место в рейтинге
  • 276172
  • 4173
  • 195
Нравится блог?
Подписывайтесь!

Весенний обзор банковских тендерных гарантий

"Весна шепнет тебе:
"Живи".
И ты от шепота качнешься.
И выпрямишься.
И начнешься.
Все начинается
с любви!"

Люблю эти стихи Роберта Рождественского, люблю весну. А еще весна для меня как финансиста по сопровождению кредитных проектов - начало горячего сезона в моей работе, когда «день год кормит».

Весна – сезон проведения тендеров по государственным закупкам, а для меня – сезон выпуска банковских тендерных гарантий.

Простыми словами, тендерная гарантия – это  обеспечение конкурсной заявки на тот случай,  если победитель тендера вдруг не заключит договор о государственных закупках. Сумма гарантии – 1% от суммы лота, в конкурсе на котором участвует поставщик, в виде денег или банковской гарантии.

Мои клиенты и подавляющее большинство субъектов бизнеса выбирают банковскую тендерную гарантию вместо перечисления «живых» денег, так как лучше заплатить несколько тысяч тенге за тендерную гарантию, чем перечислять миллион тенге.

На ожидаемый вопрос – а что банк требует в залог при выпуске тендерной гарантии, я вас обрадую – что ничего! На рынке есть 2 основных вида тендерной гарантии – бланковая (без залога) и покрытая деньгами (на 100%).

Многие банки еще в середине нулевых предлагали такой продукт как «бланковая тендерная гарантия», так как это практически безрисковый кредитный продукт. Вероятность того, что клиент банка выиграет тендер и не заключит вовремя договор о государственных закупках, очень мала, поэтому банки предлагают тендерные гарантии без залога.

Как финансист, в тендерных гарантиях я люблю скорость и простоту оформления, поэтому решила сравнить условия некоторых банков по продукту «тендерная гарантия»  на основании информации с сайтов банков по основным критериям.

Критерий первый: предлагает ли банк услугу «бланковая тендерная гарантия» и есть ли гарантия, покрытая деньгами.

Как правило, предприниматели предпочитают выпуск  бланковых тендерных гарантий (без залога), поэтому последующее сравнение  будет по бланковым тендерным гарантиям по такому критерию как скорость выпуска.

В моей практике скорость выпуска 2 часа была при выпуске покрытой деньгами гарантии, так как в этом случае операционный зал выпускает гарантию под залог денег без танцев с бубнами, называемыми в банках «кредитный комитет».

За 1 день бланковую тендерную гарантию в банке выпустить можно, если с утра принести полный пакет документов, и если все документы безупречны, то банк может успеть рассмотреть на заседании кредитного комитета, чтобы вечером успеть выпустить.

Обычно выпуск бланковой тендерной гарантии занимает 1-3 дня, так как «банк вправе запрашивать дополнительные документы».

Поэтому следующим важным критерием для сравнения условий банков будет пакет документов для выпуска бланковой тендерной гарантии.

На практике, если клиент обслуживается в банке и изначально предоставил все необходимые учредительные, финансовые и прочие документы, то для выпуска тендерной гарантии от клиента, как правило, достаточно заявления на выпуск, решения учредителя и конкурсной документации.

АО «АзияКредит Банк» - единственный банк, который требует всего 1 документ до выпуска бланковой тендерной гарантии, решение учредителя, а остальные документы в течение 10 дней после выпуска гарантии.

И один из важных вопросов при получении банковской услуги – это стоимость услуги. Пару лет назад на нашем рынке один местный банк (АО «RBK Bank») рекламировал  бесплатную тендерную гарантию, но довольно быстро вернулся к практике уплаты комиссий за выпуск гарантии. Я думаю, что такой маркетинговый ход предполагал привлечение новых клиентов, с которыми дальше можно работать, выпуск гарантии исполнения обязательств по заключенному договору о государственных закупках, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты на пополнение оборотных средств. Но, видимо, не принес ожидаемых результатов, а рыночная конъюнктура такова, что клиенты согласны платить за выпуск тендерных гарантий в разумных пределах, а банки не готовы к бесплатному оказанию такой услуги, так как выпуск тендерной гарантии занимает время работников и ресурсы банков.

При тендерных гарантиях банки, как правило, взимают единовременную комиссию. В таблице будет сравнение комиссий банков по бланковой тендерной гарантии суммарно за выпуск и пользование, без учета внесения изменений (такое бывает при переносе даты тендера или корректировке суммы государственных закупок).

Таким образом, при выборе банка для выпуска бланковой тендерной гарантии я выбираю банк с минимальным пакетом документов, быстрым выпуском и разумной комиссией.

