Кредитный бум в Казахстане спровоцировал мошенников на активные действия на рынке займов. Под предлогом оказания содействия в получении кредитов злоумышленники на обмане зарабатывают крупные суммы денег.
Этот вид мошенничества стал «популярен» с 2007 года. Своим «клиентам» мошенники обещали в кратчайшие сроки решить вопрос о получении кредита с использованием минимального пакета документов. Их услуги, естественно, стоят денег, причем немалых. Но до обещанных кредитов дело, как правило, не доходит.
В частности, в Астане все чаще задерживают мошенниц, обещающих доверчивым горожанам доступные кредиты и земельные участки. Играя на ажиотаже, они открыто дают рекламу и сами ведут своих жертв к нотариусу, оформляют договоры займа и дают расписки. Число пострадавших по таким аферам измеряется десятками, ущерб – миллионами. А предприимчивых дам не останавливает даже приговор суда.
Казахстанский рынок становится все более привлекательным для финансовых афер. Казалось бы, только астанчане выучили, что с недобросовестными застройщиками играть опасно, а в городе уже появились новые виды лохотронов. Число махинаций не уменьшается, а мастерство мошенников растет.
Ужесточение банковских требований к заемщикам тоже привело к росту афер. «Помогу оформить ипотеку без первоначального взноса и без подтверждения доходов» – объявления подобного содержания заполонили городские газеты. Посредник обещает покупателю оформить документы, утверждая, что в банках, от которых зависит быстрота оформления сделки, есть «свои». Яркий пример – дело Мадины Ж. и Асии Р. Дамы заверяли граждан в том, что могут помочь с оформлением ипотечного кредита в филиале одного из банков Астаны. При этом сам банк выдавал кредиты только при наличии первоначального взноса от 15 до 30% от стоимости квартиры.
Тарифы за «помощь» для клиентов подбирались индивидуально, а их бдительность усыпляли требованием предоставить копии удостоверений личности, РНН и СИК, выдачей расписок и оформлением договоров займа. Получив от трех пострадавших в общей сложности почти 2 млн тенге, дамы распорядились ими по собственному усмотрению, не предпринимая никаких действий по оформлению ипотечного кредита для покупки квартир. Более того, войдя во вкус, они взялись за «оформление» государственного акта на земельный участок, на котором четвертый клиент построил частный дом. Доверчивость хозяина постройки, который не смог получить необходимый для легализации дома государственный акт в земельном комитете, обошлась ему в 555 тысяч тенге.
И таких дел в судебных инстанциях Астаны сегодня не одно и не два. 26-летняя жительница Астаны Махаббат Ж. развернула широкую деятельность на ниве финансового мошенничества. Сначала она зарегистрировала в органах юстиции ИП на своего безработного родного брата, а после и ТОО на одну из знакомых, получив от указанных лиц доверенности на осуществление предпринимательской деятельности. После чего женщина разместила в средствах массовой информации объявления об оказании помощи по оформлению различных банковских кредитов в Астане. Клиенты, приходившие в офис зарегистрированных «предпринимательницей» ИП и ТОО, ставшие агентствами по недвижимости, легко расставались со своими деньгами, заключая договоры поручения. Схема была поставлена на поток. «Предприятие» бралось буквально за все и оказывало услуги по оформлению ипотечных кредитов на покупку квартир, коттеджей, магазинов, автомашин, оказывало помощь в выдаче экспресс-кредитов.
Следствие располагает данными о 27 пострадавших, оставшихся у разбитого корыта. Каждый из них отдал от 2 до 7 тысяч долларов за воздух. У части из них на руках остались квитанции к приходно-кассовым ордерам, а остальным вообще не выдали подтверждающие оплату документы. Одну семейную чету «кинули» дважды. Сначала они выплатили 4 тысячи долларов якобы за оформление ипотеки, а после заплатили еще 16 тысяч долларов за покупку квартиры с аукциона. По данным следствия, Махаббат предложила им выкупить квартиру с торгов якобы совместно с другим человеком, оплатив половину суммы. В результате супругам причинен ущерб на сумму 2,2 млн тенге.
