Согласитесь, что это вдвое меньше, чем в первом случае. Через год размер вашего депозита дорастёт до отметки в 466 620 тг. (424 200 + 42 420). На фоне первого варианта, результат не впечатляет. 20% всегда больше чем 10%. Однако, если учитывать, что в случае с Жилстройсбербанком, 20% начисляется от суммы не превышающей 424 200 тг.(200 МРП), а 10% в другом банке начисляются при любой сумме, то в абсолютных величинах, при определённом размере депозита, эти 10% превысят 20%. Итак, для того чтобы на обычном депозите вознаграждение было выше такового в Жилстройсбербанке, нужно чтобы первоначальный вклад начинался от 1 061 000 тг. Это – именно та, отметка, после которой деньги выгодней хранить в обычном банке. Чтобы убедиться в этом, достаточно провести несложные расчёты:

1 061 000 + 2% + 84 840 = 1 167 060 тг. (Жилстройсбербанк)

1 061 000 + 10% = 1 167 100 тг. (обычный банк)

  • Открыть сразу 2 депозита. Если у Вас есть сумма, больше 200 МРП, наилучшим решением будет открыть в Жилстройсбербанке депозит на сумму в 200 МРП, а остальное положить в обычный банк. Для примера возьмём всё ту же сумму в 1 061 000 тг. Делим её на две части. Одна часть, равная 200 МРП (424 200) кладётся в Жилстройсбербанк, а вторая (1 061 000 – 424 200), равная 636 800 тг., кладётся в обычный банк. Как итог, мы имеем:

424 200 + 2% + 84 840 = 517 524 тг. (вклад по жилстройсбербанку)

636 800 + 10% = 700 480 тг. (вклад в обычном банке)

517 524 + 700 480 = 1 218 004 тг. (общая сумма на двух депозитах по прошествии года).

Итак, на примере уже знакомой нам суммы, за год у Вас накопится:

1 167 060 тг. (Жилстройсбербанк)

1 167 100 тг. (обычный банк)

1 218 004 тг. (Жилстрой + обычный банк)

Как итог, хочется вспомнить старую поговорку «Не храни все яйца в одной корзине», которая в нашем случае приобретает новый смысл, так как, в данном случае, мы не только диверсифицировали свои вклады, но и максимально увеличили их доходность.

 

Оцените пост

175

Комментарии

2
смысл вкладов в жилстрое не в размере вознаграждения, а в возможности получения жилья по фиксированной цене и по низким процентам кредита
0
Полностью с Вами согласен!
Целью статьи было показать, что в Жилстройсбербанк достаточно вкладывать сумму, равную 200 МРП, а остальное в обычный банк, когда же по прошествии времени (год, два, пять...), придёт пора покупать квартиру, то целесобразно с обычного депозита деньги снять и положить на депозит ЖССБ
Таким образом и вознаграждение будет максимальным, и проценты по кредиту будут минимальными
1
А если в жилстрое разделить депозит на членов семьи по 200 мрп то будет вообще супер
1
Спасибо за лайфхак.

0
Кстати, да, Вы правы, но члены семьи закончатся когда - нибудь, а депозитов можно открыть бесконечное множество)
Показать комментарии