В моем профессиональном опыте  есть несколько лет успешного сотрудничества с АО «АзияКредит Банк» по бланковым тендерным гарантиям. Мы выбрали  АО «АзияКредит Банк» для тендерных гарантий именно по вышеуказанным критериям.

Весна семнадцатого года обещает принести немало интересных тендеров моим клиентам, а значит, будет у меня выпуск бланковых тендерных гарантий.

« Порви всех!» - мне нравится этот девиз для тендеров.

Желаю этой весной всем вкусных тендеров и легких тендерных гарантий для блистательных побед!

Дана Джарлыгапова DanaJarlygapova
о себе в словах не говорят)
16 марта 2017, 16:00
4496

Loading...

Комментарии

Размеры тендерных гарантий уже не те, что раньше. У Forte и АзияКредит всего каких-то 5 косарей)
тендерные гарантии - рынок почти совершенной конкуренции - стандартный понятный продукт, побеждает тот, кто быстрее и дешевле)
Papawa
1
0
Я выбрал себе Форте и АзияКредит
удачи на тендерах, Папаша и бизнесмен)
Разумная комиссия - вот что нужно клиенту, автор прав.
да, это важно, когда тендер на несколько лотов и на каждый отдельная гарантия, а по каждой гарантии своя комиссия
Сохранила себе таблицы, спасибо
пожалуйста) Если вдруг понадобится участие в тендере на гос заказ , обращайтесь за тендерной гарантией) Айжан вне очереди приму))
вы че в банк вернулись
нет, все тем же промышляю - сопровождение кредитных проектов со стороны заемщика - от подбора банка до выдачи кредита с мониторингом, сопровождение по гос программам для субсидий - дополнительно

налоги плачу у источника выплаты, если вдруг кому неймется считать мои деньги)
а ну просто так написали - обращайтесь за тендерной гарантией)
ко мне обращаться - за подбором банка и сопровождением)

на красивые бизнес-планы могу Вас взять в консорциум))
а, вот оно что. я в последнее время что-то разленился, но если прям объемы попрут ради вас тряхну стариной)
Интересно, чем занимается такой сопровод как вы? Клиента за ручку водите? Документы все равно же ему собирать, банк тоже сам может выбрать.
Ну женщины тоже в роддомах рожают сами, но стараются почему-то на роды выбрать хорошего врача )

Я работаю с постоянными клиентами

И там помимо тендернвх гарантий есть другие кредитные продукты, в там уже надо вести переговоры, составлять бизнес - планы, защищать позиции.

Кому надо , тот знает. КомУ не надо, то и не надо
Я не помогайка-разводила, а с согласованным пулом/клубом клиентов работаю

Репутация дорога ) брать в клиенты для банков непорядочных -это рисковать своим именем и репутацией основных клиентов.
Я понял, что не разводила. Мне интересно в чем заключается ваша работа. На моей практике было что сопроводы просто собирают инфу по банкам, а потом носят документы туда-сюда, вот и все.
На переговорах тоже не понятно что делают, обычно сидят или сохдают бесполезную болтовню имитируя деятельность.
Условия для себя отжать клиенты и сами могут.
Я понял, что не разводила. Мне интересно в чем заключается ваша работа. На моей практике было что сопроводы просто собирают инфу по банкам, а потом носят документы туда-сюда, вот и все.
На переговорах тоже не понятно что делают, обычно сидят или сохдают бесполезную болтовню имитируя деятельность.
Условия для себя отжать клиенты и сами могут.
А клиенты не ходят в банки вообще , кроме случаев личного присутствия при подписании)
Условия отжимаю я ) параметры задает клиент)
Вы написали, что один из банков просит всего 1 док, а какие именно доки просят вообще?
Учредительные, финансовые. Вот с сайта Евразийского, например, перечень