В сети аферистов, как правило, попадают достаточно зрелые и опытные люди, порой сколотившие солидный капитал. Тем поразительнее их неистребимая вера в чудеса и доверчивость к проходимцам. По словам начальника управления столичной прокуратуры Биржана Мажренова, не стать жертвой мошенников можно. Достаточно соблюдать ряд несложных правил. Вопервых, ни под каким предлогом не передавать посредникам деньги до завершения оформления права собственности или получения кредита. Во-вторых, собрать максимум информации о «благодетеле». Желательно лично удостовериться в подлинности адреса, паспортных данных, телефонов. И, наконец, всегда стоит помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. И если вам не удается получить желаемое, соблюдая установленные законом процедуры, теневые схемы здесь вряд ли помогут.
Однако большинство случаев мошенничества с кредитами связано с подложными паспортами. Жулики завладевают паспортом доверчивого гражданина и, переклеив в документе фотографию, стараются быстро получить по нему несколько кредитов в разных местах. К сожалению, чаще всего люди сами по своей доверчивости отдают паспорта мошенникам. Надо сказать, что такая деятельность не является уделом только авантюристов – одиночек. Существуют целые преступные группировки со своим «разделением труда». Одни люди заняты добычей и накоплением паспортов, другие – их фальсификацией. Они выбирают среди членов группировки граждан, схожих с владельцами паспортов по возрасту и типу внешности, переклеивают фотографии. Третьи занимаются получением кредитов.
Получить таким образом ипотечный кредит нельзя, так как клиента очень внимательно проверяют. К тому же всегда есть приобретенная в кредит квартира, которую банк, если возникнут проблемы, может реализовать. В случае с автомобильным кредитом тоже уходит несколько дней на оформление машины, в течение которых человека можно тщательнее проверить.
Поэтому жулики, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники. Ведь решение о выдаче такого кредита принимается очень быстро, и буквально через полчаса клиент уходит либо с товаром, либо с деньгами. Сумма подобных кредитов не превышает нескольких тысяч долларов.
Потом злоумышленники выбрасывают ненужный им документ. А через некоторое время, когда становится ясно, что кредит никто возвращать не собирается, банк обращается к владельцу паспорта, который официально является заемщиком. И тот вдруг узнает, что ему нужно выплачивать кредиты на немалые суммы, о которых он ничего не знает.
Один из самых распространенных способов добычи документов – якобы прием на работу. О технологии в общих чертах можно судить, например, по следующей истории. Профессиональный водитель откликнулся на объявление о приеме на работу. По телефону ему ответил мужчина и назначил собеседование в кафе. При встрече он рассказал, что возить придется «большую шишку на крутой машине», обещал высокую зарплату. В заключение взял паспорт якобы для того, чтобы быстро оформить трудоустройство, и обещал через два дня позвонить и сообщить, куда приходить на работу. Надо ли говорить, что звонка гражданин так и не дождался. А через полгода узнал, что на его имя куплен в кредит портативный компьютер (ноутбук).
Надо сказать, что подобные махинации имеют довольно большой размах. По одному объявлению откликаются сотни людей. Всем им назначают встречи в разных местах и после беседы, полной сладких обещаний, выманивают паспорт. Таким образом удается добыть большие партии документов, на которые впоследствии оформляется множество кредитов.
Работники банка передают соответствующие бумаги в правоохранительные органы, которые выявляют злоумышленников и привлекают их к уголовной ответственности за мошенничество. После чего преступники по решению суда возмещают банку нанесенный ущерб.
Часто люди становятся жертвами собственных знакомых или даже родственников. Весьма распространена практика, когда человека просят оформить на себя кредит в пользу другого лица. Как правило, с таким предложением обращается гражданин, которому банк уже по какой-то причине отказал. Он просит своего друга или родича оформить кредит на себя и обещает его погасить.
Однако часто, получив товар, человек забывает о платежах, и в итоге доверчивый гражданин сам вынужден оплачивать покупку, которой он не пользуется.
