Yvision.kzYvision.kz
kk
Разное
Разное
399 773 постов41 подписчиков
Всяко-разно
13
23:30, 29 октября 2012

Куда выгодно вкладывать деньги в Казахстане? Немного про IPO и философии.

Доброго времени друзья. Сегодня хотелось бы с вами поговорить о том куда вкладывать деньги и вообще нужно ли вкладывать деньги?!

Попробую сначала ответить на последний вопрос. Сейчас для многих прозвучит мысль, которую знают многие, но почему, то это ничего не меняет.

Это то, что "большинство людей живет как белки в колесе". Мы учимся, поступаем на работу, получаем зарплату. Тратим ее, и ждем, когда же у нас будет снова зарплата. А если остаются какие то деньги, то мы их тратим на развлечения и всякие приятности. Клубы, кафешки, более мощное железо на компьютер (хотя спрашивается: «зачем?», если и так он мощный! Наверное «тщеславие?!»...), это ежедневные балования себя любимых сладостями, это сигареты, это всевозможные «побрикушки» без которых можно обойтись, но все таки с ними приятнее)))

Blog post image

 

Вот так примерно выглядит жизнь обычного  человека.

В итоге человек и живет от зарплаты. Что меня всегда поражало, что вроде все слышат, что нужно откладывать (как говорят умные книжки и специалисты) около 10% от заработка.  Конечно, есть люди, которые откладывают часть денег на что то. И это хорошо. Но таких людей мало.

Возникает логический вопрос, почему люди, зная вроде простые вещи, так не делают?! Ответ очевиден: люди бояться выходить из зоны комфорта. "А вдруг обманут?", "Да это лохотрон!", "Да это пирамида", "Да это сетевой маркетинг", "да так не реально", "нету времени...нету денег" И так до бесконечности... И люди становятся профессионалами в придумывании отговорок, лишь бы не пробовать и не рисковать!

Зато я знаю, что есть депозит, где есть 100% гарантия возврата денег. Буду этим и довольствоваться. Или: «Я бы начал новый бизнес, но я не начну новое дело, пока не будет уверенности, или пока не будет гарантий». А этой уверенности не будет НИКОГДА. Зато все держаться за нелюбимую работу, и все готовы работать на кого то. Но даже здесь нету гарантий, что вас не уволят завтра. Надо просто пробовать все подряд, ошибаться и снова пытаться. Пока не найдется тот самый верный способ.

А вот было бы здорово, если бы мы ходили каждый день на работу, которая приносит нам большое удовольствие. И не важно, что она приносит нам гроши. И при этом у нас не болела бы каждый день голова как прокормить своих детей, как я заплачу за коммунальные услуги и т.д.

Это РЕАЛЬНО!!! Только если каждый из нас станет ИНВЕСТОРОМ. Эта политика воспитывается в американских и европейских семьях. Где, например, почти у каждого человека есть свой личный врач, адвокат и личный брокер.

Т.е. там люди откладывают деньги в течении первой половины жизни. И инвестируют деньги не в депозиты, а в высокодоходные инструменты. А потом на старости лет могут себе позволить путешествовать и отдыхать. И самое главное не виснуть на шее у своих детей и просить денег.

Blog post image

 

А вот так выглядит жизнь среднестатистического  европейца.

Об этом писал еще Роберт Киосаки. Когда Ваши           пассивные доходы (т.е. без Вашего участия)     перекрывают все Ваши расходы, А именно     питание, бензин, коммунальные расходы,  обучение детей, отдых и т.д. Вот тогда вы       выходите из "крысиных бегов".

И теперь можно жить себе в удовольствие! Ходить на свою любимую работу. Я подчеркиваю: ЛЮБИМУЮ РАБОТУ. И наверное тогда человек сможет сказать, что он счастлив.

Теперь мы все поняли что нам необходимо становиться «инвестором». Возникает другой закономерный вопрос: Как им стать? Куда вкладывать деньги, и по надежнее?

 

Сейчас я хочу сделать небольшой обзор тех инструментов, куда можно вкладывать деньги.

 

1. ПИФы (Паевый Инвестиционный Фонд).

Эта услуга на нашем рынке появилась относительно недавно. Первый открытый ПИФ начал функционировать в стране в 2005 году. Это время бурного развития практически всех секторов рынка. За это время они успели пережить свои взлеты и падения. И за короткий период времени успела привлечь более 3,5 млрд тенге.

Богатства населения растут с каждым годом. Так по официальным данным зарплаты государственных служащих возросли на 38%. А вот средняя зарплата в Казахстане за июль 2012 года составила 106 620 тенге (данных за сентябрь пока нет). Чем человек больше зарабатывает, тем чаще возникает вопрос, куда можно выгодно вкладывать деньги.