1 Заявление на выдачу банковской гарантии по форме Банка (гаранта)
Оригинал
2 Анкета Заявителя по форме Банка (гаранта)
3 Письменное согласие Клиента (Залогодателя) на предоставление Банком
(гарантом) информации в Кредитное Бюро по форме Банка (гаранта)
4 Письменное согласие Клиента (Залогодателя) на получение кредитного отчета о
Клиенте (Залогодателе) из Кредитного бюро по форме Банка (гаранта)
5 Выписка из решения уполномоченного органа Клиента (Залогодателя) -
юридического лица на получение Банковской гарантии и предоставление
предмета залога в обеспечение исполнения обязательств Клиента*
6 Письменное согласие на сбор и обработку персональных данных Клиента
(Залогодателя), физических лиц – гарантов, залогодателей, поручителей,
представителей юридических лиц, заключающих от имени юридического лица
договоры с Банком (гарантом) (по форме Банка (гаранта))
7 Документы, являющиеся основанием для привлечения Банковской гарантии
(Контракт, соглашение, договор, конкурсная/тендерная документация, иные
документы)
Копия
8 Устав Клиента (Залогодателя) с отметкой управления юстиции
Нотариально
заверенные
копии/
копии **
9 Учредительный договор либо решение о создании юридического лица Клиента
(Залогодателя), за исключением АО и ТОО с единственным акционером/
учредителем/ участником
10 Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации
юридического лица в органах юстиции (при наличии) либо справка о
государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица, и/или
справка об учетной регистрации (перерегистрации) филиала (представительства)
(документ, сформированный порталом электронного правительства E-gov)
11 Приказ о назначении на должность первого руководителя Клиента
(Залогодателя)
12 Приказ о назначении на должность главного бухгалтера Клиента (Залогодателя)
13 Документ с образцами подписей и оттиска печати Клиента (Залогодателя) и лиц,
имеющих право первой/второй подписи
14 Свидетельство о постановке на учет по налогу на добавленную стоимость
Клиента (Залогодателя)
15 Государственные лицензии на соответствующий вид деятельности (при
обязательном лицензировании)
Сумма гарантии 1% от­ суммы лота." А сколь­ко это в среднем полу­чится в тенге?
если лот на 10 млн тенге, то 1% - это 100 тысяч, если лот на 100 млн тг, то 1% - это 1 млн тг, если 2 млрд тенге, то 1% - это 20 млн тенге

если лот 1 млн тг, то 1% - это 10 тысяч, можно на гарантии не заморачиваться, наверное

но мои клиенты идут на тендеры от 100 млн тенге, поэтому лучше банковская гарантия в сумме 1 млн тг за несколько тысяч, чем живой миллион перечислять
Автор, а насколько это выигрышно - иметь фору срока выпуска на несколько часов раньше в сравнении с другими банками. Это актуальное преимущество?
"не думай о секундах свысока, настанет тендер, сай поймешь, наверное, свистят они как пули у виска - мгновения, мгновения, мгновения"))

Это важно - чем раньше получишь гарантию, тем раньше соберешь пакет документов, тем раньше начнешь загрузку документов на портал гос закупок (сейчас электронные тендеры), а значит, снижаешь риски того, что портал висит, интернет не тянет, файл не сжимается/не грузится и прочее

к сожалению, бывают случаи, когда не успевали подать заявку (хотя бы с частью документов если подать, то что-то дополнить потом можно) до истечения срока и пролетали мимо тендера. Иногда, если повезет - конкурс проводят заново, если никто не допущен или допущен только 1 участник, тут снова можно подать (но гарантию обновить, ибо номер электронного конкурса другой, а он прописывается в гарантии)

и еще нюанс про часы - например, пишут, что срок подачи до 15 часов, организатор - в западном Казахстане, но на портале время астанинское, уже на час меньше
А если участник победит и не заключит договор, что будет с обеспечением по бланковой гарантии?
организатор забирает себе этот 1% - деньгами. Направляет в банк требование по гарантии, подтверждающие документы и получает от банка деньги

дальше банк уже разбирается с клиентом по возмещению суммы. Как правило, в договоре выдачи гарантии прописано, что при наличии долга (а как только по гарантии банк выплатил деньги бенефициару - это долг принципала. то есть, клиента банка) банк вправе списывать деньги со счетов и т.п.

Так что банк соберет себе эти деньги со счетов клиента

бланковая - это без предмета залога. Но право взыскания долга у банка есть

Но такое бывает крайне редко - биться за тендер, выиграть и уклониться от договора
Организатор может не запросить у банка?
Организатор может не запросить у банка?
Организатор всегда запрашивает у банка при наступлении случая, на случай которого гарантия


Но случай - выиграть тендер и спрыгнуть с договора - маловероятный
Я выскажусь лишь по первому критерию.
2 часа выпуска - это в идеале: если клиент пришел в банк со всеми пакетами документов; если менеджер по выпуску гарантий сидит без дела; если банковское приложение работает бесперебойно; и, наконец, лица, уполномоченные подписывать бланки гарантийного обязательства сидят на месте (как правило, это директора, замы). При таких идеальных условиях 1 гарантию можно выпустить и за 20 минут. На деле: (допустим, клиент уже пришел с полным пакетом документов) выпуском гарантий занимается менеджер оперу, у которого и без того клиентов-юриков полно, плюс ему на стол поступают заявки на выпуск гарантий далеко не в одном количестве, так как желающих получить гарантию за 2 часа, как это рекламируется, немалое количество; пока занесет все данные в банковское приложение, которое, к слову, частенько виснет, пока система проведет все данные, за это время поступает по сто звонков от других клиентов, кто-то просит провести платежку, кому-то нужно открыть расчетный счет, кого-то проконсультировать., у кого-то сбои в работе в системе. В это время клиент, пришедший выпуск гарантию, уже возмущается, дескать, даете рекламу , а я уже битый час сижу у вас. Вдобавок, уполномоченные подписывать банковскую гарантию лица зачастую не сидят на месте (то собрание, то совещание, то "уехали по клиентам" итп)
Не все так ажурно, как банки это рекламируют)
но когда обещают за 2 часа и когда обещают за 3 дня - разница по факту есть)