ПИФы предоставляют умеренный риск, и при грамотном распределении средств можно рассчитывать на хороший доход. Вкладывая деньги в ПИФы, есть всегда риск потерь вследствие неграмотного управления Управляющей Компанией деньгами Паевого Инвестиционного Фонда. Чтобы избежать этот риск, человеку следует грамотно выбирать Управляющую Компанию (УК). Желательно, чтобы она существовала на рынке не менее 3-4 лет, была хорошо известна, имела отличную репутацию, управляла крупными  капиталами. Посоветуйтесь с экспертами и узнайте их мнение.

Со временем стоимость паев может расти или падать. Причиной является изменение стоимости активов в которые были инвестированы деньги вкладчиков. Специалисты рекомендуют покупать пай когда они на самом дне, и продавать когда они начинают стремительно расти и не покупать, когда рынки уже долгое время растут, так как, скорее всего вот-вот произойдет коррекция. А коррекции, как правило, происходят всегда.

Доходность от ПИФов может достигать от 24 до 90% и более годовых. Очень не плохо. Единственно, что печально так это большие комиссионные за ваше обслуживание. Рекомендую размещать деньги минимум на 2-3 года. Ну и наблюдать за тем, что происходит на рынке.

Здесь можно ознакомиться со списомк всех ПИФов РК:  http://investfunds.kz/asset-management/funds/ .

А здесь можно посмотреть рейтинг ПИФов по различным критериям:http://invest-market.kz/pif/ .

 

2. Депозиты

Еще месяца 3 назад банки обещали максимальную доходность в 10,5% годовых. Такие проценты предлагали на сколько я знаю Caspi bank и Евразийский. Сейчас же этот процент упал до 9,5%.

Откуда именно такие проценты, а не 3%, 50%, или 100%?!?!  Размер вознаграждения в банках зависит в первую очередь от уровня  инфляции в стране. У нас она колеблется от 7 до 9,5% годовых. Но, к сажелению этот процент рассчитывается на товарах длительного пользования, таких как мебель, телевизоры, машины и т.д., а если взглянуть на цены масла или мяса, то будет совсем другая картина. А эти пища нам необходима почти каждый день. Я помню, были времена, когда эти продукты стоили 500-600тг. А сейчас они выросли почти в 2 раза. Если наше правительство официально объявит инфляцию в 100%, то банкам придется увеличить свою процентную ставку на столько же. Но это не выгодно, ни банкам, ни государству, т.к. оно просто не готово к этому.

Поэтому рассматривать дальше тему депозитов не вижу смысла. Идем дальше.

 

3. Ценные бумаги и рынок форекс (валютный рынок).

И «Народное IPO».

Тем, кого не устраивает 50% годовых, посвящается эта часть статьи. Вы можете открыть свой торговый счет в любой брокерской компании Казахстана или за рубежом. И самостоятельно осуществлять сделки на рынке ценных бумаг или валюты. И тогда ваша доходность может составлять до 100% в месяц и даже больше. Но для этого необходимо иметь рискованный стартовый капитал, который вам будет не жалко потерять в случае чего. А также желание учиться, тратить время на изучение рынков, финансовых терминов и все что связано с анализом акций и рынков. Если вы к этому готовы то пожалуйста милости просим. Вся ответственность за убытки и доходы лежит целиком на вас.

Но именно самостоятельная торговля предполагает свободный график работы, свободу действий, где нету начальников над головой, гораздо большие доходы, и свои перспективы, а так, же некоторая возможность карьерного роста.

Но будьте морально готовы к тому, что вы можете потерять свои деньги, особенно если вы учитесь этому делу самостоятельно без профессионального обучения. Хотя шарясь по просторам интернета наткнулся на такую акцию http://www.teletrade.kz/forex-bonus в брокерской компании TeleTRADE. Они гарантируют 100% гарантию возврата ваших средств.

Здесь можно ознакомиться с казахстанскими брокерскими компаниями http://stockmaster.kz/brocker/ предоставляющие доступ на рынок ценных бумаг.

Здесь черный список недобросовестных форекс брокеров и их методы обмана клиентов http://proforex.kz/index.php?showtopic=1264 .

А здесь рейтинг форекс брокеров http://www.forexcity.ru/rating/dcrating.html .

 

При желании и упорстве можно добиться успеха трейдинге. Лишь бы Вам нравилась эта работа))

Либо есть второй вариант где вы можете приобрести акции на долгий срок. В свете последних событий все вы слышали, что сейчас идет «народное IPO»

Классически IPO (Initial Public Offering) - первая публичная продажа акций акционерного общества среди неограниченного круга лиц. Акции могут продаваться впервые (собственно IPO) или могут быть предложены существующими акционерами (SPO). И в том, и в другом случае обычно используют аббревиатуру IPO.

Здесь можно почитать подробнее: http://www.kase.kz/ru/page/ipo .

Это очень интересный инструмент для инвестирования средств. Но скажу что это долгосрочный способ вложения денег. Обещающий умеренную доходность, с высокой степенью надежности. Т.к. у многих компаний есть реальные активы, многие имеют огромные перспективы. Особенно компании в области нефтедобычи. Есть даже слух что в 2020 г. в Казахстане будет пик добычи нефти, вот тогда вот стоимость акций резко полетит в горы.

Все предприятия-участники «Народного IPO» входят в состав АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Это огромный кусок от ВВП Казахстана, и это стратегические объекты страны. Сюда входят компании с инфраструктурой: нефте- и газопроводы, железные дороги, электрические сети, самолеты, электростанции, морской флот. Государство сохранит контроль над базовыми предприятиями - на продажу выставляются небольшие пакеты акций. Что говорит о дополнительной степени надежности наших вкладов.

А так же для участия в программе были отобраны компании, не имеющие значительной корреляции (зависимости) от изменений мировых цен на сырье.

Официальный сайт "Народного IPO" http://halyk-ipo.kz/ru

Здесь можно скачать полную презентацию IPO:

http://halyk-ipo.kz/documents/Obuchenie/Presentaciya_people.pps

Единственным минусом будем большая стоимость минимального пакета акций,  более подробно к сожалению не могу ответить.

 

4. Золото.

Золото во все времена считалось гарантом богатства и стабильности. Какие перспективы нам обещает сейчас золото? Сразу перейдем к делу.

По данным международного банка J.P.Morgan ожидается примерно к 2014-году цена за одну унцию золота сможет достигнуть 2000$. Если это случится, то цена золота превысит рекорд 2011-го года и повыситься на 23.5% по сравнению с курсом, который мы имеем сегодня. Этот прогноз подтверждается и финансовыми заявлениями компании HSBC, которая ожидает, что золото будет стоить 1775$ к 2013 году. Даже более того, в финансовой группе BNP Paribas думают, что золото к 2013 году будет стоить около 2125$ за унцию. По всем заявлением, стоимость золота на рынке будет только расти.

Многим гражданам эти названия мало что говорят, скажу лишь, что это одни из самых крупнейших банков и финансовых институтов мира, имеющих непререкаемый авторитет.

Т.е. если сейчас стоимость золота составляет от 5К – 7К тенге, то на наших рынках, через несколько лет, они могут оцениваться примерно 10К тенге, что в принципе неплохо. Учитывая, какая сейчас нестабильность в Европе и Америке. Именно поэтому сейчас наше государство, а также некоторые другие азиатские страны, в частности Китай, стали, активно скупать физическое золото.

Однако важно понимать «что не всякое золото хорошо, что блестит». Это я к тому что золото 585 пробы или около того, будет очень сложно продать вскоре. Только золото самой высшей 985 пробы будет иметь абсолютную ликвидность.

О золоте скажу так: инструмент так же очень перспективный, единственно смущает неопределенность состояния мировой экономики. И каким курсом пойдет Америка и Европа. Во всяком случае, если сильно и не «наваритесь» на золоте, то по крайней мере сохраните их от инфляции.

 

5. Недвижимость.

Вот график изменения средней стоимости и аренды жилья в Казахстане.

Blog post image

 

Blog post image

Судя по последним статьям аналитиков в недвижимости - повышения цен на недвижимость не ожидается. Да и действительно, как по мне, так сейчас цены завышены.

А вообще жильё посей день остаётся малодоступным. По подсчетам статистиков семья из трёх человек должна пахать более четырёх лет, чтобы заработать деньги, на которую можно приобрести квартиру площадью 54 кв. м или около того, но это при условии, что весь доход идёт на уплату стоимости квартиры, что является малореальным. Наибольший рост цен наблюдался на строительно-монтажные работы и оборудование. Также выросли цены на большинство стройматериалов, приобретаемых строительными организациями. Предложение на рынке недвижимости в РК напрямую зависит от количества активно работающих строительных компаний. С начала года их число уменьшилось на 2.2%. Доходность инвестиций в недвижимость снизилась, это обусловлено меньшим ростом цен на вторичном рынке жилья в этом году в сравнении с прошлым годом.

Показатель доходности рассчитывается как сумма доходности от аренды благоустроенного жилья в течение года и от последующей перепродажи. Совокупный объём кредитов на строительство и приобретение жилья гражданами увеличился за последние три месяца на 0.7%. Однако ставка вознаграждения по ним повысилась на 1.4%.

Радует, что имеются несколько выгодных программ (по сравнению с ипотекой) по приобретению недвижимости. Через программы ЖилстСтройСберБанка http://www.hcsbk.kz/ и Программы арендного жилья http://kmc.kz/about/news/2213-arendnoe-zhile-s-vykupom-v-ramkakh-programmy.html.

Но эти варианты подходят в основном как задел на будущее, чем способ инвестирования, в том смысле в каком мы изначально предполагаем.

 

На этом я заканчиваю свой длинный монолог. Скажу напоследок слова Марка Твена

«Два случая, когда можно не инвестировать:

когда нет денег или когда изобилие денег» - Марк Твен

Во всех остальных случаях – инвестировать необходимо!

Пост написан при поддержке  TeleTRADE

Спасибо за внимание.

 
13