а вот когда обещают 1 документ - это реально 1 документ)

Оставьте свой комментарий

Спасибо за открытие блога в Yvision.kz! Чтобы убедиться в отсутствии спама, все комментарии новых пользователей проходят премодерацию. Соблюдение правил нашей блог-платформы ускорит ваш переход в категорию надежных пользователей, не нуждающихся в премодерации. Обязательно прочтите наши правила по указанной ссылке: Правила

Также можно нажать Ctrl+Enter

Популярные посты

Не пропущу! Отношение водителей к жизни человека: как уступают дорогу «скорой» в Европе и у нас

Не пропущу! Отношение водителей к жизни человека: как уступают дорогу «скорой» в Европе и у нас

На днях в YouTube появился ролик, запечатлевший совершенно обыденную для европейцев ситуацию. Но для нашего человека – совершенно нетипичную и оттого вызывающую у некоторых из нас слёзы восторга.
openqazaqstan
18 марта 2017 / 20:22
  • 5806
  • 9
Престарелый старец-киборг Рокфеллер предлагал уничтожить 90% населения Земли

Престарелый старец-киборг Рокфеллер предлагал уничтожить 90% населения Земли

Первую пересадку сердца Рокфеллер пережил в 1976 году на 62-м году жизни. Последнюю пересадку ему сделали в августе 2016 года. Пересадка сердца такому старому пациенту не имеет аналогов...
Timur_Tregulov
21 марта 2017 / 23:10
  • 5607
  • 45
Войдите в ТОП-30 суперавторов Ювижн и зарабатывайте на этом!

Войдите в ТОП-30 суперавторов Ювижн и зарабатывайте на этом!

Дорогие ювиженцы. Соотечественники и соотечественницы. Авторы. Мы возобновляем нашу, не побоюсь этого слова, культовую акцию по вознаграждению топовых авторов. По итогам каждого календарного...
niyazov
сегодня / 17:54
  • 4757
  • 64
Компания LG Electronics открыла предзаказ на новый флагман LG G6

Компания LG Electronics открыла предзаказ на новый флагман LG G6

LG Electronics объявляет о начале предварительного заказа онлайн на новый смартфон LG G6. Оформить предзаказ можно на сайтах магазинов электроники до 16 апреля 2017 года.
LG Electronics
сегодня / 14:20
  • 4081
  • 0
H&M-ское безумие или Что народу по карману?

H&M-ское безумие или Что народу по карману?

На счет качества: я спросил у знакомых и мне сказали, что та или иная вещь носится сезон. В хорошем случае и бережном отношении немногим больше. Кофточки - моя слабость, наверное...
RustemZhali
18 марта 2017 / 18:32
  • 4366
  • 30
Алматы – это город-урод. Если вы живете здесь, то сами найдете кучу примеров

Алматы – это город-урод. Если вы живете здесь, то сами найдете кучу примеров

Париж, Рим, Барселона, Лондон, Алматы, Венеция – выберите город, который на ваш взгляд кажется лишним в этом списке. Если бы не было слова "урод", было бы легче определиться?
corridere
21 марта 2017 / 14:59
  • 3740
  • 75
Беременность по-американски. Никто не ждет до 40 дней, с малышом гуляют с первого дня

Беременность по-американски. Никто не ждет до 40 дней, с малышом гуляют с первого дня

Мои волшебные 9 месяцев протекали в новой среде и далеко от всех родственников и подружек. Никто из моих знакомых в США на тот момент не успел обзавестись малышом, поэтому мне не с кем было...
Zarema_
вчера / 9:25
  • 3211
  • 11
Будьте бдительны при покупке цифровой техники! «Наебизнес» в магазинах техники

Будьте бдительны при покупке цифровой техники! «Наебизнес» в магазинах техники

Покупая бытовую технику в магазинах будьте внимательны. Сейчас практикуется впаривание дополнительных услуг по настройке. Прежде чем оформлять, проверьте суммы и уточните у манагеров если что-то не сходится.
dr_Motor
20 марта 2017 / 2:13
Ценители качественной одежды или знаменитой этикетки? К открытию H&M в Алматы

Ценители качественной одежды или знаменитой этикетки? К открытию H&M в Алматы

Это надо же, создать такую кампанию, что за их вещи люди готовы не спать всю ночь, школьники отбирают премию родителей, студенты тратят последнею стипендию!
mukhamedian
19 марта 2017 / 1:04
  • 2222
  • 8